Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

Не каждый может позволить себе купить квартиру за наличные. Но «одолжить» эту сумму у банка — не проблема, чем многие успешно пользуются.

Ипотечный кредит — популярное решение жилищного вопроса. Правда, были нюансы. Процентная ставка не лишена места, и в последние годы наметилась четкая тенденция к ее снижению.

Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, получившим ипотеку несколько лет назад по менее выгодной процентной ставке, перерегистрироваться на новых, более выгодных условиях. Как снизить проценты по ипотеке в ВТБ на уже оформленную ипотеку — мы разбираемся в деталях.

Содержание

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку
Политика банка по процентным ставкам в разрезе нескольких прошедших лет
Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы
Как формируется процентная ставка
Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24
Список документов
Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки
Условия и заявление
Что делать в случае отказа
Может ли ВТБ отказать
Условия рефинансирования
Требования к заемщику
Как проходит рефинансирование
Сколько времени рассматривают заявление
Если банк одобрил заявку
Почему банк отказывает

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются убедить вас, что изменить процентную ставку по ипотеке невозможно, не верьте.

Такое право для заемщика уже установлено ГК РФ, оно закреплено в статье 450, которая гласит, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Для этого достаточно подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к существующему соглашению. Не ждите, что банк предложит вам более низкую процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

У ВТБ нет отдельной программы снижения тарифов. Информации об этом на официальном сайте вы не найдете, потому что банк по понятным причинам не заинтересован в подобных процедурах. Уточнять условия данной процедуры вы можете напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа рефинансирования призвана выполнять ту же функцию. Вообще говоря, это правда. С помощью рефинансирования действительно можно снизить проценты по ипотеке, но только по кредитам, взятым в других банках.

Невозможно рефинансировать ипотеку, взятую в одном и том же банке. Именно на этот случай существует программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае снижения ставки к действующему кредитному договору заключается дополнительный договор, в котором прописываются новые условия кредита. На момент рефинансирования будет заключено новое соглашение на новых условиях.

Политика банка по процентным ставкам в разрезе нескольких прошедших лет

Право заемщика обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки закреплено на законодательном уровне, в частности, ст. 450 ГК РФ регулирует такую возможность, но только с согласия стороны.

Соглашение между банком и клиентом обязательно гарантируется дополнительным договором, в котором подробно описаны изменения, внесенные в текущую ссуду.

Впервые банк ВТБ начал идти на огромные уступки заемщикам в 2017 году. Основной причиной таких мер стала стабилизация экономической ситуации в стране. При этом ЦБ РФ снизил размер ключевой ставки, что позволило банку пойти на уступки заемщикам.

Важно! Сам банк ВТБ никогда не инициировал изменения условий текущего кредитного договора в части снижения процентной ставки. Это прерогатива заемщика, желающего реализовать законное право.

В 2021 году любой клиент, выплативший ипотечный кредит с процентной ставкой выше 10,5%, может обратиться в банк с просьбой о сокращении, иначе кредитор не согласится на получение финансовой выгоды.

Практика показала, что в период с 2021 по 2021 год клиентам удалось договориться о снижении процентной ставки до 8,9-9,7% годовых. Решающую роль играет ставка рефинансирования ЦБ, а также текущие условия кредитного договора.

В 2021 году банк ВТБ предлагает множество ипотечных программ, в том числе:

ипотека с государственной поддержкой рождения второго ребенка — от 6,5 %;

вторичное жилье — от 7,4 %;

новое строительство — от 7,4 %;

рефинансирование ипотеки — от 7,4 %.

Кроме того, у банка есть специальные предложения, позволяющие получить кредит, например, по дальневосточной ипотечной программе — под 1% годовых.

Получение зарплаты через ВТБ, наличие военного статуса, помимо выплаты крупного аванса, может еще больше снизить процентную ставку.

Для расчета суммы кредита, если таковая имеется, воспользуйтесь калькулятором.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили, это можно сделать. Но прежде чем подписать договор об изменении тарифа, нужно просчитать все за и против. В этом вопросе все индивидуально и зависит от конкретных условий именно этого договора.

Положительные моменты:

Сумма переплаты может быть значительно уменьшена, особенно если заемщик заплатил менее половины срока кредита.

За счет снижения процентной ставки уменьшается и долговая нагрузка: уменьшится размер ежемесячных платежей, если это удобно для заемщика, размер выплат можно оставить без изменений, в этом случае срок кредита будет сокращен.

существующему заемщику получить пониженную процентную ставку проще — процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одной заявки.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые несколько лет оплаты. Так как в этот период почти 2/3 платежа идет на выплату процентов.

Активное сокращение основной суммы долга начинается тогда, когда срок ипотечного кредита «превышает» половину порога.

уменьшать ставку в этот период практически бесполезно — большой экономии не будет. Чтобы получить максимальную отдачу от ипотеки, подумайте о вероятности снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Негативные моменты в основном связаны с возникающими дополнительными расходами. Об этом стоит подумать заранее.

Вполне возможно, что в результате заемщик ничего не заработает и потратит время на оформление следующих документов:

Неизбежно придется переоформлять договор страхования, что повлечет за собой значительные расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, уплата госпошлины).

Будьте готовы к тому, что заемщику потребуется некоторое время для обработки заявки; также потребуется некоторое время для сбора дополнительных документов. В этот период актуальность пересмотра процентных ставок может быть потеряна.

Как формируется процентная ставка

Формирование процентных ставок в большинстве случаев складывается из двух основ: кредитной программы банка для конкретной услуги, будь то целевой заем или ипотека, и индивидуальной кредитоспособности и семейного положения заемщика. Проще говоря, дать точный ответ на этот вопрос невозможно: его оценка включает совокупность нескольких факторов:
• Пассивный

Сюда входят условия, на которые не может повлиять ни одно финансовое учреждение. Например, инфляция или платежеспособность определенных слоев населения. Если общий вектор развития существенно сокращается, конкуренция между кредиторами возрастает: это снижает процентную ставку.

• Независимый

Все, что связано с внешними обстоятельствами, меняется за счет власти ЦБ — ставки рефинансирования. Здесь принцип тот же: снижение ставки ЦБ позволяет брать кредиты на закрытие старых долгов более выгодной — при повышении ставки преимущество полностью нивелируется. Эти факторы также включают законодательные аспекты, такие как налоговые изменения и требования к банкам.

• Клиент

Факторы, влияющие на клиента, включают все его индивидуальные аспекты с точки зрения дохода, наличия потенциальных рисков задержки, их кредитной истории и семейного положения. Все эти детали могут как повысить процентную ставку при рассмотрении запроса банка, так и снизить ее, если банк не видит в них серьезную угрозу соблюдению кредитного соглашения.

• Банки

Любые вопросы, касающиеся коммерческой выгоды банка-кредитора, несомненно, влияют на размер процентной ставки. Если у банка низкий кредитный рейтинг, он может искусственно повышать проценты по кредиту из-за низкого спроса на услуги, отличные от его собственных. С другой стороны, популярные банки, такие как ВТБ, ищут выгоды в снижении процентных ставок для привлечения большего числа клиентов. В их предложениях по умолчанию начинают работать индивидуальные программы кредитования на праздники или сезонные события.

Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он является заинтересованным лицом. В любом случае банк получит свой доход в виде процентов.

Чтобы уведомить банк о своем желании получить пониженную процентную ставку, вам необходимо подать заявку. Он оформляется в произвольной форме при личном посещении банка. Карта должна быть написана на имя руководителя финансового учреждения.

Обязательная информация для указания в заявке:

ИМЯ И ФАМИЛИЯ заемщика;

Информация о действующем кредитном договоре (номер, дата заключения договора, платежный баланс на момент составления заявки, текущий курс);

Укажите причины снижения ставки — необходимо обозначить общую тенденцию снижения процентов по ипотеке + зафиксировать личные обстоятельства, выбрать убедительные аргументы личного характера;

Запишите ставку, которую хотите получить;

Обязательно укажите адрес, по которому вы хотите получить ответ на свой вопрос.

Список документов

Документальное подтверждение регистрации права собственности на жилое помещение и его копия.
Копия заключения договора частичного участия или договора купли-продажи самого помещения со специальной печатью органа, занимающегося регистрацией прав собственности и оформлением ипотеки.
Квитанция о регистрации специалистами, подтверждающая регистрацию, накладная на регистрацию.
Оригинал и копия договора по ипотечному страхованию или договора страхования квартиры от риска различных повреждений и возможности утраты права собственности.
Заявление о снижении ставки по кредиту, которое необходимо заполнить лично клиентом;
Копия кредитного договора.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Даже если заемщик выразил личное желание снизить ставку и предоставил для этого все необходимые документы, это не означает, что банк обязан выполнить это требование.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваша ипотека соответствуете всем критериям.

Требования заемщика:

Регистрация обязательна в том регионе, где есть официальный офис ВТБ.

Важную роль играет хорошая кредитоспособность, ее нужно будет подтвердить. Если заемщик на момент подачи заявки не работает, надеяться на положительное решение нет.

Положительная кредитная история: если заемщик был замечен с опозданием в выплате, ему, скорее всего, будет отказано в снижении ставки. Банк не только проверит своевременность выплат по существующей ипотеке, но и обратится за ипотекой и ипотекой в другие финансово-кредитные учреждения.

Заемщик должен быть дееспособным человеком. Если с момента регистрации в результате несчастного случая или по болезни заемщик утратил дееспособность, также нет оснований надеяться на положительное решение.

Просрочки по страховке быть не должно, все выплаты должны производиться четко в срок.

Сам кредит также должен соответствовать определенным параметрам и требованиям. Требования к ссуде:

Ипотека должна быть в российской валюте;

По крайней мере, один год должен пройти с даты предоставления ссуды;

На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не менее 500 тысяч рублей;

Процентная ставка, предусмотренная действующим соглашением, должна быть не менее 10,5%, при меньшем размере заявка, скорее всего, будет отклонена;

Заем не должен быть выдан в рамках какой-либо программы (например, ЗАО «ДОМ.РФ»), он не должен быть ранее реструктурирован;

Кредит должен быть оформлен надлежащим образом;

невозможно снизить ставку по ипотеке, полученной по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;

Выплаты по действующей ипотечной ссуде должны быть своевременными, просрочка платежей 30 дней не является задержкой;

Если заем был выдан с участием созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также должно быть получено, если хотя бы один созаемщик не согласен, проценты будут пересмотрены.

Обработка заявки занимает до 60 дней. В этот период банк вынесет окончательный вердикт.

Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан принимать положительное решение.

Если ВТБ считает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную прибыль, он может отказать без объяснения причин.

Льготные условия в пользу заказчика:

Долгосрочные позитивные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент участвует в зарплатном проекте, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.д.);

Привлечение поручителей по кредиту также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;

Хорошая кредитная история в других банках — дополнительный бонус;

Повышение материнского капитала;

Заемщик — государственный служащий.

Если ВТБ примет положительное решение на основании рассмотрения заявки заемщика, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

Условия и заявление

Заявление в ВТБ о снижении процентов составляется в произвольной форме руководству.

Форма заявки бесплатна и должна содержать:

ФИО заемщика.

Информация о ипотечном ссуде (сведения о номере кредитного соглашения, дата регистрации, остаток, срок ссуды, эффективная процентная ставка).

Указаны обстоятельства, послужившие основанием для обращения о снижении ставки (обобщенная тенденция к снижению процентных ставок + индивидуальные причины).

Указана оптимальная процентная ставка.

Адрес для ответа на решение.

Вы можете законно попросить более низкий процент по ипотеке, поэтому не бойтесь подавать заявление. Кстати, один из заемщиков может подать заявку, а другие созаемщики должны согласиться.

Какие требования к заемщику и его текущему кредиту:

у вас должна быть постоянная регистрация в том регионе, где географически расположен банк.

Документальное подтверждение и достаточная кредитоспособность (доход может быть подтвержден справками 2-НДФЛ или налоговой декларацией).

Безупречная кредитная история (данный показатель тщательно изучается специалистами банка на предмет отсутствия фактов просрочки платежей и других нарушений действующего кредитного договора).

Достаточная правоспособность.

Полная оплата страховых услуг.

Сама ипотека тоже проверяется. И для утверждения важны следующие условия:

Валюта кредита — российский рубль.

с момента выдачи кредита прошло больше года.

Общая сумма просроченной задолженности по ипотечной ссуде составляет 500 тысяч рублей и более.

Текущая ставка по кредиту составляет 10,5% годовых и выше.

Отсутствие обращений в банк в предыдущие периоды по различным программам оптимизации долга (помощь службы поддержки АИЖК, получение специальных услуг от ВТБ 24).

Правильность оформления обременения объекта недвижимости (договора залога).

Кредит получен по существующим ипотечным программам, за исключением Программы военной и социальной ипотеки ОАО «РЖД.

Возможность снижения ставки в основном предоставляется надежным заемщикам, у которых нет просроченной задолженности и у которых не было просроченных платежей на срок более одного месяца.

Что делать в случае отказа

Только надежно, с точки зрения банка, клиенты смогут получить перерасчет кредита ВТБ со снижением ставки. Если после всех ваших усилий и кропотливого сбора документов вы получите отказ, не отчаивайтесь. У вас все еще есть возможность снизить ставку, но путем рефинансирования в другом банке.

Банк ВТБ также рефинансирует ипотечные кредиты, выданные другими финансово-кредитными организациями. Такая ссуда позволяет объединить несколько ссуд одновременно в одну, что значительно облегчает выплаты по кредиту.

Целью рефинансирования является привлечение клиентов из конкурирующих банков.

Может ли ВТБ отказать

Как упоминалось выше, банки редко делают все возможное, чтобы предоставить заемщику сниженные проценты по ссуде, если у них нет веских причин для ее получения. Дать точные гарантии отказа или одобрения невозможно — риски лучше всего обсудить с сотрудником ВТБ по телефону или во время посещения ближайшего отделения.
В настоящее время существует множество программ рефинансирования кредитов, многие из которых представляют собой периодические рекламные предложения. Поэтому планируется изучить учет снижения процентов по текущим кредитам: предложения на банковском рынке существенно различаются по условиям договора и требованиям заемщика.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование. Пройдите небольшой тест и узнайте, какие банки готовы одобрить рефинансирование за вас. Выберите подходящий банк из списка, подайте онлайн-заявку и получите деньги уже сегодня.

Условия рефинансирования

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заполнить заявку можно как при личном посещении любого отделения банка, так и через онлайн-ресурс на официальном сайте.

Но идти в банк все равно придется:

Рефинансирование может быть оформлено на жилые площади до 30 млн рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% стоимости квартиры. Если рефинансирование осуществляется двумя документами, то — 50 %.

Срок кредита может быть рассчитан на срок до 30 лет.

Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно снижает стоимость подготовительного процесса.

Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на перевод ссуды в свой банк.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо соответствие определенным характеристикам банка:

Российское гражданство — обязательный аспект;

Возраст заемщика должен быть от 22 до 65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать установленный предел;

На последнем месте работы заемщик должен проработать не менее полугода.

Как только все документы поданы, банк проверяет их и принимает решение о рефинансировании именно этой ипотеки.

Если вы получили положительное решение, пора приступить к сбору остальных документов.

Как проходит рефинансирование

После получения положительного ответа заказчик приступает к оформлению окончательного пакета документов. В него входят все документы, касающиеся заемщика, созаемщика и данного кредита.

На сбор полного пакета документов уходит 45 дней. В этот период необходимо провести все оценки имущества, подтвердив указанную стоимость квартиры.

После подписания договора с банком предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью покрываются за счет средств, выданных ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

Заемщик получает сертификат, подтверждающий отсутствие задолженности перед первым кредитором. Росреестру также придется изменить информацию об этой квартире, указав информацию о новой обременении в другом банке.

С этого момента залоговое имущество будет зарегистрировано в ВТБ. Снять это бремя можно только после полной выплаты кредита.

Сколько времени рассматривают заявление

Срок рассмотрения заявки не может превышать 60 дней. На практике среднее время рассмотрения заявки может составлять пару недель или пару месяцев. Это зависит от конкретного отдела и индивидуальных документов в вашем случае.

Если банк одобрил заявку

Вы подали заявку, и банк ее одобрил. Что дальше? К кредитному договору необходимо заключить дополнительное соглашение. Разрабатывается новый план выплат с учетом обновленной кредитной ставки.

Обсуждается удобный день и время подписания документов. Заемщик будет производить выплаты по ипотеке по обновленной процентной ставке с первого дня периода, следующего за периодом оформления документов. Вы найдете необходимую информацию в программе оплаты.

Почему банк отказывает

ВТБ 24 может отказать в снижении тарифа по следующим причинам:

Плохая кредитная история (есть просроченные платежи).

Несоответствие параметров кредита требованиям банка (сумма кредита менее 500 тыс. Руб. Или с момента выдачи кредита не прошел год).

Текущая ставка ниже 10,5%.

Получившие отказ клиенты ВТБ могут подать аналогичное заявление в другой банк.

С 2021 года банк ВТБ снизил текущие ставки по ипотечному кредитованию для своих заемщиков. Клиенты, взявшие кредит под 10,5% годовых и более, могут подать заявку на снижение ставки. Но ставка немного снизится — всего 0,5%. Однако для кредитов с большой суммой долга это значительно снизит нагрузку на заемщика и общую сумму переплаты. Совершенно необходимо сделать предварительный расчет, чтобы понять целесообразность и пользу решения.