Привет! Для многих российских семей жилищная проблема остается острой. Ипотечные программы могут решить эту проблему, но здесь возникают препятствия: высокие ставки, падающие реальные доходы, банковские кредиты, экономическая нестабильность. В последнее время наблюдается снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто намерен покупать дома в кредит, актуален вопрос снижения процентной ставки по ипотеке. В этой статье мы расскажем вам о прогнозах на 2021 год и дадим советы, как получить выгодные условия для нового или существующего кредита.
- Снижение ставок в 2021 году: временная мера или тенденция?
- Рост цен на жилье
- Актуальные процентные ставки в 2021 году
- Готовое жилье
- Новостройки
- Как получить самую низкую ставку при подаче заявки
- Аналитики ожидают роста ставок по ипотеке до 9-10% и разворот цен на жилье
- Снижение ставок по действующей ипотеке
- Калькулятор ипотеки Сбербанка 2021 года – рассчитать процентную ставку
Снижение ставок в 2021 году: временная мера или тенденция?
Условия ипотеки можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. В 2014 году банки предлагали ставки от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы спада в строительном секторе вынудили государство принять дополнительные меры по стимулированию спроса населения на недвижимость. Результаты этих акций мы смогли наблюдать в 2015 году: процентная ставка упала до 12% годовых, активно продвигалась программа «Жилье без аванса».
Но желаемого роста продаж в 2021 году не последовало, последние новости о провалах девелоперов заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. В конце года на кредитном рынке наблюдалось некоторое восстановление после того, как Центробанк снизил учетную ставку. В результате все крупные банки снизили ставки по ипотечным и потребительским кредитам. Можно было получить ипотечный кредит под 11.25 годовых. Экономисты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2021 году до 8-9%.
В 2021 году Сбербанк трижды снижал ставку по ипотеке. При электронной регистрации вторичного жилья можно получить 9,9% годовых. Также снижена ставка по кредитам на покупку готового жилья. Текущая ипотечная ставка в Сбербанке на сегодня по всем программам отображается в отдельной статье.
Будет ли до конца лета еще одно изменение, подешевеет ли ипотека или останутся ли проценты на этом уровне? Сейчас однозначного ответа нет, несмотря на явную тенденцию к снижению тарифов. Их размер зависит от экономики страны, и политика оказывает прямое влияние на экономику. Будет новый список финансовых штрафов, как это повлияет на стоимость денег, какие будут проценты по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.
Что делать в такой ситуации гражданам, которые рассматривают ипотечные кредиты как единственную возможность приобрести жилье? Об этом поговорим дальше, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2021 году.
Рост цен на жилье
По словам Хуснуллина, правительство России ставит перед собой задачу минимизировать рост цен на жилье на фоне роста инфляции в России и во всем мире.
«Наша задача сейчас — попытаться минимизировать рост цен на жилье, потому что в мире очень серьезная инфляция. В мире строительство подорожало на 15%, а значит, в валютном выражении увеличится импортная составляющая. Более того, у нас еще есть инфляционные процессы, потому что наша инфляция уже выше 6%. Все это оказывает сильное давление на цены на жилье. Мы этого очень боимся, мы видим в этом огромные риски », — сказал Хуснуллин.
По его словам, сейчас правительство рассматривает, какие меры необходимо принять для поддержки отрасли. В то же время вице-премьер добавил, что количество выданных разрешений на строительство в стране увеличилось вдвое, что означает стремительное увеличение объема предложения на рынке.
«Я надеюсь, что глобальные меры хотя бы стабилизируют цены, потому что глобально и наша инфляция никуда не денется, она повлияет на цены. Для нас это самая важная проблема: найти возможность минимизировать рост цен », — подчеркнул Хуснуллин.
По данным федерального портала «Мир квартир», с начала 2021 года средняя цена новостроек в России выросла на 12,6% — с 70,7 тысячи рублей за кв. Метр до 79,6 тысячи рублей. Самый интенсивный рост цен на новое строительство пришелся на июнь, последний месяц перед возобновлением льготных кредитов.
Актуальные процентные ставки в 2021 году
С декабря 2021 года все крупные кредитные организации снизили процентные ставки: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. стоит отметить, что указанные цифры являются неполной и неокончательной стоимостью кредита.
Банки обычно устанавливают диапазон ставок для каждого типа ссуд. Самые низкие процентные ставки доступны для определенных категорий заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.
Помимо процентов по кредиту, клиент должен будет понести единовременные расходы на оценку залога и ежегодные расходы на страхование. Стоимость кредита может зависеть от последней статьи расходов: большинство банков повышают процентные ставки при отсутствии политики в отношении жизни и здоровья.
От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно снизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.
Вот основные условия получения ипотечного кредита в 2021 году:
Готовое жилье
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20–85 |
Новостройки
| Банк | Предложение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 9 | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Как получить самую низкую ставку при подаче заявки
На фоне роста проблемных кредитов и неплатежей кредиторы не пытаются распространять преференции и снижать ставки. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения кредитных заявок. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низкой процентной ставкой? У ряда заемщиков есть такая возможность.
Рассмотрим портрет «идеального» клиента, к которому банк снизит интерес:
Таким образом, состоятельные люди с активами могут получить самые выгодные ставки на этапе подачи заявки. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов и предлагают им лучшие условия.
Участники специальных программ могут рассчитывать на низкий процент. Для военнослужащих, госслужащих, молодых семей тариф будет снижен. Здесь также очевидны интересы кредитора: государство гарантирует программы, риски минимальны.
Заемщики, выбравшие квартиру в новостройке по акции от застройщика, могут оформить ипотеку по льготной ставке. Обычно экономия может составлять от 3% годовых.
Узнать наиболее выгодную ипотечную ссуду и как ее получить вы можете на нашем сайте из предыдущей статьи.
На лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности внимательно проверит всю информацию и ее полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите будет отказано без объяснения причин.
Аналитики ожидают роста ставок по ипотеке до 9-10% и разворот цен на жилье
К концу года ставка по ипотеке на новостройку может колебаться в пределах 7,5–8,5%, а на «вторичное жилье» может вырасти до 9–10%, прогнозирует генеральный директор банка «Открытие Research» Константин Енин, передает «РГ».
Повышение ставки по ипотеке неизбежно приведет к увеличению ежемесячного платежа, что может привести к снижению спроса или цен. По оценке Otkritie Research, повышение ставки на 1 процентный пункт увеличивает ежемесячный платеж примерно на 8%.
В марте-апреле Банк России повысил учетную ставку на 0,75% для борьбы с инфляцией и дал четкий сигнал о ее дальнейшем повышении до конца года. Кроме того, Банк России объявил ужесточение требований к минимальным первоначальным платежам (от 15% до 20%), тем самым надеясь ограничить кредитование наиболее аккредитованных заемщиков.
По данным Банка России и ДОМ.РФ, средние ставки по ипотеке в феврале оставались близкими к рекордным минимумам: 5,9% по новостройкам и 7,9% по вторичному жилью. Пока что повышение справочной ставки не отразилось на рынке недвижимости. До 1 июля на первичном рынке предусматривается субсидированный кредит по ставке не выше 6,5%. Завершение этой программы или ее трансформация в целевые гранты «неперегретых» регионов (Банк России предлагает ограничить программу 24 регионами) окажет большее влияние на рынок, чем повышение ключевой ставки, по мнению Otkritie Research. В ожидании его завершения, по аналогии с ситуацией в 2018-2019 годах, возможен всплеск спроса из-за покупателей, стремящихся установить низкие ставки по ипотеке.
Как насчет того, что в апреле рынок недвижимости начал показывать признаки равновесия: ежемесячный рост цен замедлился, ранее поддерживавшийся льготными кредитами. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, средние цены реализации новостроек в России в апреле выросли всего на 0,6% по сравнению с мартом, тогда как в марте они выросли на 2,5% по сравнению с февралем.
Кроме того, аналитики считают, что причина вложения средств в покупку квартир (для перепродажи или сдачи в аренду) исчерпана. Большинство клиентов, которые «переводят» деньги в квадратные метры из-за более низких ставок по депозитам, уже заключили сделки. Цикл быстрого роста цен на жилье закончился, и покупка новых зданий больше не является эффективным инвестиционным инструментом, в основном из-за все еще низкой арендной платы.
Как ранее сообщал Банк России, доля инвестиционного спроса на первичном рынке недвижимости (по площади квартир) в период январь-ноябрь 2020 года составила 9-10%.
Снижение ставок по действующей ипотеке
Держатели ипотечных кредитов, выданных в период высоких ставок, теперь хотят получить снижение процентных ставок. Насколько это возможно и какие методы помогут достичь цели?
Во-первых, банки не горят желанием снижать проценты по имеющимся кредитам. Как и любая прибыльная структура, банк хочет получить ее в полном объеме, без скидок. Поэтому, когда граждане просят пересмотреть условия, кредиторы не будут в восторге. Знание своих прав, соблюдение буквы закона и условий договора поможет заемщику получить более низкую ставку.
Экономическая выгода должна быть очевидна. Каждый заемщик оценивает свои преимущества, исходя из своей личной ситуации и целей. Для некоторых важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса, другие предпочтут уменьшить общий период выплаты. В любом случае денежная экономия должна быть очевидна. Желательно учитывать изменение условий кредитования при отклонении более 1,5%.
Рассмотрим несколько вариантов:
Здесь есть подводные камни: банк может доказать, что конкретный договор заключен на индивидуальных условиях и нет их сокращения и т.д. В таких случаях можно обратиться за юридической помощью или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте, чтобы записаться на бесплатную консультацию.
Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке». Он позволяет рефинансировать не только ипотечные кредиты, но и потребительские кредиты вместе с кредитными картами. Рекомендуем вам ознакомиться с условиями.
Калькулятор ипотеки Сбербанка 2021 года – рассчитать процентную ставку
Если у клиентов возникли трудности и непонимание того, как производить расчеты, вы можете обратиться к виртуальному приложению — калькулятору ипотеки. Его легко найти на сайте Сбербанка и использовать.
Порядок использования ипотечного калькулятора Сбербанка для расчета суммы ипотеки в 2021 году предполагает следующие действия:
- Зайдите на интернет-ресурс банка и нажмите на опцию.
- В открывшейся форме укажите: общую сумму кредита и первый взнос, срок кредита, процентную ставку.
- Нажмите на панель расчета и получите сумму, которая является ежемесячным платежом по ипотеке.
Принимая во внимание размер полученной выплаты, стоит принять решение о подаче заявки на ипотечный кредит.
Некоторые подробности по теме можно найти в видео:
