Справка о доходах для предоставления ипотеки и кредита в Россельхозбанке - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

Для чего нужна справка по форме банка
Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке
В каких случаях требуется предоставить справку по форме банка
Зачем подтверждать платежеспособность
Размеры первоначального взноса
Содержание справки по форме РСХБ
Пример заполнения
Основные ошибки
Как оформить справку о доходах в Россельхозбанке
Информация о запрашиваемой сумме
Персональные данные кандидата
Информация о трудовой деятельности
Кредит “Садовод” в Россельхозбанке
Правила заполнения справки по форме Россельхозбанка
Подпись и печать
Можно ли обмануть финансовую организацию?
Существенные особенности
Типичные ошибки при заполнении справки по форме банка
Можно ли подделать справку?
Требования к заемщикам
Достоверность данных
Как получить кредит без справки по форме банка

Для чего нужна справка по форме банка

Работодатели могут выплачивать заработную плату неформально.
Работодатели, стремящиеся снизить налоговые расходы, платят своим сотрудникам неофициально.

Такие граждане не могут получить справку 2-НДФЛ, которую требуют банки при оформлении кредита. Этот документ подтверждает доход потенциального заемщика.

РСХБ, идя навстречу своим клиентам, обязуется принять в качестве документа, удостоверяющего платежеспособность заемщика, справку, составленную самим банком.

Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке

Для клиентов Россельхозбанка доступна ипотека с предоставлением всего двух документов — паспорта и СНИЛС, водительских прав или загранпаспорта. Для получения кредита с минимальным пакетом карт необходимо вложение не менее 40% от стоимости проживания. Максимальный срок кредита — 25 лет.

Для получения ипотечной ссуды на основании двух документов Россельхозбанка супружеским парам помимо удостоверения личности заемщика необходимо предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга. А также брачный договор, если применимо.

В каких случаях требуется предоставить справку по форме банка

На основании документа в банковской форме ссуды выдаются:

взаимный;

потребитель;

неуместны с точки зрения безопасности существующей жилой или коммерческой недвижимости;

автокредитование;

под застройку приусадебного участка «Садовник».

Финансовый документ, форма которого была разработана РСХБ, требуется для клиентов, желающих рефинансировать ссуды, полученные от сторонних банков, а также для подачи заявки на получение кредитной карты.

Зачем подтверждать платежеспособность

Россельхозбанк, предоставляя кредит, старается избежать риска дефолта по собственным средствам. Клиент, имеющий стабильный доход и способный задокументировать его, кажется более заслуживающим доверия. Такие заемщики вовремя выплачивают свои долговые обязательства.

вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность, чтобы избежать риска невозврата денежных средств.

У РСХБ более привлекательные условия по кредитованию малообеспеченных граждан.

Ссуды под низкие проценты или ссуды высокой стоимости выдаются тем, кто может подтвердить регулярные сборы, достаточные для выполнения обязательств по ссуде.

Размеры первоначального взноса

Минимальный взнос составляет 15% от стоимости проживания. Ставится в кассу компании при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке по ипотеке через Россельхозбанк в рамках договора купли-продажи.

В случае, если планируется приобретение отдельно стоящего здания с земельным участком путем участия в долевом строительстве или основная часть дохода заемщика составляет прибыль от земли личного подсобного хозяйства (личных подсобных участков), первоначальные вложения увеличиваются до 20%.

25% от рыночной стоимости недвижимости должны будут заплатить будущие владельцы отдельного жилого дома (частного дома), приобретенного по договору купли-продажи.

Если покупатель желает купить квартиру, первоначальный взнос составит не менее 30% от цены, установленной продавцом.

Содержание справки по форме РСХБ

Справка, разработанная Россельхозбанком, содержит те же сведения, что и 2-НДФЛ. Работодатель вносит в него следующую информацию:

фамилия, имя, отчество и дата рождения работника, претендующего на получение кредита;

дата приема на работу в компанию, занимаемую должность;

название компании, ее адрес, форма собственности и банковские реквизиты;

размер заработной платы работника;

размер удержаний за предыдущие 6 месяцев;

подпись и расшифровка подписи руководителя предприятия;

подпись и расшифровка подписи главного бухгалтера;

номера телефонов отдела кадров и бухгалтерии;

печать и печать компании.

В документе указана дата выдачи. Срок его действия — 30 календарных дней. Если заемщик не успевает оформить ссуду в этот период, ему придется переоформить справку.

Пример заполнения

Каждый кредитор принимает только утвержденные документы для подтверждения дохода. Документ в виде банка на ипотеку от Россельхозбанка отличается от других кредиторов тем, что не вводятся ежемесячные комиссии, для его заполнения требуется средний доход. Мы поэтапно анализируем, какие данные необходимо ввести.

В левом верхнем углу стоит штамп организации-работодателя для документов. Это не круглая печать, а оттиск, содержащий имя, а иногда и часть деталей.

Дата документа указывается сразу под штампом. Для ипотечного кредита от Россельхозбанка карта в форме банка имеет ограниченный срок действия 30 дней.

После слов «дано» — фамилия, имя, отчество заемщика полностью, дата рождения.

Далее следует дата приема на работу.

В следующем столбце указывается полное имя работодателя, налоговые и банковские реквизиты, адреса — юридические и действующие, а также код ОКТМО.

Следующая строка — это заголовок. Его следует вводить так же, как и в трудовую книжку.

После должности указывается доход. Необходимо ввести среднее значение за последние полгода.

Следующая строка — отчисления. Здесь указан подоходный налог по ставке 13%.

Форма подписывается руководителем компании и главным бухгалтером, указаны телефоны кадровой и бухгалтерии.

В соответствующее место ставится печать.

Основные ошибки

Как оформить справку о доходах в Россельхозбанке

Для оформления справки необходимо взять бланк в банке или скачать с сайта РСХБ. Затем необходимо сдать в бухгалтерию по месту работы для заполнения.

Бухгалтер может предложить сотруднику самому заполнить справку. В этом случае следует внимательно ввести информацию во все поля документа, а затем заверить ее у главного бухгалтера и руководителя компании.

Информация о запрашиваемой сумме

В поле с вопросом о доходах сотрудника указывается среднемесячная заработная плата за последние 6 месяцев. Если у вас возникли проблемы с расчетом суммы, вам следует обратиться к своему бухгалтеру.

Информацию о среднемесячной заработной плате можно получить у своего бухгалтера.

Персональные данные кандидата

Фамилия, имя, отчество необходимо указывать в дательном падеже. Пример — Иванов Петр Сидорович. Дата рождения указывается в формате ДД / ММ / ГГГГ.

Информация должна соответствовать паспортным данным.

Информация о трудовой деятельности

В разделе, содержащем информацию о трудовой деятельности, вводится дата приема на работу и должность сотрудника на момент выдачи справки.

Кредит “Садовод” в Россельхозбанке

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика;

Документы, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки / трудового договора, заверенная работодателем не позднее, чем за 30 дней до подачи заявления о приеме);

Мужчинам до 27 лет — военный билет, студентам — призывное свидетельство об отсрочке прохождения службы в армии.

Паспорт гражданина РФ Заемщика (Заемщика, Поручителя, Залогодателя);

Документы, подтверждающие размер доходов и размер удержаний, произведенных за последние 6 месяцев Заемщиком (Созаемщиком, Гарантом) — в виде 2НДФЛ или Справки по форме Россельхозбанка;

Предоставляемые охранные документы;

для граждан:

лидер в садоводстве, садоводстве или дачном секторе (для членов некоммерческой садоводческой, садоводческой или дачной ассоциации (компании, кооператива, товарищества)) — членский билет (билет) или другой документ, выданный советом директоров некоммерческой организации. -коммерческое объединение (руководящий орган государственного органа);

заниматься садоводством, огородничеством или дачным хозяйством в индивидуальном порядке — договор об использовании инфраструктуры и других товаров общего пользования вышеуказанных объединений;

лица, изъявившие желание заниматься садоводством, садоводством или дачным хозяйством и владеть земельным участком на праве собственности — документ о праве собственности на земельный участок, закрепленный за садоводческим, садоводческим, дачным участком, который позволяет определить вид права, на которое предоставляется земельный участок;

лица, изъявившие желание заниматься садоводством, садоводством или дачным хозяйством и не имеющие на праве собственности земельного участка — заявление (в произвольной форме), подтверждающее приобретение им объекта недвижимости, расположенного на земельных участках в садоводческой / садоводческой / дачной ассоциации или некоммерческой ассоциации (союзе).

Список этих документов не является исчерпывающим. В некоторых случаях ссуды предоставляются дополнительные документы (для ссуды на строительство производственной недвижимости / на реконструкцию и капитальный ремонт производственной недвижимости и т.д.).

Паспорт гражданина РФ (Заемщика, Созаемщика, Поручителя);

Документы на приобретаемое жилье (в стадии строительства;

Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок / право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком / право аренды земельного участка (арендованный земельный участок является государственной или муниципальной собственностью), на котором находятся приобретенные / строящиеся помещения жилые для постоянного проживания резиденция;

Предлагаемые сопроводительные документы;

Другие документы по запросу Банка (в зависимости от сложности сделки).

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность Заемщика (Со-Заемщика);

Документы, подтверждающие размер доходов и размер удержаний, произведенных за последние 6 месяцев Заемщиком (Созаемщиком) — по форме №. 2-НДФЛ или Справка по форме Россельхозбанка;

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и копия трудового договора по основному месту работы;

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика / Со-заемщика.

Помощь в форме Россельхозбанка на ипотеку предоставляется по специальной утвержденной форме. Ниже вы можете увидеть, как выглядит готовый документ.

На втором примере видно, где должна быть печать и штамп работодателя.

Интересный материал Visa расширяет возможности денежных переводов

Россельхозбанк при оформлении ипотеки требует определенный набор документов. На основании предоставленных ценных бумаг проводится анализ платежеспособности, надежности заемщика, целесообразности предоставления кредита.

Важное место среди необходимых документов занимают подтверждающие получение заработной платы. К сожалению, в нынешней экономической ситуации не все работодатели могут позволить себе выплачивать полную зарплату белым. Многие компании работают по так называемой «серой» схеме. Сотрудники таких компаний получают заработную плату, состоящую из двух частей:

должностное лицо, облагаемое налогом по ставке 13%;

неофициальные («серые»), при которых налоги в бюджет не уплачиваются.

Белая часть обычно небольшая. Составляет до 50% от полученных денег.

Банковский модуль позволяет заемщикам подтверждать все доходы, включая обе стороны.

Поэтому выдача справки в форме банка не опасна для работодателей. Заемщики могут получить ипотеку в Россельхозбанке на необходимую сумму. Расчет возможной суммы кредита основывается на доходах и расходах клиента. Общая кредитная нагрузка может составлять, в зависимости от кредитора, 50-60% от всех подтвержденных доходов.

Таким образом, если официальная часть налогооблагаемого дохода составляет 20 000 рублей, то заемщик, подав 2 НДФЛ для рассмотрения заявки на ипотеку, может ходатайствовать об оплате 1 200 000 рублей сроком на 15 лет. Если весь заработок, подтвержденный справкой в банковской форме, составляет 50 000 рублей, можно получить 3 000 000 рублей на 15 лет.

Многие заемщики думают, что форма банка позволяет им переоценить уровень дохода, чтобы получить ипотечный кредит на необходимую сумму. Это опасная иллюзия. Подтверждение заработной платы с помощью банковской формы, хотя и используется повсеместно, но подлежит строгой проверке.

Существует два типа фальсификации информации:

Завышение реальной заработной платы.

Предоставьте справку в виде банка от организации, в которой заемщик фактически не работает или работает неофициально.

Посмотрим, помогут ли эти методы обмануть Россельхозбанк и получить ипотеку по справке произвольной формы.

проверить номера, указанные в справке, для банка довольно проблематично, но возможно. Признаки завышения заработка или предоставления поддельного сертификата:

Заработная плата завышена для конкретной должности в конкретном регионе. В открытых источниках есть информация о средней заработной плате по разным специальностям. Например, если средняя зарплата водителя в Краснодаре составляет 30 000 рублей, а подтверждение дано на 70 000 рублей, кредитор сделает вывод, что уровень доходов завышен.

Резкое изменение занятости, нелогичное повышение уровня доходов. Если низкооплачиваемая вакансия заменяется высокооплачиваемой непосредственно перед подачей заявления на ипотеку, аналитик может заключить, что это подделка.

Сильное несоответствие официального дохода доходу, указанному в справке банковской формы. Часто при рассмотрении ипотечной заявки, для которой предоставлена банковская форма, кредитору требуются дополнительные документы: 2 НДФЛ или выписка из пенсионного фонда СЗИ-6. Эти документы позволяют не только сравнить уровень доходов, но и подтвердить трудоустройство заемщика.

Россельхозбанк использует все описанные выше методы для проверки достоверности предоставленной информации. По этой причине не следует давать банку ложную информацию, вы не сможете обмануть кредитора. Что касается завышения дохода, то к реальному доходу можно максимально прибавить 3-5 тысяч, если это может повлиять на окончательный размер кредита. Однако следует учитывать размер ежемесячного платежа и общую нагрузку на семейный бюджет.

Явное искажение реальной информации приведет к отрицательному решению по ипотечной заявке.

Интересный материал Рефинансирование кредитов в МТС Банке от 9,9% — условия, онлайн-заявка и отзывы

В таблице представлены кредитные программы Россельхозбанка, в которых можно использовать справку в произвольной форме.

Недвижимость	PV,%	Предложение,%	Примечание
Перепродажа	ветры	9,6	— 0,15 при более чем 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если заработная плата; — 0,05 для госслужащих.
Новое строительство	ветры	9,5	— 0,1, если больше 3 миллионов — 0,1, если заработная плата; — 0,05 для госслужащих.
Квартиры	тридцать	9,6	— 0,15 при более чем 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если заработная плата; — 0,05 для госслужащих.
Дом с землей / участком	25	13,5	-0,1 для госслужащих; — 0,15 на заработную плату.
Таунхаус с участком	ветры	9,6	— 0,15 при более чем 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если заработная плата; — 0,05 для госслужащих.
Рефинансирование	ветры	10,7	— 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для госслужащих; — 0,15 на заработную плату.
Рефинансирование военного займа	ветры	8,75
Семейная ипотека	ветры	4,7
Целевая ипотека	10,5	— 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для госслужащих; — 0,15 на заработную плату.
Гарантированная нецелевая ипотека	11,9	— 0,1 бюджетников — 0,2 окладов.
Ипотека по двум документам	40	11	— 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для госслужащих; — 0,3 по заработной плате.
Военный заем	ветры	8,75

Справка о прибылях и убытках в форме Россельхозбанка предоставляется в банк при получении кредита или предоставлении гарантии третьего лица для подтверждения уровня доходов. Справка содержит информацию о работодателе, доходах и удержаниях, полученных за 12 месяцев, включая уплаченные налоги.

действует 30 дней

ССЫЛКА

получить кредит в региональных отделениях

(дополнительные офисы) ОАО Россельхозбанк

Учитывая r p. Фамилия Имя Отчество, с которым действительно постоянно работает «___» _____________ 20 ___. / получает пожизненную пенсию с «___» __________ 20___ или на период до «___» _____________ 20___ на полное название компании, учреждения, организации или юридического лица, назначившего пенсию: почтовый адрес и банковские реквизиты (в т.ч.

Руководитель _______________ _________________

Главный бухгалтер _______________ _________________

Интересный материал Банк Открытие ответил на вопросы читателей о банковской карте

Тел. ____________________________________ — Отдел кадров

Тел. ______________________________________ — бухгалтерия

1. Справка выдается администрацией предприятия, учреждения, организации по месту работы (учреждения пенсии) заемщика (поручителя) в копии. Справки не выдаются: — подлежат увольнению по разным причинам; — при наличии удержаний по исполнительным актам, превышающим 50%. Имена руководителей указаны полностью. Руководство заполнено чернилами шариковой ручки или пастой цвета, исправления не допускаются.

Правила заполнения справки по форме Россельхозбанка

При заполнении документа необходимо придерживаться следующих правил:

справку для РСХБ выдает компания, в которой работает соискатель кредита, или учреждение, выплачивающее пенсию потенциальному заемщику;

невозможно оформить официальные финансовые документы сотрудникам, которые, как ожидается, будут уволены в ближайшем будущем, или тем, у кого отчисления из заработной платы превышают половину их ежемесячных заработных плат;

подписи главного бухгалтера и начальника подлежат обязательной расшифровке;

пятна и исправления недопустимы.

При заполнении сертификата недопустимы пятна и исправления.
Если в штатном расписании компании нет главного бухгалтера, делается соответствующая запись и ставится подпись начальником.

Подпись и печать

Свидетельство не считается полностью заполненным без печати и подписи руководителя. Для этих данных в форме есть специальные поля.

Можно ли обмануть финансовую организацию?

В настоящее время растет количество разных недобросовестных людей. С такими сертификатами становится все больше и больше случаев мошенничества. Не стоит брать их примеру: справка должна быть официальной, то есть с обязательным наличием подписей и печатей.

Сотрудники банка РСХБ внимательно проверит все данные в документе, правильность его составления и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности окончательно проверит существование указанной компании, произведет необходимые звонки для проверки всей необходимой информации, будут проверены следующие данные:

Работа компании и ее существование;

Занимаемая должность;

Сумма полученного платежа.

После проверки сотрудник банка получит выписку с кредитной историей и проверит кредитоспособность и кредитоспособность потенциального заемщика. Если все чеки в порядке, клиент финансового учреждения может рассчитывать на получение ссуды.

Если по результатам проверки будет установлено, что справка фальшивая, человеку может грозить не только отказ в ссуде, но и назначенное слушание по фальсификации важного финансового документа. Если вам нужна справка о доходах от Россельхозбанка, вам необходимо скачать образец наполнителя с официального сайта, при этом ничего придумывать не нужно.

Существенные особенности

Данная справка не является документом, подтверждающим неофициальный доход. Он может быть выдан сотруднику, который работает в компании или на индивидуального предпринимателя, но получает больше, чем указано в налоговой отчетности.

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что служба безопасности банка проверит его зарплату, позвонив в компанию. Особенно это актуально для сбора документов на ипотеку или другую крупную ссуду. Поэтому не стоит приносить в банк поддельные документы.

Банк может уточнить заработную плату, позвонив в компанию.

Типичные ошибки при заполнении справки по форме банка

Чаще всего при составлении сертификатов допускаются следующие ошибки:

Грамматика, исправления, опечатки. Банк может вернуть документ с аналогичными ошибками на продление или полностью отказать в кредите.
Данные работодателя неверны. Перед предоставлением кредита банк проверяет всю информацию о заемщике, в том числе о компании, в которой он работает. Это можно сделать только в том случае, если руководство содержит правильную информацию.
Сокращенное наименование организации. Обязательно напишите полностью, например, «ИП Сидоров Иван Петрович», а не «ИП Сидоров Иван Петрович».
Неправильные номера телефонов, адреса и другая контактная информация. Если сотруднику РСХБ не удается связаться с бухгалтером или руководителем компании, выдавшей справку, заемщику будет отказано в выдаче кредита.
Дата выпуска более 1 месяца.

Можно ли подделать справку?

Выписка имеет ограниченное количество полей и ее очень легко заполнить. Ничто не мешает ввести данные, в том числе и отличные от настоящих. Следовательно, фальсификация документа вполне возможна.

Заемщики нередко искусственно завышают свои доходы, подделывают подписи управляющих и даже полностью сфабриковывают сертификат, не имея работы. Однако такой подход может привести к серьезным проблемам.

Во-первых, форма документа утверждается банком и при приеме учитывается в документообороте банка;

Во-вторых, с подписями и печатями справка приобретает юридическую силу как финансовый документ;

В-третьих, его получатель имеет право получить заемные средства от кредитора.

Как видите, справка, выданная банком по форме Россельхозбанк, по всем признакам приобретает статус официального документа. Но его фальсификация уже ведется.

Читайте: Как наказывается подделка документов?

Другими словами, сознательно указывать ложную информацию в отчете о прибылях и убытках — плохая идея. Это также связано с тем, что вероятность раскрытия обмана достаточно высока, поскольку:

Будет проверена организация-работодатель на наличие, вид деятельности, а также состав персонала;

Ответственным сотрудникам будут заданы вопросы, уточняющие наличие этих должностей, сотрудника, а также его стаж;

А также с бухгалтерией компании сверка будет производиться по указанным в форме размерам зарплат и удержаний.

Если содержание справки не соответствует действительности, банк в лучшем случае просто откажется от ссуды или ипотеки. Но в худшем случае против заемщика может быть возбуждено уголовное дело.

Требования к заемщикам

При оформлении кредита в РСХБ необходимо знать, что банк предъявляет ряд требований к заемщикам. Основные из них:

минимальный возраст — 23 года;

максимальный возраст по окончании выплат — 65 лет;

наличие прописки в регионе, где находится филиал РСХБ, в который обращается заемщик.

Заемщику должно быть от 23 до 65 лет.
Требования различаются в зависимости от типа ссуды.

Достоверность данных

Бывает, что гражданин, желающий взять ссуду, просит работодателя указать более высокую зарплату или большой стаж. Иногда клиенты финансового учреждения пытаются купить сертификат у мошенников. Не обманывайте банк. Служба безопасности различными способами проверяет достоверность информации, предоставленной заемщиком. Между ними:

телефонный звонок в орган, выдавший официальный документ;

анализ кредитной истории (при нулевом или отрицательном значении заявка может быть отклонена);

проверка компании по имеющимся базам данных (существует ли такая организация, каково ее финансовое состояние и т д.).

Сотрудники службы безопасности банка могут связаться с ПФР и налоговым органом для проверки достоверности информации.

При обнаружении подделки заказчик заносится в черный список. Бывает, что банк обращается в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о клиенте-мошеннике.

Как получить кредит без справки по форме банка

Некоторым гражданам банк выдает ссуды без подтверждения дохода. К ним относятся клиенты РСХБ, участвующие в зарплатном проекте, пенсионеры и госслужащие.

Россельхозбанк предлагает домовладельцам кредиты под залог. Вы можете взять ссуду под гарантию человека, который докажет свой доход.

На сайте РСХБ размещена информация обо всех доступных продуктах. Среди них есть и те, которые оформляются без предоставления справки о доходах. После того, как наиболее подходящий кредит определен, необходимо подать заявку (лучше сделать это онлайн, не тратя время на поход в банк). Раствор будет готов через несколько минут.