Средняя ставка по ипотеке в России вырастет до 10 процентов

Ипотека для россиян за рубежом с каждым годом дешевеет. Получить средства в большинстве из них не составит труда, главное доказать свою платежеспособность. Ниже представлена ​​таблица с самой низкой процентной ставкой в ​​мире для 7 стран и США.

Страна % предложение Срок
Япония 1,21 От 1-5 до 35 лет
Швейцарский 1,42 От 2 до 100 лет
Финляндия 1,53 До 35 лет
Швеция 1,87 От 15 до 40 лет
Словакия 1,92 От 1 до 30 лет
Германия 1,99 От 5 до 30 лет
Чешский язык 1,99 До 20 лет
Соединенные Штаты Америки 5 До 30 лет

Япония

Страна восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитам — 1,21% годовых. Штат отличается низкой инфляцией, но дорогим жильем. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и завладеть собственным домом, чем снимать квартиру.

Условия поставки

В Японии мало банков, которые предоставляют ссуды россиянам. Те, кто готов к этому, предъявляют следующие требования к покупателям:

  • Заработная плата должна составлять 2-5 миллионов йен в год (18,4-46 тыс.);
  • Минимальная сумма кредита — от 1 до 10 миллионов йен;
  • Залог составляет 10% от стоимости проживания.
  • Для получения средств в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

    Особенности

    Есть несколько характеристик ссуды для россиян в Японии. Вот основные из них:

  • Наличие поручителя: он обязательно должен быть гражданином страны Восходящего Солнца, но не несет материальной ответственности по погашению кредита. Поручитель лишь подтверждает платежеспособность клиента. Если заемщик не выплатит ипотечный кредит в течение своей жизни, оставшаяся сумма переходит к его детям;
  • «Плата за ключ» — это плата поручителю за предоставленную возможность взять ссуду. В качестве такового также может выступать продавец недвижимости, что случается чаще. Размер платежа до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Важно! Агентам по недвижимости запрещается скрывать от покупателей любую важную информацию об объекте недвижимости. Если в квартире было совершено преступление или самоубийство, об этом необходимо сообщить до оформления документов. В некоторых случаях цены на такие квартиры снижаются в несколько раз.

    Германия — банкротам не место

    Германия входит в десятку стран с самым высоким индексом качества жизни в июне 2021 года. Надежные банки, не знавшие банкротства с 1990 года, низкая инфляция и высокие зарплаты даже после внушительных налоговых отчислений. За последние два года экономика Германии немного замедлилась, но остается устойчивой. Компьютерные и научные технологии, стабильность и высокое качество жизни стартапов привлекают квалифицированных мигрантов, а рынок недвижимости перегревается. Средняя цена на недвижимость в Германии значительно разнится.

    1. Ставки по ипотеке остаются низкими: 1,89% — 2% годовых.
    2. По прогнозам, период низких процентных ставок подходит к концу, поскольку цены на недвижимость неуклонно растут.
    3. Квартира площадью 70 квадратных метров полностью окупается за 20 лет в одном из двух регионов Германии.

    Берлинец, желающий позаботиться о квартире в центре города, столкнется с ценой в 5 600 евро (405 000 рублей) за квадратный метр. Спальные зоны немного ослабляют хватку, принимая всего 3800 евро за квадратный метр (276 тысяч рублей). Квадратный метр в центре Мюнхена буквально на вес золота: около 10 тысяч евро (718 тысяч рублей) и около 7 тысяч евро (500 тысяч рублей) в некоторых пригородах. Вы можете арендовать его в 10 раз дешевле. Покупка дома по-прежнему считается привлекательным и традиционно выгодным вложением средств.

    Интересная деталь:

    процентная ставка немецкого банка напрямую зависит от доходов соискателя кредита. Чем выше ваш доход, тем он ниже. Логика есть: банк выигрывает от платежеспособных клиентов. Кроме того, банк требует открытия депозитного счета, чтобы минимизировать риски.

    Так что, будучи зависимым гражданином этих стран, вы можете решить жилищный вопрос и не испортить свою карму. Что касается нерезидентов, то для них условия более жесткие. Способы получения ипотеки в России тернисты и полны ограничений. В подавляющем большинстве случаев они потребуют:

  • вид на жительство или ПМЖ в стране;
  • текущий счет в иностранной валюте;
  • официальное трудоустройство.
  • Лучше все сразу.

    Швейцария

    В стране высоких Альп ссуды на недвижимость выдаются под 1,42% годовых. Получение прав собственности как для местных жителей, так и для иностранцев возможно только в соответствии с действующим законодательством Lex Koller. (Ссылка на закон)

    Условия поставки

    В Швейцарии к заемщикам обращаются справедливо, и они предлагают хорошие возможности для получения кредитов. Основные условия для них следующие:

  • Минимальная сумма кредита — 50 000 франков (в местной валюте);
  • Фиксированная ставка — от 1% до 1,75% годовых;
  • Ипотека с переменной процентной ставкой с возможностью продления срока погашения;
  • Ежеквартальные вычеты по долгу.
  • Хорошая кредитная история — благоприятный фактор для получения ипотеки. Чтобы получить положительную репутацию в банках, вам необходимо взять несколько небольших кредитов и без промедления выплатить долги. Лучше всего это делать в швейцарских филиалах.

    Особенности

    Одно из основных различий между швейцарскими кредитами — это определение фиксированной ставки. % получен из среднего показателя 65 крупных учреждений в стране. В некоторых случаях ставки по кредитам даже ниже 1%.

    В стране есть возможность оформить пожизненную ипотеку. Выдается на срок до 100 лет, выплата долга передается по наследству. Если потомки отказываются платить долг, банк приобретает имущество по рыночной цене. Если последняя увеличилась за истекший период, филиал вернет разницу должнику, а если она уменьшилась, возместит возникшие убытки.

    Швейцария — ипотека длиною в жизнь

    Земля банкиров и вахт. Входит в пятерку лидеров по индексу стоимости жизни. Многие люди могут купить недвижимость только в кредит: цена квадратного метра жилья в столице достигает 13 250 швейцарских франков (850 000 рублей), в жилых массивах — 8 560 франков (550 000 рублей по РФ).

    При этом средняя зарплата в Цюрихе после уплаты значительных налогов в 6 раз выше, чем в Москве. Каждый может позволить себе ипотеку:

    1. Привлекательная ставка 1,6% в год не оставит без крова трудоспособных швейцарцев. Риск залезть в долги минимален. Для некоторых клиентов ставка по кредиту может быть меньше 1%.
    2. Первый взнос на недвижимость составляет 10%, а через 10 лет вы платите ровно такую ​​же сумму.
    3. У нас начисление процентов происходит не обычным способом: не ежемесячно, а ежеквартально.

    Интересный факт:

    в Швейцарии выгодно получить пожизненную ссуду, то есть пожизненно. Но если ты мертв, ты завещаешь это. Еще интереснее: вы можете платить лишь небольшой процент в течение жизни и завещать всю ссуду своим потомкам. Они могут отказаться платить, поэтому имущество переходит в собственность банка и выставляется на аукцион. Жилье подорожало — банк обязан вернуть заемщику разницу. Цена упала — потребуют. Так устроен мир, в котором никто не возьмет чужое, но не отпустит.

    Финляндия

    Вы также можете оформить ипотеку под низкий процент в Суоми. Здесь минимальная процентная ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2021 года средняя ставка составляла 1,07%. Русскому человеку с хорошей кредитной историей получить средства не составит труда.

    Условия поставки

    Многие банки предоставляют ипотеку в Финляндии: государственные (Банк Финляндии), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и другие). Основными требованиями для выдачи кредита являются:

  • Валюта кредита — евро;
  • Срок — в среднем до 20 лет;
  • Возраст заемщика — до 65 лет.
  • Оплата может производиться как ежемесячно, так и ежеквартально.

    Особенности

    Сложность получения ипотеки заключается в том, что нерезидент в стране должен предоставить объемный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Банкам проще предоставлять ссуды иностранцам, имеющим вид на жительство (вид на жительство). Они могут получить большую сумму за меньший процент.

    Швеция

    С 1 мая 2009 года в Швеции принят закон о недвижимости, который разрешает личное владение квартирами. Здесь минимальная ставка в стране составляет 1,87% годовых.

    Условия поставки

    Чтобы получить ссуду на недвижимость в местных банках, вам необходимо предоставить в залог другое имущество. Без этого получить средства намного сложнее. Сумма кредита, процент и условия погашения зависят от наличия залога.

    Условия для обеспеченного кредитора:

  • Средняя ставка — 2% годовых;
  • Максимальный срок — 50 лет.
  • Заемщикам, не имеющим другого имущества, предоставляется ипотека по ставке от 5 до 18% годовых на срок не более 12 лет.

    Особенности

    Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. Этот показатель регулируется местным законодательством.

    Важно! В Швеции есть квартиры, находящиеся в муниципальной собственности. Эта недвижимость не продается. Заемщик может только получить разрешение на использование собственности (т. Е. Проживания), но не имеет права не продавать, наследовать или сдавать ее в аренду.

    Словакия

    В Словакии кредит могут получить как резиденты, так и нерезиденты страны. Ипотека выдается на дом, квартиру и земельный участок под строительство.

    Условия поставки

    Минимальная процентная ставка в стране — 1,92% годовых. Сумма кредита зависит от типа жилья:

  • Новостройки — до 90% от стоимости объекта;
  • Вторичные дома — до 70% от стоимости недвижимости;
  • Строительство: до 100% стоимости объекта.
  • Срок кредита — от 1 до 30 лет. Возрастные требования: минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет.

    Особенности

    В Словакии широко распространена так называемая «американская ипотека». Такой заем выдается под залог имущества, но при этом его размер может составлять до 100% от оценочной стоимости.

    Важно! Иностранцам, имеющим вид на жительство, проще получить кредит в местных банках. Имея вид на жительство, заемщик имеет доступ практически ко всем видам кредитов.

    Одна из особенностей словацкой ипотеки — возможность получить средства без предоставления информации о доходах. Сумма кредита и первоначальный взнос покупателя зависят от этих данных:

  • При предъявлении документа — 80% от стоимости имущества при первом взносе 20%;
  • Недокументированный доход — 60% от стоимости предмета при первоначальном взносе 40%.
  • С 1 марта 2021 года процесс получения ипотеки усложняется. Прочтите основные изменения в словацком кредите здесь.

    Ипотека в Европе: процентные ставки в разных странах

    Согласно статистике недвижимости, каждый второй россиянин, планирующий приобрести недвижимость за рубежом, отдает предпочтение странам Европы. В этой статье мы предоставим сравнительные данные по процентным ставкам по ипотеке в Европе в 2021 году и расскажем об особенностях процесса. По мнению экспертов, проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах ЕС является продуктивным вариантом для инвестиций — относительно низкие ставки и выгодные условия кредитования — далеко не полный перечень факторов, побуждающих россиян покупать недвижимость в различных странах ЕС:
    Размер процентной ставки в европейских странах, как правило, связан с «Euribor» — европейской ставкой межбанковского кредитования.

    Германия

    Немецкие банки выдают россиянам ссуды на покупку дома или коммерческой недвижимости. Основным фактором получения финансовых ресурсов является размер капитала, который будет вложен в объект.

    Условия поставки

    В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

  • Личное присутствие в стране;
  • Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости объекта недвижимости;
  • Наличие загранпаспорта и российского паспорта;
  • Откройте счет в местном банке.
  • Процедура оформления кредита занимает от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и суммы депозита. В Германии граждане России могут оформить ипотеку в отделениях Сбербанка и оплатить долг через Интернет на официальном сайте в любой точке мира.

    Особенности

    Немецкие банки могут потребовать от заемщика открыть депозитный счет и перечислить на него определенную сумму (в счет оплаты кредита). Таким образом, банки получают подтверждение того, что клиент работает и может выплатить ипотечный кредит, а также обеспечивают наличие достаточного объема средств, если по каким-либо причинам долг не может быть погашен вовремя.

    Где в мире самые низкие ставки по ипотеке?

    В каких странах дешевле снимать квартиру в кредит? Эксперты решили подсчитать и составить 10 стран с самыми низкими ставками по ипотеке в мире. Спойлер — К сожалению, России нет.

    На первом месте была Япония. Ставки довольно низкие: всего 1,21%. Но стоимость квартир — одна из самых высоких в мире. Квадратный метр стоит от 7 до 8 тысяч долларов. Для сравнения: в ряде европейских стран этих денег хватает на покупку небольшого дома.
    На втором месте Швейцария с показателем 1,42% Любопытно, что власти здесь настолько уверены в местных жителях, что могут взять ипотеку даже на 100 лет и передать ее по наследству. Среди других стран в рейтинге — Финляндия, Швеция, Словения и Германия. Ставки по ипотеке в этих странах не превышают 2%. Немного выше этот показатель в Литве, Тайване и Австрии.

    Ссуды с фиксированной ставкой часто встречаются в ряде стран — в Германии даже через десять лет вы выплатите ссуду под 1,99% годовых.

    Низкие ставки в этих странах обусловлены низкой инфляцией национальной валюты. Во многих странах жилье стоит довольно дорого, и при высоких ставках по ипотеке граждане этих стран просто не могли бы позволить себе жить в собственном доме.

    Однако даже при низких ставках привлекательность иностранной ипотеки часто вызывает сомнения. Обычно всевозможные ограничения для заемщика довольно жесткие. Например, в Швейцарии и Германии платеж кредитной организации производится после истечения срока кредита. Другими словами, в течение 10 лет вы будете платить проценты по ссуде, а затем еще 10-20 лет — ту же сумму, которую вы взяли в долг, то есть основную часть ссуды. Кроме того, предъявляются жесткие требования к доходам и расходам заемщика. Например, в Германии доход не может быть менее 20 000 евро в год, а ежемесячные взносы превышают 35% дохода.

    Средняя ставка по ипотеке в России вырастет до 10

    Интересный факт:

    В Дании ссуды выдаются под отрицательную процентную ставку. Те даже сам банк доплачивает заемщику за использование его денег. Пять лет назад датский центральный банк экспериментировал с установлением отрицательных процентных ставок. В результате местный финансовый консультант Ханс-Петер Кристенсен вместо выплаты процентов по ипотеке, взятой более 10 лет назад, получил в последнем квартале от банка 249 датских крон (33,5 евро).

    Это решение было принято для корректировки курса кроны по отношению к евро. С помощью отрицательных процентных ставок ЦБ пытался стимулировать экономику, делая кредитные ресурсы более доступными. Как писали «Ведомости», Дания, где базовая ставка была -0,65%, раньше остальных сделала ее отрицательной.

    Когда ключевая ставка достигает отрицательных значений, процентная ставка по кредиту также становится отрицательной. Но правда была в том, что была и обратная сторона. Банки не выплачивали проценты по большинству вкладов, поэтому датчане использовали вложения в недвижимость в качестве альтернативы.

    Чехия

    В Чехии ипотека выдается как на готовые дома, так и на строящиеся здания по средней ставке 1,99% годовых. Юридические и физические лица могут получить кредит.

    Условия поставки

    Средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, банки LBBW и отделения Сбербанка России. Требования к покупателям представлены следующим образом:

  • Минимальный возраст заемщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
  • Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (необходимо зачислить на российский счет, засчитывается 50% дохода);
  • Максимальная сумма кредита составляет 60% для кредита до 5 миллионов шведских крон или 50% для кредита в размере 5 миллионов шведских крон и более (средства выдаются в местной валюте — чешских кронах).
  • Срок рассмотрения заявки 4-6 недель.

    Особенности

    В Чехии банки могут учитывать доход всех членов семьи, полученный в любой стране мира. Главное, чтобы все средства были легальными и документально оформленными. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

  • 1,99–2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
  • 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.
  • Преимущество чешского кредита в том, что он не платит налог на ипотеку, который ожидается в большинстве других стран

    США

    Получить ссуду в Америке непросто. Ипотечные фонды выдаются нерезидентам страны, относящейся к следующим группам:

  • Постоянные жители грин-карты (форма I-551);
  • Непостоянные жители с действующими рабочими визами (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
  • Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.
  • Самый простой способ получить деньги — это люди, которые попадают в первые две категории.

    Условия поставки

    В США есть два основных требования, без которых заемщик не получит ссуду. Получатель ипотеки должен иметь:

  • Рекомендательное письмо от крупного российского банка: в документе должны быть указаны услуги, которыми воспользовался покупатель (вклады, кредиты и т.д.);
  • счет, открытый в банке США, на минимум 12 ежемесячных выплат по ипотеке.
  • Банки выдают кредиты иностранцам на следующих условиях:

  • Ставка — от 5 до 9% годовых;
  • Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
  • Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.
  • Условия, проценты и сумма кредита зависят от выбранной ставки: переменная или фиксированная.

    Особенности

    Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

  • Через банк;
  • Федеральное жилищное управление (FHA);
  • В некоммерческих организациях.
  • Всем организациям требуется кредитный отчет. Без него вы можете получать средства только от FHA, но для этого вы должны быть членом их кооператива.

    Дополнительные расходы по ипотечной ссуде в США дороги. Общая единовременная сумма всех услуг составляет 6931 доллар США. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и единовременные.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: