Стоимость КАСКО на 12 месяцев, в том числе в рассрочку: подсчет цены, средние параметры полисов и поправочные коэффициенты

Сегодня полис добровольного страхования КАСКО — это гарантия безопасности для владельца транспортного средства. Многие автовладельцы уже не представляют свою жизнь «за рулем» без полиса КАСКО, но есть и те, кто еще не воспользовался всеми преимуществами его приобретения.
В рамках данной статьи будет проанализирована характеристика добровольного автострахования на этот период, приведены примеры ценообразования и выявлены некоторые нюансы.

Особенности страховки, взятой в рассрочку на 12 месяцев

Приобретение полиса КАСКО сроком на один год — это расширенный страховой продукт для владельцев транспортных средств. Он отлично дополняет ОСАГО, защищая застрахованного не только от ошибок других водителей, но и от ошибок самого застрахованного (для чего вам нужна страховка КАСКО, подробнее смотрите здесь). Кроме того, в течение всего периода полис добровольного страхования финансово защитит автомобиль от противоправных действий третьих лиц.

Сколько в среднем выходит по деньгам?

Стоимость полиса КАСКО определяется по сложной формуле, имеющей множество параметров. Сколько это стоит, можно рассчитать вручную, зная формулу и зная значения переменных, которые использует конкретный страховщик.

Но в целом можно использовать упрощенный метод расчета — процент от рыночной стоимости автомобиля. Итак, чтобы узнать, сколько в среднем по рынку, вам нужно изучить рынок. На сегодняшний день стоимость полиса КАСКО варьируется от 6 до 8% для новых автомобилей и до 20% для автомобилей с пробегом (как рассчитать стоимость полиса КАСКО для нового автомобиля читайте здесь, а в этой статье вы можете найти расценки на автострахование свыше 10 лет).

Важно! В 2017 году стоимость полисов КАСКО значительно выросла, в некоторых компаниях на 40-50%. Это привело к тому, что в некоторых компаниях тариф на новые автомобили вырос до 10%.

Причины удорожания цены

Согласно информации, предоставленной страховыми компаниями, резкое повышение цен на добровольное автострахование связано с двумя группами событий:

  1. Многочисленные судебные решения, требующие от страховщиков выплаты страхового возмещения в случае нарушения условий договора:
  2. Угон автомобилей с ключами и документами.
  3. Выплаты при авариях, когда водитель не зарегистрирован.
  4. Платежи по договорам продаются в рассрочку на 12 месяцев, по которым была просрочка платежа.
  5. Более частые факты мошенничества страхователей:
  6. неофициальные заправочные станции, публикующие завышенные оценки;
  7. «Самостоятельная кража»;
  8. независимые эксперты, которые дают ложные заключения с преувеличенным ущербом.

Средние параметры полисов

Как уже упоминалось выше, ставка КАСКО в большинстве компаний для большинства моделей автомобилей составляет от 6 до 8%. При этом средняя ставка по добровольному страхованию новых автомобилей находится на уровне 7,2%. Вы должны понимать, что это средняя цена для всех страховщиков и всех моделей, но если сегментировать рынок по предложениям, у разных компаний будут разные средние показатели.

Затем в «Росгосстрахе» после повышения цены появились тарифы в размере 10% от стоимости автомобиля, а страховщику удалось сохранить среднерыночный показатель по всему спектру предлагаемых тарифов КАСКО: 7,2%. В страховой компании «Альфа-Страхование» цены на некоторые марки и модели автомобилей также выросли, но страховщику удалось сохранить свое главное конкурентное преимущество: средняя ставка ниже рыночной, в этой компании она составляет 6,78%.

Зависимость от моделей машин

Покупка новой машины — большое событие для подавляющего большинства горожан. С каждым годом все большее их количество осознают, что КАСКО — это необходимая финансовая защита.

Ссылка! Планируя покупку новой машины, люди стараются заранее узнать, во сколько обойдется добровольное страхование.

К сожалению, обобщить все популярные модели с учетом всех нюансов в одной удобной и читаемой таблице невозможно, поэтому приведенный ниже расчет будет предоставлен для данного среднестатистического страхователя. Справка: 37-летний мужчина покупает машину. Женат, имеет двоих детей. Общий стаж вождения 12 лет. Автомобиль приобретен за наличный расчет. Ранее КАСКО страхователем не выдавалось.

Теперь приведем таблицу цен на договоры добровольного страхования на популярные модели, которые мужчина в нашем примере мог купить в разных регионах. Все цены взяты по одной из самых продаваемых программ добровольного автострахования: Антикризисное КАСКО Росгосстраха.

Модель автомобиля Цена в Москве Цена в Санкт-Петербурге Цена в Московской области Цена в Ленинградской области Цена в Новосибирской области Цена в Самарской области
Шевроле Авео 41000 43000 38000 37000 30 000 37000
Chevrolet Cruze 47000 46000 43000 43000 33000 42000
Дэу Матиз 27000 27000 26000 27000 24000 27000
Дэу Нексия 44000 40 000 38000 38000 43000 40 000
Hyundai Solaris 43000 44000 40 000 40 000 33000 36000
Киа Спортейдж 63000 63000 69000 59000 58000 58000
Лада Гранта 35000 34000 34000 33000 33000 32000
Лада Калина 30 000 30 000 30 000 29000 29000 29000
Лада Ларгус 39000 38000 37000 38000 39000 39000
Лада Приоресс 42000 40 000 41000 40 000 39000 38000
Мерседес S класс 120 000 111000 99000 104000 97000 95000
Nissan Qashqai 88000 82000 83000 83000 81000 84000
Nissan almera 68000 58000 60 000 56000 52000 53000
Рено Логан 42000 37000 42000 36000 29000 32000
Ранний пыльник 54000 53000 50 000 50 000 44000 47000
Шкода октавия 65000 63000 58000 58000 56000 60 000
Тойота Камри 132000 124000 127000 116000 105000 100 000
Тойота Королла 65000 65000 65000 65000 63000 61000
Тойота Хайлендер 76000 77000 76000 76000 66000 73000
Фольксваген Тигуан 84000 84000 78000 77000 75000 74000
Фольксваген Джетта 68000 72000 66000 69000 65000 64000

Поправочные коэффициенты

Поправочные коэффициенты — это некоторые переменные, которые используются страховщиками для уточнения расчета стоимости договора добровольного страхования. Эти параметры могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса КАСКО. Наиболее важные из них перечислены ниже:

  1. Год выпуска автомобиля.
  2. Марка и модель автомобиля.
  3. Текущее техническое состояние машины (особенно актуально для машин старше 5 лет).
  4. Общий опыт и беспроблемное вождение всех водителей, которым разрешено управлять транспортным средством в соответствии с политикой.
  5. Как пользоваться автомобилем: личное использование, корпоративный транспорт или такси.
  6. Условия хранения машины.
  7. Франшиза (определенная минимальная сумма, которую страховая компания не покрывает, обычно от 3 до 10% от стоимости автомобиля).
  8. Регион страхования конкретного автомобиля (количество угонов конкретной модели, продолжительность зимнего периода и т.д.).
  9. Скидки и акции от страховых компаний (перевод от другого страховщика, рассрочка платежа и т.д.).

Где купить?

Как видно из приведенной выше таблицы, для многих моделей стоимость договора добровольного автострахования может быть довольно значительной. В связи с этим многие автовладельцы рассматривают варианты приобретения КАСКО в рассрочку.

На страховом рынке РФ не очень большой выбор таких программ, но действительно достойных их всего две:

  1. Страховая компания РЕСО-Гарантия. Этот страховщик не только имеет полис добровольного страхования в рассрочку, но и готов предоставить клиенту возможность произвести оплату единовременно в период вневременного страхования: с задержкой до 15 календарных дней. Кроме того, у этого страховщика есть 2 вида рассрочки:
  2. 2 равных платежа с интервалом 6 месяцев;
  3. 4 равных платежа с интервалом 3 месяца.
  4. Страховая компания «Ренессанс Страхование». Основным преимуществом КАСКО для этого страховщика является предложение рассрочки из 12 равных платежей с интервалом в 1 календарный месяц. Это уникальное предложение на страховом рынке, не имеющее аналогов.

С оценкой страховых компаний КАСКО вы можете ознакомиться в этой статье.

В целом КАСКО на 12 месяцев, особенно при оплате в рассрочку, — удобный и полезный финансовый инструмент, защищающий интересы застрахованного в процессе использования автомобиля. Конечно, многим может показаться, что стоимость страхования высока, но необходимо понимать, что выплата производится для защиты финансовых интересов страхователя и при наступлении страхового случая страхователю придется потратить гораздо меньше время и силы на восстановление вашего автомобиля.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: