Страховая не платит по осаго: обоснованные причины, почему отказывается, порядок действий страхуемого

Страховая не платит по ОСАГО

В российских страховых компаниях давно существует антиреклама, если вы начнете вводить фразу «не платит» в поиске своего браузера, снизу появятся сообщения в виде «страховка не оплачивает ОСАГО» и другие подобные.

Бренды тесно связаны с этим словосочетанием, но что они делали, если в нашей стране нет достойных аналогов, которые беспрепятственно окупаются? Снижение выплат, задержка выплаты денежной компенсации без уважительных причин или отказы по причинам, взятым из ниоткуда — так работает большинство страховых компаний в России. И с этим нужно мириться. Однако цель этой статьи — рассказать вам о возможных решениях таких проблем.

Что делать, если страховая не хочет платить по ОСАГО

Если страховая компания отказывает вам в выплате или иным образом нарушает ваши права, вам следует прочитать статью, которую мы написали, чтобы узнать, как вы можете защитить их. И наказать страховую компанию за нечестное отношение — вполне реально.

Предлагаем рассмотреть базовую процедуру, если вам отказали в оплате ОСАГО. Ниже представлены наиболее популярные и эффективные инструменты влияния на страховщиков:

Подать жалобу руководству этой организации. Метод предельно простой и эффективный. С его помощью можно решить проблемы, непосредственно связанные с произволом страховых работников;

Подайте жалобу в PCA и напишите заявление, соответствующее надзору страховой компании. Метод настолько эффективен, что иногда писать что-либо не нужно — достаточно пригрозить этим сотрудникам организации. Большинство проблем можно решить с помощью жалоб и заявлений.

Подача жалобы в суд на ОСАГО. Самый большой недостаток этого метода — огромное количество времени. Однако это единственный недостаток. С положительной стороны следует отметить экономичность данного варианта для автомобилистов. Значит, вам точно удастся вернуть заносчивого страховщика с неба на землю.

Почему страховые компании не платят?

нужно четко понимать, чем живут страховые компании. Так сказать, занять их место, оказаться на их месте. Практически все эти организации принадлежат Москве или Санкт-Петербургу.

Это означает только одно: штаб-квартиры находятся в этих городах. Конечно, есть региональные страховые компании, но условия у них хуже и риск больше — на самом деле, в большинстве случаев это небольшие компании.

Откровенно говоря, они никак не влияют на эту область.

Средства, полученные от страховых полисов, составляют основную часть доходов всех страховых компаний, без исключения. Что касается затрат, то их необходимо разделить на две большие части:

Нагрузка — аренда, заработная плата и другие расходы;

Чистая комиссия — деньги, потраченные на выплаты по страховым случаям.

Чтобы увеличить прибыль, нужно сократить первую или вторую часть расходов.

Как вы понимаете, если уменьшить «Нагрузку», то и зарплата уменьшится. Считаете ли вы, что сотрудники хотят увеличить доход компании за счет сокращения зарплаты? Очевидно нет!

Вы сами понимаете, что выгоднее не платить своим клиентам, чем экономить на сотрудниках, поэтому они будут меньше работать.

Возможно, вы об этом не знали, но у большинства страховых компаний есть очень интересная система бонусов. Сотрудники получают денежное вознаграждение за минимальные выплаты.

Примечание

Вы сами понимаете, почему у сотрудников есть стимул не платить клиентам: они всячески стараются не платить деньги по страховым случаям или минимизировать выплаты. В некоторых филиалах с высокими выплатами сотрудников лишают бонусов, и как только они уменьшаются, бонусы восстанавливаются в равных или даже больших объемах.

Если ситуация вообще не изменится и для компании продолжатся выплаты нежелательных сумм, то в филиале будут сокращены штатные сотрудники или зарплата, а то и все вместе.

Есть только один случай, когда выплаты в страховые компании все же необходимы: если получен незначительный ущерб, не более двадцати тысяч рублей, когда клиенты запрашивают выплаты ОСАГО своей компании, а не организации, виновной в аварии.

Страховщики невероятно довольны такими клиентами. Как говорится, они стоят столько золота, сколько весят. Дело в том, что, выплачивая клиентам относительно небольшие суммы денег, они получают гораздо больше от страховой компании, чем от лица, виновного в аварии. Итак, одним выстрелом можно убить двух зайцев:

Заработайте имидж: «Мы так любим своих клиентов, что расплачиваемся с ними с улыбкой на губах!»;

Заработайте на авариях пару тысяч рублей. Заплатив 15-20 тысяч, они получают до 25.

Поэтому при незначительной аварии лучше всего обратиться в компанию, в которой вы застрахованы, и вопрос о том, что делать, если страховая компания не платит ОСАГО, просто не возникнет! И вы чувствуете себя хорошо, как и страховка: вам просто нужно наслаждаться радужной атмосферой.

Однако с большими потерями все намного сложнее. Страховые компании будут всячески стараться выйти из-под выплаты средств и «любовь закончилась, помидоры завяли».

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Отказы в выдаче ОСАГО часто не оправдываются страховой компанией — по закону нет ни одной причины, «разрешающей» такие действия. Обычно страховые компании отказываются от сделки из-за потенциальных убытков, которые им придется понести от продажи полиса.

Однако динамика и статистика дорожно-транспортных происшествий во многих регионах России остаются положительными для страховщиков, поэтому приобретение полиса редко можно признать по-настоящему убыточным действием для компании. Если же страховщик настаивает на отказе автовладельцу, то это может иметь скрытые причины — читайте ниже.

Почему отказывают в оформлении

SK призвана приносить прибыль, поэтому по мере увеличения количества дорожно-транспортных происшествий в регионе продажа полисов с крупными выплатами автовладельцам становится убыточным бизнесом. Но формально со стороны закона это не достаточно веская причина для отказа автомобилистам.

понятно, что компаниям нужно защищаться, а не работать негативно. В ожидании повышения ставок ОСАГО многие из них были вынуждены уволить своих сотрудников и закрыть представительства в регионах для сокращения расходов. При этом выплаты по обязательному страхованию автогражданской ответственности составили почти 90 процентов от суммы, первоначально уплаченной автомобилистами за полисы страховщику.

Ситуация на рынке по-прежнему признана критической: например, на Камчатке страховщики были вынуждены платить более 100% страховых взносов автовладельцам, попавшим в аварию.

В такой ситуации единственный выход — отказываться от новых клиентов, какими бы точными ни были драйверы. Ведь многие аварии случаются не из-за непрофессионализма водителя, а из-за состояния дорог и обстоятельств. А если человек зарегистрируется в ОСАГО впервые, он может оказаться совершенно неопытным, что добавит компании риск понести убытки в ближайшие 12 месяцев.

В любом случае отказ клиента со стороны СК неправомерен. Страховые компании это знают, поэтому мотивируют свои действия отсутствием тех или иных документов, нежеланием автовладельца покупать «пакетные» услуги (дополнительные, которые должны быть предоставлены с полисом), отрицательной статистикой аварий с водителем.

Однако по закону они не имеют права отказаться. Соглашение ОСАГО признано публичным, поэтому его заключают со всеми, кто его запрашивает.

Все это применимо, если ваше дело не подпадает под одно из обоснованных банкротств, установленных PCA:

Страховая компания может отказать, если она не связана с союзом автостраховщиков;

вы вовремя не провели техосмотр (касается автомобилей старше 3 лет);

с вашей стороны не хватает требуемых по закону документов;

доверенность отсутствует, если ОСАГО оформлено юридическим лицом или лицом, не владеющим ею.

Это случается редко, поскольку страховые компании заинтересованы в подключении к PCA, список документов для полиса содержит диагностическую карту транспортного средства, страхование должно запрашивать документы, превышающие утвержденный правительством список, а уполномоченное лицо почти всегда имеет официальные документы для заключения законные контракты.

Что делать при отказе?

Вы можете обжаловать случившееся: письменно отправить заявление в страховую компанию или уполномоченный орган, чтобы СК была привлечена к административной ответственности.

Согласно закону, необоснованный отказ страховых компаний влечет наложение штрафа в размере 50 тысяч рублей.

К жалобе необходимо отправить подтверждение отказа: официальный документ с печатью Великобритании, свидетельствующий об официальном отказе в выдаче ОСАГО, переписку или запись разговора с менеджером (с его согласия).

Документы копируются, прикрепляются к заявлению и отправляются по адресу:

Центральный банк Российской Федерации — это организация, отвечающая за деятельность всех страховых компаний страны. Вам необходимо обратиться в местный офис в регионе;

прокуратура — особенно если страховая компания пыталась суммировать дополнительные продукты, убеждая вас, что без них ОСАГО оформить не может (вымогательство, шантаж — мошеннические действия);

местное отделение союза автостраховщиков;

суды;

ФАС в Москве.

Подать заявку можно как лично на рецепции, так и удаленно, используя почтовые службы и Интернет. Рассмотрение жалобы по делам не должно занимать более 30 дней. Лучше всего сначала направить претензию самому страховщику, чтобы это послужило дополнительным доказательством неспособности компании действовать в попытке разрешить ситуацию.

Для оспаривания несправедливого отказа в оформлении ОСАГО необходимо:

Получите подписку страховой компании и ее принятие к рассмотрению. Обычно копия всегда с вами, даже если страховая компания «принимает решение» надолго»;

иметь отказ от СП в письменной форме — на фирменном бланке компании с подписями и печатями организации и с указанием в тексте веских причин, побудивших СП отказать вам.

Кроме того, если сбой никак не задокументирован, использование записывающих инструментов разрешается после уведомления менеджера или представителя компании об использовании видео- и аудиозаписывающих устройств. Кроме того, можно положиться на свидетелей: в некоторых случаях суд принимает решение по словам присутствующих именно при нарушении закона.

Чтобы оспорить отказ:

1. Подайте первую жалобу в Великобританию, желательно заказным письмом, поскольку представитель компании может отказаться подписывать ее лично.
2. Получить письменный отказ в приеме жалобы и оформить ОСАГО.
3. Отправьте доказательства и жалобу в другие органы предварительного следствия (прокуратура, УПС и др).
4. допускается подача жалобы в суд одновременно с предыдущим действием.

Судебные органы проведут собственную проверку действий страховщика и его соглашения о предложении. Следует отметить, что в подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу водителя, поскольку страховые компании фактически нарушают законные права граждан, отказываясь оформить полис ОСАГО.

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Страхование автогражданской ответственности в нашей стране является обязательным.

Но если автовладельцы в большинстве своем добросовестно выполняют свои обязательства по заключению договора на ОСАГО и уплате страховых взносов, страховая компания платит ОСАГО недостаточно часто, даже для Санкт-Петербурга такая практика не редкость. Поэтому у автовладельцев, попавших в аварию, возникает вопрос: что делать, если они получили отказ от страховой компании по ОСАГО?

В этой ситуации можно обратиться за помощью к страховому юристу или попытаться самостоятельно разобраться во всех тонкостях споров со страховой компанией. Рассмотрим основные моменты, которые необходимо учитывать, если страховая компания не платит ОСАГО.

Важный

Причины отказа в страховании по ОСАГО

Единого списка юридических оснований для отказа в компенсации не существует. Различные нормативные акты, регулирующие вопросы страхования, содержат неполный перечень причин для получения отказа от страховой компании. Следовательно, страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба, причиненного в результате:

обстоятельства непреодолимой силы;

умышленные действия потерпевшего;

воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения;

военные действия, а также маневры или другие военные действия;

гражданская война, гражданские беспорядки или забастовки.

Кроме того, страховая компания может не платить ОСАГО, если:

автовладелец не выполнил обязанность незамедлительно (или в соответствии с условиями договора) проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая (исключение составляет то, что страховая компания знала о происшествии или об отсутствии информации при этом со стороны страховой компании не может быть нанесен ущерб выплате компенсации);

потерпевший предоставил документы о происшествии, которые были составлены без участия сотрудников полиции (за исключением случаев, когда по закону присутствие сотрудников полиции во время записи происшествия не является обязательным) и при условии, что автомобиль был предварительно отремонтирован он был проверен страховой компанией или до независимой экспертизы;

ряд других причин, предусмотренных нормативными актами.

Страховой юрист в Санкт-Петербурге поможет вам определить, относится ли ваше дело к причинам, по которым отказ в страховании по ОСАГО является законным, или страховая компания отказалась выплатить ОСАГО без достаточных оснований.

Что следует понимать под отказом страховой компании?

Автовладелец поврежденного транспортного средства решил получить компенсацию от страховой компании и направил соответствующее заявление. Но по истечении установленного законом срока я не получил никакого ответа.

Можно ли считать отказ страховой компанией? Да, ты можешь. Кроме того, получение официального письма от компании можно отнести к отказу, в содержании которого написано, что владелец автомобиля не будет получать выплаты.

Кроме того, поводом для обращения в суд может стать эвфемизм суммы выплаты страховой компанией.

Срок рассмотрения платежного заявления:

Как действовать, когда страховая не платит по ОСАГО

Что делать, если страховая компания не платит ОСАГО, занижает размер компенсации, задерживает выплаты, не отвечает на жалобы и жалобы; порядок предварительного и судебного разрешения конфликта

Принятие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности решает многие проблемы, возникающие в результате дорожно-транспортных происшествий, и необходимость компенсации ущерба, причиненного пострадавшим.

Однако нередки случаи, когда страховая компания вообще не платит ОСАГО или задерживает сроки выплаты на длительный период времени. Что можно сделать в этом случае, вы узнаете из статьи.

Когда страховая не платит по ОСАГО

Каждый владелец полиса должен хорошо разбираться в нюансах «автострахования» и понимать, когда потерпевший имеет право на компенсацию, в каком размере, за какой срок она выплачивается.

Закон предусматривает ряд причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате компенсации.

Вы можете ознакомиться с ними, внимательно изучив:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации,
2. Федеральный закон об ОСАГО,
3. Положение ОСАГО утверждено Банком России.

Согласно этим правилам страховая компания не платит ОСАГО, если:

нет подтверждения факта страхового случая или невозможно определить точную сумму ущерба (например, если поврежденный автомобиль был своевременно отремонтирован или сдан в слом);

виновник аварии не имел действующей политики на момент аварии;

страховщик не получил претензии от застрахованного;

потерпевшая сторона желает получить компенсацию упущенной выгоды, морального вреда;

автомобиль был поврежден во время соревнований, тестов, тренировок по вождению на специальной площадке;

ущерб причинен особым грузом, перевезенным на автомобиле (при наличии обязательной транспортной страховки);

ответственным за ущерб является сам застрахованный, который причинил аварию или причинил ущерб своему автомобилю;

автомобиль поврежден при погрузке;

ущерб, причиненный лицам при исполнении служебных обязанностей, возмещается по обязательному медицинскому страхованию или иному полису;

ущерб, нанесенный пассажирам во время перевозки, возмещается по другим видам страхования;

нанесен ущерб особым видам имущества, перечисленным в статье 6 Федерального закона «О RCV» (памятники культуры, антиквариат и т д.);

ущерб природе и окружающей среде (например, разливы топлива);

форс-мажор — непредсказуемый и не подверженный влиянию человека (наводнения, войны и т д.).

Все вышеперечисленные причины являются законными основаниями для отказа, в остальных случаях страховщик обязан возместить ущерб.

Когда страховая затягивает сроки выплаты

Законодательством предусмотрены особые условия выплаты возмещения:

на рассмотрение общего дела отводится 20 рабочих дней,

на решение вопроса о выплате компенсации отводится 30 рабочих дней, если автомобиль сдан в ремонт после согласования со страховщиком.

В установленный срок страховщик должен произвести выплату или выдать письменный отказ с указанием причины. Обиженный имеет право обжаловать отказ в суде.

Когда страховая платит мало

Также нередки случаи, когда страховая компания мало платит по ОСАГО. Автомобилистам следует помнить об ограничении «автострахования».

Согласно действующему законодательству это:

400000 рублей — в собственность,

500 000 рублей — в случае смерти или причинения вреда здоровью человека.

В случаях, когда размер ущерба превышает установленный лимит, недостающая сумма взыскивается виновным.

Расчет ущерба осуществляется либо по нормам, установленным законодательством, либо по оценке самого страховщика.

В первом случае при смерти человека расходы на погребение возмещаются в размере 25 тысяч рублей, а оставшиеся 475 тысяч в пределах лимита выплачиваются родственникам умершего.

Второй вариант более гибкий и позволяет страховщикам занижать размер компенсации с помощью различных уловок (отрицается привязка ущерба к конкретному страховому случаю, отдельные детали не включаются в список повреждений и т.д.).

Лучший способ избежать ненадлежащего декларирования ущерба — это независимая проверка, на которую может быть приглашен представитель страховщика.

Досудебное решение

Судебное разбирательство требует много времени и усилий и является крайней мерой, которую следует использовать в исключительных случаях. Если страховая компания не платит ОСАГО, попробуйте сначала решить проблему другими способами.

Независимая экспертиза

Если у вас есть сомнения в честности страховщика и правильности расчета убытков, обратитесь к независимому эксперту. Сделать это можно так:

Выберите авторизованную компанию или отдельного специалиста и заключите договор.

Согласуйте время для экспертной оценки.

Сообщите страховщику время и место задержания. Лучше всего отправить телеграмму или заказное письмо с подтверждением получения, чтобы получить подтверждение того, что страховщик был проинформирован заранее о проверке.

Осмотр может быть проведен в присутствии представителя страховщика или без него, если он не явился в указанное время. Это не влияет на результат и надежность процедуры. Присутствующий на месте страховщик может задать вопросы, проконтролировать работу независимого эксперта.

Вместе с претензией отправьте страховщику оценку с прикрепленными фотографиями. Второй экземпляр держите при себе, он может пригодиться в суде.

Подача претензии

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации за ущерб, вы должны сначала подать исковое заявление. В нем укажите ошибки, допущенные страховщиком (заниженная сумма компенсации, просрочка, незаконность отказа в выплате и т.д.).

Закон обязывает страховщиков решить этот вопрос в течение 10 рабочих дней. В этот период он обязан исправить указанные ошибки или оформить письменный отказ, с которым застрахованный может обратиться в суд.

Жалоба в РСА

Вы также можете подать жалобу в PCA как вышестоящий орган, ответственный за действия всех российских страховщиков. Напишите жалобу, приложите все документы и фотографии, необходимые для подтверждения вашей жалобы, отправьте все это в PCA.

Если дело в размере страхового возмещения, то лучше сразу же обращаться в суд. PCA обычно рассматривает серьезные нарушения закона (например, отказ платить, обязательство предоставить дополнительные документы, не требуемые законом) и выплаты в случае банкротства страховщика.

Жалоба в Центробанк РФ

Вы можете пожаловаться на своего страховщика в надзорный орган, контролирующий деятельность всех финансовых институтов — Банк России. Однако ЦБ РФ тоже не занимается конфликтами, а реагирует только на прямые нарушения закона.

Судебное разбирательство

Если страховая компания отказывается платить ОСАГО или не отвечает на претензию на заниженную сумму, лучший способ получить ваши деньги — это подать претензию. Именно суд взыскивает штрафы за нарушение законодательства, компенсацию причиненного ущерба и компенсацию морального вреда.

Вы можете подать иск в любое время, если страховщик не удовлетворил ваше требование или не предоставил своевременный ответ. Делать это нужно следующим образом:

Напишите претензионное заявление, укажите в нем нарушения, допущенные компанией, предоставьте доказательства того, что страховщик действовал незаконно.

Платите государственную пошлину.

Сделайте ксерокопии документов, подтверждающих вашу невиновность и факт нарушения страховщиками правил рассмотрения дела: жалоба, ответ компании с отказом в оплате, заключение независимой экспертизы, телеграмма о ее ходе и другие важные доказательства, которые у вас есть. Копии будут приложены к делу, оригиналы необходимо будет предъявить на слушании.

Подайте в суд заявление, ксерокопии документов и квитанцию ​​об оплате. Это можно сделать лично, обратившись в канцелярию суда, или отправить заказным письмом.

На слушании вам необходимо доказать свою правоту. Вы можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие темы.

У вас есть право обратиться за помощью в суд, если вы не можете самостоятельно получить какие-либо доказательства. Затем судья официально заявляет его в отдел, который может его предоставить.

После рассмотрения дела судом будет принято решение в пользу одной из сторон. Если вам отказано в компенсации, вы можете обжаловать приговор в суде более высокой инстанции.

Советы специалистов

Если после подачи жалобы страховая компания не дала ответа в течение 10 рабочих дней, вы можете написать жалобу в PCA или Центральный банк или сразу же подать жалобу в суд.

10-дневный срок начинается с даты подачи заявки:

если вы предъявили его лично в офисе компании — со дня приема,

при отправке по почте — со дня получения письма адресатом (уведомление должно содержать дату и подпись представителя).

Моральный вред возмещается в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Однако, если вы считаете, что отказ или несвоевременная выплата компенсации по ОСАГО причинила вам дополнительный психологический вред, теоретически вы можете обратиться за компенсацией в суд.

Вам нужно будет предоставить убедительные доказательства того, что вы пострадали от неправомерных действий страховщика.

Действительно, получить такую ​​компенсацию возможно, однако в большинстве случаев суд либо отказывает в компенсации морального вреда в целом, либо занижает требуемую сумму до минимума.

Совет

Многих автомобилистов интересует вопрос, платит ли страховая компания виновника ДТП по ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО является страхованием гражданской ответственности, поэтому все выплаты производятся не автору аварии, а людям, пострадавшим от его действий.

Убытки, связанные с повреждением автомобиля виновника ДТП, покрываются другим видом автострахования: Каско.

Теперь вы знаете сроки рассмотрения убытков и страховых требований, куда подавать жалобу, если вы подозреваете, что компания действует недобросовестно, и как получить справедливую компенсацию убытков через суд.

Надеемся, это поможет вам быстро и правильно решить все проблемы со страховщиком в случае аварии и повреждения вашего автомобиля.

Как заставить платить страховую?

Выплата по ОСАГО. Что грозит страховой компании, если она не платит по ОСАГО?

Условия оплаты ОСАГО

В случае положительного решения страховой компании оплата ОСАГО должна быть произведена в течение 20 календарных дней с момента обращения водителя в соответствии с законодательством РФ «Об ОСАГО.

У страховой компании также есть 20 календарных дней для отправки мотивированного отказа в выплате согласно ОСАГО.

Штрафы за просрочку платежа

Если принято положительное решение и страховщик не произвел платеж, за каждый день просрочки перевода денежных средств он обязан уплатить штраф в размере 1% от общей суммы платежа. Отметим, что до 2017 года размер штрафа составлял всего 0,11%.

В случае просрочки мотивированного отказа в оплате РК за каждый день просрочки взимается штраф в размере 0,5%. До 2017 года на это было отведено 30 календарных дней. Поэтому законодатели постарались усилить защиту интересов водителей.

Условия обращения в страховую компанию

Однако для автовладельцев закон сократил время, необходимое для обращения в страховую компанию. Теперь срок 5 дней с момента аварии, а не 15, как раньше. В этом случае применяется метод прямой компенсации ущерба: водитель должен обратиться в свою страховую компанию, например, в ту, в которой он приобрел полис ОСАГО.

Что делать, если страховая компания не платит ОСАГО?

Несмотря на строгость закона, страховая компания нередко откладывает выплату обязательного страхования автогражданской ответственности или даже отказывается платить. Давайте узнаем, что делать, если с вами случилась подобная ситуация.

Если страховая компания задерживает выплату, водитель имеет право обратиться в суд и отстоять там свои интересы.

 Однако, чтобы защитить страховщиков от зачастую бессмысленных споров, законодатели приняли положение об обязательном досудебном разрешении споров.

Поэтому, если страховая компания задерживает выплату, вы, как потерпевший, обязаны составить и отправить страховщику письменную жалобу с приложением необходимых документов.

Примечание

Страховая компания обязана ознакомиться с претензией и дать вам официальный ответ в течение 5 календарных дней.

Если вас не устроит ответ, вы имеете право обратиться в суд.

Если страховая компания не ответила на претензию, вы также имеете право обратиться в суд, подав претензию и подтвердив ее направление страховщику.

Подтверждением в этом случае будет отметка о получении обращения, сданного на хранение в страховую компанию, или документ при отправке заказного письма с описанием вложения.

Если вы не подали претензию в страховую компанию для предварительного урегулирования убытков, дело будет отклонено.

Если вы все сделали правильно и суд вынес по вашему иску положительное решение, он также определит наказание страховой компании в виде штрафа за добровольное неудовлетворение иска, независимо от того, подавали ли вы такой иск или не.

 Не стоит откладывать обращение в суд

Если ответ страховой компании на жалобу вас не удовлетворил или вы ее не получили, вам следует обратиться в суд. Однако не стоит затягивать с манипуляциями!

В законе РФ «Су ОСАГО» четко не установлен срок давности обращения в суд за возмещением ущерба. Вопреки нормам ГК РФ, определяющим срок исковой давности ОСАГО в течение 3 лет.

Отсчет этого периода начинается с того момента, когда водитель узнал или может узнать об отказе страховой компании возместить причиненный ущерб или о выплате страховки в неполной сумме. В противном случае этим моментом считается день после истечения 20 календарных дней, отведенных страховщику для принятия решения о возмещении ущерба или об отказе в его выплате.  

Важный

Если страховая компания сочтет претензии обоснованными, частично компенсирует наложенную претензию или неустойку, срок исковой давности может быть прекращен.

В любом случае откладывать обращение в судебную инстанцию ​​не стоит, так как есть риск отказа в защите своих интересов из-за отсутствия своевременного ответа. 

Почему могут отказать в страховой выплате по ОСАГО?

Автокатастрофа не всегда влечет за собой финансовые потери для ее участников. Благодаря полису ОСАГО потерпевший, у которого он есть, имеет право на получение соответствующих страховых возмещений. Однако в последнее время участились случаи, когда при подаче документов на получение денежной компенсации для ОСАГО водителю отказывают.

В этой статье мы ответим на следующие вопросы: на каком основании страховая компания имеет право отказать водителю в выплате адекватной компенсации в случае аварии? Какие причины отказа считаются законными, а какие нет? что делать, если страховая компания отказалась? Ответы на эти и другие вопросы ищите в этой статье.

Законные основания

При заключении договора страхования ОСАГО в нем прописываются права и обязанности водителя и страховой компании. Поэтому, если после несчастного случая страховая компания получила отказ в выплате компенсации, в первую очередь следует изучить содержание договора страхования.

По закону страховой агент имеет право отклонить заявку клиента по следующим причинам:

если транспортное средство попало в дорожно-транспортное происшествие, не зарегистрированное в базе ОСАГО;

один из участников ДТП требует выплаты денежной компенсации за причиненный нематериальный ущерб;

водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, предусмотренного договором для запроса страховых выплат;

дорожно-транспортное происшествие, произошедшее во время тренировки / гонки / тест-драйва;

Авария произошла в результате перевозки грузов, вес которых выходит за допустимые пределы для перевозки на конкретном транспортном средстве;

потерпевший в ДТП просит страховую компанию о компенсации за физический ущерб (любые травмы), полученный, будучи застрахованным социальным пакетом на рабочем месте;

в результате ДТП водитель повредил памятник, здание, имеющее историческое или культурное значение.

Все вышеперечисленные причины отказа в оплате страховки ОСАГО являются законными и не могут быть оспорены участниками аварии. Попытка сделать это окажется для водителя пустой тратой времени и нервов.

Помимо вышеуказанного, страховщик может отклонить заявление клиента о выплате страхового возмещения по ОСАГО, руководствуясь одним из следующих списков причин:

Заявитель предоставил неполный перечень документов, необходимых для подачи. В этом случае рассмотрение заявки и выплата компенсации откладываются на время, в течение которого заявитель предоставит недостающие материалы;

Страховщик, занимающийся оформлением страховых полисов ОСАГО, объявляет себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Союз автостраховщиков России, который проверит причитающиеся платежи;

Страховой полис оказался фальшивым. Узнав об этом, водитель должен немедленно связаться с правоохранительными органами или PCA;

Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обмана получить незаконные страховые выплаты, например, настроив возникновение дорожно-транспортного происшествия (в сговоре с другим автомобилистом), чтобы отремонтировать автомобиль за чужой счет;

Оба водителя несут ответственность за ДТП. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно уменьшить размер компенсации или даже отказаться от ее выплаты.

Какие причины отказа в оплате по ОСАГО считаются незаконными с точки зрения закона, читайте в следующем разделе.

Незаконные основания

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все больше водителей попадают в ситуации, когда, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь сфальсифицировать незаконность получения компенсации от клиента, страховщики прибегают к разного рода уловкам. Рассмотрим наиболее частые причины неправомерного отказа страховщиков:

Виновник аварии не указан в базе ОСАГО;

В действительности только виновник ДТП не попадает под действие обязательного страхования как «лицо, которому разрешено управлять транспортным средством».

По закону страховщик не имеет права, руководствуясь этим основанием, отказать клиенту в оплате необходимой страховки.

Если он это сделает, водитель имеет право пожаловаться в Росгосстрах, который привлечет страховщика к ответственности;

Виновником автокатастрофы стал пьяный водитель;

Вождение в нетрезвом виде — серьезное нарушение закона, которое не освобождает страховую компанию от взятых на себя обязательств. Однако многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым выплаты при ДТП с участием пьяных участников отсутствуют.

Виновник скрылся с места происшествия, не дождавшись сотрудников ГАИ и не составив европейский протокол;

Если лицо, ответственное за дорожно-транспортное происшествие, по какой-либо причине решает покинуть место происшествия, не дожидаясь прибытия полиции, при этом все обстоятельства и данные виновного записаны в протоколе, составленном последним, страховщик обязан возместить потерпевшей стороне.

Однако, если установить виновных не удалось, страховая компания может отказать в выплате на полностью законных основаниях.

Страховщик водителя, виновный в аварии, лишился прав;

Согласно закону, страховая компания, у которой истекает срок действия лицензии, по-прежнему обязана выплатить компенсацию потерпевшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским союзом автомобильных страховщиков.

Действия в случае неправомерного отказа

Если водитель, ставший участником ДТП, сталкивается с незаконным отказом страховой компании ОСАГО в выплате причитающейся компенсации, единственный выход — обратиться с иском в компетентный суд.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Страховая не выплачивает

Наиболее частая проблема, которую в настоящее время приходится решать профессиональным страховым юристам, — это ситуация, когда та или иная страховая компания по каким-то причинам не желает производить оплату по договору КАСКО или ОСАГО.

Сразу возникает вопрос: что делать, если страховка не оплачена, если сумма занижена или на ремонт транспортного средства не выдаются средства? Эта статья поможет вам найти ответы на эти и другие вопросы о страховых возмещениях.

Отказ страховой компании от возврата по договорам ОСАГО или КАСКО может быть:

Легальный (в случае отказа компании оплачивать необоснованные требования заказчика).

Незаконно (в случае, если компания обязана произвести платеж по контракту, но не делает этого по какой-либо причине).

В условиях договора страхования обычно всегда указываются возможные причины отказа в возмещении убытков.

Например, если вас обвиняют в ДТП, которое было совершено в состоянии алкогольного опьянения или при отсутствии завершенного технического осмотра автомобиля, умышленном повреждении застрахованного имущества и т.д.

То есть, если отказ в оплате основан на условиях подписанного контракта, то это законно.

Незаконный отказ — это отказ, возникший в результате нарушения условий договора с заказчиком и закона.

Как показала практика, более чем в 90% случаев клиенты сталкиваются с отказом в выплате страхового возмещения или существенным занижением причитающейся суммы. Если вы оказались в такой ситуации, вам обязательно стоит отстаивать свои права самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональным юристам и попытаться выиграть дело в суде.

Основания невыплаты страховки

Существует список юридических оснований, освобождающих страховщиков от возмещения. Полный перечень определяется статьями ГК РФ, мы рассмотрим основные.

Страховщик не обязан возмещать убытки, возникшие из-за того, что страхователь сознательно не предпринял возможных действий по их уменьшению. Но на практике очень сложно доказать, что страхователь имел злонамеренные намерения и хотел увеличить ущерб.

Страховщик будет освобожден от возмещения по договору (имущественного) страхования, если при наступлении страхового случая страхователь не проинформировал должным образом страховщика о его наступлении. Это положение применяется только в тех случаях, когда неуведомление о его возникновении может нанести ущерб обязательствам компании по компенсации.

Кроме того, выплаты не предусмотрены, если доказано, что умысел застрахованного был направлен на утрату, повреждение или отсутствие застрахованного имущества.

В том случае, если на основании закона или предусмотренного соглашения никакие другие условия не указаны, страховая компания освобождается от выплат, если:

проводить различные военные маневры, боевые действия;

воздействие ядерного взрыва, в случае радиоактивного заражения, радиации;

народные забастовки, гражданские войны и всевозможные беспорядки.

Если страховой случай произошел по воле страхователя (застрахованного), а также при явной халатности страховая компания освобождается от возмещения.

Например, авария произошла из-за вождения в нетрезвом виде — это полностью законное основание для освобождения компании от возврата денежных средств и даже может привести к лишению водителя права управлять автомобилем.

Если убытки возникают в случае ареста, конфискации, повреждения или уничтожения какого-либо имущества по приказу государственных органов, страховщики также освобождаются от выплат.

Если страховая компания отказывается платить, это не означает, что клиент не имеет права на законное возмещение. Постараемся подробнее ответить на вопрос: что делать, если страховая компания не платит? Для начала разберемся во всех тонкостях и рассмотрим, какие виды страховых выплат существуют на данный момент.

Страхование автомобиля	Все ситуации в зависимости от основных видов страхования	Полный или частичный возврат
Компенсация по КАСКО и ОСАГО	Возмещение материального ущерба	Ремонт в техцентре или на СТО, деньги на ремонт, компенсация в случае кражи

Если компания не оплачивает страховку по договору ОСАГО, вам нужно будет предпринять определенные действия, чтобы условия вашего страхового договора были соблюдены и выплачивалась компенсация.

Как отмечалось ранее, идеальный вариант — сразу обратиться к юристам за необходимой консультацией.

Специалист поможет вам решить этот вопрос максимально эффективно, исходя из вашей конкретной ситуации и состояния, поможет составить претензию или претензию и при необходимости подать в суд на страховую компанию о взыскании материальной компенсации и других убытков.

На первом этапе нужно понять:

Законен ли отказ компании в том или ином платеже.

Вы подали все необходимые документы по страховому случаю (например, если полис утерян, нужно взять дубликат).

Точно ли оценен ущерб, нанесенный во время аварии.

Отказ в обязательном страховании автогражданской ответственности может быть как по причинам, придуманным страховщиком, так и по юридическим причинам.

 Главное условие, которое должно быть выполнено для выплаты, — наступление гражданской ответственности возможно только во время использования транспортного средства, что указано в полисе. Согласно ГК РФ, причинитель ущерба должен возместить его в полном объеме.

Но автовладельцы не обязаны выплачивать компенсацию за ущерб, причиненный в случае форс-мажорных обстоятельств или умышленных неправомерных действий потерпевшей стороны. Во всех остальных случаях возникает гражданская ответственность, которая застрахована полисом ОСАГО.

Совет

Если потерпевший сам способствовал причинению вреда, увеличивая его размер, например, при установлении взаимной вины водителей, размер компенсации уменьшается с учетом вины каждой из сторон. Взаимная вина — одна из причин отказа от платежей по ОСАГО.

Рассмотрим наиболее частые причины, по которым может не быть выплачен возврат:

Неполный перечень документов, предоставленных потерпевшим (перечень обязательных документов указан в пункте 44 Правил ОСАГО);

отказ в проведении осмотра и осмотра;

невозможность установить обстоятельства и причины аварии;

отказ от прямого возмещения убытков;

 при регистрации ДТП в соответствии с европейским протоколом.

Если при написании иска о компенсации вы не предоставили необходимые документы или не предоставили автомобиль для осмотра и вам отказали в оплате, то вина за вами. Но если вы все сделали по закону и в выплате все равно было отказано, то вам придется обращаться в суд.

Помощь адвоката при невыплате страховки

Если страховая компания не оплачивает страховку, то речь идет о каком-то нарушении прав собственности. Чтобы обжаловать это решение, вам нужно будет подать иск в суд против компании, которая возмещает и отказывается ее платить.

Для составления иска лучше всего обратиться к юристу, который проанализирует спорную ситуацию, правильно оценит, являются ли определенные действия, а также их отсутствие логичными, а также определит возможные перспективы обжалования решения суда и отказ страховой компании в выплате материального возмещения.

Многие специалисты советуют перед тем, как выбрать ту или иную страховую компанию, воспользоваться ее услугами и заключить договор, необходимо по возможности ознакомиться с отзывами о том, как компания платит страховые выплаты, добросовестно ли делает это или есть частые Отказ от договора КАСКО или ОСАГО.

Отказ в выплате денежных средств или серьезное занижение страховой суммы — одно из наиболее частых нарушений, совершаемых страховой компанией в отношении страхователей.

У любого серьезного юриста есть достойная практика успешного решения этих проблем, поэтому обращение за такой помощью способствует оперативному решению проблем, связанных с возмещением материального ущерба.

Отказ в выплате страхового возмещения: возможные причины и способы оспорить решение страховщика

Главная »Страхование» Страховые выплаты

Страхование должно значительно снизить возможные материальные убытки в случае стихийных бедствий, действий третьих лиц или других непредвиденных обстоятельств.

В случае наступления страхового случая застрахованный собирает необходимый пакет документов и получает страховую выплату, покрывающую весь или часть причиненного ущерба.

Но в сложных случаях попытки доказать свою невиновность и право на получение денег могут затянуться на несколько лет и потребовать судебного разбирательства со страховой компанией — к этому сценарию также следует быть готовым.

Что такое страховая выплата и когда у компании возникает обязанность ее сделать?

Страховое возмещение — это сумма, выплачиваемая страхователю по условиям договора при наступлении страхового случая.

Риски, которые страхует компания, всегда очень четко прописаны в договоре, каждый из них материализуется: в случаях, прямо не указанных в договоре, выплаты не производятся.

В договоре может быть предусмотрено возмещение ущерба в полном объеме, если ущерб покрывается потолком страхования, частично — если размер ущерба превышает максимальный, указанный в договоре, или пропорционально полученному ущербу.

Страховой случай — это совокупность обстоятельств, при которых причиненный ущерб будет возмещен в пределах страхового лимита или пропорционально ущербу. Чтобы страховщик был обязан передать застрахованному лицу согласованную сумму компенсации, ущерб должен быть получен при четко определенных обстоятельствах.

Например, пожар по договору страхования не является неконтролируемым пожаром, есть много исключений из этого риска: халатность или халатность владельца собственности, военные действия, гражданские беспорядки и многое другое.

Поэтому еще на этапе выбора страховщика следует очень внимательно понимать риски, от которых вы хотите застраховаться, и полностью указывать их в договоре.

Выплате возмещения предшествует стандартная процедура:

Сообщение о страховом случае;

Собрать документы, подтверждающие страховой случай, и связаться со страховой компанией;

Оценка, назначенная и оплаченная страховщиком или застрахованным лицом (в этом случае страховщик может провести собственную альтернативную оценку);

Примите решение об оплате или отказе в оплате. В случае отказа страховщика или занижения суммы ущерба застрахованный может обратиться в суд.

В каких случаях можно получить отказ в выплате страхового возмещения?

Чаще всего отказ происходит по вине самого застрахованного лица, причиной может быть:

Предъявление документов или уведомление о страховом случае с невыполнением условий, предусмотренных договором.

Если причина пропуска действительна (командировка, тяжелая болезнь или другое непреодолимое препятствие), срок может быть восстановлен в судебном порядке — это простая процедура;

Подача неполного пакета документов;

Мошеннические действия или искажение информации, предоставленной страховщику.

Обман карается не только отказом в компенсации и занесением застрахованного в черный список, но в некоторых случаях и уголовным преследованием. Если страховщик не имеет права отказаться от заключения нового договора страхования (как в случае обязательного страхования ОСАГО), стоимость полиса будет на порядок выше;

Несоответствие страхового случая указанному в договоре.

Если договор включает «пожарный» риск, этот риск также включает пожар из-за повреждения проводки из-за удара молнии, но если после удара молнии проводка была серьезно повреждена и возгорания не произошло, этот случай необходимо обсудить отдельно, в противном случае в оплате будет отказано;

Нарушение иных положений договора.

Например, автовладелец, имеющий договор комплексного страхования рисков угона, может быть вынужден оставить машину на ночь только на охраняемой стоянке. В случае угона за пределами охраняемой стоянки в ночное время в оплате будет категорически и по праву отказано.

Кроме того, отказ может быть вызван более формальными причинами, например, неспособность предоставить имущество вовремя для проверки страховщиком, даже если предоставлен отчет о независимой проверке.

Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения?

Вы должны быть готовы к тому, что страховщик пойдет на все, чтобы отказать вам в выплате. Чаще всего причиной отказа является то, что ущерб был причинен из-за халатности или халатности застрахованного.

Крупные компании очень редко отказываются платить в очевидных случаях, но у них практика заключается в том, чтобы недооценивать ущерб в несколько раз. Даже в автостраховании «собственный» опыт может значительно снизить затраты страховщика на выплату компенсации, и не все страхователи обращаются в суд для взыскания полного ущерба — это оплачивает любые судебные издержки.

Но в любом случае, если вы столкнулись с незаконным отказом в оплате, единственный способ получить деньги — обратиться в суд.

Примечание

Не надо бояться, разбирательства со страховщиками превращаются в «войну экспертов»: нанятый страховой компанией эксперт обосновывает заниженную оценку ущерба или нарушение страхователем условий договора (например, манипулирование по неосторожности газовое оборудование, вызвавшее пожар). Застрахованный, в свою очередь, доказывает обратное, а судья оценивает объективность каждого из представленных отчетов.

Обращаем ваше внимание, что в случае принятия решения в его пользу, проигравшая сторона должна помимо фактического размера компенсации выплатить:

юридические услуги. Суд вряд ли обяжет суд возместить обвиняемому услуги дорогостоящего адвоката, но расходы на представительство в пределах 10-20 тысяч рублей часто признаются оправданными (конкретная сумма может быть больше — все зависит от продолжительность разбирательства, регион и судья);

ущерб, причиненный отказом в выплате страхового возмещения. Возмещение морального вреда в суде практически невозможно, но в отношении материального ущерба суды часто выносят решения в пользу застрахованного;

единая ставка. Обзор судебной практики, утвержденный Постановлением Пленума Вооруженных сил от 26 декабря 2012 года, предусматривает, что право на конфискацию также возникает в том случае, если за незаконным отказом последовал страховой случай или размер страховой выплаты был занижен. Следовательно, в иске о компенсации можно указать фиксированную ставку, равную одной семидесяти пятой ставки рефинансирования за каждый день просрочки (в настоящее время 0,11%), но не превышающую полную сумму страхового возмещения. Если компенсация была произведена, но не в полном объеме, суды взыскивают неустойку не с полной суммы, а с суммы неуплаты.

Также следует учитывать, что судья может не полностью удовлетворить иск, уменьшив первоначальные требования истца, поэтому лучше указать в иске все возможные убытки.

Без юридического образования вы не сможете правильно сформулировать и обосновать свои требования — лучше всего привлечь к подготовительной работе профессионала.

Получить выплату по страховому случаю может быть не так просто, как кажется при чтении объявлений страховщика.

Чтобы не получить отказ в возмещении следует помнить несколько основных правил:

Внимательно ознакомьтесь с самим договором, в нем прописаны все условия получения оплаты и причины отказа;

Чтобы снизить риск неправомерного отказа, лучше выбирать крупные страховые компании, но в этом случае велика вероятность недооценки ущерба;

Включите в договор как можно больше всех действительно важных для вас условий, не искажая, где и как будет использоваться застрахованное имущество;

Обратите особое внимание на положения договора, в которых прописаны условия отказа в выплате страховки. В подавляющем большинстве случаев действия по неосторожности или халатности собственника имущества, которые привели к повреждению, исключают возможность страхового возмещения;

Будьте морально и организационно готовы к судебному разбирательству, даже на этапе рассмотрения страхового случая. Если вы понимаете, что страховщик постарается отказать в выплате, лучше всего позаботиться о юридической помощи. Чем раньше вы начнете спор после отказа, тем раньше вы получите возмещение.

Видеоролик о непринятии страховщиками материалов с видеорегистраторов и отказе в выплате