Страхование ипотеки при Райффайзенбанке: условия, список страховых

Содержание
  1. Виды страхования для ипотеки
  2. Страхование имущества
  3. Страхование жизни
  4. Титульное страхование
  5. Специальные страховые программы для заемщиков
  6. Программа страхования для граждан, оформляющих кредит наличными
  7. Страховка граждан при оформлении кредитной карты
  8. Программа для ипотечных заемщиков
  9. При оформлении автокредита
  10. Условия страхования для Райффайзенбанка
  11. Страхование имущества Райффайзен:
  12. Страхование жизни для Райффайзен:
  13. Страхование права собственности:
  14. Ипотечные программы и их условия в Райффайзен
  15. Ипотека на вторичное жилье
  16. Новостройка
  17. Рефинансирование
  18. Для зарплатных клиентов
  19. На каком этапе нужно предоставить страховку в Райффайзенбанк
  20. Факторы, влияющие на стоимость ипотечной страховки
  21. Можно ли отказаться от страхования ипотеки
  22. Программы на каждый день для всех граждан
  23. Защита дома и квартиры
  24. Защита в путешествии
  25. Защита для всей семьи
  26. Защита банковских услуг
  27. Где дешевле страховать ипотеку Райффайзенбанка
  28. Страхование
  29. Дополнительные услуги
  30. Страхование ипотеки
  31. Личный кабинет
  32. Налоговый вычет
  33. Другие

Виды страхования для ипотеки

По ипотечной ссуде предусмотрено три вида страхования:

Страхование имущества

Этот вид необходим при выдаче ипотечной ссуды во всех банках. Страхование жилья должно включать риски пожара, стихийных бедствий, противоправных действий других лиц в отношении имущества. Заказчик не имеет права отказаться от этой страховки.

Страхование жизни

Страхование жизни и здоровья учитывает риски временной нетрудоспособности заемщика, потери трудоспособности 1 и 2 группы, смерти. Данная страховка не является обязательной для ипотеки, заказчик вправе отказаться от нее. Но на практике банки создают условия, при которых клиенту выгоднее страховать жизнь. Если заемщик отказывается страховать жизнь, ставка увеличивается (увеличивается ежемесячная плата).

Титульное страхование

Эта страховка предоставляется в случае признания сделки по покупке дома недействительной. В этом случае покупатель может потерять недвижимость. Страхование титула необходимо при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщик также может отказаться от титульного страхования.

Специальные страховые программы для заемщиков

Если вы планируете взять кредит в Райффайзенбанке, обязательно учитывайте его программы страхования заемщиков. Менеджер предложит покупку при оформлении заказа, поэтому подробности об услуге лучше узнавать заранее.

Страхование ссуд — это добровольная услуга. Покупатель сам решает, покупать ему полис или нет.

Программа страхования для граждан, оформляющих кредит наличными

Страхование ипотеки в Райффайзенбанке: условия, страховой справочник

Покрытие — до 3 000 000 руб. Он предполагает большой перечень рисков, связанных не только со здоровьем заемщика, но и с его работой. Клиент получает пособие в случае инвалидности 1 или 2 группы, травмы, получения статуса безработного в связи с сокращением штата, ликвидацией организации, отказом от переезда в другое место или место и т.д. Если заемщик умирает, ссуда покрывает и страховщика, наследники ничего не должны банку.

Пример расчета платы за услугу. Если заемщик займет у Райффайзенбанка 300 000 рублей на срок 36 месяцев, полис будет стоить 30 617 рублей.

Страховка граждан при оформлении кредитной карты

Покрытие — до 1000000 руб. Список страховых случаев меньше, чем у программы потребительского кредитования. Компенсация выплачивается в случае смерти держателя кредитной карты и при получении второй или первой степени инвалидности. Стоимость полиса назначается индивидуально, расчет произведет представитель банка при оформлении кредитной карты или покупке полиса после выдачи карты.

Программа для ипотечных заемщиков

Райффайзенбанк выдает гражданам крупные ипотечные кредиты. Речь идет о долгосрочных и крупных кредитах, поэтому заемщик должен позаботиться о финансовой безопасности сделки. Если вы хотите оформить страхование жизни в случае возникновения проблем с бизнесом, сообщите об этом менеджеру банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

При оформлении любого вида ипотеки заемщик юридически обязуется застраховать предмет, оставленный в залог банку. Это обязательный полис, который ежегодно обновляется заемщиком.

Страхование ипотеки в Райффайзенбанке: условия, страховой справочник

Если заемщик не оформляет страхование жизни и здоровья в Райффайзенбанке во время оформления ипотеки, ставка увеличивается на 0,5 или 3,2%, в зависимости от возраста клиента.

Сам банк не страхует заложенное имущество. У него есть партнерские страховые компании, которыми может воспользоваться заемщик. В процессе возврата кредита компания может быть изменена.

При оформлении автокредита

Автокредит — это тоже большой, долгосрочный кредит, поэтому есть смысл задуматься о методах защиты. Вы также можете застраховать свою жизнь и здоровье при регистрации.

При покупке автомобиля в кредит заемщик оставляет автомобиль в залог, залог снимается только после полной выплаты кредита. В течение этого периода клиент обязан обеспечить страхование КАСКО. Если полис переоформляется на новый срок, заемщик обязуется уведомить Райффайзенбанк. Сам банк не продает полис КАСКО, а указывает список страховых компаний, в которых можно воспользоваться услугами.

Условия страхования для Райффайзенбанка

Страхование имущества Райффайзен:

— Страховая сумма по страхованию квартиры равна остатку по кредиту + 10%.

— Страхуется только жилая конструкция (стены, крыша, лестницы, двери). Ремонт и мебель не застрахованы.

Страхование жизни для Райффайзен:

— Страховая сумма по страхованию жизни должна быть — основная сумма кредита + 10%.

— Заемщик и все созаемщики должны быть застрахованы.

— Страхование должно быть действительным в течение всего периода кредита, клиент должен ежегодно оплачивать полис.

— Клиент должен быть застрахован от рисков смерти, инвалидности 1 и 2 группы. Обратите внимание, что в полисе указана основная причина смерти — болезнь.

Страхование права собственности:

— Обязательно только для жилья, приобретенного на вторичном рынке.

— Вам нужно застраховать титул только на первые три года после покупки.

— Страховая сумма = дебетовый остаток + 10%.

Ипотечные программы и их условия в Райффайзен

Ипотека набирает популярность в России как способ покупки недвижимости. Жилье в ипотеку активно покупают не только молодые люди, но и покупатели постарше.

Условия ипотеки Райффайзен Банка различаются в зависимости от выбранной кредитной программы. У них разные сроки, суммы кредита, ставки и другие параметры.

Райффайзен Банк имеет 3 основные программы ипотечного кредитования:

  • вторичное жилье;
  • новое строительство;
  • рефинансирование.
  • Для участников зарплатных проектов финучреждение предлагает особые условия кредитования. Для них действуют сниженные ставки и упрощается процедура рассмотрения заявок, так как данные о доходах для этой категории клиентов уже доступны банку.

    Комментарий. Банк не предоставляет кредиты на покупку коммерческой недвижимости по частным программам.

    Ипотека на вторичное жилье

    Райффайзенбанк позволяет приобретать на вторичном рынке квартиры и другую жилую недвижимость (дома, таунхаусы), не являющуюся аварийной, подлежащей сносу и т.д.

    В индивидуальном порядке банк может оценить возможность предоставления кредита на покупку квартиры с незаконной перепланировкой, но для этого клиенту необходимо обратиться в ипотечный центр и обсудить эту возможность с сотрудниками банка.

    Основные параметры программы вторичного жилищного ипотечного кредитования Райффайзенбанка:

  • Ставка составляет от 9,99 до 10,49%. Она может быть увеличена на 0,5% при отмене личного или имущественного страхования, а также может быть увеличена на 3,2% для заемщиков старше 45 лет и 1 месяца на момент подачи заявления.
  • Сумма — 800 тыс. — 26 млн рублей. Заемщик должен оплатить собственными средствами не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.
  • Срок кредита — 1-30 лет. Досрочное погашение разрешено в любое время без штрафных санкций и сборов.
  • По договоренности с продавцом покупателю предлагается использовать сейф, аккредитив или банковский перевод на счет.

    Новостройка

    В рамках программы «Новостройка» Райффайзенбанк предлагает покупку квартир в готовых и строящихся домах у аккредитованных застройщиков.

    Список одобренных финансовой организацией объектов постоянно обновляется. Он полностью доступен на сайте Райффайзенбанка.

    Основные параметры кредита на покупку квартиры «Новостройка» от Райффайзенбанка:

  • Срок кредита — до 30 лет с возможностью досрочного погашения без пени.
  • Сумма до 26 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости квартиры.
  • Ставка составляет от 9,99 до 10,49%, но в случае отмены страховки для заемщиков в возрасте от 45 до 1 месяца она будет увеличена.
  • Рефинансирование

    Ставки на ипотечном рынке регулярно снижаются. Клиенты, ранее оформлявшие ипотеку в других банках, могут уменьшить свою переплату с помощью программы рефинансирования.

    В то же время выдается новый заем для погашения ранее взятой ссуды, и имущество снова закладывается в пользу Райффайзенбанка.

    По желанию заемщика банк позволяет одновременно с ипотекой рефинансировать другие потребительские кредиты и даже получить дополнительную сумму денег на любые цели.

    Всего вы можете объединить до 5 контрактов в один контракт. Кроме того, клиент может изменить параметры первоначальной ссуды во время рефинансирования, например, заключив новый контракт на более длительный период для получения более удобного ежемесячного платежа.

    Совет. Перед подачей заявки необходимо самостоятельно произвести предварительный расчет платежа по новому договору с помощью ипотечного калькулятора Райффайзен. Это позволит заранее определить, насколько выгодным будет рефинансирование.

    Срок кредита для рефинансирования — 1-30 лет, ставка — 9,9%, сумма — до 26 млн руб.

    Но при одновременном предоставлении других потребительских кредитов и / или получении дополнительных денежных средств на другие цели параметры будут немного другими:

  • сумма — до 9 млн руб.;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 10,99%.
  • Для клиентов с ипотекой в ​​иностранной валюте в Райффайзенбанке действует программа рефинансирования, позволяющая конвертировать ее в ипотечный кредит в рублях. По нему ставка будет не менее 10,25%.

    Для зарплатных клиентов

    Клиенты, получающие зарплату через Райффайзенбанк в рамках зарплатного проекта, имеют доступ к особым условиям ипотеки.

    Они могут получить ссуду до 7 млн ​​рублей под 10,25%. Для этого необходимо как минимум за последние 3 месяца получать через Райффайзен зарплату в размере 25 тысяч рублей в месяц.

    Кроме того, участники зарплатных проектов могут рассчитывать на более легкое одобрение ипотеки. В банке уже есть большая часть данных о клиентах, и нет необходимости в повторной полной проверке.

    На каком этапе нужно предоставить страховку в Райффайзенбанк

    В день ипотечной сделки у клиента уже должен быть полный полис для всех необходимых видов страхования. Лучше всего приобретать страховку за несколько дней до сделки. Оформить ипотечную страховку удобнее всего онлайн.

    Стоит отметить, что Райффайзенбанк серьезно относится к возможности страхования, поэтому заранее все устраивает, чтобы не возникало вопросов в день совершения сделки.

    Также имейте в виду, что каждый год нужно вовремя продлевать страховку, чтобы банк не повышал процентную ставку.

    В этом случае Райффайзенбанк предлагает заемщикам оформить автоматическую оплату страховки. Банк сам переводит деньги на полис страховщику, поэтому при продлении полиса у вас должны быть деньги на ежемесячный платеж и на страховку.

    Факторы, влияющие на стоимость ипотечной страховки

  • Сумма взятого кредита;
  • Срок погашения полученной ссуды;
  • Возраст заемщика.
  • Если у заемщика нет полиса страхования жизни и здоровья, банк не вправе отказать в выдаче ипотечной ссуды. У кредитора есть много причин для такого поведения по отношению к потенциальным заемщикам. Райффайзенбанк выдает ссуды для финансирования планов покупки ипотечного жилищного строительства на срок от 1 года до 30 лет. Согласно имеющейся статистике, более половины всех выданных банком ипотечных кредитов — это ссуды на срок от 10 до 15 лет. В этот период с заемщиком может случиться все:

  • инвалидность;
  • резкое ухудшение финансового положения;
  • увольнение с постоянной работы.
  • Все вышеперечисленные негативные моменты обязательно негативно скажутся на кредитоспособности заемщика, увеличивая вероятность его неспособности вернуть заемную сумму.

    Можно ли отказаться от страхования ипотеки

    Клиент должен застраховать залоговое имущество (квартиру, дом). Вы не можете отказаться от этой страховки. Страховать жизнь и титул не обязательно, но банк увеличивает процентную ставку, если отменяет какой-либо вид страхования. Поэтому в большинстве случаев выгоднее оформить страховку, чем платить страховой взнос.

    При отсутствии страхования жизни процентная ставка увеличивается:

    — 1% для покупателя младше 45 лет;

    — 3,2% для покупателя от 45 лет.

    Если обеспечение права собственности аннулировано, процентная ставка увеличивается таким же образом.

    В случае истечения срока действия страховки или отказа от нее в последующие годы банк имеет право повысить ставку, такие действия являются законными для банка.

    Программы на каждый день для всех граждан

    Полисы продаются не только вместе с кредитными продуктами, но и по отдельности. Любой желающий может ознакомиться с программами страхования, предлагаемыми Райффайзенбанком, и приобрести полис. Райффайзенбанк обеспечивает самые любимые горожанами программы.

    Защита дома и квартиры

    Программа, предназначенная для защиты финансовых интересов гражданина в случае повреждения его жилого имущества. Страховыми случаями являются материальный ущерб в случае удара молнии, затопления, взрыва, пожара, стихийных бедствий и в результате противоправных действий третьих лиц.

    Страхованию подлежит не только сам объект недвижимости, но и все, что внутри него. А также вся внутренняя отделка, коммуникации, элементы конструкции. Ответственность перед соседями также включена в полис.

    Кстати о цифрах:

  • наибольшая сумма страховой защиты — 3 000 000 рублей;
  • минимальная стоимость полиса 3500 руб.
  • Защита в путешествии

    Если вы собираетесь в отпуск, не помешает ознакомиться с этой программой страхования Райффайзенбанка. В рамках туристической программы банк предлагает три вида страхования:

  • комфорт. Срок действия полиса 30-60 дней на каждую поездку, покрытие до 60 000 евро. Страховые случаи больше связаны с медициной, полис также защищает в случае потери багажа, в случае необходимости получения юридических услуг;
  • бизнес-класс. Он покрывает первые 60 дней каждой поездки на сумму до 50 000 евро. Услуга действует во всем мире и распространяется на супруга (а) покупателя полиса и их детей. Услуга доступна для регистрации как гражданам РФ, так и нерезидентам;
  • первая степень. Платиновая программа страхования путешествий с покрытием до 100 000 евро. Действует во всем мире, распространяется на детей и супругов.
  • Защита для всей семьи

    Это политика, которая защищает граждан в возрасте от 18 до 65 лет в различных ситуациях. Программа предназначена только для граждан, имеющих карту Райффайзенбанка, или супругов держателя. Дети также могут быть включены в полис, т.е услуга будет осуществляться в рамках семейного страхования.

    Страхование ипотеки в Райффайзенбанке: условия, страховой справочник

    В зависимости от типа полиса вы можете выбрать следующие страховые случаи и особенности полиса:

  • наступление полной инвалидности;
  • переломы, легкие травмы, ожоги;
  • Дорожная авария. В этом случае страховая сумма будет увеличена на 25%;
  • вы также можете выбрать другой вариант защиты при ДТП: оплата увеличивается вдвое. Также, что касается детей, оплата является их обязанностью, независимо от обстоятельств.
  • Защита банковских услуг

    Это полная защита банковских карт и систем онлайн-банкинга. Самое главное — защитить свои финансы. Компенсация подлежит выплате в случае кражи или утери карты, получения данных карты злоумышленниками, ограбления во время изъятия, несанкционированного доступа к онлайн-банку Райффайзенбанка. Если в случае ограбления клиент пострадает или потеряет ключи и документы, это также будет страховым случаем.

    Это основные направления Райффайзенбанка по предоставлению страховых услуг. Вы можете подать заявку на приобретение полиса через Интернет, заполнив онлайн-форму заявки. Менеджер перезвонит вам, обсудит все детали и совершит покупку.

    Где дешевле страховать ипотеку Райффайзенбанка

    Сотрудники банка могут предложить заемщику оформить страховку в сотрудничающей с ним компании. Главное, не принимать сразу такую ​​страховку, так как переплата в таких случаях составляет 2-3 раза.

    Если сотрудники настаивают на страховании в той или иной компании, знайте, что вы вправе сами выбирать, где себя застраховать. Например, вы можете купить страхование жизни в одной компании, где вам будет удобнее, и оформить квартирный полис у другого страховщика.

    Единственное условие для выбора страховой компании — наличие аккредитации на страхование ипотеки в Райффайзенбанке. Выше список таких страховщиков.

    На стоимость страховки, помимо основных, могут влиять: пол заемщика, возраст, наличие хронических заболеваний, профессия, юридическая история жилья и т.д.

    Сравнивать все предложения удобнее всего с помощью страхового агрегатора Полис812. Для этого введите необходимые данные и поисковик предложит вам наиболее выгодные и подходящие варианты. Промокод на скидку 15%.

    Страхование

    Банк предоставляет страховку, которая сопровождает поставку любого банковского продукта.

    Эта страховка может быть частью дебетовой или кредитной карты, сберегательного счета или пакета депозитных услуг.

    При оформлении ипотеки также оформляется страховка. Чтобы узнать больше об условиях по каждому виду страхования, рекомендуем посетить страницу «Страхование».

    Здесь собраны все возможные варианты страхования, в зависимости от основной услуги, которая сопровождается страховкой.

    Дополнительные услуги

    Райффайзенбанк стремится сделать обслуживание ипотечного заемщика максимально удобным для клиента. Он предлагает все дополнительные услуги, необходимые для управления ссудой через онлайн-банкинг, специальный личный счет для получения ипотеки без обращения в банк.

    В Райффайзенбанке заемщики также могут воспользоваться полным страхованием ипотечного кредита или подать заявление на налоговый вычет.

    Страхование ипотеки

    По закону страхование заложенных активов от риска утраты / уничтожения является обязательным.

    Но для полной защиты заемщика Райффайзенбанк предлагает оформить комплексное ипотечное страхование, включая страхование ипотечного имущества и других интересов (жизни, здоровья, титула).

    Банк предлагает оформить страховку в компаниях, прошедших все необходимые проверки. В этом случае клиент в течение срока действия кредитного договора может сменить страховую компанию на другую из списка одобренных.

    При регистрации минимального ипотечного страхования, которое включает только страхование имущества на случай повреждения / разрушения, договорная ставка увеличивается на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и на 3,2% для заемщиков, которые на дату принятия решения по заявке , уже 45 лет и 1 месяц.

    Личный кабинет

    Для удобной онлайн-регистрации ипотеки в Райффайзенбанке создан специальный личный кабинет для заемщиков.

    Он создается автоматически при составлении заявки на веб-сайте и позволяет вам принимать решение по заявке полностью через Интернет. Все необходимые документы могут быть отправлены в виде отсканированных копий через офис и вам останется только явиться в банк для заключения сделки.

    После выплаты ссуды ее можно погасить и управлять ею через Интернет с помощью онлайн-банка. А для пользователей мобильных устройств на Android и iOS кредитор также предлагает специальное приложение.

    Налоговый вычет

    Специальная услуга Райффайзенбанка и его партнера — компании такси — позволяет вернуть уплаченный подоходный налог физическим лицам за клиентов, которые взяли ипотеку, оплатили учебу, медицинское обслуживание для себя или близких и т.д.

    На выбор предлагается 3 пакета услуг:

  • «Помощь в розливе» за 1799 руб. По нему специалисты подготовят заявление, но его нужно будет предъявить самостоятельно.
  • «Под ключ» за 3240 руб. Согласно тарифу специалисты компании не только помогут заполнить декларацию, но и подскажут, как ее отправить через Интернет.
  • «Под ключ +» за 4499 руб. Помимо возможностей тарифного плана «Под ключ», в пакете предусмотрена юридическая помощь по всем вопросам в течение года.
  • Другие

    Райффайзенбанк постоянно работает над повышением удобства обслуживания клиентов и доступности информации.

    На сайте банка можно найти различные полезные услуги для клиентов, желающих приобрести недвижимость и оформить ипотеку.

    На данный момент финучреждение предлагает ознакомиться с витриной залогового владения и изучить подробную информацию о полной стоимости кредитов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: