Страхование ипотеки в компании ВСК: выгодные программы для заемщиков, способы оформления полиса

Особенности страхования ВСК

ВСК работает на страховом рынке более 20 лет. На сегодняшний день в перечень услуг входит более 100 страховых предложений. Компания входит во Всероссийский союз страховщиков. Активно сотрудничает с крупнейшими национальными банками, включая ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк.

Преимущества сотрудничества с ВСК:

Многолетний опыт работы в сфере страхования позволяет доверять ВСК. В ситуации, когда клиент решил отказаться от услуг этой компании, у него есть возможность расторгнуть договор страхования раньше, чем предполагалось.

О компании

Страховой Дом ВСК (САО ВСК) оказывает услуги 25 лет. Организация предлагает около 100 наименований продукции. С этой структурой заключили договор более 300 тысяч юридических лиц. 30 миллионов граждан выбрали полис ВСК.

Президент Российской Федерации высоко оценил ВКС и трижды награждал благодарственными письмами. В 2013 и 2015 годах СК становилась победителем конкурса «Компания года».

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценило работу ВСК в 2001 году и присвоило категорию «А ++» — исключительно высокий уровень надежности. С 2021 года статус изменен на «ruAA», высокий уровень финансовой надежности.

Список банков, с которыми сотрудничает ВСК:

1. Альфа-Банк;
2. ВТБ 24;
3. ОАО «Газпромбанк;
4. Зенит;
5. Московский кредитный банк;
6. Петрокоммерт;
7. Росбанк;
8. Россельхозбанк;
9. Русфинансбанк;
10. Банковские средства;
11. Уралсиб;
12. UniCredit Banca.

Компания имеет 400 филиалов по всей России. Член общественных и некоммерческих организаций, таких как Всероссийский союз страховщиков, Национальный союз сельскохозяйственных страховщиков, Ассоциация российских банков и других.

Условия страхования ипотеки ВСК

Компания предлагает своим клиентам несколько вариантов страхования ипотечной ссуды. Вы должны знать, что созаемщики также включены в полис, если они указаны в договоре ипотечного кредита.

Страховая компания выплачивает остаток ипотечной задолженности в случае наступления события, в результате которого клиент теряет возможность работать или жить. В соглашении могут быть предусмотрены различные события, в результате которых клиент может потерять возможность выплатить ипотеку. Например, любительские спортивные состязания, посещение секций.

Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и инвалидности клиентов:

«ВСК» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Ипотечный кредит требует длительных выплат, а сумма кредита часто измеряется миллионами рублей. Как сложатся обстоятельства жизни человека, взявшего такую ​​ссуду, предсказать сложно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он еще сможет работать и квартира не рухнет из-за взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в сфере финансовой защиты более 20 лет и на данный момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который на протяжении многих лет входит в число лидеров по размеру выданных кредитов.

Страхование ипотеки включает следующие риски:

Текущие условия полиса появились в результате многолетней работы с реальными страховыми случаями. Компания уточняет, что оплата будет произведена в течение 5 дней с момента получения документов заемщиком без лишних бюрократических проволочек. Финансовая защита действует во всем мире.

Как оформить страховой полис

Для удобства клиентов ВСК предлагает несколько способов заключения договора страхования жизни и инвалидности:

Необходимые документы

В зависимости от выбранной программы страховщик может потребовать от заявителя предоставить следующие документы:

Если вы планируете приобрести охрану загородного имущества (дом или дачу), компания спросит:

Для страхования квартиры или дома вам потребуются:

Относительно собственности законных граждан также могут потребоваться:

Помимо перечисленных документов, каждый подрядчик должен предъявить оригинал паспорта.

При этом следует учитывать, что страховой компании могут потребоваться дополнительные документы, которые необходимо подготовить. В противном случае страховщик может отказаться от заключения договора.

Программы страхования ВСК

Страхование жилья является обязательным условием для получения ипотеки, так как приобретенный дом будет предметом залога.

Важно! Заемщик также может застраховать себя, заключив договор страхования своего здоровья и своей жизни. Наличие такой политики позволяет снизить процентную ставку по ипотеке.

Страховые программы:

Ипотечное страхование квартиры в ВСК

Чтобы соответствовать требованиям законодательства, компания разработала специальный «Строительный» пакет. В его обустройство попадают стены, пол, потолок, то есть конструктивные элементы помещения. Отдельно можно подключить страховку на внутреннюю отделку дома.

Страхование ипотеки квартиры обеспечивает финансовую защиту от:

1. огонь и залив;
2. аварии канализационных сетей и систем водоснабжения;
3. падающие деревья;
4. стихийные бедствия;
5. ущерб от столкновения с транспортными средствами;
6. грабеж и грабеж.

В случае неправомерных действий третьих лиц выплаты по полису начинаются только после возбуждения уголовного дела по статье 161 УК РФ.

Калькулятор

Для самостоятельного расчета цен полисов ВСК предлагает бесплатный и простой в использовании калькулятор. Любой желающий может использовать этот инструмент в режиме онлайн на веб-сайте организации.

Для расчетов нужно перейти на страницу выбранной программы страхования и указать все важные параметры в готовом электронном виде.

Для заполнения формы вам потребуются следующие данные:

Расчеты производятся своевременно и в автоматическом режиме. Итоги доступны пользователю в нижней части меню. Если результаты расчета удовлетворят заказчика, он может перейти к заполнению онлайн-анкеты.

Анкету необходимо заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков, обязательных строк. После регистрации анкета проверяется, затем отправляется на обработку.

Форма онлайн-оплаты будет доступна на сайте ВСК после заполнения электронной анкеты.

Предварительный расчет с помощью онлайн-калькулятора и оформление полиса на официальном сайте ВСК экономит время при посещении филиала компании, а также 10% при оплате услуги.

«ВСК» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Для ипотечных заемщиков в Сбербанке доступна онлайн-заявка. Процедура получения страхового полиса проста и интуитивно понятна, для этого необязательно идти в компанию.

Оформление ипотечного полиса ВСК займет всего несколько минут. Вам необходимо подготовить паспорт и договор займа, это документы, необходимые для приобретения страховки.

1. Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ВСК, перейдите по ссылке: shop.vsk.ru/credit_health/calculation.

2. Основные параметры для расчета стоимости полиса:

3. Внизу страницы будет список страховых рисков, которые покрывает этот полис, и их стоимость. Кнопка «Политика выпуска» активна ниже для электронной покупки финансовой защиты.

Стоимость полиса для Сбербанка целесообразно сравнить со страховой компанией «Ингосстрах», страхование ипотеки может стоить до 50% дешевле ВСК».

При указании точно таких же данных стоимость полиса в «Ингосстрахе» была 6112 руб., А в ВСК цена договора — 7350 руб., Получается страховка подешевела на 1238 руб. Или 16,8%, посредник — хорошее спасение.

Для оформления ипотечного страхования в «ВСК» необходимо:

4. Перейдите по ссылке, чтобы оформить полис, введите более подробную информацию о заемщике:

5. Далее следует поставить галочку в поле согласия, что до погашения кредита бенефициаром является Сбербанк, а впоследствии — наследники клиента или он сам.

6. Второй знак свидетельствует о соблюдении декларации-декларации, перечисляет заболевания, по которым страховая выплата не производится. Этот документ необходимо читать очень внимательно, ведь при наличии этих нарушений рассчитывать на возврат кредита не стоит.

7. После этого вы можете приобрести страховой документ, оплатив сразу же дебетовую или кредитную карту. Номер карты, срок ее действия и трехзначный код должны быть указаны на обороте.

Готовая политика будет отправлена ​​на указанный адрес электронной почты. К нему прилагаются правила страхования, квитанция об оплате и напоминание. Электронная версия имеет то же юридическое значение, что и бумага, напечатанная на официальном бланке. Если клиент потерял свои страховые документы, он всегда может восстановить их в своем личном кабинете на сайте ВСК».

Регистрация и Вход в Личный Кабинет «ВСК»

Для использования всех возможностей сайта shop.vsk.ru необходимо иметь действующий личный кабинет на сайте ВСК. Если у вас его еще нет, вам следует создать учетную запись. Это требует:

1. Зайдите на официальный портал компании: shop.vsk.ru.

2. На главной странице найдите кнопку входа в личный кабинет и нажмите на нее.

3. Далее система предложит авторизоваться под своим логином и паролем или зарегистрироваться.

4. Выбрав последний пункт, покупатель может создать новую учетную запись, используя мобильный телефон и отправив ему SMS-сообщение. Второй вариант — войти через единую учетную запись на портале госуслуги. Новые клиенты автоматически регистрируются при покупке страхового полиса.

В личном кабинете необходимо выбрать интересующий ипотечный продукт и перейти в посвященный ему раздел. Внимательно ознакомившись с условиями обслуживания, вы сможете рассчитать стоимость. Для этого вам необходимо нажать кнопку «Купить полис онлайн».

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Стоимость ипотечного страхования зависит от:

Для страхования помещения важны год постройки, материал стен и потолка, наличие источников открытого огня, газа и другие факторы. При оформлении повторного полиса многие компании предлагают скидки или проводят акции для постоянных клиентов, нужно заранее уточнить возможность их получения.

Необходимые документы для ипотеки в «ВСК Страхование»

Для оформления страхового полиса ВСК вам понадобятся:

Страховая компания не будет запрашивать у ипотечного заемщика другие документы. При оформлении полиса в электронном виде не нужно подавать документы.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «ВСК-Дом»

Основные страховые вопросы, которые возникают у людей при получении ипотечной ссуды:

Зачем обеспечивать жизнь и здоровье?
В случае непредвиденной ситуации, смерти или потери трудоспособности заемщика страховая компания выплатит оставшуюся часть долга по жилищному кредиту. Квартира не будет продаваться в ипотеку и будет продана наследникам.

Обязательно ли проходить медицинское обследование?
От застрахованного вам потребуется только заполненное заявление, нет необходимости посещать врача или собирать справки.

Кто может ответить на мои вопросы о финансовой защите?
Для получения дополнительной информации вы можете позвонить на горячую линию «ВСК»: 8-800-775-47-74 или отправить сообщение с сайта в специальной форме.

Получу ли я документы после покупки электронного полиса?
Да, полис, правила страхования, напоминание и квитанция о страховой выплате будут отправлены вам по электронной почте.

Что делать, если наступил страховой случай?
Позвоните на горячую линию ВСК и опишите ситуацию. Далее действуйте согласно инструкции, полученной от сотрудника страховой компании.

Все ответы на часто задаваемые вопросы можно посмотреть на сайте или по телефону горячей линии.

«ВСК» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Обязательным условием для получения жилищного кредита является оформление полиса страхования имущества. В Сбербанке необходимо страховать только помещение, приобретать земельный полис не обязательно.

Все остальные страховые программы можно активировать только на добровольной основе. Никто не может заставить их покупать. Банки имеют право повышать процентную ставку при отсутствии финансовой защиты заемщика, что они активно практикуют, поскольку для них незастрахованные кредиты представляют собой большой риск.

Оплата и продление срока действия договора

Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.

Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК автоматически откроется форма с вашими платежными реквизитами.

Если заемщик желает продлить договор страхования, необходимо указать в форме платежа номер действующего полиса, поставить галочку в поле «Продление». Еще один способ продлить покрытие — лично обратиться в филиал страховой компании. Для удобства возьмите с собой существующий полис.

Дополнительное страхование заемщика по ипотеке предлагает гарантии сохранения права собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно погасить задолженность по ипотеке.

«ВСК» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

Страхование ипотечной ответственности — это регистрация полисов, включающих указанные выше риски. Их можно приобрести по отдельности или в комплекте.

Договор заключается между титульным заемщиком (или всеми заемщиками в случае страхования жизни и здоровья) и страховщиком. Банк выступает в роли бенефициара, а это означает, что средства будут переведены на ссудный счет клиента для погашения долга и не будут переданы ему.

Если лицо, получившее ссуду, больше не сможет выплатить долг по уважительной причине, указанной в договоре как страховой случай, ссуду выплачивает ВСК. После этого у банка больше не будет претензий ни к заемщику, ни к его наследникам в случае смерти.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Если клиент погибнет в результате несчастного случая или умирает от болезни, его долг переходит по закону к наследникам. Отсутствие полиса приведет к тому, что выплатить долг все равно придется. В противном случае заложенная квартира будет продана по решению суда. Это крайне невыгодно для клиента, потому что такая недвижимость оценивается намного ниже рыночной, и банк не возвращает уплаченные проценты.

Этот вид страхования включает в себя следующие риски:

Чтобы выплатить сумму для покрытия ипотечного кредита, в течение срока действия договора с ним должны произойти печальные обстоятельства .

Обращаем ваше внимание, что оно не будет проведено при наличии негативных факторов, повлиявших на исход мероприятия. Это включает:

Ипотечная задолженность тех, кто на момент аварии:

Последние три пункта могут быть включены в полис по согласованию. Если человек регулярно занимается альпинизмом, участвует в эстафетах или увлекается дельтапланеризмом, он должен указать это при заключении контракта, но коэффициент для него будет выше.

Не стоит рассчитывать на выплату, если произошло трагическое событие из-за сердечно-сосудистого заболевания, онкологии или другого заболевания, о котором клиент знал, но не проинформировал страховую компанию.

Титульное страхование

Право заинтересованной стороны признать продажу недействительной санкционировано законом. Иногда такое бывает и с ипотечными квартирами. Страхование титула предполагает следующие риски:

Рассмотрены юридические события, признанные судом. Заявление о рекламации и решение должны быть приняты в течение срока действия договора с ВСК».

Страховая сумма не выплачивается, если недвижимость имеет следующие характеристики:

Конструктив квартиры

Если остальные договоры страхования заключаются добровольно, то структуру квартиры или жилого дома (стены, пол, потолок) банк обязан застраховать. Это связано с тем, что гарантия является единственной существенной гарантией возврата ипотечной задолженности. Для квартиры покрываются следующие риски:

Страхование почвы осуществляется в ограниченном объеме, поскольку рискам подвержен только почвенный слой и посаженные растения. Новостройки моложе 3-х лет, постройки старше 50 и аварийные постройки не подлежат страхованию.

Наличие явного дефекта также является препятствием для заключения договора с ВСК; банки не выдают ссуды на эти активы.

Сумма погашения кредита не выплачивается, если:

Без потерь

Продукт разработан, чтобы клиентам было проще заполнить и подать личную налоговую декларацию. Люди, которые купили недвижимость или платят ипотеку, имеют право на возврат уплаченных налогов.

В первом случае страхователь может ходатайствовать до 260 тысяч рублей, а во втором — до 390 тысяч рублей (проценты по ипотеке). Вы можете использовать право отказа один раз в жизни. Для оперативного проведения транзакций на сайте «ВСК» заемщикам предоставляется доступ в личный кабинет.