Страхование жизни при автокредите: обязательно ли это, можно ли отказаться при оформлении, процент страховки, ставка без каско, как вернуть

Содержание
  1. Обязательно ли страхование жизни при автокредите?
  2. Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?
  3. Обращение в Роспотребнадзор
  4. Обращение в суд
  5. 1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов
  6. 2 способ отказа. Письменное заявление в банк
  7. 3 способ отказа. Обратиться в суд
  8. Видео: Отказ от страховки по кредиту
  9. Правила составления заявления на возврат страховки
  10. Составление искового заявления в суд
  11. Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?
  12. Важные моменты
  13. Сколько стоит страхование жизни при автокредите?
  14. В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?
  15. Вас заинтересует:
  16. Как отказываться от страховки и когда это возможно?
  17. Почему люди берут страховку?
  18. Законы о страховании
  19. Какие варианты страховок могут вернуться обратно
  20. Есть ли способ отказаться от страховок
  21. Тонкости закона о периоде охлаждения
  22. Может ли человек отказаться от страховки по ипотеке?
  23. Как можно отказаться от страховки в 2019 году?
  24. В каких случаях суд может помочь?
  25. Как отказаться от страховки через суд
  26. Страхование жизни при автокредите в 2019 году
  27. Как навязывают страховку жизни при покупке машины
  28. Как отказаться от страховки при автокредите
  29. Выплаты по КАСКО: агрегатная и неагрегатная страховые суммы. Как получить максимальное возмещение ущерба?
  30. Виды страховых сумм по КАСКО
  31. Что такое агрегатные выплаты
  32. Что такое неагрегатная страховая сумма
  33. Какой вид страхования выбрать
  34. Как получить возмещение ущерба по КАСКО
  35. Правила и условия выплат
  36. Когда страховая компания может отказать?
  37. Сроки возмещения ущерба
  38. Размер компенсации
  39. Определение размера выплат
  40. Максимальная выплата по страховому полису
  41. Порядок возмещения ущерба
  42. Какие действия нужно предпринять?
  43. Перечень документов для страховщика
  44. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ банке
  45. Для чего оформляется страховка
  46. Как оформляется страховка при заключении кредитного договора
  47. Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ — основные правила
  48. Правило 1 — обязательное продление полиса
  49. Правило 2 — правильный расчет соотношения суммы и сроков
  50. Правило 3 — комиссия
  51. Как отказаться от страховки без досрочного погашения задолженности
  52. Оформление кредита без страховки в ВТБ банке

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Страхование жизни с автокредитом: обязательно, можно отказаться при оформлении, страховой процент, тариф без КАСКО, как вернуть

Многие люди не могут скопить приличную сумму, чтобы купить машину, но покупка машины в кредит — обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Кроме того, на первое место при выдаче кредита ставят тех заемщиков, которые оформили страховку не только на машину, но и на свою жизнь.

можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать — об этом мы поговорим ниже.

Примечание

Вопрос о страховании жизни при оформлении автокредита считается спорным. Преимущество страхования в том, что если с заемщиком что-то случится, страховая компания выполнит за него взятые на себя обязательства, выплатив банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае члены семьи заемщика выплатят долги.

Банк вообще не имеет права страховать клиента — это дело чисто добровольное. А если клиент столкнулся с этим и не желает заказывать страховую услугу, он может запросить услугу в другом банке, настоять на своем или решить эту проблему в суде.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике страховые компании очень часто не хотят возвращать страховку клиенту в случае досрочного погашения кредитного договора, если она была полностью оплачена заемщиком.

В этом случае задача потребителя — обратиться в страховую компанию с просьбой о возврате оставшейся страховой суммы. Для этого вам необходимо подготовить следующие документы:

  • вопрос в 2-х экземплярах. Лицо, принимающее заявку, должно ее зарегистрировать и поставить отметку на копии заявителя;
  • копия кредитного договора;
  • заграничный пасспорт;
  • справка о полном погашении кредитного договора. Вы можете получить его в банке или кредитной организации, где был подписан договор.
  • Для выплаты страховой премии клиенту не нужно обращаться в банк, в котором был предоставлен кредит, а в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

    Обращение в банк за страховой премией будет оправдано только в том случае, если страхование жизни включено в пакет услуг банка.

    Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если по истечении этого срока человек не получит письменный ответ страховой компании, он вправе обратиться в Роспотребнадзор или в суд.

    Обращение в Роспотребнадзор

    Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • заказчик подает письменный запрос;
  • приложите к вопросу ответ страховой компании или банка (если есть).
  • Обращение в суд

    Некоторые заемщики сразу обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

    Но, обращаясь к этому экземпляру, он должен понимать, что процедура не продлится 1-2 месяца.

    Однако заявителю необходимо подготовить пакет документов.

    Там помимо заявления в страховую компанию (банк) он должен приложить претензионную декларацию, договор страхования и кредита, платежные документы, подтверждающие досрочный возврат кредита, расчет суммы претензии, страховой ответ компания или банк (если есть).

    Если вы не хотите переплачивать страховку при покупке автомобиля, вы можете отказаться от страхования жизни. Это можно сделать тремя способами:

    1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

    Если человек окончательно решил не пользоваться услугами страховой компании по страхованию жизни, он должен сообщить об этом в страховую компанию. Но в этом случае ему нужно знать, что процентная ставка, указанная в кредитном договоре, будет выше.

    2 способ отказа. Письменное заявление в банк

    У некоторых страховых компаний есть пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он погасит ссуду раньше, чем ожидалось.

    Бывают и такие ситуации, поэтому в договоре четко указаны даты, в которые клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или шесть месяцев.

    3 способ отказа. Обратиться в суд

    Этот метод отказа является наименее подходящим для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, потому что при подписании кредитного договора клиент подписывает добровольно, даже не ознакомившись с условиями договора.

    Видео: Отказ от страховки по кредиту

    Правила составления заявления на возврат страховки

    Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег по страховке? Правила оформления документа на имя банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

    1. В правом верхнем углу, в углу, заявитель должен указать получателя: написать реквизиты банка / страховой компании. Ниже под этими данными необходимо указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
    2. В основной (информативной) части заявитель должен указать номер и дату договора займа и страхования, срок его действия, важные условия, расчет уплаченной суммы, обязательство по возврату.
    3. В заключение человек должен обосновать свои претензии, представив список документов, подтверждающих его невиновность.
    4. По завершении заявитель должен поставить свою подпись и дату.

    Составление искового заявления в суд

    Если страховая компания отказывается вернуть страховку по договору о досрочном расторжении кредита, а заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, его работа — обратиться в специализированное учреждение.

    Чтобы суд принял жалобу истца, он должен написать заявление о жалобе, в котором должно быть указано:

  • наименование суда (вверху справа), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактная информация, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дата контракта, условия контракта;
  • требования заявителя.
  • К заявлению о претензии должна прилагаться заверенная копия контракта.

    Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

    Обычно человек, выбирающий ссуду, звонит в несколько компаний, банки, интересуется процентными ставками. Естественно, он выбирает банк с наименьшими процентами по автокредиту. Вот тут-то и упадет трюк.

    Как выглядит автокредит:

    1. Человек выбрал банк с наименьшими процентами по автокредиту. С условиями согласен, приходит в банк, предъявляет документы, дает согласие на оказание услуг.
    2. Мужчина ищет машину, платит за нее продавцу задаток. Затем он приходит в банк, вносит первоначальный взнос, ему готовится пакет документов на подпись. Сидя, чтобы подписать пачку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописана оговорка о страховании жизни. И, например, если взять кредит в размере 3 млн, то по страхованию жизни может быть 800 тысяч.
    3. Конечно, человек сразу же задает банку вопрос: «Почему такая большая сумма?». И ему говорят: «Условия вашего кредита включают страхование жизни. Имея это в виду, банк одобрил ссуду для вас ». Затем они говорят клиенту, что он может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения, и тогда процентная ставка значительно возрастет.
    4. Человек, который уже через многое прошел: выбрал машину, внес залог, просто соглашается с такими условиями банка.

    Специалисты советуют людям проявлять бдительность даже при получении автокредита. Не поддавайтесь на уловки банков по оформлению автокредита с минимальной процентной ставкой, обратитесь к специалистам.

    Важные моменты

    1. При составлении договора необходимо учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт договора, чтобы после получения копии договора у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также не забудьте прочитать абзацы, написанные мелким шрифтом.

      Чаще всего именно они приносят заемщику полезную информацию.

    2. Если вы не планируете тратить деньги на страхование жизни, лучше сразу же сообщить об этом консультанту.

    3. Если сотрудник банка говорит, что расторгнет кредитный договор, если заемщик не подпишет страховые документы, клиент должен позвонить менеджеру.

    Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

    При оформлении автомобиля в кредит фиксированной суммы страхования жизни нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размер страховой суммы, выданной на момент наступления страхового случая;
  • страховой период (страхование на короткий период стоит дешевле);
  • возраст и пол заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. Спустя 40 лет человек вне зависимости от пола попадает в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • род занятий и увлечения застрахованного лица;
  • состояние здоровья человека, наличие каких-либо заболеваний.
  • В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

    Оформить машину в кредит без данной услуги можно в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Банк Русфинанс;
  • Банк «Возрождение.
  • При этом диапазон процентных ставок по кредитам во всех банках разный. В Сбербанке, например, она может варьироваться от 9% годовых, в Русфинанс Банке — от 15,5 до 20% годовых.

    Зная свои права и обязанности как клиента банка и / или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникнуть вопроса: «Как вернуть деньги?».

    Не обязательно оформлять страхование жизни, но иногда это необходимо, чтобы чувствовать себя в безопасности, чтобы знать, что в случае аварии долги заемщика покроет страховая компания.

    Вас заинтересует:

    Как отказываться от страховки и когда это возможно?

    Страхование жизни с автокредитом: обязательно, можно отказаться при оформлении, страховой процент, тариф без КАСКО, как вернуть

    Однако на самом деле страховые продукты — это дополнительные услуги, от которых можно отказаться. Как отказаться от ненужной страховки?

    Почему люди берут страховку?

    Одним из наиболее важных факторов, по которым люди выбирают страховые продукты, является то, что услуги кредитных продуктов различных банковских организаций сформированы таким образом, что кредитные продукты сразу же предоставляются клиентам банка вместе со страховкой.

    В дополнение ко всему этому, в контракте и на словах, финансовые продукты со страховкой представляются клиентам как более выгодные как с точки зрения процентных ставок, так и с точки зрения продолжительности финансового продукта, а также с точки зрения общей суммы займа..от банковского учреждения.

    Сумма увеличивается за счет того, что страховая сумма также добавляется к ссуде или другому продукту, а сам ссудный продукт, но без страховки, будет иметь гораздо меньшую сумму.

    Но человек не узнает, пока он не спросит и не изучит договор. Этот метод страхования «впаривание» в банк или другое учреждение — один из классических маркетинговых ходов, которые очень и очень эффективны.

    можно ли отказаться от страховки после подачи заявки на кредитный продукт и как это сделать?

    Законы о страховании

    Всего несколько лет назад человек, заполнивший кредитный продукт от своего имени и подписавший соответствующее заявление на страховой продукт, практически не смог повернуть этот процесс вспять. Именно тогда в любом запросе в банковское учреждение или другие соответствующие организации было отказано.

    Банки и другие организации аргументировали свой отказ тем, что, если заявление было подписано стороной-заемщиком, это действие официально считается добровольным и преднамеренным. Эти проблемы были решены только путем обращения в судебную инстанцию. И то только в тех случаях, когда сам заемщик мог документально и обоснованно доказать факт наложения услуги на него.

    Однако при этом уже тогда были банки и другие компании, которые в порядке исключения разрешали некоторым клиентам подавать отказ в использовании и ремонте страхового продукта. При этом через некоторое время (в большинстве случаев это несколько дней) все деньги, потраченные на страховой продукт, были возвращены.

    Важный

    Чтобы граждане имели возможность сделать это на законодательном уровне, ЦБ РФ также ввел такое определение, как пятидневный период охлаждения.

    В период обдумывания клиент имеет право передумать и обратиться к страховщику с соответствующим документом, а он, в свою очередь, должен будет вернуть деньги.

    Установленный законом срок возврата денег за страховку довольно быстрый, и все суммы будут переведены человеку в течение 10 дней.

    Помимо отказа от страховых продуктов, новый закон также позволяет любому клиенту принимать различные виды и разновидности дополнительных услуг, предоставляемых финансовыми и другими учреждениями.

    Однако не забывайте, что в этом случае риски для заведения значительно возрастут.

    И именно по этой причине почти все финансовые и другие учреждения дополнительно повышают процентные ставки или оставляют за собой законодательное право изменять эти ставки в случае, если покупатель откажется от продукта и его оплаты.

    И все эти пункты, но, конечно, серьезно завуалированные, прописаны в соответствующем кредитном договоре. Эти положения позволяют агентствам «подтолкнуть» клиента к приобретению продукта вместе с одной или несколькими страховыми взносами.

    Этот момент еще больше усложняется тем фактом, что если клиент в таких условиях по-прежнему не хочет заниматься регистрацией страховых продуктов в дополнение к основному продукту, банки по закону не должны иметь с ними дела, но чрезвычайно неохотно это делает. И надо быть готовым к тому, что между человеком и организацией будут долгие и не самые приятные споры.

    Какие варианты страховок могут вернуться обратно

    В сфере кредита существуют и действуют как добровольные, так и обязательные виды страховых услуг, которые состоят из таких полюсов, как:

    1. Страхование недвижимости. Этот вид страхования более актуален в том случае, если лицо получает ссуду под залог недвижимости, а также ипотеку, если гарантия подлежит обязательной защите.
    2. КАСКО, но только в тех случаях, когда во время подачи заявки на автокредит банк обязывает своего клиента оформить страховку на транспортное средство, или в случаях, когда транспортное средство является залогом и обеспечивает банковскому учреждению некоторую финансовую защиту.

    Все остальные варианты обслуживания, при условии, что они сопровождаются соответствующими соглашениями о кредитных продуктах, не являются обязательными.

    также важно учитывать, что страховку можно вернуть на все те продукты, которые сопровождаются:

    1. страхование жизни человека;
    2. страхование титула;
    3. полис, оформленный в случае увольнения с работы (сокращение);
    4. защита от любых финансовых рисков;
    5. страхование имущества заемщика.

    правда, если речь идет, например, о выдаче средств, банк или другая организация может отказать в их выдаче.

    Есть ли способ отказаться от страховок

    Как упоминалось выше, вы можете отказаться от страховки, но это будет не самый простой вариант. Например, в некоторых случаях заемщики и клиенты даже обращались в суд.

    понятно, что этот вариант подходит не всем, да и то в таких условиях у человека всегда есть шанс проиграть — сотрудники учреждения, которые являются экспертами в своей области и имеют квалифицированных юристов, всегда могут найти лазейку.

    Тонкости закона о периоде охлаждения

    Относительно недавний закон о периоде охлаждения никоим образом не будет применяться к этим коллективным договорам.

    Или, иначе говоря, этот закон действует только в том случае, если он предполагает заключение соответствующего договора между страховой организацией и конкретным лицом.

    именно по этой причине очень часто некоторые банковские учреждения продают эти и некоторые дополнительные услуги по коллективному договору (в этом случае банк берет на себя роль подрядчика), и поэтому возврат страховки также в период охлаждения будет невозможен.

    Совет

    ЦБ РФ в своей директиве, помимо установления закона о периоде охлаждения, также отметил некоторые случаи, когда человек не имеет права отказаться от страховки. Речь идет о вариантах страхования, таких как:

    1. медицинский полис, выданный человеку при поездке в другую страну;
    2. «Зеленая карта» международной автомобильной политики»;
    3. вид страхования, без которого лицо имеет право заниматься отдельными видами профессиональной деятельности;
    4. полис обязательного медицинского страхования при необходимости получения разрешения на работу или патента для лиц, не имеющих гражданства РФ.

    Эти варианты страхования являются обязательными и не подпадают под действие закона о холодильном оборудовании.

    Может ли человек отказаться от страховки по ипотеке?

    Решение ЦБ РФ дает заемщикам право отказываться от страховых полисов, но этот момент сильно обеспокоил участников ипотечного рынка, то есть банки были больше озабочены ситуацией.

    Поэтому в письме от 22 июля 2016 года о расторжении договора страхования ЦБ пояснил, что заемщик имеет право:

    1. В случае оформления страхования недвижимого имущества, защищенного от риска его утраты (согласно закону, этот вид страхования является обязательным) — расторгнуть данный договор ипотечного страхования с первой компанией и заключить такой же договор, но с другая организация, получившая аккредитацию банка. Это можно сделать в течение пяти дней. В данном случае речь идет не о навязывании услуги, а о конкретном провайдере. В большинстве случаев это более дорогой провайдер, связанный с банковским учреждением.
    2. В случае страхования здоровья или жизни (по закону этот вид страхования является добровольным) применяются стандартные и общие правила, но в этом случае банк имеет право использовать условия повышения процентной ставки в случае, если заемщик отказывается оформлять страховой продукт.

    В апреле 2018 года Российская газета сообщила, что подавляющее большинство заемщиков решили отказаться от страхования ипотеки и других продуктов, вместо этого сделав ставку на повышение процентной ставки, даже с учетом того, что процентная ставка выросла на 1-7 процентов.

    Дело в том, что такая ставка по страховым продуктам в большинстве случаев оказывается существенно выше, чем несколько повышающиеся коэффициенты по кредитному продукту.

    В этом случае отказ от страховки продукта будет не только полезным, но и выгодным для заемщика. Кроме того, нормы действующего законодательства позволяют менять страховую организацию один раз в определенный период. Единственное, о чем стоит помнить, это то, что новая страховая организация должна полностью соответствовать требованиям, предъявляемым кредитором.

    Как можно отказаться от страховки в 2019 году?

    Первое, в чем нужно быть уверенным, прежде чем отказываться от страхования кредитного продукта, — это то, что этот продукт не является коллективным и не имеет соответствующего характера. Также важно убедиться, что период охлаждения, описанный выше, распространяется на кредит или другой продукт.

    Если среди перечисленных выше препятствий не было, вам следует подать заявление в страховую организацию (и всегда в письменной форме) об отказе в страховании. Также крайне важно заранее проинформировать банковскую организацию об этом решении.

    Человек может заполнить заявку в любой произвольной форме, но не забывайте, что в некоторых банках есть бумажные или электронные формы, которые можно скачать или взять для последующего заполнения.

    Для правильного заполнения данного документа вам потребуются такие документы, как:

    1. заграничный пасспорт;
    2. доверенность (в случае заполнения и подачи заявления представителем заемщика);
    3. договор страхования;
    4. квитанция об уплате заявителем страхового взноса;
    5. реквизиты карты или счета, на которые должны быть получены средства.

    В тот же день, когда страховщик получит это заявление от своего клиента со всеми данными, полис аннулируется. И в течение 10 дней после этого дня средства поступят на счет заемщика. Также при необходимости те же средства могут быть выданы заемщику в наличной форме.

    Но не забывайте, что банки и другие компании, не заинтересованные в отказе людей от страхования, предлагают альтернативу далеко не более выгодным альтернативным условиям.

    Например, если мы говорим о банковских организациях, то альтернативными невыгодными вариантами здесь могут быть программы с более высокими процентными ставками.

    Но, как упоминалось выше, во многих случаях отказ от страховки на самом деле дешевле, чем оплата страховки по условиям банковского учреждения.

    В каких случаях суд может помочь?

    Поэтому, чтобы отказаться от страховки какого-либо продукта, необходимо обратиться либо в сам банк с конкретным письмом или письменным запросом, либо обратиться в то же, но уже в судебную инстанцию.

    В случае, если человек произвел платежи по кредитному продукту без нарушений и задержек в течение шести месяцев, у него также есть возможность оформить отказ.

    Для этого необходимо обратиться в банк по кредитной карте, а впоследствии составить письменное обращение-обращение с просьбой о расторжении договора страхования.

    Примечание

    Далее нужно дождаться ответа из банка.

    В большинстве случаев, если нет страховой ситуации и нет задержек со взносами в течение последних шести месяцев, банк может удовлетворить клиента на полпути. Естественно, это касается тех случаев, когда такая возможность, а именно отказ от страхования, предусмотрена в контексте договора, заключенного между сторонами и подписанного ими.

    Как отказаться от страховки через суд

    Если банк отказывается помочь клиенту, он имеет право отказать в предоставлении кредита или другой страховки, но в этом случае, после неудачной попытки, человек может сделать это через судебную инстанцию. В этом случае нужно подготовить такие документы как:

    1. кредитный договор;
    2. страховой полис;
    3. отказ от страховых планов банка.

    также важно предоставить доказательства того, что страховая услуга действует. Поэтому правильнее заранее записывать на телефон или диктофон все разговоры между клиентом банка или другого учреждения и сотрудником этого учреждения.

    А чтобы еще больше увеличить ваши шансы на успешный судебный процесс против банка, также рекомендуется проконсультироваться с юристом, имеющим достаточный опыт и квалификацию, который сможет собрать доказательную базу и правильно ее использовать во время судебных заседаний. Кроме того, грамотный юрист сможет ответить на все самые важные вопросы и изучить дело со всех сторон.

    При правильном подходе и знании материалов шансы на победу на поле будут очень и очень высокими. Однако если бы программа страхования и ее регистрация были полностью добровольными, без навязывания, доказать вину банка и вернуть средства будет довольно сложно, потому что доказать навязывание добровольным подписанием документов и согласия будет практически невозможно.

    Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

    Звоните 8-800-777-32-16.

    Бесплатная юридическая горячая линия.

    Страхование жизни при автокредите в 2019 году

    Страхование жизни с автокредитом: обязательно, можно отказаться при оформлении, страховой процент, тариф без КАСКО, как вернуть

    Ранее мы уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с введением банками страховки и необоснованно высокими процентными ставками. Сегодня темой нашего разговора будет автокредит и совершенно ненужная дополнительная опция, чаще всего навязываемая банками — страхование жизни.

    В 2019 году получить автокредит в России без страхования жизни по-прежнему очень сложно. Почему-то в банках считают, что страховки Каско недостаточно как гарантии того, что покупатель машины вернет взятые в банке деньги.

    Но если спекулировать, то становится совершенно очевидным, что, получив автокредит на покупку автомобиля и обезопасив этот самый объект кредита от кражи и повреждения в ДТП, автомобилист дает банку достаточные гарантии для удовлетворения своих требований кредитные обязательства. Допустим, произошла авария или угнали машину — страховая компания покроет все убытки банка и вернет деньги по кредиту. Разве этого не достаточно для банка?

    Но кроме Каско, пока машина находится в кредите, она будет находиться в залоге у банка, что исключает возможность ее продажи или дарения без согласия кредитора. Разве этого не достаточно и для банка?

    Однако, как часто можно услышать от менеджеров банков, которые выдают ссуды для автосалонов, страхование жизни по автокредиту предлагает банку гарантии на случай, если заемщик заболеет или умрет и, следовательно, не сможет оплатить оставшуюся часть.

    Звучит глупо, правда? Вы купили машину в кредит, передали ее в залог банку, застраховали в интересах банка от поломки или кражи, и вам все равно нужно застраховать свою жизнь… Так почему бы не застраховать квартиру и собаку? Ведь такая страховка будет не менее «актуальна», чем страхование жизни при покупке машины в кредит!

    Как навязывают страховку жизни при покупке машины

    Делается это легко, непринужденно и без угрызений совести. Хорошо, что покупателю автомобиля еще до заключения кредитного договора становится известно, что этот договор включает страхование его жизни и здоровья. В этом случае хотя бы один человек имеет возможность рассчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки автомобиля, ставшего убыточным.

    Но очень часто, даже в 2019 году, ни менеджер автосалона, ни сидящий тут же кредитный менеджер банка не скажут, что страхование жизни уже незаметно было включено в тело автокредита. Зачем пугать жертву обмана? Узнай при первой оплате!

    Все это звучит особенно глупо, когда, например, покупатель автомобиля соглашается заключить договор страхования жизни, но хочет купить эту страховку за наличные, а не в кредит.

    Важный

    В этом случае от кредитного менеджера может прозвучать такая ерунда, как: «условием выдачи кредита является регистрация права собственности и кредитное страхование жизни».

    То есть тем самым управляющий выдает вам дополнительную ссуду, но на покупку двух страховок!

    Вы должны знать, что такие действия банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у вас есть на это деньги, зачем вам платить дополнительные проценты за то, что вы можете купить без заемных средств.

    Ведь уже давно всем понятно, что если гражданам не навязывают страхование жизни с автокредитом, а предлагают оформлять добровольно, покупать такую ​​страховку будут только очень глупые люди. Поскольку покупка машины — занятие ответственное, автомобилисты готовятся перед поездкой в ​​автосалон, читают Интернет и уже достаточно компетентны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

    Таким образом, демократия в вопросе страхования жизни покупателей автомобилей оставит страховым компаниям без денег на этот вид страхового продукта. Для них это то же самое, что отпускают жители Осаго и попутно не получают страховку на квартиру.

    Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика — это далеко не то, что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, страховая компания выплатит за него деньги в банк.

    И если заемщик просто заболел, сломал ногу, перенес инфаркт или инсульт, в результате потерял работу и не мог выплатить ссуду, это не страховой случай. В этих случаях банки ссылаются на право выставить автомобиль на аукционе в качестве залога и оценить его дешево.

    В результате вы уже несколько лет выплачиваете ссуду, ваша машина снимается с аукциона за гроши, и, видимо, вы все еще что-то должны банку. В этом случае, как юрист, я могу только посоветовать вам контролировать и оспаривать оценку банка банком.

    Совет

    Никогда не верьте результатам оценки, проведенной оценочной компанией по запросу банка. Оценщик, работающий в банке, всегда найдет цифры, которые нравятся банку, но не вам.

    Довольно часто кредитные менеджеры пытаются убедить покупателя автомобиля не запугиваться навязываемым им страхованием жизни, ссылаясь на тот факт, что страхование может быть легко аннулировано в течение 14 дней после выдачи автокредита. Но так ли легко отказаться от него и всегда ли это возможно? Попробуем разобраться в этой проблеме.

    Как отказаться от страховки при автокредите

    Первое, что нужно знать автолюбителю о том, кто решит купить машину в автокредит, — это то, что страхование жизни бывает двух видов:

  • Страхование жизни и здоровья при заключении договора (полиса) личного страхования гражданина. Вы можете отменить эту страховку в 2019 году в течение 14 дней. Из неприятных последствий вы, скорее всего, получите повышение процентов по кредиту. От такой страховки выгодно отказаться, если вы планируете погасить автокредит раньше, чем предполагалось. Если вы хотите вернуть деньги на весь срок действия договора, то, отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка, вы, конечно, можете переплатить еще больше.
  • Ссылка на программу коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2019 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах практика разрешения подобных споров все еще не столь однозначна, хотя сгладилась в пользу граждан после мнения, высказанного Верховный суд по этому поводу. Также, даже если вы откажетесь от такой страховки через суд, вы, скорее всего, также получите перерасчет процентов по контракту в большом размере.
  • То есть, когда вы соглашаетесь оформить страхование жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь с более высоким процентом по кредитному договору, потому что, если с вами что-то случится, вы не сможете в полной мере использовать эту страховку, чтобы защитить себя от несанкционированного доступа. — оплата, но если вы отказываетесь от страховки в течение 14 дней, просто поднимите процентную ставку.

    Какой выход в этой ситуации:

  • Попробуйте оказать давление на кредитного менеджера и дать ему понять, что вас не устраивает получение автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, другой автосалон. Как вы читали выше, часто бывает, что страховая услуга исходит от самого менеджера, который хочет заработать на вас свой бонус. Однако сотруднику банка все равно, покупаете ли вы машину в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому постарайтесь привлечь к переговорам об исключении из жизни дилера автосалона, начальника отдела продаж и даже менеджера страхование. Они действительно обидятся, если вы купите машину у конкурента.
  • Если диалог с вышеперечисленными персонажами не привел вас к заветной цели — отказу от автокредитования, то в этом случае лучше еще раз проследить за условиями продажи автомобилей у других дилеров. Поскольку покупательная способность населения также снижается в 2019 году, во многих дилерских центрах по-прежнему наблюдается спад продаж автомобилей. Если дилер не может организовать нормальную продажу автомобилей в своем автосалоне без навязывания дополнительных услуг, в том числе в кредитном менеджменте, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и несколько сотен рублей упадут в прибыли, а завтра, когда вы будете говорить о Интернет на форумах, блогах, YouTube вся правда о том негодовании, которое происходит в этом автосалоне: убытки такого неорганизованного автосалона уже исчисляются миллионами. Неосознанно каждый торговец боится такого развития событий со стороны потерянного покупателя.
  • Геннадий Ефремов адвокат

    Выплаты по КАСКО: агрегатная и неагрегатная страховые суммы. Как получить максимальное возмещение ущерба?

    Страхование жизни с автокредитом: обязательно, можно отказаться при оформлении, страховой процент, тариф без КАСКО, как вернуть

    Страховая сумма по договору КАСКО — это максимальная сумма платежа, в пределах которой страховщик обязан возместить клиенту ущерб в случае наступления страхового случая. Размер определяется по взаимной договоренности страховщика и страхователя.

    Виды страховых сумм по КАСКО

    В период действия полиса одновременно может наступить несколько страховых случаев, по каждому из которых страховщик будет обязан возместить ущерб в определенной степени. При заключении договора со страховщиком страхователь должен выбрать вид страхового покрытия ущерба — агрегированное или неагрегированное.

    Что такое агрегатные выплаты

    При агрегированном виде выплаты страховая сумма не фиксируется. При подписании договора укажите максимальный лимит выплат, в пределах которого может быть возмещен ущерб по всем страховым случаям. При каждом из них сумма платежа изменится:

  • общий потолок будет уменьшен на сумму, уже внесенную в полис;
  • размер компенсации будет уменьшаться пропорционально остатку лимита.
  • В случае угона автомобиля страховщик выплатит полную оставшуюся сумму в пределах установленного лимита. Стоимость полиса с совокупным платежом ниже, чем у неагрегированного полиса. Если у автовладельца за время действия полиса КАСКО было много страховых случаев, страховая сумма может стать нулевой. В этом случае автоматически теряется юридическая сила полиса.

    Что такое неагрегатная страховая сумма

    Неагрегированная страховая сумма является фиксированной, ее размер соответствует всей стоимости застрахованного автомобиля.

    При наступлении страхового случая и возмещении ущерба лимит страхования не уменьшается. За каждый страховой случай автовладелец гарантированно получает возмещение ущерба.

    Ограничение только в максимальной выплате. Он не должен превышать сумму, на которую застрахован автомобиль. В случае угона автомобиля страховщик полностью оплачивает фактическую стоимость автомобиля.

    Какой вид страхования выбрать

    Схема совокупной компенсации более выгодна с точки зрения урегулирования претензий, поскольку общий лимит возмещения ущерба остается неизменным независимо от количества произошедших страховых случаев. Но стоимость такого полиса КАСКО будет в среднем на 20% выше, чем у полиса с совокупным покрытием.

    Если водитель знает, что вождение автомобиля в его случае связано с повышенным риском аварии, то лучше выбрать полис КАСКО с неагрегированным типом оплаты.

    Такое страхование подходит автовладельцам, которые часто путешествуют на машине в часы пик, а также водителям такси, грузовым и пассажирским.

    Несмотря на дороговизну страхования, наличие большего количества претензий в год позволяет полностью взыскать полис КАСКО.

    выбирать тип комплексной страховки лучше опытным водителям, которые редко попадают в аварии и не активно пользуются автомобилем.

    Если водитель уверен в своей безпроблемной езде, не ездит регулярно на автомобиле в условиях интенсивного транспортного потока, имеет безопасное место для хранения транспортного средства, в этом случае можно смело сэкономить на полисе КАСКО, вынув агрегат вид страховки.

    Как получить возмещение ущерба по КАСКО

    При заключении договора страхования автовладелец вместе с полисом КАСКО получает от страховщика правила страхования, которые необходимо соблюдать в обязательном порядке. Полис КАСКО защищает от многих проблем с автомобилем, но при этом страховые компании очень часто отказываются возмещать убытки. Как правило, причина в том, что страхователи не соблюдают условия договора.

    Правила и условия выплат

    Застрахованный имеет право потребовать компенсацию от страховой компании по КАСКО при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Для получения выплат КАСКО водитель должен выполнить на месте ДТП следующие действия:

  • немедленно вызвать представителей власти (в зависимости от происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС);
  • не меняйте положение автомобиля;
  • не договариваться со вторым участником ДТП, так как страховая компания может предпринять такие действия путем обмана;
  • проверить на наличие всех обстоятельств протокол, полученный при регистрации ДТП в ГИБДД.
  • После аварии автовладелец должен срочно известить страховую компанию о наступлении страхового случая, а затем строго придерживаться порядка действий, заявленного представителем страховщика.

    Застрахованный должен вовремя предоставить поврежденный автомобиль для осмотра вместе с документами, подтверждающими происшествие. Неполный пакет документов не позволит оформить страховой случай и получить компенсацию.

    Когда страховая компания может отказать?

    В договоре страхования содержится перечень обстоятельств, наличие которых дает страховщику право отказать в возмещении ущерба. Таким образом, автовладелец не вправе требовать компенсацию в следующих ситуациях:

    1. Обращение не является страховым случаем по договору.
    2. Нарушение правил дорожного движения. Если ДТП произошло по вине застрахованного из-за нарушения с его стороны правил дорожного движения, полис КАСКО не покрывает полученный ущерб.
    3. Незаконные действия страхователя при наступлении страхового случая (самостоятельный ремонт автомобиля, несвоевременное обращение в ГИБДД и т.д.).
    4. Несоблюдение условий договора со страховщиком.
    5. Не все необходимые документы предоставлены.
    6. Срок действия полиса КАСКО истек.

    Сроки возмещения ущерба

    Условия выплаты КАСКО у разных страховщиков различаются. Законодательство не устанавливает конкретных сроков, поэтому страховщики самостоятельно регулируют этот вопрос, прописывая условия в правилах и условиях договора.

    Отсчет дней начинается с момента предоставления страхователем полного списка документов страховщику. Если для оценки ущерба требовалась экспертиза, период ожидания выплат начинается с момента получения страховщиком экспертного заключения. В среднем ожидание платежей занимает 15-30 дней.

    Размер компенсации

    Страховщики могут возместить ущерб с помощью КАСКО, отремонтировав транспортное средство на СТО или заплатив деньги страхователю. Размер выплат зависит от реальной стоимости автомобиля на момент заключения договора. По умолчанию она равна общей стоимости автомобиля.

    Страховщики используют различные справочники для определения стоимости автомобиля. В зависимости от компании список факторов, влияющих на стоимость, может варьироваться.

    Определение размера выплат

    При расчете суммы выплат по конкретному случаю страховщики учитывают:

  • собственные компенсационные расчеты;
  • расчеты независимого эксперта;
  • поступили жалобы от автовладельца.
  • Как правило, размер рассчитывается на основании данных, предоставленных СТО по запросу страховщика.

    Максимальная выплата по страховому полису

    Страхователи не всегда могут потребовать максимальную сумму компенсации.

    Получение максимальной выплаты возможно, если ни одно из правил, установленных страховщиком, не было нарушено.

    Вся страховая сумма (реальная стоимость автомобиля) может быть передана в случае угона автомобиля или его полной гибели после наступления страхового случая.

    Порядок возмещения ущерба

    Для получения денежной компенсации по КАСКО необходимо строго придерживаться правил, которые выдаются застрахованному вместе с полисом. Несоблюдение даже одного пункта может стать поводом для отказа в возмещении ущерба.

    Какие действия нужно предпринять?

    Для получения компенсации страхователь КАСКО должен действовать следующим образом:

    1. В случае аварии вызовите ГИБДД или представителей других государственных органов, чтобы они действовали в соответствии с правилами дорожного движения.
    2. Сообщите страховщику о происшествии.
    3. Подайте претензию и предоставьте необходимый пакет документов.
    4. Предоставить поврежденный автомобиль для осмотра и определения размера компенсации.
    5. Узнать размер присужденной компенсации и, в случае разногласий, самостоятельно провести независимую экспертизу.

    Перечень документов для страховщика

    Вместе с заявлением о компенсации по полису КАСКО страхователь предоставляет следующий пакет документов:

  • действующий полис КАСКО;
  • заграничный пасспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • банковские реквизиты, в случае возмещения ущерба наличными.
  • В зависимости от конкретного случая необходимо будет предоставить документ, подтверждающий происшествие:

  • протокол об административном правонарушении со стороны ГИБДД;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела в случае угона автомобиля;
  • справка МЧС о стихийном бедствии.
  • Список дополнительных документов может меняться в каждом конкретном случае.

    Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ банке

    Страхование жизни с автокредитом: обязательно, можно отказаться при оформлении, страховой процент, тариф без КАСКО, как вернуть

    Как вернуть страховку по кредиту в банке ВТБ: вопрос

    Некоторые предложения банка ВТБ предусматривают выполнение дальнейших договоренностей. Они связаны со страхованием ответственности клиента в процессе выполнения его кредитных обязательств. Таким образом, банк минимизирует кредитные риски, а клиент получает дополнительную долю доверия.

    Команда Brobank.ru заметила нюансы и готова рассказать вам об этом.

    Минусом для заказчика здесь является платность услуги. Страхование жизни обходится потенциальным соискателям достаточно дорого, поэтому на ранних этапах регистрации часто возникают спорные ситуации. По общим правилам разрешается вернуть страховую премию или ее часть. Но это возможно только при определенных обстоятельствах.

    Для чего оформляется страховка

    Простой, но эффективный механизм. Его суть практически не отличается от страхования во всех остальных сферах.

    При заключении кредитного договора банк предлагает оформить страховой полис, который поможет заемщику выполнить свои обязательства в случае неблагоприятных обстоятельств.

    Стандартная ипотечная ссуда помимо страхования ответственности предусматривает также оформление ипотечного полиса на недвижимость.

    Примечание

    Такими неблагоприятными обстоятельствами часто признаются: потеря работы; Проблемы со здоровьем; смерть должника. Это минимальный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик (страховая компания) возмещает банку все убытки. В данном случае речь идет о полном погашении долга.

    Большинство клиентов не понимают или не понимают полностью этот механизм, поэтому они рассматривают предложение банка как типичный маркетинговый ход. Но лишь немногие понимают важность этой услуги: в начале нетрудоспособности страховая компания будет обязана оговорить все договоренности с кредитной организацией.

    Стандартные этапы процесса возврата:

    1. Наступление страхового случая — список указывается в полисе.
    2. Уведомление кредитора о наступлении страхового случая.
    3. Передача данных из кредитной организации в страховую компанию.
    4. Возмещение страховщиком остаточной задолженности.

    В результате сам заемщик практически не участвует в этом процессе. Если речь идет об инвалидности, банку придется предоставить подтверждающие документы.

    Большинство клиентов не понимают или не понимают полностью этот механизм, поэтому они рассматривают предложение банка как типичный маркетинговый ход. Но лишь немногие понимают важность этой услуги: в начале нетрудоспособности страховая компания будет обязана оговорить все договоренности с кредитной организацией

    В случае смерти заемщика кредитная организация самостоятельно принимает все организационные меры по получению компенсации. То есть потребность в страховании должны испытывать в первую очередь заемщики. Несмотря на то, что затраты на его регистрацию зачастую довольно значительны.

    Как оформляется страховка при заключении кредитного договора

    Страхование кредита в ВТБ — обязательная процедура для большинства кредитных программ. Это условие написано в описании программы. При этом заемщику не всегда приходится оплачивать полис отдельно.

    Предусмотрены следующие модули:

  • Цена страховки добавляется к процентной ставке.
  • В случае отказа от страховки банк увеличивает процентную ставку.
  • Страхование оплачивается в рассрочку — после заключения кредитного договора.
  • Эти варианты предлагаются заемщику после одобрения его заявки. Важно знать, что страхование не является обязательным вариантом с точки зрения соответствующего законодательства.

    Нет ни одного законодательного акта, обязывающего граждан оформлять страховые полисы при получении банковских кредитов.

    Поэтому такие требования кредитных организаций следует рассматривать как навязывание услуг или прямое нарушение сразу нескольких законов.

    Полис оформляется без участия заемщика — ему достаточно принять одно из решений и поставить личную подпись. Уплата страховой премии производится заемщиком по правилам, указанным в основном (кредитном) договоре. Как правило, любой кредит под залог недвижимости также предполагает оформление дополнительного страхового полиса.

    Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ — основные правила

    Страхование не должно рассматриваться потенциальными клиентами как повод для дополнительных расходов. Оказавшись в сложной ситуации, человек ожидает, что все его обязательства перед кредитными организациями будут автоматически переданы страховщику.

    Для лучшего понимания этого процесса необходимо знать принцип действия любого страхового полиса. Страхование ответственности заемщика ничем не отличается от других видов страхования

    Вернуть деньги на страховку можно будет только в одном случае — при досрочном погашении обязательств. Других действий нет.

    обязательно соблюдать следующую последовательность:

    1. Кредит (страховка).
    2. Возмещение обязательств — досрочно и без наступления страхового случая.
    3. Заявление о реституции — страховщику.
    4. Расчет суммы.
    5. Получение части страховой премии.

    Для лучшего понимания этого процесса необходимо знать принцип действия любого страхового полиса. Страхование ответственности заемщика ничем не отличается от других видов страхования.

    Здесь действуют те же правила и принципы, поэтому вернуть страховку часто так же невозможно, как и наоборот. При этом право на досрочное погашение кредита банками никак не может быть ограничено.

    это гарантируется законом.

    Правило 1 — обязательное продление полиса

    По большинству кредитных договоров полис выдается сроком на 1 год. Затем клиент или банк проводит его продление. Следовательно, полис должен действовать в течение всего срока кредитного договора.

    Сумма страхования кредита в банке ВТБ зависит от суммы кредитного договора.

    Для большей эффективности рекомендуется использовать специальный калькулятор ссуды, который поможет вам рассчитать точную сумму и срок погашения долга.

    Важный

    Следовательно, ежегодно или чаще клиент должен платить сумму, чтобы продлить договор страхования. Банку необходимо, чтобы полис действовал до полного выполнения обязательств.

    Поэтому в договоре прописано правило: в случае нарушения обязательства по продлению страхового полиса кредитная организация получает основания для отказа от договора с клиентом, а также право требовать досрочного погашения всей задолженности.

    Правило 2 — правильный расчет соотношения суммы и сроков

    Страховая премия — сумма, которую заемщик платит в качестве оплаты за полис, рассчитанная на определенный срок действия. Например, годовая стоимость полиса 6000 руб. Это значит, что без наступления страхового случая эти деньги будут «проверять» страховщик из расчета 500 рублей в месяц.

    Если заемщик получает сумму кредита сроком на 1 год, уплачиваемая им страховая премия будет уменьшаться в размере ежемесячно.

    При погашении долга в течение 2 месяцев сумма погашения составит 5000 рублей (6000 — 500 х 2). Получается, что 100 рублей пошли компании на то время, в течение которого действовал страховой полис.

    Остаток премии возвращается заемщику, так как необходимость в полисе отпала.

    при возврате страховки крайне важно обращать внимание на сроки. Заемщики, которые добиваются возмещения страхового взноса в конце периода полиса, ошибаются. В этом случае сумма будет крайне незначительной.

    Правило 3 — комиссия

    Возврат страховки прямо подразумевает досрочное расторжение договора страхования. Такие моменты предусмотрены заранее, поэтому заемщику в большинстве случаев придется платить комиссию.

    На примере стоимости полиса в 6000 рублей расчет производится следующим образом:

    1. Подача заявки — 2 месяца после оформления кредита.
    2. Расчет суммы — использованный период + комиссия в оговоренной сумме.
    3. Выдача расчетной суммы заказчику — 6000 — 500 х 2 — 2%.

    Согласно приведенному выше примеру заемщик получает 5000 рублей в случае досрочного погашения долга. Из этой суммы страховщик удерживает 2% за досрочное прекращение действия страхового полиса. То есть 100 рублей комиссии принесет пользу компании, а застрахованный (заемщик) получит 4900 рублей).

    На практике цифры могут отличаться. Многое зависит от размера и типа кредита. В этом случае алгоритм расчета всегда остается таким же, как описано в данном примере. В случае досрочного погашения долга можно и нужно потребовать возврата части страховой премии, и это право входит в список неотчуждаемых преференций каждого заемщика.

    Как отказаться от страховки без досрочного погашения задолженности

    Некоторые заемщики ошибочно полагают, что, взяв кредит, они смогут отказаться от страхового полиса, чтобы не понести лишних затрат. Теоретически это возможно. Но: во-первых, страховая компания отправит в банк запрос о состоянии кредитного договора, а во-вторых, банк воспользуется своим правом и потребует досрочного погашения всей суммы долга.

    Поэтому этот вариант исключен. Кредитные организации контролируют соблюдение этого правила заемщиком, взаимодействуя со страховыми компаниями ежегодно (или чаще). Если клиент не продлевает договор страхования, банк применяет предусмотренные кредитным договором штрафные санкции.

    Совет

    Некоторые заемщики ошибочно полагают, что, взяв кредит, они смогут отказаться от страхового полиса, чтобы не понести лишних затрат. Теоретически возможно

    Вариантов аннулирования страховки без полного погашения долга нет, если только банк не решит отменить эту опцию самостоятельно.

    Оформление кредита без страховки в ВТБ банке

    Заемщики не заинтересованы в дополнительных расходах сверх кредитной нагрузки. Поэтому последний логично пытается их избежать. Необходимо знать, что кредитные организации не имеют права принудительно регистрировать страхование — потребительское законодательство запрещает требовать регистрацию дополнительных услуг для получения основной.

    Но в этом законодательном акте есть довольно существенная лазейка. Если клиент отказывается оформить полис страхования кредита, банк отказывается заключать кредитный договор без объяснения причин. В результате заявитель остается без суммы, которую он ожидает получить.

    Если клиент отказывается оформить полис страхования кредита, банк без объяснения причин отказывает в заключении кредитного договора

    Хорошая альтернатива — согласиться на повышение процентной ставки. Таким образом, вам не придется беспокоиться о оформлении страхового полиса, но общие расходы будут более значительными. В этом случае заказчик лишается дополнительной защиты.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: