Страхование Квартиры и Дома — Онлайн Заявка, Активация и Продление Полиса на Официальном Сайте «Согласие»

Ипотечное страхование — быстро развивающееся направление в страховой отрасли. И один из самых проблемных. Именно ипотечное страхование традиционно входит в топ самых непродуманных и невыгодных предложений для клиентов, конкурируя по этим параметрам только с ОСАГО. В чем трудность? Есть две проблемы одновременно.

Учитывая, что новый владелец ипотеки уже берет на себя огромные финансовые обязательства, необходимость переплачивать за комплексное страхование вызывает естественное недовольство.

Что нужно знать об ипотечном страховании, чтобы получить максимальную выгоду за меньшие деньги? Попробуем разобраться.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотечного кредита?

Подавляющее большинство страховых экспертов однозначно ответят на этот вопрос: отказаться от страховки нельзя. И они приведут в доказательство своей точки зрения искусство. 35 Федерального закона от 25.07.2012 г. 102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)». В статье указано, что в случае прерывания непрерывности страхования банк получает право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Но в статье есть приписка, которую почему-то часто игнорируют — «если иное не оговорено в договоре». В соответствии с этим постскриптумом банк может освободить своего клиента от необходимости страхования, указав этот вариант в договоре. Другое дело, что банки этим правом практически не пользуются, так как отсутствие страховки означает для них большие риски. Однако бывают исключения — некоторые банки позволяют клиентам выбирать фактические виды страхования и риски. Но нужно понимать, что лояльность такого банка не будет бесплатной: за право отказаться от страхования различных рисков придется платить более высокой кредитной ставкой.

За исключением исключительных случаев, страхование имущества обязательно. Это недвижимость (дом или квартира), которая остается в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. Остальные варианты — страхование жизни и инвалидности, страхование титула — считаются добровольными, но позволяют увеличить шансы на одобрение кредита, помогают снизить процентную ставку.

Страхование недвижимости

Одна из важнейших характеристик ипотечного страхования — это страховая сумма. Сумму платежа по договору определяете вы. Страхование ипотеки обычно равно основной сумме кредита, которая на 10-15% больше, чтобы обеспечить покрытие всех штрафов за просрочку платежа. Вместе с телом кредита эта сумма со временем будет уменьшаться, поэтому страховые выплаты будут уменьшаться из года в год. Не так уж и важно, если вы заключаете договор страхования сразу на весь период кредита или на год с последующим продлением, эта зависимость сохраняется.

Специалисты страховой отрасли часто советуют увеличивать страховую сумму до стоимости имущества, то есть застраховать сумму, внесенную в залог. В противном случае, если вы потеряете свою собственность, вы потеряете первоначальный взнос. Вы можете расширить сумму, включив в нее отделку, право собственности на квартиру, застраховав свою ответственность перед третьими лицами (если из-за аварии в вашей квартире пострадают соседи, вам не придется платить за их ремонт, это сделает страховка).

Страховая сумма составит от 0,3 до 1% от стоимости застрахованного имущества. При расчете ставки агент учтет множество факторов:

Особенности Страхования Квартиры, Дома и Техники в «Согласие»

Никто не застрахован от несчастных случаев. Пожары, наводнения, наводнения, стихийные бедствия — факторы, которые могут нанести значительный ущерб зданиям, а в некоторых случаях полностью разрушить их. Это приводит к значительным финансовым потерям, которые не всегда можно компенсировать самостоятельно.

Решение проблемы — оформить страховку недвижимости. Одним из лидеров рынка в этом секторе является страхование. Его работа высоко оценена рейтинговыми агентствами. Например, агентство «Эксперт РА» в 2021 году повысило рейтинг организации до уровня «ruBBB +» со стабильным прогнозом развития.

Среди особенностей Согласованного страхования имущества можно выделить следующие:

На сайте компании есть удобный онлайн-калькулятор. Позволяет рассчитать точную стоимость выбранного товара. Благодаря этому разные программы страховой организации можно сравнивать удаленно.

Страхование жизни

Ипотечное страхование жизни не является обязательным, и теоретически от этого варианта можно отказаться. Но на самом деле все сложнее: многие банки предлагают льготную процентную ставку при оформлении полного ипотечного страхования. Если вы отказываетесь от страхования жизни, вы теряете право воспользоваться этим преимуществом — многие банки настолько повышают процентную ставку, когда отказываются от страхования жизни, что ссуда становится непосильным бременем для многих заемщиков.

также важно не забывать, что страхование жизни и здоровья по ипотечной ссуде — это ваша ответственность перед семьей и друзьями — если с вами что-то случится, без этого варианта страхования вся ипотечная задолженность перейдет к вашим наследникам. И им придется либо выплатить ссуду, либо отказаться от наследства.

Стоимость страхования жизни зависит от различных факторов:

В среднем стоимость страховки составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранной компании и сопутствующих факторов. Пенсионным заемщикам или людям с ограниченными возможностями приходится мириться с очень дорогим страхованием — как показывает практика, снижение страхования, приводящее к повышению процентных ставок по ипотеке, становится более выгодным, чем оплата страховки.

Страхование титула

Другой вариант, который часто пытаются применить банки и страховые агенты, — это страхование титула на ипотеку. Это страхование имущественных прав. Это дополнительный вид страхования, но при покупке недвижимости на вторичный фонд банки настоятельно рекомендуют застраховать свое право собственности не менее чем на три года. В случае внезапного расторжения договора купли-продажи недвижимости по какой-либо причине ваши убытки возместит страховщик.

Почему именно три года? Одной из наиболее частых причин признания договора купли-продажи недействительным является появление собственников квартир, имеющих право на недвижимость, но не участвовавших в сделке (например, родственников собственников квартир, незаконно лишенных права участия при приватизации можно оспорить сделку). Согласно ст. 181 ГК РФ п.1 участник мирового соглашения вправе оспорить его в течение трех лет. Но срок исковой давности может увеличиваться до 10 лет, если сделка оспаривается людьми, не являющимися сторонами сделки — заключив страхование титула на три года, вы значительно снизите риски, но не устраните полностью их. Можно отказаться от титульного страхования и сэкономить около 0,15% от суммы ипотеки в год (около 15 000 рублей при займе 10 000 000 рублей). Ваше душевное спокойствие стоит денег? Тебе решать.

Еще одно предостережение: считается, что страхование титула имеет смысл только в том случае, если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке. Но так бывает не всегда. Иногда застройщики нарушают правила строительства и собирают объекты, которые после сдачи в эксплуатацию подлежат сносу. Подобных случаев было много, например, в Сочи. Многие владельцы квартир остаются без недвижимости и без денег.

Стоимость этого вида страхования может варьироваться в широких пределах — от 0,5 до 2,5% — и зависит от:

Полис для Квартиры и Дома от «Согласие» — Купить Онлайн

Вы можете оформить документ удаленно. Для этого вам необходимо сделать следующее:

1. Зайдите на сайт soglasie.ru.
2. Выберите пункт «Свойства».
3. Нажмите кнопку «Оформить политику».
4. Выберите желаемую категорию (в этом случае процесс регистрации будет показан на примере заказа полиса охраны квартиры).

Перед пользователем откроется онлайн-калькулятор. Необходимо рассчитать стоимость товара с указанием всех данных, затем нажать кнопку «Далее» и ввести следующие данные:

После ввода всех данных откроется окно для их проверки. Желательно проверить введенную информацию и, если ошибок нет, выбрать пункт «Приступить к оплате».

Пользователь будет перенаправлен на страницу оплаты. Это делается через пластиковую карту. Вам нужно будет ввести пластиковый номер, имя держателя, код CVC и срок действия. Для получения полиса необязательно идти в офис страховщика. Документ отправляется на электронную почту исполнителя.

Стоимость полиса зависит от многих факторов, в том числе:

Страхование квартиры по всем предметам с максимальной страховой защитой составит 13 500 рублей (включая гражданско-правовую ответственность). При этом оформить страховку только на внутреннюю отделку и инженерное оборудование стоит 840 рублей (на три месяца).

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Согласие Страхование»?

Выбор конкретного страхового продукта зависит от типа имущества. То есть, если в квартире проживает гражданин, необходимо оформить страховку по соответствующей программе. То же самое и с загородным домом или коттеджем в поселке. Ответственность может быть застрахована по отдельной программе или включена в полис в качестве дополнительной функции.

Не рекомендуется предоставлять ложную информацию для удешевления полиса. Это может привести к расторжению договора без возврата ранее уплаченных сумм. Вы можете уменьшить размер своих страховых взносов, выбрав меньшую сумму страхового покрытия. При этом следует учитывать, что компания компенсирует только стоимость поврежденного имущества с учетом его износа.

«Согласие» — Когда Страховка для Квартиры и Дома Не Выплачивается?

Компания готова возместить стоимость поврежденного имущества, если оно было повреждено в результате пожара, залива, взрыва, мошенничества, теракта, стихийных бедствий, проблем с электросетями. Кроме того, выплачивается страховка на случай неправомерных действий третьих лиц.

Однако «Согласие» оставляет за собой право отказать покупателю в оплате, если имуществу был нанесен ущерб из-за:

В случае появления любого из этих списков в выплате денежных средств будет отказано. Большинство факторов риска, перечисленных выше, вызваны клиентом, поэтому полученная травма не может считаться страховым случаем.

Выбираем страховую компанию: на что обращать внимание

У многих заемщиков, изучивших невыгодные предложения страховщиков, предлагаемые банками, возникает естественный вопрос: а можно ли застраховать ипотеку в другой страховой компании? И опять же, есть теория, есть практика, и на самом деле они очень отличаются друг от друга.

Теоретически, если банк требует оформить страховой полис в конкретной компании, вы можете подать жалобу в ФАС, так как в этом случае видны явные нарушения Федерального закона «О защите конкуренции». Кроме того, подобные действия перекликаются с постановлением Правительства РФ №386. Как минимум, банк должен предложить вам выбор между несколькими аккредитованными страховыми компаниями.

При оформлении ипотеки вы можете предложить банку уже действующий договор страхования жизни — на страховую сумму, равную или превышающую основную сумму кредита, и на срок не короче срока действия договора. Но практика показывает, что такой подход вряд ли позволит получить ипотеку в банке. Во-первых, политика и правила договора личного страхования вряд ли будут соответствовать согласованной банком страховой документации. Во-вторых, банку не понравится то, что выгодоприобретателем в случае претензии будет не он, а вы. Стандартный договор страхования гарантированного имущества и жизни заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая кредит будет полностью возвращен, и только тогда оставшаяся сумма будет получена заемщиком или его наследниками.

Внимание также к набору рисков: стандартная политика в отношении жизни включает смерть в результате несчастного случая и по любой причине, инвалидность первой и второй группы после несчастного случая и по любой причине. В то же время многие госбанки также требуют страховки от риска временной нетрудоспособности — этот риск не входит в основной список и отдельно страховать его может быть очень невыгодно.

Подводные камни

Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полной безопасности. В итоге может возникнуть ситуация, которая не указана в договоре как страховой случай. Кроме того, компания не возмещает убытки, если есть доказательства того, что владелец недвижимости умышленно повредил свой дом. Однако действующее законодательство не запрещает гражданам обращаться в суд, если их вина незаконна.

Несмотря на то, что перечень документов на страхование квартиры под ипотеку довольно внушительный, собрать его не составит труда. Дело в том, что к моменту заключения договора со страховой компанией большая часть карт уже будет подготовлена.

Отказ от страховки после оформления договора

Активность, настойчивость банковских и страховых агентов иногда создают путаницу. К этому добавляются опасения, что в случае отказа от полного ипотечного страхования банк полностью откажется от ссуды и станет понятно, почему большинство заемщиков соглашаются на все условия. Но это не значит, что, приняв крайне невыгодные условия, вы будете вынуждены платить большие деньги в течение многих лет. У заемщика есть законная возможность аннулировать полис — для этого необходимо обратиться в офис страховщика в течение 14 дней с момента заключения договора и написать заявление о расторжении договора. Страховая компания возместит все средства, которые заемщик потратил на покупку полиса.

Если вы решите расторгнуть договор страхования по прошествии двух недель, вы не сможете вернуть всю уплаченную сумму, но можете отказаться от договора.

Стоимость продления страховки по ипотеке

Цена на страховой полис по ипотеке в Сбербанке формируется исходя из суммы оставшейся остаточной задолженности. Каждая компания разрабатывает свои ставки и критерии расчета. Общий список факторов, влияющих на стоимость:

Чтобы оформить договор страхования с ВТБ по титулу, они изучают характер и количество сделок с имуществом.