Покупка автомобиля, особенно нового, в автосалоне — большое событие для большинства горожан. Стоимость автомобиля может составлять несколько десятков зарплат покупателя.
Чтобы обеспечить такое крупное вложение денег, страховые компании предлагают различные финансовые инструменты, в том числе полис добровольного страхования автомобилей КАСКО.
Обязательно ли оформлять полис?
Если машина взята в кредит
По закону покупатель не обязан оформлять полис добровольного страхования автотранспортных средств (чтобы узнать, обязательно ли оформлять комплексное страхование и почему это необходимо, читайте здесь). Но на практике ни один банк не выдаст кредит без оформления соответствующего полиса (в этой статье подробно обсуждается, имеет ли банк право принуждать клиента к оформлению КАСКО).
Важно! При покупке машины в кредит можно попробовать договориться с продавцом о небольшой франшизе КАСКО, это снизит стоимость договора добровольного страхования. При определенных обстоятельствах банк может одобрить такую ссуду.
При покупке авто за наличные
Как и в случае с покупкой автомобиля в кредит, покупатель не обязан приобретать КАСКО, и все попытки настоять на этом виде страховки продавца являются не более чем манипуляциями.
Сколько будут стоить разные варианты страхования?
На рынке страховых услуг по программе КАСКО существует множество различных предложений. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, какой вид страховки нужно оформить для нового автомобиля. Все предложения можно разделить на 2 большие группы в зависимости от способа доставки услуги:
- Полное страхование КАСКО.
Этот вариант добровольного страхования включает большинство рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая стихийные бедствия и кражу. Страховой взнос по таким полисам не уменьшается из-за износа автомобиля.
- Неполное страхование КАСКО.
Этот вид добровольного страхования имеет ограничения и условия, которые заранее согласовываются между страховщиком и страхователем. Эти условия могут включать:
- Франшиза — сумма понесенных страхователем расходов. Обычно эта сумма составляет от 15 до 100 тысяч рублей.
- Максимальный размер выплат за страховой период. Страхователь может принудительно снизить страховую сумму, чтобы снизить стоимость полиса.
Максимальная сумма выплаты по КАСКО может быть достигнута как по одному событию, так и по нескольким страховым случаям.
- Только от повреждений в ДТП. Это выгодно для автомобилей, которые припаркованы на охраняемых стоянках и имеют качественную противоугонную систему.
- Только от воровства. Это выгодно для автомобилей с высоким уровнем угона в регионе застрахованного.
Здесь подробно описано, следует ли выбрать частичный или полный ШЛЕМ.
Какие документы нужны?
После того, как страхователь определился с вариантом добровольного автострахования, ему необходимо будет собрать определенный пакет документов:
Порядок действий при оформлении договора
Собрав пакет необходимых документов, можно приступать непосредственно к оформлению договора добровольного автострахования. Этот процесс можно разделить на несколько последовательных этапов:
- Зайдите в любой удобный офис выбранной страховой компании и напишите заявку на полис КАСКО и приложите пакет собранных документов. Форма заявки для каждой компании имеет свои особенности, ее поможет заполнить торговый представитель.
- Подарите автомобиль на осмотр сотруднику страховщика. Чтобы процесс не затянулся, лучше ехать прямо к страховщику на машине. В этом случае представитель компании сразу же проведет осмотр автомобиля и составит акт осмотра.
Обязательно возьмите с собой 2 комплекта ключей и предъявите их представителю страховщика. Без этого акт будет неполным, что может привести к отказу в страховании или увеличению стоимости полиса.
- Знать условия предлагаемого договора, уточнить все непонятные моменты с представителем компании, добавить в договор условия и исключения (только в случае неполного КАСКО).
- Если все в порядке, подпишите договор и оплатите его стоимость кассиру территориального офиса страховщика. Далее необходимо получить полный пакет документов, в который входят:
- Заполненная форма добровольного автострахования.
- Квитанция об оплате страхового полиса КАСКО.
- Полный перечень правил страхования КАСКО.
Во сколько обойдется: подробно о том, как рассчитать примерную стоимость полиса
Многих интересует примерная стоимость и как правильно ее рассчитать. Стоимость договора страхования добровольного автострахования формируется по сложной формуле с множеством переменных:
Вы получили ответ на вопрос: «Как рассчитывается КАСКО на новую машину?» И как видно из списка выше, вручную рассчитать стоимость полиса КАСКО очень сложно. Есть большая вероятность ошибиться. Поэтому для точного расчета в каждом индивидуальном случае необходимо знать стоимость КАСКО через калькуляторы на сайтах страховщиков, а при их отсутствии — позвонив в офис компании.
Отдельно стоит отметить, что чем крупнее страховщик, тем более привлекательные ставки он может предложить, но даже из этого правила есть исключения. Ниже приведены средние расценки на новые автомобили стоимостью от 260 000 до 1 200 000 рублей в компаниях разного уровня, подтверждающие данный тезис:
- Страхование «Возрождение»: 4,31% от общей стоимости автомобиля.
- Росгосстрах: 7,4% от общей стоимости автомобиля.
- Страхование свободы: 7,76% от общей стоимости автомобиля.
- МАКС .: 8,07% от общей стоимости автомобиля.
- Сургутнефтегаз: 16,44% от общей стоимости автомобиля.
Помимо стандартной ставки полиса КАСКО, всегда есть возможность снизить стоимость. Для этого существует ряд инструментов, которые в той или иной степени снижают финансовую безопасность, но делают КАСКО доступным более широкому кругу людей:
Подводя итог, стоит отметить, что страхование нового автомобиля по КАСКО — это снижение финансовых рисков, ведь не все возможные ситуации, в которые может попасть застрахованный автомобиль, зависят от его владельца. Также вы всегда можете отказаться от дополнительных рисковых услуг, которые вы можете контролировать самостоятельно, и это сделает этот финансовый инструмент вполне доступным.
