В дополнение к обязательному страхованию ответственности при ДТП, известному как ОСАГО, страховые компании разработали и предлагают страхование самого автомобиля. Эта страховка является добровольной и называется КАСКО.
Ниже мы рассмотрим, что предлагает такое страхование, каковы условия заключения таких договоров страхования и каковы условия наступления страховых случаев.
Что дает полис?
Дополнительное страхование автомобиля предлагает комплексную защиту автомобиля от большинства существующих рисков. Среди рисков, от которых защищает КАСКО:
Основные требования страхования авто
Основные условия добровольного автострахования можно разделить на общие и существенные. В общие условия добровольного транспортного страхования входят:
- Возраст автомобиля не должен превышать 7 лет для автомобилей отечественного производства и 10 лет для иномарок.
- Застрахованный автомобиль должен быть оборудован противоугонной системой.
- Размер страховой выплаты определяется либо оценщиком, если предполагается прямая финансовая премия, либо работниками СТО, если предусмотрена оплата ремонтных работ.
- Для определения размера страхового возмещения применяется коэффициент амортизации деталей автомобиля.
- Ночью машину необходимо ставить либо в гараж, либо на охраняемую стоянку.
Важно! Каждая компания имеет право корректировать общие условия для создания конкурентного предложения. Обычно эти корректировки не оказывают прямого влияния на стоимость договора страхования.
В отличие от общих условий существенные условия существенно влияют на цену договора добровольного автострахования. Эти условия включают:
Условия и требования в договоре
Под условиями договора КАСКО подразумеваются параметры, определяющие риски, от которых защищен страхователь, порядок наступления страхового случая и поступления платежей. Всего можно выделить 5 основных групп состояний.
Круг рисков, от которых защищает соглашение
Многие компании предлагают выбор того, от чего защитит договор КАСКО. Основные варианты, представленные на рынке, включают:
- Полная защита от всех видов повреждений.
- Защита от угона автомобиля.
- Защита от дорожно-транспортных происшествий, в том числе от столкновения с препятствием.
- Кроме того, есть предложения, когда страхователь сам составляет список рисков, от которых он хочет быть защищен, но это не всегда выгоднее, чем предложения «пакета.
Выплаты с франшизой
Франшиза в договорах КАСКО указывает определенную сумму, которую страховщик не компенсирует страхователю в случае страхового случая.
В зависимости от страховой стоимости автомобиля страховой агент может предложить франшизу от 15 до 100 тысяч рублей.
Такие договоры КАСКО выгодны тем, кто хочет сэкономить на стоимости страховки и не готов собирать документы на каждую царапину. Стоит ли оформлять КАСКО с франшизой, рассказывается в этой статье.
Давайте посмотрим видео на тему субтитров:
Компенсация без справок
Это договорное положение противоположно франшизе. При этом условии, в случае незначительного повреждения (обычно 1 элемент кузова, или 15000 рублей повреждений, или 3% от страховой стоимости автомобиля), застрахованный имеет право требовать выплаты без получения справок и других сопутствующих документы. Это условие приводит к увеличению стоимости договора страхования КАСКО.
Важно! Выплаты без справок ограничены 1-2 раза за период страхования. Это делается от возможных мошеннических действий застрахованного.
50 на 50
Это условие может заинтересовать определенную группу страхователей. Суть в том, что оплачивается только половина полной цены такой сделки.
Вторую половину необходимо оплатить для получения страховой выплаты при наступлении страхового случая. Это своего рода франшиза при первом страховом случае страхового периода. Такие договоры страхования могут помочь вам неплохо сэкономить, но они доступны далеко не всем. Как правило, страховые компании предлагают такие контракты водителям в возрасте 25 лет и старше с общим стажем вождения 5 и более лет.
Подробности о программе КАСКО 50/50 описаны здесь.
Принцип выдачи
При наступлении страхового случая существует два основных принципа выплаты:
- Прямая финансовая выплата на реквизиты исполнителя. Расчет данной выплаты производится на основании заключения эксперта и единой базы Союза страховщиков России.
- Оплата ремонта авто на СТО. Расчет этого платежа производит уполномоченный сотрудник СТО, аккредитованный страховщиком.
В целом, все разнообразие условий КАСКО определяется не целью запутать страхователя, а целью предложить ему параметры, которые позволили бы создать идеальный страховой продукт в ситуации конкретного человека.
Конечно, есть страховые агенты, которые не всегда чисты и могут попытаться запутать страхователя, чтобы увеличить свою комиссию, но дело не в договорах, поэтому, если вы внимательно прочитаете документы перед их подписанием, то сюрпризов не будет будущее.
