Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «жестких» условий, юридические нюансы, проверка жилья перед заключением ипотеки

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

Причины, по которым Сбербанк предъявляет требования к жилью

Когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и не может выплатить ипотечный кредит, банк вынужден продать обеспеченную собственность, чтобы решить проблему. Следовательно, он должен быть ликвидным на рынке даже через несколько лет.

У клиента, желающего получить ипотеку, есть всего 3 месяца, чтобы найти подходящую недвижимость. За этот период необходимо успеть найти квартиру (дом), полностью отвечающую требованиям Сбербанка. В противном случае заявка будет аннулирована.

Ликвидность

Под ликвидностью понимается показатель активов, характеризующий степень скорости их продажи по цене, близкой к рыночной. Чем меньше времени потребуется, тем выше будет ликвидность. При этом товары, проданные со скидкой, не могут считаться ликвидными.

Аналогичный показатель для недвижимости рассчитывают оценщики по специальным формулам.

Учитываются следующие факторы:

  • интенсивность открытия и закрытия сделки;
  • сопутствующие расходы;
  • неуверенность в возможности продажи объекта по цене не ниже рыночной;
  • расположение жилого помещения;
  • развитие местного рынка;
  • техническое состояние объекта недвижимости.
  • Фундаментальные факторы, увеличивающие стоимость ликвидности недвижимости:

    1. Расположение: удобная транспортная развязка, близость к социальным учреждениям, развитая инфраструктура, спокойная криминальная обстановка, благоприятная экология.
    2. Ситуация на рынке недвижимости: спрос превышает предложение, высокая активность продаж, более востребован эконом-класс.
    3. Дополнительные факторы: информация об объекте инвестирования (чем их больше, тем быстрее продажа), затраты на оформление договора, сезон (летом и зимой спрос на недвижимость снижается).

    Не менее важна страна, в которой находится недвижимость. По данным международной консалтинговой компании DTZ, наиболее ликвидная жилая недвижимость находится в Финляндии, Швеции и Великобритании. С другой стороны, Дания, Россия и Украина в этом отношении сильно отстают.

    Оценка недвижимости

    Неотъемлемой частью покупки готового дома в ипотеку от Сбербанка является оценка объекта. Заемщик заказывает данную процедуру самостоятельно за свой счет. Это обязательное условие для Сбербанка, так как он должен быть уверен, что в случае форс-мажора квартира будет продана по заявленной цене. Данную процедуру проводят уполномоченные компании, аккредитованные Сбербанком.

    Специалисты составляют отчет с подробным описанием возможного залога.

    Документ включает:

  • фото дома с пояснениями эксперта;
  • копии заявлений;
  • макет отображается графически;
  • гарантия и рыночная цена объекта.
  • В заключение эксперт делает письменное заключение о состоянии сохранности оцениваемого имущества, а также реальности установленной стоимости.

    Последовательность оценки недвижимости:

    1. Заемщик выбирает компанию из предложенного списка.
    2. Специалист дает предварительную консультацию, после чего стороны согласовывают сроки и стоимость услуги.
    3. Заказчик оплачивает счет и приступает к сбору документов, которые необходимо предоставить эксперту.
    4. Специалист выезжает на объект для выполнения своих ближайших задач (осмотр, фотосъемка), а затем составляет отчет в течение 1-5 рабочих дней.
    5. Заказчик получает на руки готовый оценочный отчет.

    Этот документ действителен 6 месяцев с момента оформления.

    Оценку жилого объекта под ипотеку можно заказать напрямую в Сбербанке. Услуга предоставляется через портал DomClick. Чтобы получить консультацию в конкретной компании, просто введите город в поле поиска.

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Программа автоматически отобразит текущий список. Напротив каждой организации есть кнопка «Запросить консультацию».

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Для заказа оценки вам необходимо связаться с вашим менеджером. Но тогда фирма будет предоставлена ​​автоматически, без права выбора со стороны заемщика. За такой вариант придется заплатить определенную сумму, которая варьируется в зависимости от региона (средняя цена 3000-5000 руб.).

    Каким образом банк проверяет жилье

    Перед выдачей кредита банк проверяет не только самого соискателя, но и выбранный объект (подходит ли квартира под ипотеку в качестве гарантии). Выводы сделаны на основании заключения эксперта. Даже если он не соответствует требованию, Сбербанк вправе отказать в предложении недвижимости.

    Необходимые для подтверждения информации о жилье документы

    Чтобы заемщику было удобнее ориентироваться в списке документов, необходимых для получения ипотеки, они условно разделены на группы.

    Предложения, подтверждающие безопасность:

  • свидетельство о праве собственности;
  • согласование с органами опеки и попечительства (если один из владельцев несовершеннолетний);
  • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство или иное (по которому были получены права на квартиру / дом);
  • справка о количестве зарегистрированных граждан;
  • извлечено из Росреестра;
  • ксерокопия квитанции об оплате коммунальных услуг (свидетельствует об отсутствии долгов);
  • согласие мужа (жены) продавца на сделку.
  • Содержащие информацию о недвижимом объекте:

  • оценка ITV со строительным проектом;
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о регистрации квартиры (дома);
  • отчет оценочной компании с указанием реальной стоимости объекта.
  • Штат сотрудников:

  • паспорта всех участников (заемщика, созаемщика);
  • свидетельство о рождении (если продавцу не исполнилось 18 лет);
  • свидетельство о браке;
  • МОЖЕТ;
  • СНИЛС;
  • подтверждение доходов (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ).
  • Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Неофициальная перепланировка

    Ипотечная операция может не состояться, если в ходе ремонтных работ произошла внеплановая перепланировка или реконструкция помещения, которые не были предусмотрены в технической документации и не согласованы с требованиями законодательства.

    Ранее каждый объект ипотечной ссуды проходил обязательную инвентаризацию БТИ для актуализации технического паспорта квартиры, в ходе которой была выявлена ​​перепланировка. В настоящее время это обязательство отменено, и квартира, подлежащая перепланировке, имеет все возможности для быстрой продажи при отсутствии претензий со стороны покупателя. Однако юридическая помощь, которая осуществляется при непосредственном участии банка в этой процедуре, требует соблюдения вышеуказанного требования. Если такой факт будет обнаружен, операция будет отложена до тех пор, пока не будет достигнута договоренность со всеми инстанциями реорганизации помещения, а по срокам эта процедура будет очень затяжной (от 2 до 6 месяцев).

    Перепланировку чаще всего обнаруживает независимый оценщик, когда выходит из квартиры и фотографирует ее. По закону оценщик обязан проверить соответствие плана квартиры и отметить это в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрытия информации о перепланировке от Сбербанка нет.

    Конкретные требования банка к недвижимости для ипотеки

    Условия могут отличаться для каждой программы. С требованиями Сбербанка к залоговой недвижимости можно ознакомиться на сайте DomClick».

    Последовательность действий:

    1. Нажмите «Купить» в меню вверху главной страницы».

      Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    2. Затем откройте раздел «Квартира» или «Дом».

      Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    3. Снова нажмите «Ипотека» в верхнем меню».

      Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    4. В открытых вкладках выберите «Документы для утверждения собственности».

      Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    5. В открывшемся окне справа будет список требований к объекту.

      Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Возраст

    Возрастные требования для дома для получения ипотечной ссуды различаются в зависимости от региона, в котором находится недвижимость, которую вы ищете. В провинции подходят постройки с 1955 года, в Москве и других крупных городах — с 1970 года.

    Место расположения

    Местоположение выбранного объекта недвижимости — второй по важности фактор при оценке ликвидности. Например, если жилье находится в бедном районе с неразвитой инфраструктурой, продать его в будущем будет проблематично. Популярны апартаменты, расположенные в центре города или поблизости.

    Главное, чтобы здание не планировалось под снос. Этим вопросом занимается администрация субъектов РФ и муниципальных образований, а также жилищные комитеты. Здесь вы можете найти всю информацию о выбранном объекте.

    Износ

    Согласно российскому законодательству износ жилого дома не должен превышать 70% от общего срока полезного использования. Уточнить этот момент жители Москвы и Санкт-Петербурга могут через специальные онлайн-сервисы:

  • «Где этот дом»;
  • «Московские дома».
  • Остальным гражданам по этому поводу следует обращаться в Росреестр или в Бюро технической инвентаризации (ИТВ). В первом случае будет проще подать заявку с официального сайта (стоимость услуги 150 рублей). Ответ в виде электронного свидетельства о регистрации высылается по электронной почте.

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Во втором случае вам придется посетить заведение самостоятельно с паспортом. Правда, ждать, пока будет готов требуемый документ, придется примерно месяц. Стоимость его около 900 рублей.

    Комплектация

    Банковские требования к внутреннему оборудованию охраняемых объектов:

  • пригоден для проживания по гигиенически-санитарным и техническим нормам;
  • есть все необходимые коммуникации (горячая и холодная вода, санузел, вентиляция кухни, центральное отопление, наличие газовой / электрической плиты);
  • наличие внутренних и внешних дверей, полов и потолков обязательно.
  • Материал

    Банк не одобрит ветхий деревянный дом, представляющий угрозу для здоровья людей, которые в нем живут. Недопустимо, чтобы фундамент и / или крыша были из легковоспламеняющихся материалов. Поэтому «хрущевки» и «сталинка» занесены в «черный список» банков».

    Планировка

    Таким образом, требования банка к планированию ипотечного жилья отсутствуют. Единственное, что вы не можете его произвольно менять без согласования с соответствующими государственными органами. Любые преобразования должны быть зарегистрированы в Росреестре.

    Внутренняя отделка

    Внутренняя планировка жилого помещения не играет роли при оформлении ипотеки в Сбербанке. Главное — фиксировать все изменения, внесенные при ремонте.

    Основной перечень требований Сбербанка

    Перед собственно операцией необходимо решить все вопросы, касающиеся перепланировки, и точно знать, какие помещения банк сочтет подходящими для ипотечной ссуды. Каждый банк индивидуально подходит к решению жилищного вопроса под ипотечную ссуду.

    Однако у всех банков довольно схожий перечень требований к залоговой недвижимости. Различия могут возникать из-за местоположения конкретного дома, фактов о личности заемщика и кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк считает подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия по следующему алгоритму.

    Какое жилье точно не одобрит Сбербанк

    Жилая недвижимость, не имеющая права на получение ипотечной ссуды:

  • отдельная комната в общей квартире;
  • квартиры в частных домах;
  • деревянные жилые дома;
  • жилая площадь с неоправданно высокой стоимостью;
  • здания, предназначенные для сноса, реконструкции или где планируется капитальный ремонт;
  • Ветхие «хрущевки» в домах высотой менее 5 этажей;
  • общежития и проживания;
  • квартиры, за которые долгое время не оплачивались счета.
  • Юридические причины отказа

    Одно из требований банка к ипотечной квартире — обязательный аудит. В процедуру входят:

  • оценка рыночной стоимости жилой недвижимости выбранным банком независимым экспертом;
  • проверка юридической чистоты предстоящей операции, которая предполагает поиск любых претендентов на жилье (в том числе несовершеннолетних, осужденных или недееспособных граждан, уволенных с нарушением закона);
  • сравнение предоставленной информации об объекте с актуальной.
  • Залог не должен находиться под арестом или обременением, а также не может быть сдан в аренду.

    Заказать комплексную проверку можно на сайте DomClick. Вам необходимо перейти в раздел «.

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Махинации продавца

    Согласно законодательству РФ сумма более 1 миллиона рублей с продажи недвижимости в собственности менее 5 лет облагается налогом по ставке 13%. Чтобы не платить и не снижать ее, многие продавцы пытаются уговорить покупателей согласиться занижать цену в договоре купли-продажи. Это возможно, если покупатель оплатит наличными дополнительную сумму, не указанную в документе. Поэтому банк отдает предпочтение собственникам, которые владеют жильем более пяти лет.

    Противоположная ситуация возникает и тогда, когда продающая сторона сознательно завышает цену квартиры (дома). До тех пор, пока стоимость не будет снижена до уровня, определенного в ходе независимой оценки, банк не примет транзакцию.

    Незаконная перепланировка

    Если собственник проводил перепланировку квартиры во время ремонта, это должно быть заранее согласовано в областном управлении архитектуры и зарегистрировано в Росреестре. Если какие-либо изменения не оформлены, банковская ипотечная сделка может не состояться.

    Договориться о перепланировке квартиры можно на портале «Госуслуги». Для этого откройте раздел «Услуги» и найдите соответствующий пункт.

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    За несогласованную переделку квартиры налагается штраф от 300 до 2500 рублей.

    Требования по военной ипотеке

    Заемщики, взявшие кредит на недвижимость в Сбербанке по программе «Военная ипотека», могут приобрести:

  • коттедж;
  • частные жилые дома с землей;
  • таунхаусы;
  • совместные квартиры от одного собственника.
  • Согласно изменениям, внесенным в Федеральный закон от 20 августа 2004 г. 117-ФЗ «О накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих» целевые средства могут быть направлены военнослужащими на приобретение готового жилого дома с земельным участком.

    Требования к жилищному кредиту для военнослужащих:

  • объект имеет подъездные пути;
  • находится в жилом секторе, а не изолированно;
  • подходит для проживания круглый год;
  • подключен ко всем основным коммуникациям;
  • он не находится под арестом или обременением.
  • Мнение эксперта
    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    Участок, на котором стоит постройка, должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья или сельскохозяйственных работ.

    Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

    Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилой недвижимости, предназначенной для ипотеки. При таком виде ипотеки можно брать не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттедж;
  • Частные дома с земельным участком.
  • Следовательно, соглашение не будет заключаться в отношении конструкций, подверженных возгоранию или деградации, в помещениях, в которых отсутствуют условия и удобства, необходимые для жизни, и банк откажется от сотрудничества.

    Все требования Сбербанка связаны с тем, что в случае неспособности заемщика погасить ипотечную задолженность, вся задолженность будет покрыта за счет продажи предмета залога.

    Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право лично осмотреть помещения или застраховаться согласно требованиям, после чего сделка может быть заключена.

    Проверка соответствия требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки проводится дважды. Сначала жилплощадью управляет потенциальный покупатель, затем — сам представитель банка. Адвокат задаст все вышеперечисленные вопросы относительно жилищных требований, поэтому к этому моменту продавец должен найти ответы на каждый вопрос.

    Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «сложных» условий, юридические нюансы, контроль жилья перед заключением ипотеки

    Страхование недвижимость при оформлении ипотеки

    Страхование имущества, оставшегося в залоге у банка, является обязательным условием для получения ипотеки. Полис необходимо ежегодно продлевать (ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102 «Об ипотеке»). Расходы по этой статье несет заемщик.

    Согласно требованиям Сбербанка, при оформлении ипотеки на покупку дома (квартиры) заемщик не может отказаться от страхования залога. Но страхование жизни и здоровья — личное дело каждого.

    Зная все нюансы подбора залога, потенциальному заемщику будет проще подобрать оптимальный вариант. Следовательно, это сократит время поиска и ускорит процесс получения ипотечной ссуды. Вам просто нужно сначала подать заявку в Сбербанк и получить одобрение.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: