В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году

ТОП-3 банка, которые выдают ипотеку на комнату в 2021 году

Список заведений, предлагающих рассматриваемую продукцию, очень невелик. В него входят всего три банка. При этом аудит охватил не только основных игроков рынка, но и ТОП-100 по собственным ресурсам.

Рейтинг основан на самой низкой ставке, которую банк может предложить для ссуды на номер на момент сбора данных. То есть с учетом скидок. Например, на разовую комиссию при закрытии сделки, в отношении отдельного клиентского сегмента и т.д.

Этот факт говорит о необходимости мониторинга рынка. Хотя и с небольшим списком доступных объектов. Ведь не всегда минимальная ставка по ставке будет доступна в одном банке для конкретного клиента. При этом может быть предложена в другом заведении.

При этом учитывались только программы участников рынка. Реализованные партнерами не принимались во внимание. Например, Таврический банк не указан. Причина в том, что он предлагает кредит, разработанный лидером ТОПа — Росбанком.

важно отметить, что информация основана на данных, представленных на официальных сайтах кредитных организаций. Только в этих трех нет оговорок в условиях, которые указывают на возможность получения целевого кредита на покупку такого типа недвижимости, как комната.

Пакет документов

Для оформления договора вам понадобится не только стандартный пакет, но и дополнительные документы. Среди условий ипотеки на комнату в Сбербанке следующий перечень документов:

Условия кредитования в 2021 году не изменились. Государство продлило социальные программы еще на два года, поэтому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты на материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Ипотека на комнату в 2021 году – условия

По основным параметрам эти кредиты сопоставимы с обычной вторичной ипотекой. В частности, если говорить об ожидаемых суммах долга, первоначальном взносе, дебиторской задолженности от должника и так далее, то основные нюансы касаются самого имущества.

Прежде всего, важно учесть, что комната должна располагаться в помещении с отдельной кухней и санузлом. То есть купить жилплощадь в общежитии или в общей квартире, скорее всего, не получится. Продукты распространяются только на квартирные сборы.

Кроме того, стоит учесть право преимущественной покупки у владельцев других частей недвижимости. Здесь вам придется не только соблюдать этот нюанс, но и задокументировать этот факт. Например, если у кого-то есть право преимущественной покупки, вам нужно будет предоставить нотариально заверенную отказ от этого права.

Кроме того, вам нужно будет подготовить еще один нестандартный документ. Это порядок использования помещения, которое будет приобретено за счет заемных средств.

При этом наиболее правильный способ получить информацию о точном комплекте документов — обратиться в интересующий банк. Он определит необходимый список в зависимости от всех деталей ситуации. Начиная с личных данных клиента, заканчивая типом недвижимости.

Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?

Наверное, большая часть детства помнит фильмы с общими квартирами, где было 10 соседей, а общий коридор заменил детям улицу, по которой они могли даже бегать. Но есть и те, кто знает общую квартиру не понаслышке. Для одних это страх и неодобрение, а для других — реальный способ стать обладателем даже небольшой, но собственной жилой площади. И, как вы понимаете, это и вид на жительство, и возможность выбрать работу получше.

Особенность общих квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не отдельными комнатами, например 1/7 или 10/55. Еще один важный момент — чтобы продать или купить комнату в общей квартире, необходимо собрать подписи всех соседних собственников под сделкой. А это довольно долгий и проблемный процесс.

Примечание! Подписи соседей должны быть нотариально удостоверены!

Другой вариант — общежитие. Для получения кредита подходят только выделенные (не раздельные) комнаты, оборудованные всеми необходимыми коммуникациями. Получить кредит на такое жилье будет намного проще, а цена будет намного ниже, чем при покупке однокомнатной квартиры.

Вы также можете рассмотреть возможность покупки последней комнаты. Например, вы владеете частью квартиры на своем участке и хотите купить последнюю комнату у второго владельца. Для этих целей также можно получить ссуду. Также в последнем случае одобрение более вероятно, чем покупка в хостеле или совместной квартире.

Выкуп последней доли квартиры за счет ипотеки на комнату

Выделяют программы выдачи ссуды на покупку комнаты, если это последняя доля квартиры. Кроме того, все остальные акции принадлежат будущему должнику. Вариантов таких предложений в банках намного больше.

Например, можно выделить две структуры с разветвленной филиальной сетью, которые позволяют получить этот заем. В частности, банк «ФК Открытие», который предлагает деньги в кредит под минимальную ставку 7,6% годовых, и Промсвязьбанк — 8,1% годовых.

Текущий вариант ипотеки сопоставим с ссудой, целью которой является покупка второго дома. Залогом сделки является не просто купленная комната, а вся квартира, в которой она находится. По этой причине программа распространяется только на покупку последней доли жилой площади.

Требования к заемщикам и жилплощади

Все клиенты, планирующие оформить ипотеку на комнату, предъявляют строгие требования. Они могут отличаться для каждого финансового учреждения, но очень часто в 2021 году условия таковы:

Чтобы оформить ипотеку на покупку комнаты, нужно не просто выполнить эти условия — нужно выбрать недвижимость, отвечающую требованиям банков. Размещение должно быть:

важно помнить, что финансовые учреждения не выдают ссуды на дома, построенные до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более строгие требования. Так или иначе, перед подписанием договора специалисты института проанализируют и просчитают все риски.

Альтернативная ипотека на комнату в 2021 году

Еще один вариант покупки комнаты в кредит — оформление ипотеки с обременением существующих домов. В двух словах: получите ссуду под залог уже имеющейся квартиры. Понятно, что такое изделие подходит далеко не всем. При этом следует учитывать один важный нюанс.

Недвижимость может использоваться в качестве залога, которая не обязательно должна принадлежать заемщику. Например, у близкого родственника может быть квартира. Чаще всего это родители или дети клиента. Банки по большей части не контролируют целевое использование заемных денег. Таким образом, можно будет купить практически любой объект.

Нюанс таких программ — максимальная сумма кредита. Это определяется не только ставкой, но и ценой гарантии. Часто можно взять в долг не более 50-70% захламленного жилья. В основном этого достаточно, чтобы купить комнату. Конечно, если брать во внимание сопоставимые по местонахождению и классу объекты недвижимости.

Требования к комнате

Если жилье соответствует всем параметрам и требованиям покупателя, то можно обратиться в кредитную организацию для получения ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью:

Важно! Ссуды на покупку комнаты выдаются только домам, построенным не ранее 1970 г и без деревянного пола.

Каждый банк может изменить условия: смягчить их или усилить. Перед подписанием контракта будет проведен анализ состояния собственности и рассчитаны риски, связанные с этой ссудой. Заранее потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в том или ином банке или стоит искать другую недвижимость.

Почему банки не выдают ипотеку на комнаты

Нежелание структур вводить кредиты на покупку номеров подтверждает статистика. Если рассматривать все протестированные банки, из тех, которые в принципе выдают ипотеку, только 7% имеют адекватную программу. То есть его популярность минимальна. Также более распространена покупка гаража или стоянки на заемные средства.

Причина этой тенденции — иметь дело с залогом в случае просрочки. Точнее сложность его реализации по возврату денег. Отдельную комнату в квартире, где еще есть владельцы других долей, сложно продать. Во-первых, из-за низкого спроса на такое жилье. Во-вторых, из-за некоторых юридических нюансов. Например, тот же порядок обращения взыскания.

Хотя, как показывает практика, в 2021 году еще можно купить комнату с ипотекой. Даже если в заявке на специализированную программу будет отказано, альтернативные варианты существуют. В частности, кредит под залог. Или беззалоговый кредит, который позволит приобрести дешевое жилье, например, по цене до 500-800 тысяч рублей. Правда в любом случае банк проверяет платежеспособность клиента, кредитную историю и так далее

Источники:

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование, Сумское НАУ, по специальности «Управление организацией». Аналитик банковского сектора и рынка микрофинансирования. Опыт работы в специализированных коммерческих структурах — как в банке, так и в МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационные и аналитические статьи о банковском секторе и рынке микрофинансирования. [защищенная электронная почта]

Эта статья была полезной? Не совсем

Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

Дополнительные нюансы

Есть некоторые нюансы, которые стоит учесть покупателю:

Внимание! Банки более охотно сотрудничают с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную процентную ставку. Потенциальным клиентам, которым выплачивается процент от их труда, сложнее получить ссуду на покупку комнаты.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

Автор статьи — Дмитрий Сысоев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Ольга Пихоцкая

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки предъявляют достаточно схожие требования к своим клиентам, желающим оформить ипотеку. Если вы хотите получить комнату в кредит, вам также необходимо будет выполнить некоторые требования: