В каком банке лучше взять ипотеку

Изучите предложения 10 банков

А по возможности можно посмотреть условия ипотечного кредита всех банков, которые есть в вашем городе. У клиентов часто возникает соблазн пойти в самый известный банк и заключить там сделку. Но часто такие банки предлагают невыгодные предложения по сравнению с небольшими коммерческими банками.
При оценке предложений важно знать: размер первоначального взноса, процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и взносов, стоимость страховки и возможность отказа от нее. Часто за небольшим процентом скрывается большое количество комиссий. Следовательно, заказчик платит не 10% годовых, а все 18%.

Обратите внимание на банк, в котором вы получаете зарплату. Практически у всех кредиторов есть предложения для корпоративных клиентов. И они выгодно отличаются от стандартной линейки.

Например, для участников зарплатного проекта в Сбербанке России справка о доходах не требуется, а минимальный срок службы на последнем месте сокращен с 6 до 4 месяцев. Кроме того, в ряде банков для участников зарплатного проекта предусмотрены коэффициенты снижения ставок по ипотеке по типовым программам — от 0,25% до 0,5%.

В каком банке лучше оформить ипотеку

Почему кредитная история может быть отрицательной?

важно более подробно рассмотреть, что именно может испортить вашу кредитную историю. Иногда негативные факторы не так очевидны. Заемщик аккуратно погашает имеющиеся ссуды, но потом оказывается, что у него плохой ИК и низкий кредитный рейтинг. Вам нужно понять все определяющие моменты.

  1. Главный негативный фактор — просрочка платежей. Они могут быть не только для текущих кредитов, но и для уже закрытых на данный момент. Особенно плохо для состояния кредитной истории частые, длительные задержки платежей. Если задержка была допущена один раз и платеж был подтвержден в течение пяти дней, это не считается серьезным нарушением. Но в других случаях потенциальный заемщик становится нежелательным клиентом в глазах банков.
    Юрист дает следующий совет: иногда задержки допускаются по уважительным причинам, но это необходимо подтверждать, чтобы объяснить положение дел в банке. Например, если заемщик попадает в больницу, был уволен с работы, переведен на другую работу с более низкой заработной платой, причины будут уважительными. Но факты необходимо будет документально оформить, поэтому необходимо обязательно сохранить соответствующие выписки и справки.
  2. Частые займы также считаются негативным фактором, свидетельствующим о нехватке денег. Банк оценит свои риски как высокие, и вероятность одобрения ипотеки снизится.
  3. Большое количество активных кредитов свидетельствует о чрезмерной финансовой нагрузке. Вероятно, что клиент не сможет точно покрыть все доступные платежи из своего дохода, чтобы выполнить свои финансовые обязательства.
  4. Открытие исполнительного производства. Это одно из самых серьезных нарушений, которое сильно влияет на кредитную историю и репутацию заемщика. Когда суд начинает заниматься взысканием долга, дело передается к судебным приставам. А при наличии действующих исполнительных процедур банки не будут одобрять заявку на получение ипотечной ссуды.
  5. Долги по кредитной карте. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужно будет погасить долг по кредитной карте. Важно закрыть все долги, в том числе рассрочку.
  6. CI отсутствует. Это лучше, чем испорченная история, но полное отсутствие истории также становится отрицательным фактором.
  7. Кредиты были погашены раньше, чем ожидалось. Банки негативно относятся к этому фактору, так как в случае досрочного погашения кредита они участвуют с причитающейся ему частью прибыли. Банк устанавливает график платежей — именно по нему платежи наиболее выгодны для вас. В конечном итоге досрочное погашение также разрушает CI.
  8. Отказ. Если заемщик недавно прошел процедуру банкротства, его заявка на ипотеку не будет одобрена.

В некоторых случаях история может быть повреждена из-за банковской ошибки. Чтобы предотвратить такие случаи, важно отслеживать состояние вашего CI и регулярно его проверять.

Узнайте, есть ли в банке программы с господдержкой

В 2021 году в России запущена программа льготного ипотечного кредитования для всех регионов. В его рамках возможно получение ипотеки под 6,5% годовых на покупку жилья в новостройках. Есть лимит: жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области по программе могут оформить кредит до 12 млн рублей, жители других регионов — до 6 млн рублей. Также требуется первоначальный взнос в размере 15%. Срок кредита — 20 лет. В конце мая было решено продлить программу до следующего года.
Для семей, в которых в последние годы появился второй или третий ребенок, доступна семейная ссуда. По программе возможно получение ипотечной ссуды под 4% годовых.

примечательно, что есть отдельная программа по покупке жилья на Дальнем Востоке. Процентная ставка по нему колеблется в районе 2%.

Документы, предоставляемые при оформлении ипотеки

важно заранее знать, какой именно пакет документов вам понадобится при оформлении ипотечной ссуды в соответствующем банке. Теперь осталось рассмотреть стандартный набор. В этом случае требования индивидуальные: банк может попросить интегрировать пакет официальных документов. Если такая возможность есть, всегда лучше максимально расширить пакет документов. Это то, что в конечном итоге позволит рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Вот серия документов.

  1. Необходимо предоставить паспорт гражданина страны.
  2. Доход должен быть подтвержден справкой по форме 2НДФЛ.
  3. Второй документ потребуется для подтверждения вашей личности. Обычно используются водительские права.
  4. Наличие трудового стажа отражается в трудовом договоре или книжке. Они также входят в обязательный пакет документов.
  5. Вам понадобится технический план объекта недвижимости, а также кадастровый паспорт на него.
  6. Входит в пакет документов и свидетельство о браке.
  7. важно подготовить все документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости. Этот документ представляет собой договор купли-продажи.

В документы также могут входить свидетельство о рождении ребенка, справка о материнском капитале и справка от участника накопительной ипотечной программы.
нужно быть осторожным, действовать максимально продуманно и грамотно, чтобы использовать все возможности для получения ипотеки. Даже с плохой кредитной историей вы можете значительно увеличить свои шансы одобрить заявку на ипотеку и в конечном итоге получить дом.

Узнайте про просрочки и штрафы

Не все из нас уверены в завтрашнем дне. А как насчет 10-15-летней перспективы. Ситуации бывают разные: смена работы, длительный отпуск по болезни или какое-то другое раздражение. И денег на следующий платеж может не хватить. Лучше сразу знать, к чему готовиться в такой ситуации.
Обычно проценты за просрочку платежа составляют 0,01–1% от ежемесячного платежа за каждый день просрочки. Если клиент не платит больше месяца, штрафы увеличиваются. При постоянных просрочках страховая компания может значительно увеличить проценты по ипотеке.

В каком банке лучше оформить ипотеку

О доплатах студентам и лояльной ипотеке рассказывает «Народная экономика»

Если у вас есть ипотечный кредит, но у вас временные трудности с деньгами? «Народное хозяйство» пыталось понять, как сохранить жилье в этой ситуации.

Но сначала новости

Если хотим подзаработать, то по будущей специальности. В новом году власти Москвы будут доплачивать студентам, совмещающим учебу и работу по своему университетскому профилю — на днях ожидается согласование соответствующего постановления в столичном правительстве. Цена вопроса — около 11 тысяч рублей в месяц, и на такое повышение могут рассчитывать около тысячи студентов. В пилотном проекте, уточняют «Известия», речь идет о студентах третьего курса и не только для старта технических вузов, которые за небольшие деньги пойдут на стажировку в московские компании. Наставники-стажеры также будут оплачиваться дополнительно. Если эксперимент пройдет успешно, количество участников увеличится в пять раз, и у ученых-гуманитариев также будет возможность доплаты.

Уничтожьте то, что конфисковано. Росалгоколурегулирование предлагает не хранить в будущем изъятые нелегальные алкогольные напитки. Чтобы не тратить деньги на специальные места. И самое главное, чтобы суррогатная мать не вернулась на прилавки. Сначала планировалось отправить на переработку — на производство бытовой химии. Но теперь все, что продавалось без лицензий и госмарки, предлагается уничтожить в присутствии понятых. А если мы имеем дело с партиями более 2 тысяч литров, то процесс тоже будет сниматься. Так что сомнений больше не будет.

Сделайте перерыв в кредите или что такое лояльная ипотека? Об этом «Народное хозяйство».

Платят четыре года, на пятый возникают проблемы. Это происходит с заемщиками не только в России, но и во всем мире. Потому что, говорят эксперты, они не умеют планировать расходы и доходы. 2 человека из 100 залезают в долги без видимых причин. Что уж говорить о кризисе: почти каждый второй российский заемщик столкнулся с финансовыми трудностями в 2009 году. 6% находятся в критической ситуации.

Для тех, кто считает, что заранее угадать невозможно, на рынке появился новый продукт от АИЖК — Государственное агентство по ипотечному кредитованию недвижимости. «Льготная ипотека» позволяет заемщику взять отпуск — вдвое сократить сумму выплат в трудную минуту.

Программист Анна Савкина после 10 лет проживания на съемных квартирах решилась на ипотеку. «Родители помогли мне с первоначальным взносом, их было 600 тысяч, и я взяла миллион на ипотеку на 20 лет», — говорит Анна.

Его ипотека необычна. АИЖК — Агентство ипотечного кредитования недвижимости — называет это «справедливым». Главное отличие — это возможность уйти в так называемые «платежные каникулы» и значительно снизить размер ежемесячных платежей.

«Платежные каникулы дают заемщику возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту на 45-60% в несколько раз в течение срока ссуды, но совокупный максимальный период этих платежных каникул не превышает 2 лет», — поясняет Марина Малайчик, исполнительный директор. АИЖК в Москве.

Для участия в программе «Кредит лояльности» вам придется доплатить, причем сразу с момента получения кредита. А на «платежные каникулы» заемщик может рассчитывать не раньше, чем через год, при условии, что он адекватно выплатит кредит.

«Ставка увеличивается в течение всего срока кредита. Например, если минимальная процентная ставка для программы нового строительства составляет 7,9% годовых, мы добавляем 0,3% и получаем процентную ставку, которая действует на весь срок кредита », — сказала Светлана Мокеева, генеральный директор ипотечной компании в Саратовской области.

Поэтому окончательная стоимость программы зависит от суммы и срока кредита. Например, если квартира стоит 2 миллиона рублей, то за «справедливую ипотеку» придется платить дополнительно 500 рублей в месяц. Если ипотека рассчитана на 30 лет, профицит для возможности получения кредитного отпуска составит 180 тысяч.

Наталья Гогон сразу согласилась. Он говорит, что так спокойнее, потому что лояльная ипотека — это как страховка на случай, если вдруг станет невыгодно выплачивать всю сумму кредита. «Если ты потеряешь работу, все возможно, тебя надолго не будет, и придется платить по кредиту, так что я считаю, что это очень удобно и можно переплатить», — считает Наталья.

Однако, по мнению экспертов, на кредитном рынке лояльная ипотека столкнется с жесткой конкуренцией. Прежде всего потому, что банки тоже могут рассчитывать на реструктуризацию своих кредитов. Правда, только в индивидуальном порядке, то есть не всегда. А во-вторых, сегодня многих заемщиков больше интересует вариант досрочного погашения без комиссии.

«Возможно, конечно, какие-то сегменты будут использовать эту ипотеку, но на практике видно, что заказчик всегда стремится погасить ссуду раньше ожидаемого срока и не задерживать выплаты», — подчеркивает экономист Роман Дудочкин.

Однако в АИЖК считают: «справедливую ипотеку» — для остальных клиентов, тех, кто сомневается, что «возьмут» ипотеку. А это, по статистике, примерно половина всех заемщиков. Пока программа работает в пилотном режиме в трех регионах: Московской, Саратовской и Самарской областях. Ожидается, что кредитные каникулы для всех остальных начнутся весной следующего года.

Наконец

Не спи, тебя уволят. Невнимание китайских налоговиков к вопросам, обсуждавшимся на одной из конференций, обходилось дорого. Они говорили об искоренении лени и сокращении потерь на производстве. Но либо выступающие не убедили, либо накапливалась усталость, а несколько налоговиков заснули под выступления своих коллег. А некоторые предпочитали приносить с собой в дискуссии газеты. И всех, например, за борьбу с неэффективной работой уволили. Но они не первые. В прошлом году около 300 чиновников Поднебесной потеряли работу из-за того, что не сгорели на ней. В рабочее время они играли на компьютере, ходили в чайные, на массаж.

И по валюте

Ранее на неделе рубль по отношению к доллару укрепился на 16 копеек. 31,41. Евро потерял 12 копеек. 41.90.

Ищите акции

Банки часто проводят акции для новых или постоянных клиентов. Предложение может быть уменьшено на стандартные 0,25 — 0,30%. На первый взгляд это совсем немного. Но в перспективе, через 10-15 лет, переплата может сократиться на несколько десятков тысяч рублей.
Некоторые девелоперы проводят акции в феврале, когда рынок недвижимости «не сезон». Другой период распродаж — сезон летних отпусков. В июне — августе также стоит поинтересоваться, есть ли у банков и застройщиков какие-либо дополнительные акции или бонусы для покупателей.

Итак, планируя покупку дома, нужно все просчитать. Внимание к деталям и тщательный анализ предложений банка позволит вам не только получить дом своей мечты, но и не переплачивать.

Качество работы банка

Выбирая банк, обязательно посетите его официальный сайт. Здесь вы можете узнать о кредитных программах, последних изменениях, акциях и новостях учреждения. Также не пренебрегайте молва. Наверняка некоторые из ваших знакомых и друзей (или друзей знакомых) уже имеют опыт ипотеки и будут рады поделиться им с вами. Никто не может сказать о кредиторе больше или лучше, чем человек, столкнувшийся с банковским счетчиком в действии. Постарайтесь привлечь к опросу как можно больше людей — так вы соберете как можно больше информации.

Обязательно рассмотрите предложения банка, в который вы обращались за услугами или в котором была выпущена ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки. Посетите тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы можете следить за тем, насколько информация, опубликованная на официальном сайте, соответствует действительности. Пользователи не постесняются поделиться опытом общения с банками, а также предупредить о «подводных камнях» того или иного продукта.

Не делайте выводов, основываясь на сроках кредитора, но остерегайтесь банков, которые недавно вышли на рынок. Сравните информацию, которую можно собрать из разных источников. Если на сайте написано одно, по телефону говорят другое, а менеджер говорит третье, то между сторонами легко могут возникнуть недопонимание и даже недоверие. Некомпетентность сотрудников негативно скажется на дальнейшем взаимодействии.

заемщикам удобнее работать с теми банками, которые имеют разветвленную сеть отделений и удобный график работы. Обратите внимание на эти мелочи — они играют значительную роль в повседневной жизни. Это необходимо, чтобы было удобно погашение кредита, а еще лучше, если есть возможность проводить платежи через Интернет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: