В каком банке можно взять ипотеку без 2 НДФЛ: список банков

В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

Когда дело доходит до получения крупного кредита на недвижимость, возможности для тех, у кого нет официального дохода, очень ограничены. К сожалению, ипотека без справки о доходах доступна только в некоторых банках, и условия для нее более жесткие. Но, несмотря на трудности, получить такую ​​ипотеку можно, выбрав наиболее выгодный вариант кредита, не предъявляя сертификата 2-НДФЛ.

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Получение ипотеки без доходных ценных бумаг — процедура непростая. Банки традиционно просят предоставить достойный пакет документов, на основании которых они принимают решение. Без этих документов сложно найти предложение, их очень мало.

Как правило, финансовые организации говорят о необходимости иметь при себе 2-НДФЛ, которые заказываются на рабочем месте. Если вы не можете предоставить этот конкретный документ, вы можете заменить его другим:

  • помощь в виде банка. Банк предоставляет бланк справки, заполненный от руки работодателем. Обычно используется для неформальной работы с частично легальным доходом;
  • электронная декларация Пенсионного фонда РФ, заказанная в госуслугах. Актуально, если по каким-то причинам нет возможности предоставить именно 2-НДФЛ.
  • Помимо справки, банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним также могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

    Если вы просто не можете предоставить что-либо из вышеперечисленного, вам подходит только ипотека без сертификата. Как правило, этим предложением пользуются граждане, которые официально не трудоустроены или имеют заниженный реальный доход. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    Особенности ипотеки без подтверждения доходов

    для любого банка важно, чтобы клиент мог вернуть деньги в срок, чтобы он был достаточно платежеспособным. Для этого необходимы справки о доходах. Если они есть, банк видит, что соискатель действительно работает, кредитор может видеть реальную сумму заработка.

    При отсутствии справок клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, поваляться на рабочем месте. В результате возникают риски невыплаты кредита, в котором банки вообще не нуждаются. Вот почему большинство финансовых организаций вообще не предоставляют ипотечные кредиты без подтверждения дохода.

    Планируя получить упрощенную ипотеку, будьте готовы к следующим моментам:

    1. Процентная ставка увеличилась. Это логично, поскольку банки включают риски в процентные ставки и недокументированный доход и рабочее место, они значительно возрастают. По статистике именно в таких программах заемщики чаще всего задерживаются.
    2. Обязательное наличие повышенного депозита. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку не менее 10%, то при регистрации без справки о доходах она будет не менее 15-20%.
    3. Повышенные критерии для заемщика. Тот же заемщик может быть одобрен для получения ипотеки с справками о доходах и отклонен без них.

    Если у вас нет дохода, связываться с банками — дело бесполезное. Доходные ипотечные кредиты не выдаются. Для банка важно, чтобы заемщик был платежеспособным и мог выполнить обязательства.

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    Какие банки выдают упрощенную ипотеку

    Вы можете быть удивлены, но такие предложения также поступают от крупных банков страны. По одной ипотечной программе выдают как классическую, так и упрощенную ипотеку.

    Вот популярные предложения, на которые вы можете претендовать:

    Банк Предложение Первая установка Срок
    Сбербанк от 8,5% от 30% до 30 лет
    ВТБ 7,9-8,4% от 20% до 20 лет
    Альфа Банк 8,99% от 10% до 30 лет
    Росбанк + 1% к базовой ставке от 15% 3-25 лет

    Процентные ставки являются приблизительными. Приведенные выше данные не являются публичной офертой.

    Точную процентную ставку вы узнаете только связавшись с банком и рассмотрев вопрос. Указанные выше значения представляют собой базовую ставку плюс добавленный коэффициент, указанный банком для получения ипотеки без подтвержденного дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже не указывают четкую базовую ставку.

    Какие коэффициенты можно применять:

  • многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик подает заявку онлайн;
  • ставка значительно снижается, если заявку подает наемный клиент. Но поскольку это ипотека без справки, это маловероятно;
  • расценки на новое строительство намного ниже, чем на покупку второго дома. Это касается партнерства банка и девелопера;
  • многие банки снижают ставку, если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30-50%;
  • ставка всегда увеличивается, если заемщик отказывается от страховки.
  • Затем обратитесь в банк, задайте вопрос и ждите ответа. Только после внимательного рассмотрения вы узнаете, какой процент будет актуален для вас. Но к минимальным значениям готовиться точно не стоит — доход не подтверждаете, банк закладывает свои риски в ставку.

    Срок кредитования

    Заявитель без сертификата 2-НДФЛ может получить одобрение на ипотеку, но в этом случае банковская организация сделает все, чтобы минимизировать риск.

    Предлагая заемщику упрощенную регистрацию ипотеки (по двум документам, без справки 2-НДФЛ и т.д.), Банковская организация компенсирует отсутствие важного документа сокращением срока кредита и повышением ставки.

    Сокращение срока погашения кредита — наиболее распространенная мера, которую банковская организация принимает в отношении заемщика, не имеющего документально подтвержденного дохода. Если официально работающий клиент может рассчитывать на период выплаты ипотечного кредита в 30 лет, то максимум для клиента без сертификата 2-НДФЛ обычно составляет 20 лет.

    Общие требования к заемщику и документам

    Несмотря на отсутствие сертификатов, доход по ипотеке должен быть. Причем достаточно погасить кредит по установленному графику. Сначала банк проверяет общую сумму дохода и только потом определяет, какую сумму одобрить заявителю в целом.

    Ключевые требования к заемщику:

  • наличие работы. В случае зачисления без справки о доходах можно неофициально;
  • опыт работы в этом месте не менее 3-6 месяцев. Чем он больше, тем больше шансов на одобрение;
  • наличие паспорта и вторичного документа, удостоверяющего личность. Например, водительские права, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
  • положительная кредитная история. Плохо это или нет, но получить одобрение крайне проблематично.
  • При заполнении заявки вам все равно будет предложено указать, где вы работаете, какую должность занимаетесь, сколько зарабатываете в месяц. При регистрации без 2-НДФЛ информация учитывается со слов заемщика.

    При подаче заявления на упрощенную ипотеку вы также можете применить все льготы, на которые вы имеете право, используя материнский капитал.

    Дополнительное обеспечение ипотеки

    Поскольку ипотека обычно берется на строительство или покупку готового дома, сама недвижимость выступает в качестве гарантии возврата ссуды.

    Постоянный официальный заработок заемщика и ипотека на приобретенное в ипотеку жилье в совокупности минимизируют риски банковской организации. Однако, если нет возможности предоставить банку справку 2-НДФЛ, заявитель может попытаться организовать привлечение дополнительного обеспечения по кредиту.

    Любой банк, который предоставляет клиентам готовую анкету для заявителя, включает в последний пункт «Деятельность», то есть его интересуют вклады, недвижимость и автомобиль, принадлежащие заявителю.

    Заявитель предлагает свою недвижимость (обычно недвижимость) в качестве дополнительной гарантии. Однако нужно быть готовым к тому, что далеко не все банки примут эту идею с энтузиазмом. Финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в обращении денег и прибыли. Поэтому для вас выгодно, чтобы заемщик, взявший ипотечную ссуду, полностью ее погашал, возвращая сумму кредита и, кроме того, уплачивая проценты.

    Заявитель, который не может предоставить справку 2-НДФЛ, может быть признан банком неплатежеспособным. И банку действительно не нужно получать полные права на заложенное имущество в том случае, если заемщик не смог погасить кредит.

    Банковская организация продает собственное жилье (у многих банков есть соответствующие ипотечные программы), но не все обеспеченные дома одинаково ликвидны. Поэтому банковской организации выгодно заплатить деньги должника.

    Еще одна возможность предоставления дополнительного обеспечения — это поручительство. Если заявитель найдет человека с высоким официальным доходом, готового выступить поручителем, то есть в сложной ситуации, даже готового выплатить ссуду за должника, банк отнесется к заявлению более внимательно, даже если заемщик не выдал свидетельство 2-НДФЛ.

    Однако поручителя пока не нашли. Не все согласятся взять на себя эти обязательства. Однако, если заявителю удастся получить согласие платежеспособного лица, которое имеет возможность оформить официальную справку о доходах, шансы на получение ипотеки увеличиваются.

    Привлечение Материнского капитала

    Капитал материнской компании может быть использован в качестве гарантии по кредиту. Плюсы его использования — право не предоставлять (если заемщик — мать второго или следующего ребенка) справку 2-НДФЛ. Этот заем выдается на стандартных условиях. Воспользоваться льготным кредитом можно будет при господдержке.

    В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    Посмотрите на ту же тему: какие банки выдают единовременную ипотечную ссуду по беременности и родам в [y] году?

    Выдача ипотеки всего по двум документам

    Многие банки предлагают эту программу. Обязательным документом для упрощенного оформления ипотеки является паспорт, а в качестве второго документа банки могут оформить ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет. Но:

  • Чаще всего два документа требуются только на этапе рассмотрения заявки, поэтому заявителю придется существенно дополнить их количество.
  • Даже если ипотека выдается без справки о доходах, стандартные условия ипотеки на заемщика не распространяются.
  • В каком банке можно оформить ипотеку без 2 Ирпеф: список банков

    Поэтому заемщик, не имеющий сертификата 2-НДФЛ, должен быть готов к значительным переплатам по ипотеке.

    Рефинансирование уже имеющегося кредита

    Сертификат 2-НДФЛ обычно не требуется при рефинансировании ранее взятой ипотеки, особенно если рефинансирование осуществляется там же, где был взят жилищный заем.

    Если заемщик запрашивает именно ту сумму, которая необходима для погашения долга, банк рефинансирования также обычно не требует документ 2-НДФЛ.

    Как оформить ипотеку без справок о доходах

    Ключевой задачей является выбор банка и кредитной программы. Условия могут быть разными в зависимости от объекта: первичный рынок, вторичный рынок, частный дом. Поскольку вероятность одобрения с такой ипотекой невысока, вы можете выбрать 2-3 банка и отправлять в них запросы. Любой, кто одобряет или дает лучшие условия, заключает с этим договор.

    Процесс регистрации:

    1. Выберите банк, подайте заявку онлайн или через офис.
    2. В ожидании ответа. Если он положительный, банк объявит сумму и даст время для выбора недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
    3. Заемщик выбирает квартиру / дом, отвечающий требованиям банка. Собрав на него документы, он за свой счет проводит обязательную экспертизу.
    4. Передача в банк документов на объект, на основании которых кредитор производит правовую оценку имущества. Если претензий не обнаружено, товар одобрен к покупке.
    5. Заключена сделка, оформлено страхование квартиры, наложено обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит деньги продавцу.

    При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать заложенное перед банком имущество. Страхование необходимо продлевать ежегодно.

    Как увеличить шансы на одобрение

    На практике получить одобрение ипотеки без подтверждения дохода чрезвычайно сложно. Логику банков можно понять: они хотят получить надежного и качественного клиента, а отсутствие сертификатов может говорить о нестабильной работе.

    Поэтому вот несколько советов, которые помогут вам увеличить ваши шансы на одобрение:

  • внесите максимально возможный первоначальный взнос для себя. Чем он выше, тем лучше. В идеале — от 30%;
  • если помимо рабочего места есть другие источники дохода, задекларировать их и, по возможности, задокументировать;
  • оформить ипотеку при отсутствии других долгов. Закройте все ссуды, кредитные карты, ссуды, проверьте долги на основании ФССП;
  • если вы ранее не пользовались какой-либо кредитной услугой, подайте заявку на получение небольшого кредита и закройте его в срок;
  • обратитесь в банк, с которым у вас уже были какие-то отношения, например, был выдан кредит, вы ранее получали через него зарплату и т д.
  • Если один банк отказал, не сдавайтесь и переходите в другой. Ипотечные продукты без доходных ценных бумаг всегда характеризуются низкой степенью принятия заявок, но все же можно заключить договор.

    Проверка финансового состояния и платёжеспособности потенциального заёмщика

    Когда вы пойдете в банк, вас как потенциального ипотечного кредитора будут оценивать по нескольким критериям:

  • Насколько вы платежеспособны, каков ваш ежемесячный уровень дохода, вы можете подтвердить свой доход официальными документами.
  • Ваша стабильность в профессиональной деятельности, общий стаж работы и, в частности, на этом рабочем месте. Размер вашего среднего годового заработка также будет привлекательным.
  • Ваш возраст будет учтен.
  • Семейное положение: наличие мужа (жены), количество детей, иждивенцев.
  • Ваши сбережения и возможность внести залог, наличие недвижимости, машины, земли и других ценных активов.
  • Обязательным элементом проверки является ваша кредитная история, любые задержки, кредитные лимиты по картам, чистота и финансовая целостность в прошлом.
  • Наличие созаемщиков, платежеспособных и надежных.
  • Требуется судимость и проверка безопасности.
  • После детального анализа всех данных по запросу принимается решение положительного или отрицательного характера. Результат оценки может зависеть от факторов, не зависящих от самого заемщика и его финансовых характеристик: особых рекомендаций и кредитной политики ЦБ на данный момент в отношении потенциальных клиентов, желающих оформить ипотеку, изменения условий ипотеки программа, выбранная заказчиком.

    Посмотрите на ту же тему: Список документов, необходимых для страхования квартиры по ипотеке в %% current_year %% году

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: