ОСАГО — это обязательное автомобильное страхование для всех автовладельцев с целью защиты их прав в случае возмещения ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия. Страхование определяется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». По его словам, страхование рассчитывается по тарифным планам, базовым тарифам и коэффициентам. Каждый элемент имеет региональные отличия, ставки рассчитываются по формулам, определяющим страховую сумму.
Что это такое и кем регулируется?
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40 коэффициенты страховых тарифов и базовых ставок устанавливаются с учетом показателей Банка России, экономических решений по региональным коэффициентам, цен на услуги страховых компаний. Ставки регулируются с учетом следующих показателей:
- транспорт — технические и дизайнерские характеристики, сезонность использования транспорта;
- территория — показатель опасности движения по дороге, загруженности дорог на квадратный километр;
- страховая компания — дополнительные договоры страхования убытков, наличие страховки КАСКО;
- риски — возраст и водительский стаж водителя, его дорожная история, количество водителей.
Последнее повышение
Повышение тарифов по полисам ответственности перед третьими лицами было проведено в начале 2018 года. Регулирование осуществлялось Центральным банком Российской Федерации в виде тарифного коридора для определения базовых ставок.
Их поручения передаются страховым компаниям, которые имеют свои расценки на полисы, но с учетом основы. В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40, можно устанавливать новые базовые ставки один раз в год. По сравнению с предыдущими годами тарифы повысили их на 40 процентов.
Ставки увеличиваются по параметрам:
Важно! Значения устанавливаются в пределах с минимальным и максимальным показателями. Это позволяет страховым компаниям использовать их для различных комбинаций и опций, чтобы не взимать фиксированную сумму, но которая находится в пределах.
Актуальная базовая ставка в рублях
| Категория транспорта | Минимальная базовая ставка | Максимальная базовая ставка |
| Категория А | 867 | 1579 |
| Категория B | ||
| Юридическим лицам | 2573 | 3087 |
| Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей | 3432 | 4118 |
| Категория B для такси | 5138 | 6166 |
| Категория C | ||
| 16 тонн или меньше | 3509 | 4211 |
| 16 тонн и более | 5284 | 6341 |
| Категория D | ||
| 16 мест или меньше | 2808 | 3370 |
| На 16 и более мест | 3509 | 4211 |
| Категория D для такси | 5138 | 6166 |
| На троллейбусах | 2808 | 3370 |
| На трамвае | 1751 | 2101 |
| На тракторы, строительную и сельскохозяйственную технику, самоходные машины | 1124 | 1579 |
От чего зависит минимальное и максимальное значение?
Базовая ставка зависит от следующих параметров:
Таблица коэффициентов по регионам
Ссылка. Помимо базовой ставки на стоимость полисов ОСАГО, страховые компании учитывают коэффициент по регионам. У каждого региона своя ценовая величина, это описано в девятой статье федерального закона об ОСАГО.
В результате региональные цены на страховые полисы будут отличаться.
| Территория по регионам | Коэффициент для автомобилей и мотоциклов | Коэффициент сельхозтехники |
| Адыгея Забайкалье Камчатка Калининградская область | 1.1 | 0,8 |
| Ингушетия край Ставрополь Мордовия Тамбов Псков | 1.2 | 0,8 |
| Алтай Калмыкия Марий Эл Карелия Бурятия Белгородская область Костромская область Вологодская область Новгородская область Калужская область Ростов | 1.3 | 0,8 |
| Коми | 1.6 | 0,8 |
| Алтайский край Хабаровский край Новосибирская область Мурманская область Иркутская область Оренбургская область Ямало-Ненецкий автономный округ | 1,7 | 1 |
| Башкортостан Архангельская область Красноярский край Нижегородская область Иваново Свердловская область Ярославль | 1,8 | 1 |
| Дагестан Кабардино-Балкария Курганская область Орловская область Тыва Северная Осетия Смоленск Еврейская автономная область | 1 | 0,8 |
| Крым | 0,6 | 0,6 |
| Якутия | 2 | 0,8 |
| Пермский край Татарстана Ханты-Мансийск | 2 | 1.2 |
| Удмуртия Чувашия | 1.1 | 1 |
| Краснодарский край | 1,8 | 0,8 |
| Приморский край Астраханская область Воронеж Пензенская область Кировская область Рязань Ульяновск | 1.4 | 1 |
| Амурская область | 1.4 | 0,8 |
| Брянск Сахалинск Тульская область Тверская область | 1.5 | 1 |
| Владимир Самара Саратовская область | 1.6 | 1 |
| Кемеровская обл | 1.9 | 1 |
| Курская обл | 1 | 1,8 |
| Липецкая обл | 1 | 1 |
| Магаданская область | 1,7 | 0,8 |
| Омск Томская область | 1.6 | 1 |
| Тюмень | 1.3 | 1.2 |
| Челябинск | 2 | 1 |
В примечании. Указаны максимальные показатели для области, краев, областей и крупных городов (их районов и областей).
Свободные тарифные ставки по обязательному страхованию
Тариф бесплатного страхования будет введен в 2020 году. Это дорожная карта, которую разработают страховщики. На карте должен быть указан бесплатный тариф в отношении страховщиков и их условий выдачи полисов ОСАГО.
На карте должен быть указан переход от прежних систем страхования и тарифов, которые были определены Центральным банком. Проект находится в стадии разработки. Для водителей это будет означать очередное удорожание полисов. Бесплатный тариф будет введен в виде расширения тарифного коридора (теперь с 3432 руб. До 4118 руб).
Специалисты на сайте PCA составят список минимальных и максимальных базовых ставок. Целью является достижение широкого диапазона цен для наибольших возможностей страховых компаний по отношению к различным категориям водителей-граждан.
Такой способ расчета цен на полис будет справедливым, так как есть несколько драйверов (например, большой и неработающий драйвер).
Размеры в разных компаниях РФ
Чтобы понять размер стоимости полисов, просто посетите сайт любой страховой компании или воспользуйтесь сайтом PCA, где будут указаны активные ссылки на страховщиков, выдающих ОСАГО в офисе полисов ОСАГО.
На каждом сайте есть онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать примерную стоимость страховки исходя из личных параметров и характеристик транспорта. Окончательная стоимость обычно является окончательной, но также могут быть использованы дополнительные бонусы, скидки и льготы для водителя.
Ссылка. Стоимость страховки ежегодно обновляется по рекомендации ЦБ, калькуляторы всегда показывают актуальные расчеты (все согласовано с Постановлением ЦБ № 3384-У).
Либерализация расценок
Согласно планам полисов ОСАГО, полная отмена тарифа будет произведена к 2020 году. Правительство издаст распоряжение о переходе с обязательного страхования на добровольное. Водитель должен чувствовать свою ответственность за безопасность дорожного движения, а не как обязательный стандарт.
При этом ЦБ позаботится о ценообразовании, который регулирует повышение ставок в страховом секторе, так как контроль необходим для соблюдения ставок (например, страховщики повысили ставку на 5% или 20%). Высокая стоимость объясняется доходами страховщиков. Чтобы этого избежать, они обязаны создавать дорожные карты на основе метода либерализации.
Либерализация ставок означает передачу ставок в руки страховых компаний, а не центрального банка. Во избежание конкуренции количество страховых компаний будет сокращено. При этом страховщики могут договориться о единых ценах на услуги.
Это событие по-прежнему требует времени и модернизации системы страховых услуг. Поскольку водители добились повышения цен на страховые полисы на 40%, внедрение дорожных карт и либерализация цен могут значительно снизить стоимость полисов и сделать их регистрацию более удобной.
Ставки по полису ОСАГО устанавливаются законом. Их определяют по особым параметрам, которые больше связаны с техническими характеристиками транспорта. Но коэффициенты также используются в отношении информации о водителе и зоне движения.
При этом базовый тариф остается прежним, который различается внутри регионов. Чтобы сгладить цены по базовой ставке, правительство проведет ценообразование, его возможную отмену и введение дорожных карт, что значительно облегчит жизнь водителям.
Наши специалисты подготовили для вас много других полезных материалов по вопросам обязательного автострахования. Из них вы узнаете, что такое диагностическая карта и зачем вам MSC при заключении договора страхования, как оформить полис онлайн и можно ли взять с собой печатную версию, а также что делать в случае утери полиса, повреждены или оказались поддельными.
Полезное видео
Смотрите видео об ОСАГО 2018. Реальные цены и изменения:
