Военная ипотека: обман военнослужащих, риски для заемщика - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Оформить военную ипотеку не всегда просто и без проблем. Военным в той или иной степени приходится сталкиваться с недобросовестными действиями третьих лиц в сфере покупки недвижимости, а также с многочисленными непонятными условиями в правилах НИС (накопительная ипотечная система). С этими вопросами может помочь только юрист высшей квалификационной категории. Важно, чтобы солдат не столкнулся с мошенничеством при получении военной ипотеки.

Содержание

Оформление военной ипотеки
Что пишут на форумах?
Важные юридические условия
Отзывы военных
Виды мошеннических действий при оформлении военной ипотеки
Какие бывают случаи мошенничества?
Основные минусы в оформлении военной ипотеки
В какой банк обратиться по «военной ипотеке»– советы по выбору банка
Простые правила
Обман НАЧФИНА
Плюсы
Риски и подводные камни
Стоит ли брать такой заем и почему?
Плюсы льготной программы
Случаи мошенничества

Оформление военной ипотеки

Граждане, считающие военную ипотеку мошеннической, вероятно, контактировали с мошенниками или не понимают, как получить такую ссуду. Военная ипотека — это разновидность государственной программы, предоставляемой членам семей военнослужащих для покупки жилья.

Важно! Военная ипотека предоставляется заемщику на выгодных условиях под минимальный годовой процент. Пока солдат продолжает служить, государство помогает ему выплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Накопительно-ипотечная система (НИС) имеет большое количество функций. По этой причине военные должны подробно ознакомиться со всеми важными правилами этой системы и понять преимущества банковских предложений. Благодаря этому заемщик без лишних хлопот закроет нужную сделку в короткие сроки.

Что пишут на форумах?

Обзоры на форумах часто помогают в выборе банка или программы, но они также могут навредить своим негативным смыслом или запутать, если они написаны неопытным человеком.
На любом форуме можно обсудить законодательную базу, изменения и функционирование накопительно-ипотечной системы.

Вопросы отсортированы по регионам и тематикам.

Например, вы можете узнать об особенностях программы в конкретном городе в разных банках или о том, какие новостройки рекомендуется рассматривать.

Очень часто возникают вопросы, на которые можно легко ответить в Интернете или в законодательстве, но хотелось бы услышать мнения непосредственных участников.

Военных интересует, можно ли купить квартиру в ипотеку, если у них уже есть собственный дом, и другие пользователи отвечают (утвердительно), подтверждая собственным примером и своими историями.

Похожие видео:

Более узкие вопросы включают обсуждение программы для определенных категорий военнослужащих или сочетание различных ипотечных программ.

Отзывы на форумах очень разные, и клиенты делятся на довольных, успешно воспользовавшихся программой, и недовольных, которые никому не рекомендуют военную ипотеку или считают ее уловкой банков.

Важные юридические условия

Военная ипотека регулируется следующими правовыми нормами:

Любой гражданин, имеющий военную ипотеку, должен понимать, что в случае его увольнения по какой-либо причине оплата кредитного обязательства будет полностью за его счет. Поэтому следует позаботиться о поддержании стабильной платежеспособности и своевременном погашении долга.

Первые три года после включения военнослужащих в НИС они не могут дождаться одобрения на получение ипотеки, несмотря на общий трудовой стаж.

Свидетельство о покупке жилой недвижимости имеет ограниченный срок действия, который составляет всего 6 месяцев. За это время солдат должен успеть оформить необходимый пакет документов для купли-продажи недвижимости.

Если солдат не платит ипотечный кредит, ему все равно приходится тратить свои средства на оформление справок и деклараций. Он предполагает оплату процедуры оценки, страховки, а также расходов по государственной пошлине за регистрацию недвижимости. Стоит отметить, что военные ежегодно оплачивают страховые расходы.

Если вы отправляете документы в разные отделы самостоятельно, это может занять много времени. В результате заемщику придется понести дополнительные расходы, а также нарушить порядок приобретения недвижимости. Дело в том, что Сертификат имеет ограниченный срок использования.

Это далеко не все важные вопросы о военной ипотеке, с которыми столкнется солдат, планируя взять ссуду на покупку недвижимости. Гражданам, испытывающим трудности в этом вопросе, рекомендуется обращаться за помощью к опытным специалистам.

Отзывы военных

Евгений, 47 лет: «Прошло два года с тех пор, как я уволился с военной службы. После того, как в нашей стране заработала накопительная ипотечная система, я думал о покупке дома, но не мог решиться. Под вопросом, прошло 5 лет, но этого срока уже оказалось достаточно, чтобы можно было вложить необходимые средства в покупку дома. Жена одобрила мое решение, и я подписал кредитный договор со Сбербанком. Все оказалось не так страшно, и государство все эти годы регулярно выплачивало часть выплат по ипотеке. И, самое главное, я нисколько не пожалел о своем решении.»

Александр, 43 года: «Я получил кредит в банке по военной программе 10 лет назад. Опыт и сумма позволили сделать первый взнос за счет этих средств. Сама процедура оказалась очень долгой и болезненной, потому что для меня стоять в очереди — это настоящая пытка! Хорошо, что жена смогла помочь с оформлением документов. Когда я услышал, что сертификат действителен полгода, я подумал, что это много, но на самом деле на этот раз оказалось близко. Но мы сделали все вовремя, и теперь мы должны выплатить всю ипотеку до выхода на пенсию. Пройдя весь этот путь, могу сказать, что оно того стоит.»

Виды мошеннических действий при оформлении военной ипотеки

Мошеннические действия приводят к потерям в государственных структурах и среди населения. Сейчас на рынке недвижимости наблюдается рост мошенничества. Подтверждение приведенной выше информации можно сделать на простом примере из прошлых информационных сводок. Например, по данным официальных источников, из 100 000 сделок, совершаемых ежегодно в столице, 5% являются незаконными. К этому следует отнестись серьезно, так как в течение года большое количество людей теряют свои сбережения из-за мошеннических действий третьих лиц.

При совершении сделки купли-продажи недвижимости на вторичном рынке важно соблюдать особое внимание и уделять внимание. На первичном рынке недвижимости процесс регистрации менее рискован, поскольку недвижимость выставляется на продажу впервые.

Рассмотрим самые распространенные виды мошеннической деятельности:

сделка осуществляется с использованием поддельных документов;

при совершении сделки участвуют заинтересованные нотариусы под псевдонимом;

рекламировать недвижимость и предлагать на продажу совершенно другой объект;

продажа жилья без согласия действующих собственников, имеющих права.

Кто угодно может оказаться обманутым обманчивыми продавцами. От этого никто не застрахован.

Важно! Из-за систематического использования военных иногда не хватает времени для детального изучения тонкостей юридической сделки. Это сопряжено с некоторыми рисками. Обратившись к опытным специалистам, вы сможете быстро и без проблем оформить сделку.

Какие бывают случаи мошенничества?

Современный рынок недвижимости изобилует случаями мошенничества.
Вам следует быть особенно осторожными при покупке жилья на вторичном рынке под ипотечную застройку, потому что новостройки часто проходят аккредитацию в банке и самой военной системе.

Из-за нехватки времени военнослужащие часто игнорируют некоторые детали, поэтому их вводят в заблуждение.

Вот некоторые из наиболее распространенных случаев мошенничества:

Поддельные документы. Недостаточная проверка продавца может не выявить того, что он предоставляет недействительные документы, в результате чего реальные владельцы легко добьются признания сделки недействительной и никто не вернет деньги покупателю;

Продажа квартиры уже умершего человека, когда, как и в первом варианте, настоящими хозяевами являются совершенно другие люди;

Сделки с недобросовестными агентами по недвижимости, которые показывают квартиру и заключают договор купли-продажи другой. В лучшем случае клиент получит жилье не того качества, на которое он рассчитывал, а в худшем — квартиру в полуразрушенном доме;

Воспользоваться услугами нотариусов, не имеющих государственной лицензии. Несертифицированная сделка не имеет юридической силы.

Основные минусы в оформлении военной ипотеки

У «Военной ипотеки» наряду с другими программами поддержки населения есть и недостатки:

Долгий процесс получения ипотеки, сопровождаемый длительными договоренностями между отделами. Как правило, на все солдат может посвятить больше месяца.

Экономия, выделяемая из федерального бюджета, с 2021 года не индексируется. Кроме того, экономика находится в нестабильном положении, поэтому рассчитывать на изменение ситуации в лучшую сторону не стоит.

У любого военнослужащего есть вероятность потерять нажитое имущество в случаях, когда его уволили из рядов ВС РФ. Причина может быть неверной. При этом учитывается срок службы. Должен быть не моложе 10 лет. В противном случае, в случае нарушения выплаты ипотечного кредита, банк имеет право забрать имущество для взыскания долга.

Небольшой размер ипотеки. В большом городе можно будет купить квартиру небольшой площади, не подходящую для большой семьи.

Разделить квартиру между мужем и женой в случае развода нельзя. Супруг, не являющийся военнослужащим в рядах ВС РФ, не вправе рассчитывать на долю купленной квартиры. По закону целевые выплаты не являются активами, приобретенными в браке, поэтому они не подлежат разделу.

Процент по военной ипотеке приближается к величине сверхнормативного платежа по жилищным кредитам, приобретенным категориями невоенных граждан. Дело в том, что сбережения расчетного счета NIS могут быть переведены на счет абонентской платы и погашения текущего долга.

В какой банк обратиться по «военной ипотеке»– советы по выбору банка

На первый взгляд условия кредиторов кажутся очень привлекательными — выбирайте без раздумий. Но если вы прочитаете договор, то сможете узнать много нового, а иногда и не очень приятного о своих кредитных обязательствах. Поэтому при выборе кредитора мы обращаем внимание на…

Сам договор. Читаем внимательно, недостатка в строчных буквах нет — ПЕРЕД подписанием. Желательно вместе с семейным юристом.

Реальные отзывы заемщиков, которые уже оформляли ипотеку в том или ином банке.

Надежность банка — это репутация.

Максимальный взнос и все варианты, по которым его можно увеличить уже на этапе возврата кредита.

Размер первого взноса и возможность пополнения к нему личных сбережений.

Условия кредита (могут быть разными для разных кредиторов).

Максимальная сумма кредита.

Наличие дополнительных комиссий (в том числе скрытых).

Санкции.

Возможность досрочного погашения кредита.

Изменение ставки и в самом договоре в случае увольнения со службы и погашения кредита за счет собственных средств.

Необходимость страхования (жилья, жизни, трудоспособности).

Типы жилья, разрешенные для покупки по данной программе в этом банке.

И, конечно же, нельзя забывать, что окончательное решение банк принимает «в кооперации» с государством в лице Росвоенипотеки, которое выделяет средства на размещение военнослужащих. Поэтому заранее имеет смысл уточнить все детали схемы покупки дома по программе НИС, списки пакетов документов, а также списки банков и застройщиков, работающих с Росвоенипотекой.

Простые правила

Чтобы избежать неприятных последствий при подаче заявки на военный кредит, важно соблюдать простые рекомендации:

Хотя текущая операция не содержит подводных камней, желательно держать под контролем весь процесс ее выполнения. В этом случае важно несколько раз перечитать весь кредитный договор, так как есть риск не увидеть важную информацию. В этом случае запрещено допускать ошибки, так как в результате могут возникнуть денежные потери и ненужные обязательства.

важно доверить сделку команде профессиональных специалистов. Как правило, солдат может самостоятельно и просто проверить список банковских учреждений, выдающих военные займы. Специалист юридической категории (нотариус) должен находиться под наилучшим присмотром. По сути, военные смогут собрать всю необходимую информацию из различных открытых источников, из прессы, из Интернета.

Рассчитайте заранее свой процент переплаты с помощью ипотечного калькулятора. Военный, желающий воспользоваться программой господдержки, должен предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа по будущей ссуде, а также общую сумму переплаты. Конечно, вам нужно будет учесть сумму денег, присуждаемую Росвоенипотекой. Поскольку он может быть изменен или проиндексирован, окончательный расчет не может быть окончательным. Преимущество в том, что предварительный расчет позволит вам наглядно увидеть всю кредитную картину для конкретного заемщика и оценить возможность погашения долга в случае возникновения неприятной ситуации.

До момента подписания договора необходимо выделить средства из семейного бюджета на расходы по оформлению кредитной операции. В перечень таких расходов входят стоимость оценки недвижимости, расходы на нотариуса или агента по недвижимости, оплату страхового взноса. К сожалению, военные должны нести этот список расходов в одиночку, без поддержки государства или банка.

Ознакомьтесь со списком кредиторов, предоставляющих деньги по программе военной ипотеки. Этот тип денежной облигации может быть выпущен в 13 различных коммерческих банках. Все они имеют индивидуальные условия кредитования. Несмотря на то, что некоторые параметры кредита имеют некоторое сходство, рекомендуется изучить весь рынок финансовых продуктов и выбрать наиболее выгодный вариант. Рекомендуется почитать отзывы реальных заемщиков в том или ином банке, ведь ипотека выдана давно. Обратите внимание на такие параметры, как условия получения кредита, наличие широкого выбора предложений. Эти особенности позволят вам сделать правильный выбор.

Обман НАЧФИНА

НАЧФИН — это сайт и форум, информирующий военных об их профессиональной деятельности.
Во многих дискуссиях на форуме можно увидеть негативный оттенок военной ипотеки, после чего задумываешься о необходимости ее оформления и связанных с этим рисках.

Советуем не обращать внимания на провокации, а взвесить все «за» и «против» самостоятельно, исходя из своей ситуации.

Видео:

Плюсы

Главное преимущество военной ипотеки — возможность получить собственную квартиру от государства. Также вы можете получить его практически сразу после запуска сервиса, без очереди. В прошлом военным приходилось годами стоять в очереди, чтобы получить жилье. Плюс к этому преимущества включают:

Низкие процентные ставки и менее жесткие условия погашения кредита. Ипотечный кредит для служащих российских войск на самом деле намного выгоднее обычного с точки зрения процентов. Также в этой программе нет штрафов за просрочку платежа в течение 45 дней.

Немедленное приобретение права на жилище. После заключения договора с банком квартира сразу становится собственностью военных и никаких обязательств не требуется. В случае неуплаты банк не может забрать имущество, как в случае обычной гражданской ипотеки.

Возможность выбрать любой дом. Военнослужащий может выбрать квартиру в любом районе. Также он самостоятельно выбирает метраж, количество комнат и другие условия — главное, чтобы на покупку хватило денег.

Никаких ограничений на участие в программе. Участвовать в программе может любой военнослужащий войск РФ независимо от возраста, звания, стажа службы в армии. Кроме того, не учитывается количество членов семьи солдата и наличие каких-либо других жилых помещений на его территории.

Возможность получения квартиры даже при наличии прописки в другом месте. Раньше регистрация в квартире родителей или супруга была препятствием для получения жилой недвижимости от государства. Теперь это правило отменено, и вы можете снимать квартиру, даже если у вас есть вид на жительство в другом месте.

Квартира по военной ипотеке не лишает офисного жилья. Военнослужащий имеет право приобрести недвижимость по военной ипотеке, даже если ему предоставлено служебное жилье. Однако он имеет право продолжать там жить.

Сохранение активов после выхода на пенсию. Когда срок службы истечет и солдат выйдет на пенсию, имущество останется в его владении. Государство не имеет права снимать его после окончания службы.

Риски и подводные камни

Многие военные рассматривают военную ипотеку не как радужную перспективу бесплатного жилья, а как дыру в долгах.

В этом случае банки заключают договоры таким образом, что на погашение кредита потребуется много времени. Это достигается уплатой процентов, и только после этого вы можете приступить к выплате долга. Бывает, что солдат уже прошел службу, и долги по ипотеке не оплачены. Приходится платить из собственного кармана, а это немалая сумма.
Дополнительные расходы солдат вынужден нести самостоятельно — за выполнение предварительного договора купли-продажи и других необходимых документов.
Долгосрочная по согласованию с Минобороны. Многие продавцы недвижимости так долго отказываются от договора, и тогда им приходится искать жилье по новому, оформлять документы и так далее

Стоит ли брать такой заем и почему?

Прежде чем отправиться в банк для оформления документов на военный кредит, необходимо взвесить все за и против программы. Немаловажную роль также играют личные обстоятельства солдата, даже в краткосрочной перспективе.

В период кризиса банки увеличили выплаты по кредитам. Но пока эта проблема не касается военных, так как им не придется платить.

Но стоит учесть предоставленную сумму кредита. Максимальная сумма этого кредита, выданного банками в 2021 году, составила 3 миллиона долларов.

руб. Этой суммы может не хватить на покупку дома в хорошем районе.

Но, несмотря на все недостатки ипотеки для военных, она по-прежнему становится выходом для многих бездомных семей.

С другой стороны, учитывая нестабильность экономики в штате, увеличения суммы ипотечной ссуды ожидать не стоит.

Мнение эксперта

Дмитрий Кузьмин

Юридический консультант с 10-летним опытом. Специализация — гражданское право. Имеет опыт разработки юридической документации.

Поэтому солдат должен определиться с покупкой жилья по военной ипотеке, обязательно взвесить все за и против и только потом принимать решение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как именно решить вашу проблему — звоните прямо сейчас:

К концу 2021 года более 200000 участников НИШ получили жилье по военной ипотеке, но, к сожалению, судьба дальнейших выплат официально не намечена.

В социальных сетях можно найти диаметрально противоположные взгляды на этот формат ипотечного кредита, и военные часто просят юристов остановить лавину долгов, которая полностью ложится на плечи заемщика. Ниже мы представляем подборку наиболее типичных ситуаций.

Плюсы льготной программы

До появления программы военного кредита военным приходилось стоять в очереди за квартирами. В этот период они могли накапливать средства для покупки жилья самостоятельно или до пенсии вынуждены были жить в арендованных «уголках».

Таким образом, семьи военных остались практически беззащитными. Военная ипотека позволяет решить жилищные проблемы при начале службы в рядах армии.

Вот основные преимущества военной ипотеки:

Когда военный покупает жилье в ипотеку по этой программе, владение имуществом другими членами его семьи не является помехой.

Нет ограничений по типу приобретаемого жилья, за исключением ветхих и ветхих домов (читайте здесь требования к объектам, приобретаемым по программе). Военный может сам решить, что он хочет купить, например, дом или частную квартиру.

допускается размещение сверх расчетной суммы, но в этом случае будет выплачиваться только сумма, установленная госбюджетом. Также можно купить квартиру в любом регионе страны, тогда как раньше было разрешено покупать недвижимость только в том месте, где находился гарнизон. Если гражданская ипотека имеет много условностей, то ее военная версия более верна (чем военная ипотека отличается от обычной, мы расскажем в отдельной статье).

Во-первых, ставки по кредитам ниже, а во-вторых, согласно Постановлению Правительства РФ от 25.07.2012 г. 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС на предоставление жилья военнослужащим», если срок просрочки следующего ежемесячного платежа не превышает 45 дней.

После оформления кредита недвижимость может быть передана заемщику. Документы оформляются последовательно. Основную сумму оплачивает государство, чаще всего это полная стоимость квартиры или дома. Собственнику выдаются все документы на недвижимость.

Случаи мошенничества

С появлением таких программ появились различные мошеннические схемы, предполагающие обман не только государства, но и самих военнослужащих.

Мошеннические схемы не редкость в системе сбережений и ипотечного кредитования сегодня, поскольку часто возникает соблазн нарушить закон, чтобы получить немедленную выгоду для заинтересованных сторон. Подобные методы «разрабатываются» агентствами недвижимости и реализуются при осуществлении сделок.

Наиболее частыми случаями мошенничества являются варианты, когда продавца просят указать в документах заведомо высокую цену. В этом случае разница делится между участниками, фиктивными по отношению к цене операции: продавцом, покупателем, оценщиком недвижимости и агентом по недвижимости.

Второй «популярный» вариант — схемы, предлагаемые самими агентствами.

принято считать, что приобретение вожделенных прилавков по программе военной ипотеки является событием, полностью регулируемым законом. Но главная цель мошенников — разработать хитрую схему наживы на наивных граждан. Нечистые агентства недвижимости и агенты активно используют это для личного обогащения и получения прибыли.

Этот вид мошенничества явно используется при сделках на вторичном рынке недвижимости. Стоит отметить, что если речь идет о новостройках, такая схема, конечно, не подойдет по вполне логичным причинам.

В новом фонде недвижимости официальный застройщик выступает продавцом драгоценных метров. Он готов предоставить официальные разрешения. Но главное здесь — прозрачность цен на дома, продаваемые по военной ипотеке.