Возможно ли оформление ипотеки в декретном отпуске?

Главная / Виды ипотеки / Ипотека по беременности и родам

Рождение детей может выявить необходимость улучшения жилищных условий. Обычно супруг берет ипотеку. Но ее кредитная история может быть испорчена, или пара разводится, и женщина остается одна с младенцем. В итоге требуется ипотека в декретном отпуске. Банки неохотно предоставляют такую ​​услугу. Для компании партнерство с женщинами, находящимися в декретном отпуске, связано с дополнительным риском. Но банки могут пойти на встречу с новоиспеченной мамой, если соблюдают набор правил и демонстрируют надежность компании.

Дают ли ипотеку в декрете?

В первую очередь следует ознакомиться с нормами действующего законодательства. Правила выдачи ипотечного кредита и особенности взаимодействия с финансовой организацией регулируются Федеральным законом от 25.07.2012 г. 102 от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке». Он определяет особенности сделки, нюансы перехода права собственности, условия сотрудничества, закрытие обязательств и другие нюансы. Однако в нормативном акте нет запрета на выдачу жилищного кредита женщинам, находящимся в декретном отпуске. Фактически оказывается, что оформление ипотеки по указу может осуществляться.

Внимание! Если возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Пьетробурго; Звонок бесплатный по всей России.

Однако на практике банки не хотят сотрудничать с людьми, находящимися в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком. Это связано с тем, что материальное положение молодых мам, находящихся в декретном отпуске, остается нестабильным. Если ребенку меньше 1,5 лет, женщина будет получать пособие в размере 40% от ее заработной платы. Молодая мама может ухаживать за своим малышом до 3-х лет. Однако через 1,5 года размер пособия резко уменьшается. Поэтому большинство банков предпочитают дождаться, пока потенциальный заемщик продолжит официально работать.

Внимание

Многое зависит от размера доходов, наличия собственности в собственности и других источников прибыли. Если женщина докажет, что может выплатить ипотеку в декретном отпуске в течение всего периода закрытия обязательств, банк может пойти на уступки. Решение по каждому вопросу принимается индивидуально.

Расчёт пособий

Чтобы ничего не упустить и получить максимальную отдачу от государства и работодателя, я обратилась за помощью к маме. Новые родители точно знают, где, когда, как и какие преимущества они могут получить. Расскажу об основных выплатах.

Пособие по беременности и родам

При неосложненной одноплодной беременности отпуск по беременности и родам начинается за 70 дней до срока родов (PDD) и длится 140 дней. В моем случае НДР был 30 августа 2021 года — в результате я ушла в декретный отпуск 21 июня. Пособие по беременности и родам выплачивается единовременно.

Для расчета суммы доход за два полных календарных года, предшествовавших указу, делится на количество дней в этом периоде. Получаем среднедневной заработок. Умножаем на количество дней указа.

Логика проста: чем больше выигрыш, тем больше выгода, но не больше установленной максимальной суммы.

Для расчета декретного отпуска взяла из бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ на 2021 и 2021 годы. Доход за два года составил 1 851 600 рублей. Делим эту сумму на 730 дней, получаем 2536 рублей в сутки. Умножьте на 140 дней указа. Получается 355 040 рублей — больше максимальной выплаты в 2021 году. Фактически я получил 301 095 рублей. Даже если вы зарабатываете миллиарды, вы не получите больше пособия по беременности и родам, чем максимальная сумма, требуемая на момент DA.

Ограничения Как изменится размер больничного листа и декретного отпуска в 2020 году по сумме начислений с 1 января 2021 года: минимальная сумма выплаты — 55 831 рубль, максимальная — 322 192 рубля.

Единовременное пособие при рождении ребёнка

Выплачивается одному из супругов за каждого ребенка, оформляется работодателем.

Размер пособия при рождении ребенка в 2021 году, пособия с 1 февраля 2021 года — 18 004,12 руб.

Необходимые мне документы:

Семья имеет право на это пособие, даже если никто не работает официально — в этом случае запросите выплату в фонд социального страхования.

Пособие по уходу за ребёнком до полутора лет

Оплата получает член семьи, который ухаживает за ребенком и находится в соответствующем отпуске. А еще это могла быть бабушка или дедушка.

Размер пособия составляет 40% от средней заработной платы за два предыдущих календарных года в 2021 году. Существуют ограничения на размер. С 1 января 2021 года минимальное пособие составляет 4852 рубля, максимальное — 27 984,66 рубля.

Пример расчетов: средний дневной заработок равен 2536 руб. Умножьте на 30,4 (среднее количество дней в месяце). Получаем 77 094 рубля. Берем 40% от этой суммы. Получаем 30 837 рублей, что больше максимальной выплаты. В результате в 2021 году после отпуска по уходу за ребенком вы будете получать 27 984,66 рубля в месяц.

Пособие финансирует работодатель. Документы, необходимые для обработки платежа:

важно понимать, что отпуск по уходу за ребенком начинается с момента окончания декретного отпуска, а не со дня рождения, как многие считают. Фактически с момента доставки до момента получения ежемесячного платежа проходит 3 месяца.

Позволь мне объяснить. Считаем не от фактической даты родов, а от планируемой (в женской консультации рассчитывают в начале беременности). Добавляем к КПК 70 дней и получаем начало отпуска по уходу за ребенком. В моем случае ПТД выпал на 30 августа — в результате отпуск начался 8 ноября 2021 года, а первую выплату я получил только 10 декабря, в день зарплаты.

Материнский капитал

Хорошие новости для тех, кто ждет первого ребенка: материнский капитал основан на том, что вам нужно знать о материнском (семейном) капитале и на первого ребенка, родившегося после 1 января 2021 года.

Заявление на сертификат можно подать онлайн на портале «Госуслуги» или при личном посещении .

Фонды материнского капитала могут использоваться для выплаты основной суммы и процентов по ипотеке.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к реализации процедуры позволяет значительно повысить шансы одобрения ипотеки в декретном отпуске. Для этого нужно использовать следующие методы:

1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В эту категорию входят люди, готовые взять на себя выполнение обязательств перед банком, если основной получатель средств нарушит условия договора. Разница между поручителями и созаемщиками по ипотеке заключается в том, что последние не только несут ответственность, но и могут впоследствии потребовать часть имущества. Если клиент отказывается погашать ипотеку в декрете, банк сначала выдвигает требования к заемщикам. Их доход учитывается при расчете максимально доступной суммы. Однако количество созаемщиков ограничено. К контракту может быть привлечено не более 3 человек, относящихся к данной категории. Чем больше заемщиков и поручителей, тем меньше рисков при ипотеке в постановлении банка.
2. Предоставляем дополнительные гарантии. Передача права собственности в качестве обременения необходима для того, чтобы банк мог компенсировать свои расходы за счет продажи объекта, если гражданин самостоятельно отказывается от исполнения обязательств, вытекающих из договора. Обычно купленная квартира служит гарантией. Если клиент хочет повысить лояльность финансового учреждения, он может подать заявку на ипотеку на дополнительный объект. Однако залогом по ипотечной ссуде считается только ликвидное имущество. Это могут быть уже находящиеся в собственности квартиры, дома и комнаты. В залог по ипотеке по беременности и родам компания может принять автомобиль, дачу.
3. Подтверждение дополнительных источников дохода. На практике женщина в декретном отпуске может получать деньги не только от своего работодателя, но и от аренды квартиры, оказания услуг или выполнения работы. Если бизнес стабильно прибыльный, стоит отметить банк. Однако финансовое учреждение будет рассматривать только проверенные источники дохода.
4. Регистрация ОГРН. Если женщина до указа работала учителем, она может продолжить частную практику дома или заняться репетиторской деятельностью. Чтобы банк принял во внимание этот источник дохода, ему необходимо получить разрешение на осуществление этой деятельности. При подаче заявления на ипотеку в декретном отпуске необходимо подать декларацию за отчетный налоговый период. Это увеличит ваши шансы на получение положительного решения.
5. Предоставление крупного первоначального взноса. Банки хотят убедиться, что у заемщика есть деньги для погашения своих обязательств. Поэтому компаниям предлагается внести первоначальный взнос. Чем больше выплачивается человек самостоятельно, тем больше шансов одобрить заявку на ипотечный кредит в декретном отпуске. Если женщина хочет получить ипотеку в декретном отпуске, она должна сама заплатить от 20% до 50% стоимости квартиры.
6. Дополнительные способы повысить вероятность одобрения заявки на ипотечный отпуск по беременности и родам. Женщины могут воспользоваться существующими государственными программами. Таким образом, разрешено оформление семейной ипотеки на 6%. Услуга доступна людям, в семье которых родился ребенок в период с 2021 по 2022 год. Кроме того, могут быть региональные программы. Оформляя ипотеку в декретный отпуск, нужно собрать полный пакет документов и справок. Чем больше информации будет предоставлено заемщику, тем лучше компания поймет, с кем имеет дело. Если организация увидит, что женщина может беспрепятственно производить платежи, вероятность положительного решения возрастет. Необходимо следить за достоверностью информации. Важно честно ответить на вопросы кредитного менеджера, а также убедиться, что информация в анкете и документах не различается. В противном случае компания отклонит запрос клиента без предварительного рассмотрения.

Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?

Есть несколько способов повысить свою кредитоспособность:

1. Внесите существенный залог (не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости);
2. Найти дополнительную работу из дома (самые высокооплачиваемые удаленные работники — квалифицированные программисты);
3. Создавать источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендная плата, роялти, гражданско-правовые операции и т.д.);
4. Сократить расходы семейного бюджета (отказаться от потребительских кредитов, сигарет, алкоголя, фаст-фуда и других ненужных расходов);
5. Предоставьте банку ликвидные гарантии значительной стоимости. Если стоимость заложенного имущества в несколько раз превышает стоимость приобретаемого объекта, банк, скорее всего, выдаст ипотечный кредит;
6. Привлекать надежных созаемщиков и поручителей (например, родственников и близких друзей);
7. Во время собеседования по кредиту вы должны честно ответить на вопросы менеджера банка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего финансового и трудового положения. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Средства предоставляются молодым мамам с безупречной финансовой репутацией. Перед подачей заявки следует проверить свою кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупного кредита.

Вам также следует зайти на сайт FSSP и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что ему предъявлено обвинение в исполнительном производстве (это небольшие штрафы). В некоторых случаях человек может случайно получить доступ к базе данных FSSP. В этом случае судебный исполнитель должен удалить соответствующую запись.

Возможно ли оформление ипотеки мужу, если жена в декрете?

Если супруги состоят в официальных отношениях и получателем ипотечного кредита является муж, жена, несомненно, станет созаемщиком. Теоретически у компании нет предубеждений по отношению к семьям, в которых один из супругов находится в декретном отпуске. На практике этот факт может повлиять на окончательное решение. Семья может увеличить вероятность одобрения заявки на ипотеку своим указом. В первую очередь стоит указать в качестве материально ответственного заемщика мужа, который выполняет служебную деятельность. Однако в этом случае мужчине будет уделено больше внимания. В частности, банковская организация оценит доходы и кредитную историю гражданина. Если зарплата позволяет легко закрыть обязательства, компания одобрит заявку.

Довожу до вашего сведения

Если у жены есть дополнительный доход в декретном отпуске, информацию об этом можно указать в заявлении на ипотеку. В этом случае вероятность получения денег в декретном отпуске увеличится. Альтернатива — оформление ипотеки по двум документам. При подаче предложения банку требуется только паспорт и дополнительное удостоверение личности. Не стоит упоминать, что супруга находится в декретном отпуске. Однако условия использования этой услуги будут более строгими. Заказчик должен будет самостоятельно оплатить более 40% стоимости проживания. Кроме того, ставка предложения в среднем на 1% выше стандартной ставки.

Какие факторы не помогут при рассмотрении ипотечной заявки

Женщина должна доказать кредитору свою кредитоспособность, чтобы получить положительное решение по кредитному договору. В свою очередь, существует ряд факторов, которые никак не могут помочь в выдаче разрешения на кредит, если женщина находится в декретном отпуске.

Наличие сертификата на материнский капитал

Такой крупный платеж от государства никак не может повлиять на решение банка по ипотеке. Это также относится к ситуациям, когда в семье двое и более детей.

Важно! Наличие сертификата на материнский капитал не сможет компенсировать отсутствие постоянной работы. В этом случае следует рассчитывать на отказ кредитора.

Если заемщик планирует получить ипотеку за счет материнского капитала, обязательными условиями являются:

Партнер выступает созаемщиком.

Если гражданин подписывает кредитный договор, супруг (а) автоматически назначается созаемщиком. Этой практики придерживается большинство российских кредиторов.

Для женщин, находящихся в декретном отпуске, существуют особые условия. В такой ситуации риски кредитора стремятся к максимальному уровню. К тому же наличие гражданского мужа не будет весомым аргументом для получения положительного решения.

Женщины пытаются вовлечь в сделку своих близких. Однако этот фактор не станет для банка принципиальным. Кредитора больше интересует материальная кредитоспособность самого заемщика.

Как правило, банк не соглашается заключить сделку с женщиной, находящейся в декретном отпуске. В свою очередь, женщина, находящаяся в декретном отпуске, не сможет выступить созаемщиком, если кредит будет предоставлен ее супругу.

Оформление залоговой недвижимости

К сожалению, даже наличие собственной собственности не помогает при оформлении ипотечного кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске. В этом случае кредитора будет интересно наличие регулярного заработка.

Как взять ипотечный кредит в декретном отпуске?

Оформление ипотеки в декрете ничем не отличается от классической процедуры получения ссуды. Чтобы воспользоваться услугой, вам необходимо:

1. Ознакомьтесь со списком предложений от банков и выберите наиболее подходящее. Необходимо оценить не только процентную ставку, но и доступный лимит, срок возврата средств, наличие платежей для открытия счета, предлагаемые требования.
2. Свяжитесь с понравившейся организацией, заполнив анкету. Провести процедуру можно во время самостоятельного визита в филиал организации или через Интернет. У всех банков есть официальные сайты с онлайн-формой для подачи заявки на ипотечный кредит.
3. Ждите решения. При этом следует помнить, что приговор будет временным.
4. Если банк выдал предварительное одобрение ипотеки своим постановлением, необходимо подготовить пакет документов и лично посетить финансовое учреждение. Представители компании дважды проверят документацию. Если информация в документах не отличается от информации, указанной в заявке, заказчик получит окончательное согласование. Отныне вы можете приступить к выбору жилья.
5. Найдите подходящую недвижимость, свяжитесь с ее владельцем и сообщите о желании купить квартиру в ипотеку. При согласии собственника недвижимости необходимо заключить предварительную сделку купли-продажи, провести оценку объекта, пригласив специалиста, и собрать документы на квартиру.
6. Перенести документы в помещение финансового учреждения. Банк проверит жилье на соответствие установленным требованиям. За деньги в финансовом учреждении можно приобрести только ликвидные помещения.
7. Подпишите договор купли-продажи и договор об ипотеке, а в постановлении укажите ипотечный залог. Для этого необходимо оформить доверенность. Карта необходима банку для перевода денег продавцу.
8. Отремонтировать помещение, оформить ипотеку и оформить ипотечную страховку.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

А в Сбербанке дают ипотеку в декрете? Если вы хотите повысить свой балл, стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — необходимая процедура, которую проходит потенциальный заемщик. Как правильно общаться с сотрудником банка, чтобы произвести положительное впечатление? Если у вас назначена встреча, то вам нужно приехать вовремя и не опаздывать. Выберите корпоративный дресс-код. На собеседование нельзя пойти в костюме, рубашке и тапочках. Женщинам не стоит наносить слишком яркий макияж или приходить в банк в откровенных нарядах.

Перед собеседованием нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед посещением банка нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание стоит уделить обуви. Обувь следует вымыть от грязи и отполировать щеткой, смоченной специальным кремом. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко остриженными. Следите за своими жестами, когда говорите. Жесты не должны быть слишком резкими и агрессивными. Жесткость движений может затруднить установление психологического контакта. Поведение заемщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале разговора вам предложат чай или кофе, то вы обязательно должны согласиться. Поддерживайте зрительный контакт со своим собеседником во время разговора. Не стоит всегда смотреть в пол или считать ворон за окном. Свяжитесь с сотрудником банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Четко сформулируйте цель визита и укажите сумму ипотечного кредита, которую вы хотите получить. При устной оценке финансового положения не следует переоценивать размер семейного дохода. Не забывайте, что вам нужно будет задокументировать свои слова. Задайте вопросы сотруднику банка и постарайтесь прояснить неясные моменты, найденные в договоре.

Дают ли ипотеку в декрете под материнский капитал?

Эмиссия материнского капитала осуществляется в соответствии с положениями Федерального закона от 25.07.2012 г. 256 от 29 декабря 2006 года. Деньги могут быть использованы для погашения основного долга по ипотеке или отправки его в депозит. Если женщина находится в декретном отпуске, она также может оформить ипотеку на материнский капитал. Однако использование господдержки не гарантирует стопроцентной вероятности одобрения заявки. Для выдачи ссуды постановлением необходимо иметь возможность продолжать стабильный расчет в течение всего периода закрытия обязательств. Чтобы убедиться в этом, банк проверяет платежеспособность и надежность клиента.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Если владелец материнского капитала желает отправить его на оплату залога, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

Помимо перечисленных документов, заемщик должен передать специалисту банка документ на покупку жилья или строительство объекта строительства (кредитный договор, договор купли-продажи жилья, строительная смета и т.д.). А в Сбербанке дают ипотеку в декрете? Средства выдаются гражданам, которые собрали полный пакет документов и вовремя представили его менеджеру Сбербанка.

Дают ли ипотеку в декрете под залог другой недвижимости?

Наличие дополнительных гарантий увеличивает вероятность положительного решения по заявке. Для банка это дополнительная гарантия, поэтому компании лояльны к заемщикам, которые хотят взять ипотечный кредит в декретном отпуске, гарантированный другим имуществом. Учитывается стоимость помещения. Обычно банк готов выдать не более 70% от стоимости гарантии. Кроме того, необходимо провести оценку объекта недвижимости.

Внимание

Залоговое право собственности должно иметь высокую ликвидность. Объект, который женщина хочет предоставить в качестве обеспечения ипотеки в декретном отпуске, не должен быть снесен или признан аварийным. Кроме того, в них учитывается год постройки, его расположение, транспортная доступность и наличие коммуникаций.

Почему банк может отказать?

У банков свой образ идеального клиента. К сожалению, женщины в декретном отпуске часто не подходят. Это означает, что получить ипотечный кредит вам будет сложнее, чем клиенту, отвечающему стандартным требованиям. Рассмотрим основные причины отказа банка предоставить жилищный кредит женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Низкий уровень дохода

Если будущая мама замужем, банк учитывает доход мужа при расчете кредита. Однако даже при достаточно хорошей заработной плате супруга, заработная плата семьи несколько снижается из-за отпуска жены по беременности и родам. Часто единственным доходом женщины, помимо заработной платы мужа, является ее пособие.

Банк также оценивает сумму при принятии решения о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, невелик, а значит, они не будут играть существенной роли в процессе принятия решений банком.

Высокие риски банка

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете, банк рискует потерять прибыль. Ипотечный кредит составляет значительную часть доходов банка. Выдавая ссуду, банк всегда рассчитывает на получение определенной прибыли. Он состоит из процентной ставки, дополнительных сборов и фиксированной ставки.

Оценивая соискателя ипотечного кредита, банк всегда оценивает уровень его дохода и способность вносить ежемесячные платежи.

Когда образуется ипотечная задолженность, кредитор может подать на заемщика в суд, чтобы взыскать сумму силой. Однако тяжба с женщиной с новорожденным часто бывает сложной. Суд может встать на позицию матери и вынести решение, не полностью отвечающее требованиям кредитора.

Отсутствие гарантий

Отказ банка может быть следствием отсутствия у заемщика дополнительного обеспечения для возврата кредита — залога, поручителя или созаемщика. Еще труднее получить одобрение банка для женщины, находящейся в декретном отпуске без мужа. В этом случае, даже при наличии акционерного капитала, вашего базового дохода может быть недостаточно для выплаты ипотеки.

Отпуск по беременности и родам заканчивается через 70 дней после рождения ребенка. Выйдя на работу по истечении этого срока, женщине будет намного проще оформить ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о заработной плате. Если мать находится в отпуске по уходу за ребенком, ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на получение жилищного кредита. Здесь мы говорили об ипотеке при рождении ребенка.

Ипотека матери одиночке в декретном отпуске

Если у женщины нет официального супруга, вероятность одобрения заявки значительно снижается. Дело в том, что муж или жена становятся обязательными созаемщиками. Они несут ответственность за выполнение взятых на себя обязательств. Поэтому получить ипотеку для матери-одиночки, находящейся в декрете без мужа, крайне проблематично.

Вы можете повысить вероятность того, что мать-одиночка одобрит заявку на получение кредита по беременности и родам, следующими способами:

Банки обязательно оценят материальное положение женщины. На одобрение заявки можно рассчитывать только в том случае, если выплата по ипотеке не превышает 50% от общего ежемесячного дохода.

В какие банки рекомендуется обращаться женщине в декрете для оформления ипотеки

Если у вас состоятельный супруг, вы можете попытаться получить ипотеку. Желательно обращаться в банки, которые предоставляют условия лояльности для данной категории заемщиков.

Кроме того, можно подать заявление на получение ипотечной ссуды в банке, в котором женщина была держателем чека. Иногда кредиторы готовы заключить сделку с такой категорией клиентов.

При подаче заявления на ипотеку важно учитывать предпосылки:

Все это поможет положительно повлиять на принятие решения финансовым учреждением.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Налоговый вычет — это возврат части средств, уплаченных в государственный бюджет. Его положение комментируется статьей 220 Налогового кодекса Российской Федерации. Имущественный вычет при покупке дома составляет 13% от суммы не более 2 млн руб. Так, если жилье приобретается на максимальную сумму, то размер налогового вычета по ипотеке составит 260 000 рублей. Размер процентного вычета устанавливается отдельно. Для него максимальный лимит — 3 миллиона рублей. Однако возмещение выплачивается только лицам, которые официально трудоустроены и платят налоги в госбюджет.

Внимание

Во время отпуска по беременности и родам женщины не получают заработную плату. Вместо этого они получают пособие по уходу за ребенком. Наличные не облагаются налогом. Работодатель не выплачивает работнику удержаний в течение этого периода. Таким образом, женщина, находящаяся в декретном отпуске и только на семейных пособиях, может воспользоваться льготой только после того, как вышла на работу и начала получать заработную плату.

Условия предоставления ипотеки

Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена ​​в размере 6% годовых (для получения скидки необходимо приобрести полис страхования жизни). Субсидируемая процентная ставка действует в течение 3 лет с даты заключения кредитного договора. Если в семье рождается третий ребенок, срок выплаты пособия увеличивается на два года.

Заемщик может заключить договор на срок от 1 до 30 лет. Женщина в декретном отпуске может купить строящийся дом или построить дом по собственному проекту. Заемщик может участвовать в долевом строительстве жилых домов. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Средства выдаются гражданам РФ, достигшим 21 года.

В какие банки можно обратиться за ипотекой в декретном отпуске?

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с людьми, находящимися в декретном отпуске. Однако на рынке все же можно найти подходящее предложение по ипотеке. Перед использованием сервиса следует внимательно ознакомиться с примерными условиями предоставления средств.

Внимание! Условия действительны на момент написания данного документа, для уточнения самой свежей информации обращайтесь к консультанту.

Возможные трудности

Если ваша семья планирует пополнение, правильно оцените свои финансовые возможности при выборе ипотечной программы. С рождением ребенка расходы семьи значительно увеличиваются, а доходы от отпуска по беременности и родам уменьшаются. Необходимо заранее рассчитать семейный бюджет, сориентироваться в расходах.

Вы должны быть готовы к тому, что банки будут взимать более высокие проценты по ипотечному кредиту для детей. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, подвергаются большему риску. На ставку влияет соотношение суммы кредита и оценки недвижимости, ликвидность залога.

Учтите, что кредит выплачивается на длительный срок: от 10 до 20 лет. В этот период изменится экономическая ситуация в стране, могут измениться условия труда, может ухудшиться уровень жизни и повыситься инфляция. Эти и другие факторы затрудняют возврат кредитных средств.

Банк не интересуется вашими финансовыми проблемами, важно вовремя выплатить долг. Условиями договора предусмотрено право кредитора вернуть предоставленные по кредиту средства путем продажи недвижимости. При нарушении графика погашения возникают задержки. К должнику будут применены штрафные санкции.

Чтобы их избежать, проинформируйте кредитора о своем финансовом положении и попросите подписать новое соглашение о реструктуризации долга. Банки обычно идут навстречу клиентам, продлевают срок кредита. Иногда они предусматривают временную отсрочку выплаты процентных расходов на период неплатежеспособности клиента. Юристы советуют оплатить хотя бы часть платежа, но полностью игнорировать погашение долга нельзя.

Как повысить шансы на получение?

Перед подачей заявления на ипотеку следует рассмотреть все возможные причины отказа и постараться их исключить. Есть несколько способов увеличить ваши шансы на получение кредита:

Мы подготовили материалы о льготах для молодых семей, о документах на ипотеку в рамках акции «Молодая семья», о программах в Сбербанке и ВТБ-24, о выдаче кредитов многодетным семьям.

Использование материнского капитала

Нахождение в декретном отпуске не лишает женщину права пользоваться справкой о рождении ребенка. Ребенку невозможно просто купить жилье раньше трехлетнего срока на выделенные средства. Это возможно только при оформлении ипотеки. Вот почему многие женщины прибегают к банковским кредитам.

Право пользования матовым капиталом также может быть передано мужчине. Но об этом стоит подумать заранее, ведь тогда для этого нужно получить сертификат.

Кроме того, при рождении 2–3 детей семья может получить льготную процентную ставку 6% годовых не ранее 1 января 2021 года. А вместе с использованием материнского капитала это может существенно облегчить финансовую нагрузку. Однако доказать свою платежеспособность банку еще предстоит.

Особенности оформления

Закон об ипотеке не предусматривает в указе изменений и ограничений в отношении оформления жилищной ссуды женщинами. Они имеют право подать заявление в банк наравне с другими клиентами финансового учреждения.

К сожалению, у этих женщин мало шансов на лечение. Причем отказ можно получить не только в крупных банках с выгодными процентными ставками, таких как Сбербанк (здесь отказ будет практически гарантирован), но и в небольших региональных банках с повышенными процентными ставками.

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, получает специальные выплаты. И если в первые 1,5 года они хотя бы в состоянии покрыть текущие затраты, то по истечении этого срока они практически не платят денег. Из этого можно сделать вывод, что если мать хочет попытаться получить ипотечный кредит, то лучше подать заявление до того, как ребенку исполнится 1,5 года.

Как показывает практика, наличие другой недвижимости и даже поручителей мало влияет на решение банка по ипотеке для этих клиентов. Если у женщины другой доход, это должно быть абсолютно указано и задокументировано. Это значительно расширит возможности.