Все, что нужно знать о ипотеке пенсионерам в ВТБ 24!

Особенности

Содержание

Привилегированная категория населения не может рассчитывать на специализированную программу. Банки не предоставляют такие услуги из-за неактуальности предложений. У пенсионеров часто уже есть жилая площадь, и им не нужно покупать квартиру. Но нельзя исключать факт возникновения проблемы: обстоятельства могут подтолкнуть к покупке дома на природе или квартиры большего размера. У людей пенсионного возраста не всегда есть необходимые средства.

Отдельно стоит отметить, что банк может быть менее склонен брать ипотеку у пенсионеров, учитывая размер пенсионных выплат на территории РФ. В этом случае, как и при выдаче кредита, важную роль играют кредитоспособность заемщика (способность и готовность своевременно погашать кредитную задолженность) и положительная кредитная история. Независимо от возраста и при любых условиях банк, скорее всего, одобрит ипотеку.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Данная опция возможна для следующих категорий ветеранов при определенных обстоятельствах.

1. Военные пенсионеры, лица, вышедшие на пенсию досрочно по разным причинам (инвалидность, льготники). Срок погашения кредита может быть увеличен до 20-25 лет.
2. Повышенная пенсия с компенсацией (за выслугу лет, пособия).
3. Работающие пенсионеры, уровень заработной платы которых позволяет легко погасить ссуду.
4. Залог в размере не менее 30 процентов от стоимости приобретенного товара.
5. Наличие договора страхования жизни и здоровья, гарантирующего банку возврат денежных средств и процентов, и одновременно освобождающего наследников заемщика от выплаты долга.
6. Наличие дополнительных постоянных источников дохода: личный бизнес, ценные бумаги.
7. Залог в виде недвижимости, автомобилей и других ликвидных активов.

Сравнительно недавно появилась новая форма — обратная ипотека для пенсионеров. Пенсионер передает в залог движимое имущество в банк, продолжает пользоваться им, а финансовое учреждение выплачивает заемщику указанную в договоре сумму. Получатель денег проценты не платит, долг не выплачивает. После его смерти предмет залога переходит в собственность кредитора. При этом у пенсионера не должно быть наследников, которые по закону имеют право на обязательную долю наследства.

Требования банка

Есть несколько стандартных требований, которые применяются ко всем заемщикам:

1. Регистрация и гражданство РФ
2. Положительная кредитная история
3. Платежеспособность заемщика, то есть способность и готовность вернуть долг в кратчайшие сроки
4. Подтверждение суммы ежемесячного дохода документацией
5. Возраст на момент истечения срока контракта не более 65 лет для мужчины, 60 лет для женщины.

Отсюда следует, что получение ипотеки на покупку квартиры для пенсионеров в банке ВТБ 24 — вполне реальная процедура.

Ежемесячный доход играет важную роль в решении банка о выдаче ипотечного кредита. Если источником является просто пенсия, банк может отказать. Людей пенсионного возраста часто считают неплатежеспособными, на что в основном влияет состояние их здоровья. Учитывая, что средний размер пенсии в стране невысокий, получение кредита для меня является проблемой.

Банку может потребоваться справка с места работы при получении квартирного кредита. Это означает, что одним из условий положительного отзыва является трудоустройство человека пенсионного возраста. На официальном сайте любого банка есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать кредит.

Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24

Условия кредитования пожилых людей в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, с той лишь разницей, что максимальный срок возврата кредита не может превышать 5 лет.

Заявки принимаются от заемщиков до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что банк снизил процентную ставку в 2021 году. Корпоративным клиентам ВТБ 24 предоставляется персональная скидка. Также предоставляются работники образования, таможни, правоохранительных органов и наемные работники. На карту ВТБ 24 они могут рассчитывать о снижении стоимости проезда.

В 2021 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы с льготными условиями:

1. Кредит «Ипотечный бонус». Важным условием программы является отсутствие просрочки в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для заемщиков всех банков России.
2. «Отличный» кредит. Эта программа предполагает выдачу крупной суммы под низкую процентную ставку. Для держателей зарплатных карт ВТБ 24 банк снижает процентную ставку. Кроме того, эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку вся необходимая информация уже хранится в системе.
3. «Доступный» заем. Его особенность заключается в относительно небольшом кредите, максимальная сумма которого достигает 400 тысяч рублей.

Требования к недвижимости

ВТБ предлагает возможность оформить ипотеку на недвижимость людям любого возраста. Выбранная жилая площадь должна удовлетворять все потребности и запросы банка. В первую очередь обратят внимание на ликвидность (возможность быстрой перепродажи объекта по рыночной стоимости) и отделку помещения. Проведение газа и других основных систем, необходимых для жизни человека, является обязательным. Каждая перепланировка квартиры должна иметь официальное разрешение, выданное компетентными органами, и всю необходимую документацию. Также банк обращает внимание на износ объекта: он не может превышать 60 процентов. При оформлении ипотечного кредита у заемщика не должно быть долгов по ЖКХ и штрафов.

Возможен вывоз в ипотеку следующих объектов, не считая жилой площади на вторичном рынке:

1. Частный дом
2. Строящийся частный дом
3. Гараж
4. Квартира в строящемся доме

У заемщика есть около трех месяцев, чтобы выбрать необходимую жилую площадь и сообщить о своем выборе в банк.

Причины отказа

По закону любой банк, в том числе ВТБ, вправе отказать клиенту в ссуде без объяснения причин. Однако часто основные причины, по которым пожилые люди не получают одобрение ипотеки, заключаются в следующем:

Пенсионеры также могут купить дом с помощью ипотечной ссуды. Главное — соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу) и поставлять внушительный пакет ценных бумаг. Деньги даются как на строительство жилья, так и на покупку квартиры. Следует отметить, что ипотека пенсионерам предоставляется на общих условиях. Специальная программа предназначена только для пенсионеров-военнослужащих. Приобретенное жилье можно использовать для любых целей.

Условия кредитования

Потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку, которая напрямую зависит от банка и выбора программы. Есть несколько базовых ставок:

1. Жилая площадь более 65 кв.м может быть организована в рамках программы из расчета 8,9 процента и более в год.
2. Если вы можете внести более 40 процентов стоимости жилья из собственного кармана, банк предоставит ставку в размере 11,9 процента в год.
3. Готовое жилье в новостройке можно оформить по ставке 9,1% годовых, если выбор падает на вторичный рынок, ставка сохраняется.

Первоначальный взнос должен составлять более десяти процентов от стоимости жилой площади. Некоторые программы, предоставляемые банком, не требуют подтверждения дохода, но компенсируют это большим первоначальным взносом. Это напрямую зависит от рисков банка.

Как проходит оформление

Подать заявку на ипотеку можно любым удобным способом:

Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные и размер желаемой суммы. Заявления рассматриваются в течение трех рабочих дней банка, после чего заявитель получает SMS-сообщение о решении банка. Если ответ положительный, клиент должен подойти к стойке банка, чтобы подать заявку на ипотеку.

Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет информацию о себе и желаемой сумме кредита. Заявление рассматривается в течение трех рабочих дней банка, после чего решение сообщается заявителю.

Также заемщик может сразу отправиться в отделение банка, предварительно собрав весь пакет документов. Но срок ожидания будет таким же (3 дня).

Если кредит будет одобрен, для удобства клиентов банк ВТБ 24 открывает специальный счет, на который они будут производить платежи. По желанию заемщика может быть выпущена пластиковая карта, по которой можно переводить средства, не выходя из дома.

Кроме того, клиенты банка могут погасить кредит через банкомат, почту, перевод «Золотая Корона» и другими удобными способами. Но важно помнить, что в некоторых случаях зачисление средств может занять до 3 дней.

Первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости недвижимости. Физические лица могут погашать кредиты раньше, чем предполагалось, без уплаты штрафов.

Причины, по которым банк может отказать заемщику

Банк одобрит кредит только при соблюдении всех основных условий и необходимых требований. Любой отказ может привести к отказу от сотрудничества. Причины отказа в кредите:

1. Долг потенциального заемщика или ошибки в кредитной истории
2. Возраст на момент истечения срока контракта для мужчины — старше 65 лет, для женщины — 60 лет.
3. Низкий ежемесячный доход. Если есть другие ссуды, банк вычитает выплаты из выплаченных средств ежемесячно.
4. Подозрение в подделке документации, прилагаемой к заявке
5. Несоблюдение требований при выборе поручителя или созаемщика

Подача новой заявки производится только через полгода. Банк вправе отказать физическим лицам в объяснении причины отказа в выдаче ипотеки.

В результате пенсионеру, который рассчитывает только на социальные пособия, будет сложно получить подтверждение ссуды. Но при правильном ежемесячном доходе и хорошем первоначальном взносе получить пенсионную ипотеку в ВТБ 24 можно уже в 2021 году.

Расчет расходов

примерный график погашения кредита вы можете рассчитать с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ. Для этого необходимо будет указать стоимость квартиры, размер депозита, уровень дохода и желаемый срок кредита.

Так, при стоимости жилья в 2 миллиона рублей и при условии внесения первого взноса в 500 тысяч рублей ежемесячный платеж за пять лет составит 32 315 рублей.

Расчет производится автоматически с учетом привязки комплексного страхования; при отказе от личного страхования тариф будет на 1 балл выше.

также необходимо учитывать уровень доходов заемщика. В среднем размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% дохода. Согласно ВТБ (24), ипотека пенсионерам может быть оформлена с привлечением близких родственников: супругов, братьев и сестер, взрослых детей. Максимум один заем может составлять доход четырех созаемщиков. Каждый должен будет предоставить в банк те же документы, что и заемщик.

РЕКОМЕНДУЕТСЯ: Автокредит пенсионерам

Подводные камни

Взять ипотеку часто бывает страшно по многим причинам. Существенные недостатки ипотечной ссуды в основном связаны с большими переплатами.

Есть несколько подводных камней, которые должны знать все желающие оформить ипотеку:

1. Ипотека предполагает процедуру оценки квартиры, без которой банк может отказать в выдаче кредита физическому лицу. Услугу предоставляет профессиональный оценщик, которого нанимает заявитель. Стоимость процедуры — три тысячи рублей. Это связано с предъявлением банком серьезных требований к объектам вторичного рынка.
2. Страховая регистрация права собственности на приобретаемую квартиру является обязательной. Это означает, что пенсионеру также придется рассчитывать на уплату страховых взносов в зависимости от стоимости жилой площади.
3. Ставки по ипотеке чрезвычайно высоки. Переплата будет равна сумме основного долга заемщика. Таким образом банк минимизирует свои риски.
4. Вам также необходимо будет открыть и вести счет в ВТБ. За это взимается 3% от общей суммы ипотеки.
5. Несвоевременная выплата кредита обойдется в половину суммы долга в сутки. Чтобы избежать проблем, ежемесячный платеж должен быть произведен вовремя.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Чтобы подать заявку на получение кредита, люди должны предоставить следующий список документов:

Помимо этих документов, банк оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например, копию трудового договора, заключения брака и рождения ребенка. Предоставленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя для подтверждения должности и стажа работы заемщика.

Если заемщик получает зарплату на карту ВТБ 24, предоставляются только СНИЛС, паспорт и карта. Никакой дополнительной информации не требуется.

В случае пенсионеров большим плюсом будет наличие залога — недвижимости или других ликвидных активов. Это сильно увеличивает шансы одобрения кредита, но не дает 100 результата.

В большинстве случаев требуются поручитель и созаемщик. Но следует отметить, что это не является обязательным условием, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Также они предусматривают снижение тарифной ставки.

Чтобы заявка была одобрена, кредитоспособность человека должна быть безупречной. Препятствием могут стать судебные иски, а также проблемные долги перед коммерческими и государственными структурами.