Все, что нужно знать про выплаты по КАСКО: сроки, сумма и другая полезная информация

Страховые компании предлагают своим клиентам, помимо обязательного «автострахования», полис добровольного страхования — КАСКО.

Этот вид страхования является расширенным финансовым инструментом по сравнению с ОСАГО и направлен на большую финансовую безопасность страхователя за счет расширенного перечня страховых выплат.
Из статьи вы узнаете полезную информацию о приеме выплат от страховых компаний.

Что это такое?

Требование о компенсации в КАСКО — это возмещение ущерба, причиненного автомобилю, характер которого оговаривается в договоре. К этому типу повреждений относятся:

  1. ДТП без учета вины застрахованного.
  2. Взрыв или возгорание автомобиля.
  3. Стихийные бедствия, повлекшие повреждение автомобиля.
  4. Действия животных, приведшие к повреждению машины.
  5. Повреждение автомобиля третьими лицами.
  6. Повреждения, причиненные транспортному средству при его транспортировке (например, эвакуатор).
  7. Сбрасывать различные предметы на машину или наносить урон отскакивающим предметам (например, упавшее дерево или отскакивающий камень от встречной машины).
  8. Кража автомобилей третьими лицами.

В каких случаях не выплачивается?

Несмотря на внушительный перечень случаев и несчастных случаев, охватываемых полисами добровольного автострахования, существует ряд ситуаций, в которых страховая компания может отказать в компенсации:

  1. Несогласие страховщика с фактами повреждения транспортного средства. Если страховая компания сомневается в причинах повреждения транспортного средства, она может оспорить это, назначив эксперта. Застрахованный может обжаловать это расследование только в суде.
  2. Несоблюдение сроков представления документов страхователем. В отличие от ОСАГО, при добровольном автостраховании нет законодательного регулирования этого вопроса, следовательно, процедура регулируется данными, указанными в договоре страхования. Этот отказ можно обжаловать в суде, но только в том случае, если застрахованное лицо докажет невозможность предоставления данных в предусмотренный договором срок.
  3. Водитель не имел законного права управлять автомобилем или находился в нетрезвом состоянии. Этот отказ полностью законен, и оспаривать его в суде бесполезно.
  4. Ключи и документы на машину водитель оставил в машине, что привело к угону. Приписывать халатность собственному имуществу — незаконно. Этот отказ в оплате может быть обжалован в суде.
  5. Лицо, ответственное за повреждение автомобиля, не установлено. Некоторые компании пытаются отсрочить или полностью лишить страхователя выплат, если виновник ущерба не установлен. Если факт получения ущерба документально подтвержден, такие действия страховой компании являются незаконными.
  6. Отказ от выплаты страховки из-за неисправности автомобиля, повлекшей за собой повреждение. Для судьи в этой ситуации застрахованный всегда прав, и страховщик должен будет доказать, что неисправность произошла, застрахованный знал об этом и что именно эта неисправность стала причиной ущерба.
  7. Отказ в выплате компенсации за ущерб, причиненный естественным износом транспортного средства или несоблюдением правил управления транспортным средством. В обоих случаях страховщик обязан доказать в суде, что данный факт имеет место.
  8. Если водитель покинул место происшествия, страховая компания может отказать в оплате страховки КАСКО, но только в том случае, если это действие привело к повышенному риску нанесения дополнительных повреждений из-за действий застрахованного.

Правила: как получить деньги по страховке наличными?

Правила оплаты КАСКО регулируются каждым отдельным договором. На законодательном уровне прямого регулирования рынка добровольного автострахования нет.

В связи с этим, чтобы знать и понимать правила выплаты КАСКО в вашем конкретном случае, вам следует внимательно изучить все положения договора перед его подписанием.

Единственное неизменное правило для всех договоров добровольного автострахования, находящихся на гарантии или нет, — это выплата потери рыночной стоимости автомобиля.

Но здесь есть несколько условий:

  • Машине не более 5 лет.
  • Износ автомобиля не превышает 40%.
  • Пробег автомобиля не превышает 100 000 км.
  • Расчет минимальной и максимальной страховой суммы

    В дополнение к регулированию страхования каско, продление выплат по полису добровольного страхования транспортного средства ограничивается предусмотренными договором суммами. В отношении выплат по страховым случаям договор может включать следующие ограничения:

    1. Франчайзинг. Франшиза в страховом полисе КАСКО означает страховые выплаты только на сумму ущерба, превышающую определенную сумму, остальное покрывает застрахованный. Обычно размер этого ограничения варьируется от 15 до 100 тысяч рублей.
    2. Лимит возврата. В рамках договора страхования КАСКО может быть установлен предел максимальной суммы возмещения за период страхования. Это должно быть четко указано в документе и согласовано между сторонами.
    3. Европротокол. В этой ситуации страховщики и суды руководствуются сложившейся практикой. По нему максимальная сумма платежа ограничена 50 000 руб.

    Если в договоре прямо не указаны ограничения, максимальная сумма платежа не ограничивается. При этом, согласно установившейся практике, если стоимость ремонта превышает 75% от стоимости транспортного средства, этот автомобиль признается безвозвратным и страхователю выплачивается сумма, равная полной стоимости транспортного средства.

    Сроки возмещения по полисам по закону

    Срок выплаты страхового возмещения по полисам КАСКО устанавливается каждой страховой компанией. По сложившейся практике это от 10 до 30 календарных дней. В то же время просрочки платежей могут иметь место и в очень крупных компаниях, что не всегда связано с нежеланием страховщика платить. Может быть:

  • Большое количество запросов на оплату при своевременной обработке, с которыми не справляются сотрудники страховой компании.
  • Задержка доставки запчастей по согласованию оплаты ремонта.
  • Прочие объективные обстоятельства
  • Внимание! Если в договоре срок выплаты не указан, стоит руководствоваться главой 48 ГК РФ, в которой прямо указано, что срок страхового возмещения не может превышать 30 календарных дней.

    Если страховая компания не выплатила компенсацию ни в срок, установленный договором, ни в срок, установленный Гражданским кодексом Российской Федерации, страхователь вправе потребовать не только размер самой выплаты, но и пеня за просрочку платежа. К сожалению, этого можно добиться только путем подачи иска в суд (читайте здесь, сколько времени вам придется обращаться в суд, если страховая компания не выплатит компенсацию по КАСКО).

    Пошаговая инструкция получения, необходимые справки

    В каждой страховой компании есть свои нюансы получения страховых выплат, которые закреплены в договоре, но общий порядок приема выплат для всех одинаковый. Ниже приведены подробные инструкции по получению возмещения по полису добровольного автострахования:

    1. Уведомление страховой компании о наступлении страхового случая. Сразу после несчастного случая необходимо связаться по телефону со страховой компанией и сообщить о наступлении страхового случая.
    2. Подача заявления и пакета документов в страховую компанию. В течение 5-7 рабочих дней, в зависимости от страховщика, необходимо подать заявление о страховом случае в двух экземплярах в территориальный офис страховой компании.

      В заявлении необходимо указать номер договора страхования, который подает заявление, описать несчастный случай. Один экземпляр остается у страховщика, второй с подтверждением получения — у страхователя. К заявлению прилагается определенный пакет документов, который различается в зависимости от типа страхового случая.

      Итак, при угоне автомобиля потребуются следующие документы:

    3. Оригинал договора КАСКО.
    4. Оригинал паспорта транспортного средства.
    5. Оригинал свидетельства о государственной регистрации автомобиля
    6. Документы, устанавливающие данные о владельце транспортного средства.
    7. Полный набор всех устройств, с помощью которых можно открыть и завести автомобиль: ключи, карты, чипы, пульты дистанционного управления противоугонными системами и так далее.
    8. Копия справки о возбуждении уголовного дела по факту угона транспортного средства.
    9. Сотрудник компании сделает копии всех оригиналов документов и заверит их. Оригиналы будут возвращены подрядчику.

      При получении повреждений транспортным средством у подрядчика будет запрошен следующий пакет документов:

    10. Оригинал договора добровольного автострахования (будет сделана копия).
    11. Копия водительских прав, которыми он управлял (на случай аварии).
    12. Копия свидетельства о государственной регистрации транспортного средства.
    13. Оригиналы документов о ДТП, полученных из ГИБДД.
    14. Уведомление о претензии (в случае регистрации претензии по Европротоколу).
    15. Документы, подтверждающие размер ущерба: заключение независимого оценщика, счета-фактуры и чеки СТО и аналогичные (при наличии).
    16. Справка природоохранных органов (в случае ущерба в результате стихийных бедствий).
    17. Если размер компенсации не превышает 3% от стоимости транспортного средства, в страховую компанию не нужно предъявлять полный комплект документов. Достаточно согласований и бумаг на машину. Требования к дополнительной информации в этом случае являются незаконными.

      Если речь идет о плате за кражу, то вам остается только дождаться выплаты. В случае повреждения автомобиля от застрахованного потребуется ряд действий.

    18. Покажите машину страховщику. При подаче заявления страхователь должен согласовать со страховщиком место и время предъявления автомобиля.

      По результатам данной проверки должен быть составлен акт. Копия этого акта должна быть доставлена ​​подрядчику. Если автомобиль не подлежит восстановлению, в акте должны быть указаны целые части, которые можно отделить от автомобиля. Сумма уплаченной стоимости этих деталей будет уменьшена.

    19. Получите расценки на ремонт или восстановление автомобиля самостоятельно. При совершении платежа страхователь может выбрать 2 варианта:
    20. Отнесите его в сервисный центр, аккредитованный страховщиком, и дождитесь полного ремонта. В этом случае страховая компания возьмет на себя все финансовые вопросы с подрядчиком, а страхователю будет представлена ​​на утверждение смета работ.

      Если по договору КАСКО есть франшиза, то ее нужно будет сразу оплатить кассиру страховой компании или кассиру АЗС, но до начала ремонта.

    21. Отремонтируйте автомобиль самостоятельно и отправьте в страховую компанию квитанции и заказы на покупку, подтверждающие сумму, потраченную на восстановление автомобиля.
    22. Презентация отреставрированного автомобиля. Если после восстановления автомобиля договор добровольного страхования продолжает действовать, страхователь обязан предъявить отремонтированный автомобиль страховщику. Это сделано для исключения мошенничества, связанного с получением двойных платежей за одинаковые убытки.

    В целом выплаты по КАСКО — это налаженная регламентированная процедура, с которой не должно возникнуть сложностей. Исключение составляют спорные ситуации, когда страховщики перепроверяют представленные данные. Но даже в этих обстоятельствах застрахованный всегда может взыскать возмещение, предусмотренное полисом КАСКО, в судебном порядке, а также будет взыскан штраф за невыполнение страховщиком условий выплаты возмещения.

    Полезное видео

    Посмотрите видео по теме:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: