Все о первоначальном взносе по ипотеке: кому отдается, как платится, можно ли вернуть?

Главная / Оформление ипотеки / Первоначальный взнос

Не у всех достаточно доходов, чтобы сразу купить дом. Но сейчас, когда рынок кредитования и ипотеки расширяется, такая возможность появилась. Но это не значит, что вы можете получить ипотеку, не имея сбережений. Большинство банков при подаче заявок на ипотеку требуют первоначального взноса, который является гарантом серьезности намерений заемщика. Правда, нет предварительных программ, но на более жестких условиях.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Внимание
Первоначальный взнос по ипотеке — это сумма, частично зачисляемая на счет имущества, приобретенного за кредитные средства. Это деньги, которые заемщик должен сразу выплатить продавцу жилплощади, а остальное перечисляется из банка через ипотечный кредит. Это подтверждает платежеспособность заемщика и серьезные намерения клиента в отношении дальнейших выплат по кредиту.

Размер минимального взноса по ипотечным предложениям варьируется для каждого банка в пределах 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос по ипотеке — один из ключевых показателей для банков, так как он влияет на годовую процентную ставку по ипотечной ссуде.

Внимание! Если возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Пьетробурго; Звонок бесплатный по всей России.

Чем выше ипотечный депозит, тем меньше процент. Например, в ДельтаКредит Банке соотношение между первым взносом и ставками выглядит следующим образом:

  • 15-30% — 10,25%;
  • 30-50% — 10%;
  • свыше 50% — 9,75%.
  • Чем больше уплачена первоначальная сумма, тем меньше срок кредита и меньше переплата. Оптимальное соотношение личных и заемных средств — 50/50.

    Зачем еще нужен первоначальный взнос по ипотеке? Дело в том, что при ипотеке приобретаемое имущество служит залогом. В случае прекращения погашения заемщиком кредита банк вправе продать его на вырученные средства без выплаты первого взноса в счет погашения долга и иных расходов (в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 102).

    Пример первоначального взноса по ипотеке

    Все об ипотечном вкладе: кому он отдан, как его выплатить, можно ли вернуть?

    Для наглядности стоит рассмотреть пример расчета первоначального взноса по ипотеке. Итак, стоимость квартиры составляет 4 миллиона рублей, она куплена на ипотечные средства. Поскольку банк требует залог в размере 20%, заемщик должен был сразу заплатить 800 тысяч рублей. И банк выдает ссуду на сумму 3 миллиона 200 тысяч рублей.

    Расчет стоимости жилья производится исходя из его рыночной стоимости.

    Вы можете сделать предварительный расчет самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Это доступно на веб-сайте каждого кредитора. Достаточно ввести основные параметры (сумма, рассрочка, размер ипотечного депозита) и система сама все просчитает и выдаст верный результат.

    Чем выгоден первый взнос?

    Вложение определенной суммы на начальном этапе оформления ипотеки выгодно обеим сторонам. Для банка это может означать подтверждение финансовой платежеспособности клиента и обеспечение того, чтобы он также надлежащим образом выполнял свои долговые обязательства в будущем.

    Для заемщика есть и преимущества, а именно получение более выгодных условий:

  • сокращение срока возврата кредита;
  • снижение годовой процентной ставки;
  • уменьшение суммы зачисления, что влияет на расчет страховки (чем меньше размер кредита, тем дешевле стоимость полиса);
  • увеличить вероятность одобрения заявки.
  • В случае крупного первоначального взноса возможно получение одобрения даже при плохой кредитной истории.

    Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

    Заемщик вносит первоначальный взнос при совершении сделки с банком (после подписания кредитного договора). Если размер гранта меньше согласованного ранее, дело отправляется на рассмотрение. Когда он больше, запрошенная сумма выплачивается в качестве взноса, а остаток используется для частичного погашения основного кредита.

    Куда идет ссуда? Он поступает на счет продавца (физическому лицу — если недвижимость покупается на вторичном рынке, юридическому лицу — если покупка происходит в новостройке).

    Вот как выглядит процедура оформления первого взноса:

    1. При обращении в банк с заявкой на ипотечный кредит клиент должен документально подтвердить наличие денег.
    2. Кредитор открывает счет на имя заемщика.
    3. После утверждения транзакции в тот же день или незадолго до этого согласованная сумма зачисляется на открытый счет (наличный или безналичный).

    Довожу до вашего сведения
    При оформлении ипотеки с участием материнского капитала сроки внесения первого взноса могут быть увеличены. Это связано с тем, что помимо подтверждения справки необходимо предоставить справку из ПФР об остатке средств на капитал. Обычно это занимает около 120 дней.

    Куда, как и кому платить средства?

    Порядок и сроки перечисления первоначального взноса в обязательном порядке оговариваются в предварительном договоре между банком и заемщиком. В нем должно быть указано, как переводится взнос; в предварительном договоре также должно быть указано, переводятся ли деньги напрямую в банк или продавцу.

    Перед переводом денег договор необходимо внимательно прочитать: от этого зависит успешность процедуры перевода денег.

    Как только будет достигнута договоренность с руководством банка о том, кому выплачивать средства — напрямую продавцу или банку — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант перевода средств. Есть несколько:

    1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который осуществляется перевод, всегда открыт в банке, в котором заемщик берет ссуду; Реквизиты для перевода выдает банк или продавец, в зависимости от договоренности.
    2. Денежный перевод. Обычно это происходит, если договор предусматривает перевод денег напрямую продавцу. Затем между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, в котором указываются сумма и цель перевода денежных средств, а после перевода денежных средств оформляется квитанция, подтверждающая факт перевода.
      Чаще всего эта операция проводится через сейф, так как за довольно скромную комиссию участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.
    3. Через аккредитив на счет. Стоимость метода перевода достаточно высока (от 10 000 до 40 000 рублей), однако он обеспечивает максимальную безопасность для всех сторон сделки. Этот тип счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупатель вносит денежные средства, а продавец фиксирует факт перевода денег.
      лучше всего открыть аккредитив в банке, который уже одобрил ипотечную ссуду заемщику.

    После перевода денег участники сделки оформляют квитанцию. Обе стороны должны исключить возможные будущие претензии друг к другу — без расписки, в случае спора, любая из сторон может необоснованно получить преимущество в споре, как ни одна из сторон.

    Однако стороны сделки не могут заполнить этот документ, так как квитанция или платежное поручение могут выступать подтверждением факта совершения операции.

    Продавец оформляет квитанцию ​​об оплате первого взноса ипотеки. Требуются как минимум две копии: для продавца и покупателя; иногда требуется дополнительный третий экземпляр для банка. В документе необходимо указать:

  • паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
  • полная сумма первоначального платежа, перечисленная продавцу или банку;
  • технические характеристики жилого помещения на основании официальных документов (кадастровый паспорт, акт оценки и др.);
  • точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также установка даты транзакции.
  • Затем с банком подписывается окончательный кредитный договор и начинается процесс перерегистрации объекта недвижимости в Росреестре.

    Всегда ли необходим первоначальный взнос?

    Несмотря на то, что большинство кредитных организаций выдают ипотеку только с первоначальным взносом, есть и те, кто не обращается за ней в обязательном порядке. Это происходит, если у банка есть определенные договоренности с промоутером относительно проведения акции на покупку жилой площади в его новостройках.

    Кроме того, вы можете обойтись без первоначального взноса, если подадите заявку на получение необеспеченной ссуды, гарантированной уже имеющейся у вас недвижимостью или участвуя в программах социальной поддержки. Следовательно, первый взнос делается из бюджетных средств. Эта возможность предлагается молодым семьям с детьми и без детей, военнослужащим, работникам бюджетной сферы, мигрантам, семьям, находящимся в затруднительном положении.

    В каждом регионе есть свои условия для социальных программ, о которых необходимо узнать у компетентных органов жилищной политики.

    Сегодня самые популярные программы:

  • Военный заем — ежемесячно на счет зачисляется определенная сумма (Федеральные законы: 20.08.2004 № 117-ФЗ и 05.1998 № 76-ФЗ). Через 3 года эти сбережения можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. В дальнейшем эти переводы пойдут на погашение основного долга по кредиту.
  • Материнский капитал — после появления в семье второго ребенка выдается денежное свидетельство на сумму 453 026 рублей. Его можно использовать для погашения взноса при оформлении ипотеки (Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ).
  • Вот список банков с льготными условиями кредитования:

  • СМП Банк;
  • Транскапитальный банк;
  • ВТБ 24;
  • Абсолютный банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Россельхозбанк.
  • Но стоит учесть, что без первоначального взноса по кредиту будет более высокая процентная ставка. Кроме того, банк, скорее всего, потребует подтверждение дохода, привлечение надежных поручителей и предоставление ликвидного залога.

    Первоначальный взнос: с какой минимальной суммой можно идти оформлять ипотеку в 2021 году

    Все об ипотечном вкладе: кому он отдан, как его выплатить, можно ли вернуть?

    Немного истории

    Год назад, в конце 2018 — начале 2019 года, ипотека без первоначального взноса была в предложениях практически всех банков, входящих в ТОП-10 ипотечных организаций страны. Наличие этих программ считалось чуть ли не доминирующим фактором, который привел к увеличению кредитов, выданных в этот период. Однако ситуация изменилась, изменились экономические условия, последовала политика банков и, прежде всего, регулятора в лице ЦБ РФ в этом вопросе.

    Преимущества большого аванса

    Конечно, лучше всего обратиться в банк и подать заявку на ипотечный кредит, если у потенциального заемщика есть как можно больше денег для внесения первоначального взноса. На это есть несколько причин:

  • повышается финансовая устойчивость клиента: банки видят, что у потенциального заемщика есть не только доход, но и возможность сэкономить средства;
  • возможно снижение процентной ставки: если банк меньше рискует, то и ставку можно снизить;
  • уменьшается излишек, который клиент должен будет выплатить на основании кредита.
  • Современные реалии

    В начале 2021 года РБК совместно с Райффайзенбанком провел опрос тех, кто хочет купить квартиру, но не может этого сделать без ипотеки. В опросе приняли участие 2000 россиян, проживающих в 17 крупнейших городах России, включая Москву и Санкт-Петербург. Цель была выбрана очень тщательно: в нее вошли те, кому исполнилось 26 и еще не исполнилось 35 (идеальный возраст для получения ипотеки), доход, позволяющий выплатить такую ​​ссуду (от 30 до 60 тысяч рублей в месяц), имея хотя бы одного ребенка.

    Согласно результатам исследования, почти 40% россиян, желающих купить дом с помощью ипотечного кредита, не имеют сбережений для оплаты первоначального взноса. Если быть точным, то их количество составляет 38% от общего числа принявших участие в опросе РБК и Райффайзенбанка. Однако у этих людей есть четкое представление о том, где они получат за это деньги (они могут выбрать несколько ответов):

  • 23% планируют продать существующее жилье и внести залог. В принципе, такой шаг кажется очень разумным, если человек или семья хотят улучшить свои жилищные условия.
  • 20% предполагают использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, который будет выплачен (или уже внесен) при рождении ребенка.
  • 13% хотят продать любое имущество (например, автомобиль), чтобы получить существенную сумму, достаточную для этих целей;
  • 10% хотят взять еще один кредит, на этот раз потребительский, чтобы решить эту проблему.
  • 11% указали, что использовали бы для этих целей другие источники (например, родительские деньги или наследство).
  • Но 62% опрошенных решили проблему первоначального взноса самостоятельно, сэкономив лишь определенную сумму денег каждый месяц. В среднем на это уходило от 2 до 5 лет: только 6% респондентов потратили на это менее года, а 29% — за 4 года. Для этого использовали вклады в банках с возможностью неограниченного пополнения в течение всего периода

    Материнский капитал

    Рождение ребенка и получение материнского капитала, как сегодня выясняется, — один из самых быстрых способов сэкономить на первоначальном взносе. К тому же с 2021 года вы платите не только за второго, как в 2021 году, но и за первого малыша. Выплаты составляют соответственно 616 тысяч и 466 тысяч. Но если в семье рождается третий ребенок, счастливые родители становятся многодетными и могут претендовать на компенсацию от государства по уже имеющейся ипотеке в размере 450 тысяч рублей.

    Персональный кредит под первоначальный взнос

    Действительно, некоторое время назад подобная практика существовала. Чтобы получить ипотеку здесь и сейчас, не дожидаясь 2-4 лет накопления, потенциальные заемщики пошли и оформили для этого потребительский кредит. Конечно, они осознавали последствия такого шага: первые 2-3 года им приходилось выплачивать не только ипотеку, но и потребительскую ссуду, ставки по которой намного выше.

    Однако с конца 2021 года Центробанк России, являющийся регулятором всего финансового рынка страны, делает все возможное, чтобы сократить количество ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом. Одним из последних нововведений является увеличение коэффициентов риска для вкладов ниже 10%, а при взносе с 10% до 20% это вынуждает банки наращивать резервы, что экономически невыгодно для финансовых учреждений. ЦБ объясняет свои решения тем, что риск неплатежеспособности (урегулирования платежей) по ипотеке с первоначальным взносом менее 20% в 1,5-2 раза выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом 20%. 40%.

    Какой минимальный первоначальный взнос готовы принять основные ипотечные банки?

    Политика в отношении этого показателя различается для разных банков, поэтому вам следует изучить условия, прежде чем обращаться в финансовое учреждение. Кроме того, для ипотеки на стандартную 2-комнатную квартиру в уже сданном доме и постройку своего загородного дома вам понадобится другая стартовая сумма. Мы решили обойти крупнейшие ипотечные банки, обнаружив минимальные требования к первоначальному взносу для покупки вторичного дома — и вот результат:

    1. Сбербанк — 15%. В случае отсутствия отчета о прибылях и убытках размер первоначального взноса автоматически увеличивается до 50%.
    2. ВТБ — 10%. Самая низкая процентная ставка действует при 20%, самая низкая — при оплате половины стоимости жилья.
    3. Россельхозбанк — 20% и более.
    4. Дом Росбанка — от 15% и более (оптимальные условия начинаются с 20%).
    5. Райффайзен Банк — на 15%.

    Причем не только в пятерке или десятке — сегодня в принципе сложно найти финансовое учреждение, которое было бы готово оформить ипотеку без первоначального взноса. На это обычно идут малоизвестные банки и таким образом привлекают клиентов.

    Помощь в оформлении ипотеки с минимальным депозитом

    Чтобы получить жилищный заем под гарантию домовладельца с минимальным первоначальным взносом или без первоначального взноса, мы рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру, например, в. Он знает рыночную ситуацию, знает условия кредита в тех банках, о которых вы даже не слышали. Кроме того, он знаком со всеми государственными программами, действующими как на федеральном, так и на региональном уровнях, которые помогают с первоначальным взносом и значительно снижают процентную ставку.

    Кроме того, финансовые учреждения, особенно малые и средние, часто сотрудничают с риэлторскими компаниями, предлагая выгодные условия для домов в стадии строительства или ввода в эксплуатацию даже без первоначального взноса. Вы можете даже не знать, какие акции проходят и какие банки в них участвуют, но ипотечный брокер, скорее всего, знает о таких предложениях.

    Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

    есть возможность уменьшить первоначальный взнос ваших средств, но банку в такой ситуации придется предоставить некоторые дополнительные гарантии. Об этом нужно заранее договориться с менеджером банка. Многие финансовые учреждения идут на такие уступки.

    Какие есть варианты уменьшения первоначального взноса:

  • Привлечение солидных поручителей и кредитоспособных созаемщиков. Первые будут нести ответственность, если заемщик не сможет выплатить долг, вторые будут учтены при расчете дополнительного дохода.
  • Облигационный депозит. Этой способностью может быть любое ценное свойство, принадлежащее заказчику. Его стоимость определяет специалист.
  • Участие в льготных государственных программах. Как участник в них заявитель может рассчитывать не только на уменьшение первого взноса, но и на процентную ставку.
  • Последний случай частично уже рассмотрен выше. К этому стоит добавить ряд показателей, способствующих снижению вклада:

  • Бюджетные работники или сотрудники муниципальных или государственных организаций, не имеющие личной жилой площади или не соблюдающие требования закона. Затем вы можете подать заявление на социальную ипотеку, которая предусматривает пониженную ставку 9,5% и минимальный взнос 10%.
  • На учете в местной администрации как люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Затем вы можете подать заявление на получение госпомощи по программе «Жилье» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетных семей»). Здесь размер государственного финансирования зависит от категории граждан. Таким образом, молодые семьи имеют право на 30-35% от покупной стоимости жилья.
  • Другими словами, не каждый, а лишь некоторые слои населения смогут снизить объем первичных вложений при оформлении ипотечного кредита.

    Условия банков

    Порядок расчета первоначального взноса можно уточнить у кредитного менеджера в банке. Обычно это делается с помощью упомянутого ранее ипотечного калькулятора. Размер процентов, которые придется заплатить, зависит от программы, финансовых возможностей заявителя и стоимости приобретаемой жилплощади.

    Теперь стоит рассмотреть актуальные предложения по ипотеке в различных банках:

    Наименование банка Годовая ставка, % Начальная комиссия, % Льготные условия
    Фора-Банк С 9,49 От 15 С учетом материнского капитала ставка снижена до 5%.
    РНКБ 10,5 От 10 Есть бонус от разработчика, против которого нужно заплатить всего 8%.
    Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Банк СПб, Центр-Инвест Начиная с 5.9 тридцать В домах, построенных с участием этих банков, возможно приобретение жилья по ставке 20%.
    ВТБ Начиная с 8.4 15 Нет разницы между новостройками и вторичками.
    В Уралсибе ипотека для семей с детьми — от 4,9% годовых.
    Уралсиб С 8.79 От 20
    Сбербанк Начиная с 6.5 ветры Для семей с государственным финансированием первоначальный взнос снижен до 15%.

    Сравнивая ставки по ипотеке для новых домов и вторичного жилья, можно увидеть, что в последнем случае они, как правило, ниже. Это связано с тем, что участие в капитале более рискованно как для заемщика, так и для банка. В случае долгосрочного строительства квартиру нельзя будет продать и вернуть выданные средства. Поэтому, повышая годовую процентную ставку, банки пытаются обезопасить себя.

    Довожу до вашего сведения

    Размер первоначального взноса по ипотеке не зависит от того, где будет приобретаться недвижимость, на первичном или вторичном рынке. Правда, она завышена при определенных условиях, например, при оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода).

    При оформлении ипотеки к заемщикам предъявляются определенные требования:

  • российское гражданство и прописка в регионе нахождения отделения банка;
  • возрастное ограничение — от 21 до 65 лет (ограничения зависят от конкретной банковской организации);
  • непрерывный стаж работы — 1 год, на текущем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
  • предпринимательская деятельность не менее 1 года (для индивидуальных предпринимателей и частных предпринимателей).
  • Откройте ИИС и купите ОФЗ

    Если вы просто храните деньги даже на банковском счете, вложенные под проценты, это не спасет вас от инфляции. Один из вариантов получения денег без риска — это инвестировать в федеральные облигации.

    ОФЗ — это ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов. Покупая ОФЗ, вы фактически ссужаете государству. Ставка по гособлигациям достигает 7-7,5% годовых, что выше средней ставки по депозитам. Подоходный налог платить не нужно — это плюс.

    Ваша задача — приобрести ОФЗ со сроком, близким к дате покупки квартиры. Тогда ОФЗ будут выкуплены по номиналу, и вы сможете подзаработать (если, конечно, вы купите облигации дешевле номинала).

    Для увеличения дохода рекомендуется использовать индивидуальный инвестиционный счет IIS. Открывается у любого брокера, один на одного человека. IIS отличается от стандартного брокерского счета наличием специального налогового режима. Инвестор может вернуть 13% средств, внесенных в ИИС, но не более уплаченного НДФЛ.

    Все об ипотечном вкладе: кому он отдан, как его выплатить, можно ли вернуть?

    Например, ваша зарплата 30 тысяч рублей. Таким образом, вы платите 46,8 тысячи рублей в год в виде НДФЛ.

    Допустим, вы положили на ИИС 300 тысяч рублей и на все деньги купили ОФЗ. Теперь вы имеете право воспользоваться налоговым вычетом на вклад — вы можете вернуть 13% от 300000 рублей, т.е. 39 тысяч. Это меньше уплаченного вами подоходного налога с населения, поэтому вы получите полную сумму.

    Максимум, который можно вернуть в год — 13% от 400 тысяч рублей, при этом сам ИИС можно пополнять в год максимум на 1 миллион рублей. Вы можете получать вычет каждый год, но IIS должен работать не менее 3 лет. Если вы закроете IIA раньше, вам нужно будет снова полностью уплатить возвращенный НДФЛ.

    В любом случае схема ОФЗ на ИИС позволяет без риска получить до 20% годовых — в любом случае это на порядок выгоднее любого депозита.

    Ипотека с минимальным первоначальным взносом

    Ипотека считается выгодной при минимальном первоначальном взносе 10%. Конечно, есть предложения по более низкой ставке, но они имеют слишком высокую годовую процентную ставку и поэтому не пользуются большой популярностью.

    Следующие банковские предложения можно рассматривать как уменьшение первоначального взноса:

  • Оформление отдельного инвестиционного кредита на ранней стадии. Поэтому Альфа-Банк и Дельтакредит при необходимости предоставляют клиентам такую ​​возможность. Требуется только оставить имущество в собственности в качестве залога.
  • Предоставление материнского сертификата (Газпромбанк).
  • Наличие зарплатной карты в учреждении, где пытаются взять ипотечный кредит.
  • Довожу до вашего сведения
    Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Металлинвест банк полностью освобождаются от взноса на начальном этапе, если залогом является личное имущество.

    Можно ли взять ипотеку и кредит на первоначальный взнос одновременно?

    На практике существует такая тенденция, как получение потребительской ссуды, за счет которой производится первоначальный платеж по ипотеке. Обычно это делается тайно у другого кредитора. Это связано с тем, что банки крайне негативно относятся к таким шагам. Но делать это нужно только в том случае, если есть полная уверенность, что располагаемого дохода хватит на покрытие двух выплат.

    Если раньше на это не обращали внимания, то теперь банки стали осторожнее с точки зрения кредитования и всячески пытаются оценить платежеспособность клиентов. Если у соискателя нет личных сбережений, это ставит под сомнение его финансовую дисциплину. Где гарантии, что даже не накопив определенную сумму для первоначального взноса, вы легко сможете вносить ежемесячные платежи по ипотеке. А может, клиент имеет низкий доход или скрывает другие серьезные обстоятельства.

    ВАЖНЫЙ

    Также существует большая опасность того, что в случае необеспеченных кредитов клиент в случае финансовых проблем прервет выплаты по ипотеке и, следовательно, возникнет задержка ссуды.

    Следовательно, если банку становится известно, что потенциальный заемщик взял ссуду для внесения первого взноса, в ссуде может быть отказано.

    Если намерение воспользоваться потребительским кредитом непреклонно, то принимать его необходимо только после принятия положительного решения по ипотеке. В противном случае ссуда не будет одобрена, но ссуда останется и должна быть оплачена. Кроме того, при проверке банк сможет увидеть открытую ссуду и на основании этого откажет.

    Алгоритм действий будет следующим:

    1. Они идут в банк и подают заявку на ссуду со всеми необходимыми документами. В заявлении указано, что первоначальный взнос состоит из личных сбережений.
    2. В случае одобрения в течение одного месяца они организуют ссуду третьей стороне в другом учреждении на сумму, необходимую для первого взноса. Затем деньги для этого переводятся на специально открытый счет.
    3. Заключают кредитный договор.

    Стандартные условия необремененной ссуды:

  • годовая ставка — 13%;
  • лимит — 500 тыс руб. — 10 млн руб.;
  • рассрочка до 30 лет.
  • По гарантии может быть частный дом, квартира, земельный участок, гараж.

    Грамотная экономия и оптимизация расходов

    Расходы есть у каждого человека. На пути накопления средств на первоначальный взнос специалисты рекомендуют использовать соотношение: 50/20/30, где 50 — это необходимые расходы (еда, лекарства, счета), 20 — то, что потрачено на удовольствие (поход в кино), заказать пиццу, пообедать в ресторане), а 30 — это сумма, которую нужно отложить на ипотеку.

    Если вы хотите накопить на год вперед, в скидку входит то, от чего, с одной стороны, легко, но в то же время сложно отказаться: развлечения, покупка одежды, путешествия. Однако особо переживать по этому поводу не стоит, ведь всегда можно найти альтернативу.

    «Сэкономленные деньги — это деньги, которые вы только что заработали. Так что воспользуйтесь скидками, купонами, акциями, оптовыми предложениями. Сначала покажется, что сэкономленные 5-10% — это ерунда, но потом вы увидите, что ваш вклад складывается из этого дохода. Также не забывайте, что в межсезонье можно купить обувь или одежду с большой скидкой », — говорит бизнес-консультант Ильгизия Шарафьева.

    Как наиболее выгодно и надежно сэкономить на квартире?

    Мне нужно копить на квартиру — с чего начать?

    Нюансы и риски

    Как оказалось, размер первоначального платежа влияет на сумму, которую придется переплатить за весь срок ипотеки. Здесь возникает дилемма, что более выгодно: подождать немного и накопить еще денег, чтобы сделать взнос выше минимальной ставки, или сразу оформить ипотеку не менее 30%. Точно ответить на этот вопрос невозможно, каждый решает сам, какой вариант выбрать.

    Довожу до вашего сведения

    Но чтобы попросить о помощи, вы можете обратиться к ипотечным брокерам, которые благодаря своему опыту и профессионализму могут получить одобрение заявки на ипотеку даже при небольшом первоначальном взносе.

    На данный момент ситуация на рынке жилья нестабильна, поэтому невозможно предсказать, вырастут или упадут цены в ближайшее время. Откладывая покупку недвижимости, гражданин рискует, что через год ему придется платить за жилье намного больше. С другой стороны, если цены на жилье останутся на том же уровне или упадут, заемщик сможет получить ипотеку на очень выгодных условиях.

    Если вы хотите получить ипотечный кредит, необходимо также учесть, что помимо первоначального взноса будут дополнительные расходы:

  • уплата государственной пошлины за регистрацию договора долевого строительства, ипотеки и права собственности на жилые помещения;
  • оплата услуг независимого оценщика и агента по недвижимости;
  • оплата нотариальных услуг;
  • страхование заложенной квартиры;
  • дополнительная страховка.
  • Некоторые банки взимают комиссию за свои услуги.

    Процедура и документы

    Порядок получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки / согласование — сделка и ее закрытие. Что касается необходимых документов, то здесь также есть стандартный пакет документов (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которым прилагаются справка 2-НДФЛ и документы на ипотечное жилье. Скорее всего, вам потребуются документы, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке имущества.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: