Всё о правилах страхования КАСКО: каковы нюансы оформления полиса, что такое премия и как осуществляются выплаты?

Хотя каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность, приобретя полис ОСАГО, владельцы транспортных средств часто прибегают к дополнительному заключению договоров КАСКО, страхуя свой автомобиль.

ШЛЕМ — определение, используемое для обозначения страховки одной и той же транспортной единицы.

Рассмотрим особенности страхования КАСКО.

Субъекты и объекты страхования КАСКО

Предметом такого вида страхования, как КАСКО, являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с возможным наступлением риска повреждения или гибели автомобиля.

Субъектами страхования КАСКО являются следующие лица:

1. страховщик — компания, осуществляющая страховую деятельность на основании определенной лицензии;
2. страховой брокер — лицо, предоставляющее страховщику и страхователю брокерские услуги, заключающиеся в содействии заключению договора между указанными участниками, выборе одних и тех же участников страхования и сообщении информации о полисе страхователям.

Ссылка! Агент также может быть брокером. Однако, в отличие от брокера, агент не обязан лицензировать свой вид бизнеса. При этом, как правило, агент страховой организации выступает в роли агента, а независимое лицо — в качестве посредника.

Помимо компаний, зарегистрированных на бирже, в качестве других участников процесса страхования признаются держатели полисов. Это граждане или компании, которые приобретают полисы КАСКО путем заключения конкретного договора со страховой организацией или посредником.

Порядок оформления договора

Контракт должен быть только в письменной форме. Стандартная форма не определена законом, поэтому вид и содержание контракта зависят от конкретной организации, в которую обращается человек.

При этом в нем в обязательном порядке должна быть отражена следующая информация:

В случае непредоставления информации, необходимой для выполнения обязательных пунктов договора, компания вправе отказаться от заключения договора со страхователем.

Кроме того, при заключении договора одна сторона предписывает, а другая соглашается с правилами страхования КАСКО. Среди правил:

1. понятийный аппарат;
2. условия, которым должен соответствовать автомобиль (например, в страховании может быть отказано, если автомобиль был или в настоящее время угнан);
3. права и обязанности участников страхования;
4. список страховых случаев;
5. последовательность действий при их возникновении;
6. порядок расторжения договора.

Важно! Договор или его положения не могут считаться действительными, если они противоречат законам и иным актам в сфере страхования, в частности Гражданскому кодексу, закону «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» и другим.

Суброгация

На основе ст. 965 ГК РФ страховая организация при наступлении страхового случая по договору КАСКО вправе потребовать у третьих лиц денежную сумму для покрытия своих убытков в связи с выплатой компенсация, соответствующая застрахованному. При этом следует учитывать, что:

1. это право возникает у страховщика только в том случае, если застрахованный не является виновником несчастного случая;
2. вы можете запросить покрытие ущерба либо у третьей стороны, либо у страховой организации, в которой виновная сторона заключила договор ОСАГО.

Для реализации своего права страховщик может запросить у страхователя всю известную информацию об авторе происшествия, а тот, в свою очередь, обязан сообщить об этом.

Владелец поврежденного автомобиля может принять решение не принимать меры к виновному с целью взыскания с него суммы, равной страховой компенсации. В этом случае страховщик перестает быть обязанным перечислять страховую выплату в свою пользу или имеет право потребовать от страхователя возместить ранее уплаченную выплату.

Подробно о суррогатном материнстве КАСКО рассказывается в этой статье.

Что такое риск и случай?

Страховой риск в КАСКО — это событие, от которого застраховано транспортное средство.

Страховой случай — это непосредственно реализованное событие, в результате которого страховщик обязан выплатить компенсацию выгодоприобретателю.

Страховые риски должны быть указаны в договоре. Набор рисков зависит от типа ШЛЕМА и предпочтений автовладельца.

Выбор автомобилистом списка опасностей может зависеть от его опыта и возраста. Например, чем опытнее и увереннее водитель, тем меньший пакет рисков он выбирает. Включение ограниченного пакета рисков в договор обусловлено тем, что полис КАСКО в этом случае будет иметь меньшую стоимость, чем включение большого списка возможных событий.

Различают следующие виды страховых рисков:

В этом случае повреждение автомобиля может произойти из-за:

Стоимость, сумма и премия

Страховая стоимость — стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора.

Страховая сумма — предельная сумма денежных средств, которую страховщик может выплатить при наступлении страхового случая. Например, если для риска повреждения автомобиля в договоре указана сумма, равная 500 тыс. Руб.:

Страховая премия — сумма, которую страхователь обязан перечислить страховщику для заключения договора страхования КАСКО.

Прекращение действия полиса

Расторжение договора может произойти, если:

1. согласно его положениям истек срок его действия (кроме случаев возобновления договора);
2. лицо не уплатило страховой взнос в страховое учреждение;
3. обязательства страховщика перед выгодоприобретателем выполнены полностью;
4. наступила смерть застрахованного;
5. застрахованное юридическое лицо ликвидировано.

Порядок и особенности расторжения договора должны быть описаны в договоре, но не должны противоречить действующему законодательству Российской Федерации.

Расторжение договора может быть осуществлено по инициативе как страховщика, так и страхователя. В большинстве случаев это можно сделать в одностороннем порядке. Однако необходимо соблюдать правила, содержащиеся в законодательстве о гражданских правоотношениях и организации страховой деятельности, чтобы в конечном итоге разрешительное действие договора не было оспорено в суд другим страховщиком.

В случае досрочного расторжения договора по инициативе заказчика компания обязана вернуть ему сумму превышения страховой премии.

Исключением является расторжение договора по инициативе страховщика в связи с неуплатой заказчиком всей причитающейся страховой премии.

Срок действия договора истекает в 00:00 минут дня, следующего за днем ​​получения от застрахованного заявления о расторжении договора.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности страховщика и страхователя должны быть указаны в тексте договора.

Страховая организация имеет право:

Страховщик обязан:

1. произвести выплату страхового возмещения в пользу клиента при наступлении страхового случая;
2. соблюдение страховой тайны;
3. выдача клиенту страхового полиса;
4. объяснение прав, обязанностей и характеристик страхования.

Права исполнителя:

1. получить страховой полис;
2. обратитесь к страховщику за консультацией по поводу ваших прав;
3. инициировать расторжение договора КАСКО;
4. получить сверхнормативную часть страховой премии;
5. получать страховые выплаты при наступлении страхового случая.

страхователь несет ответственность за выполнение требований страховщика, если он имеет на это право.

Правила осуществления выплат

Для получения страховой выплаты в случае аварии автомобиля застрахованного необходимо предпринять следующие действия:

1. позвонить в страховую компанию и известить о происшествии и, при необходимости, проконсультироваться с порядком дальнейших действий;
2. вызвать дорожную полицию, пожарную часть и т д., в зависимости от того, в чьей компетенции задокументировать ущерб;
3. сбор пакета документов, необходимых для доказательства наступления страхового случая (справки, протоколы, свидетельства очевидцев);
4. передача документов в страховую компанию.

Прямая оплата обычно производится через 1-3 недели после подачи полного пакета необходимых документов.

В случае кражи указанный срок увеличивается и составляет примерно 60-90 дней.

Точная дата выплаты возмещения должна быть зафиксирована в договоре КАСКО.

Внимание! Клиент может выбрать не получение денежного возмещения, а преобразование его в автосервис.

Кроме того, страхователь не всегда может иметь право на возмещение. Случаи невыплаты компенсации должны быть указаны в договоре, например, если водитель был в нетрезвом виде. Кроме того, выплаты не могут производиться, если:

Возможные причины отказа в оплате описаны в этой статье.

Несмотря на решение страховой организации, необходимо учитывать, что оно может быть обжаловано в суде, так как может противоречить законодательству (сроки обращения в суд описаны здесь). Поэтому недобросовестные страховщики могут попытаться минимизировать расходы, связанные с уплатой страховых взносов.