За последние десять-пятнадцать лет количество автомобилей на дорогах увеличилось в несколько раз. В результате значительно выросла аварийность. А автовладельцы задумались, как обезопасить себя от затрат, связанных с ремонтом автомобилей, или как компенсировать ущерб пострадавшей в ДТП.
Оптимальный вариант решения таких ситуаций — оформление страховых полисов КАСКО и ОСАГО.
Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности?
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обеспечивающее страховую защиту здоровья и жизни людей, пострадавших в результате ДТП, а также защиту имущества при ДТП (Федеральный закон РФ № 40 «О обязательное страхование гражданской ответственности »). Другими словами, при оформлении полиса ОСАГО автовладелец защищает себя от серьезных проблем и финансовых затрат, особенно если он является виновником этой аварии.
ВАЖНЫЙ! При покупке полиса автострахования ущерб, причиненный в результате столкновения, оплачивает страховая компания, оформившая страховку.
Если на дороге произошло «взаимное» ДТП (ответственность за ДТП несут все участники), то страховые компании выплачивают каждой стороне только половину нанесенного ущерба.
Определение КАСКО
КАСКО — это вид добровольного имущественного страхования, позволяющий получать выплаты в случае повреждения или угона транспортного средства (ГК РФ, статья 929). Узнать больше о том, для чего и нужно ли оформлять КАСКО, можно здесь.
Особенность этой страховки в том, что владелец транспортного средства выбирает риски, от которых он будет страховать автомобиль. От чего страхуется КАСКО читайте здесь.
Страховой полис КАСКО бывает двух видов:
При полном страховании вы оплачиваете ущерб или кражу, при частичном страховании вы оплачиваете лишь небольшую часть расходов. Дальнейшие нюансы про полный и частичный HELMET можно найти в этом материале, а здесь мы рассказали обо всех предлагаемых страховщиками пакетах HELMET и нюансах их выбора.
Вы можете оформить полис КАСКО на следующие виды транспортных средств:
В отличие от автострахования, по которому производятся выплаты другим участникам ДТП, КАСКО позволяет автовладельцу защитить свое транспортное средство. Кроме того, страховой полис КАСКО позволяет получить компенсацию ущерба в размере, установленном страховой компанией. Подробнее о различиях ОСАГО и ШЛЕМА можно узнать здесь.
Преимущества при ДТП
ВНИМАНИЕ! Преимущества одного страхового полиса перед другим в случае ДТП отсутствуют.
Лучше всего иметь под рукой оба документа. Ведь в случае столкновения автомобиль виновного в аварии не может быть застрахован. Это означает, что вы не получите компенсацию за ущерб и, в конце концов, ваш автомобиль также может быть серьезно поврежден. Подробнее о том, почему необходимо оформлять и ОСАГО, и ШЛЕМ, можно узнать здесь.
Из всего вышесказанного следует, что виновник аварии не только потратит значительную сумму на ремонт автомобиля, но и заплатит солидную сумму за выдачу ОСАГО на следующий год (коэффициент бонус-малус). Наличие страховых полисов КАСКО и ОСАГО в корне меняет ситуацию: более того, в случае, если автомобиль застрахован и внезапно попадает в аварию, виновник аварии ничего не платит, а все связанные с этим расходы несет его страховая компания.
Порядок действий в случае аварии
Автомобиль, застрахованный ОСАГО и КАСКО, попадает в аварию, что делать в этой ситуации и какой вид страхования выбрать для выплат? Если несчастный случай приравнивается к страховому случаю, существует несколько вариантов возмещения ущерба:
- Виновником аварии стал держатель страховых полисов.
В этом случае пострадавший получит соответствующие выплаты по страхованию автомобиля. И тот же виновник аварии, чтобы возместить затраты на ремонт своей машины в режиме КАСКО, обращается к своему страховому агенту.
- Владельцем обоих полисов является потерпевшая сторона.
В этой ситуации события могут развиваться по двум сценариям:
- Пострадавший обращается в КИ виновного. Там он может получить страховые выплаты, которые будут меньше фактически причиненного ущерба. Это связано с тем, что амортизация транспортного средства учитывается при расчете выплат ОСАГО. Далее необходимо запросить выплаты КАСКО, чтобы страховая организация возместила возникшую разницу.
-
Пострадавший подает в свою страховую компанию заявление на получение выплат, предусмотренных полисом КАСКО. Кроме того, потерпевший предоставляет все необходимые документы о происшествии и его виновнике. Страховая организация выплачивает клиенту сумму CASKA в соответствии с договором.
В то же время он передает ей право требовать компенсации в размере суммы ущерба от компании, виновной в аварии. Иными словами, после осуществления страховых выплат клиенту страховщик получит их обратно по ОСАГО от СП второго заявителя.
ВАЖНЫЙ! Если потерпевшая сторона в ДТП пытается получить выплаты по обоим видам страхования одновременно, это может быть квалифицировано как мошенничество, которое повлечет за собой соответствующее наказание.
Возмещение по полисам
Возмещение ущерба может производиться следующими способами:
Если с наличными и безналичными расчетами все более-менее понятно, ремонт на партнерской СТО скрывает множество нюансов, о которых сотрудники страховой компании могут не предупредить.
Также следует отметить, что страховые выплаты при ДТП при ремонте авто на АЗС имеют ряд недостатков:
Поэтому, если у вас есть оба страховых полиса, автовладельцам рекомендуется требовать возмещения убытков наличными или банковским переводом, если это указано в договоре при покупке страховки.
Заключение
Поскольку КАСКО и ОСАГО имеют разные цели, ответить на вопрос, какой вид страхования лучше, невозможно. В любом случае необходимо приобретать полис ОСАГО, но каждый автовладелец самостоятельно решает, застраховать автомобиль ШЛЕМОМ или нет.
