Всё о том, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО: зачем оформлять два полиса?

Может быть, каждый автовладелец знает, что такое автострахование. Но чем отличается КАСКО от ОСАГО не все знают и в связи с этим задаются вопросом многие автомобилисты. Очень часто автомобилисты задаются вопросом: можно ли не покупать полис автогражданки при наличии полиса комплексного страхования? Что такое КАСКО и в чем его принципиальное отличие от автострахования, мы постараемся ответить сегодня в нашей статье.

Что это за страховки?

AutoKASCO — это, прежде всего, вид добровольного автострахования. Ключевое различие между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что вы можете купить КАСКО или нет, но вы обязаны оформить автострахование на свой автомобиль. В ГИБДД не проверяют наличие полиса КАСКО (подробнее об обязательном характере полиса КАСКО и для чего он нужен, можно узнать здесь).

ШЛЕМ бывает следующих видов:

  • Полный (страхует как от повреждений, так и от угона автомобиля).
  • Частичное (повреждение или угон автомобиля).
  • Со страховкой от кражи все ясно, например, если ваш автомобиль будет украден, СК будет обязана выплатить сумму, на которую этот автомобиль был застрахован. Если заключен договор страхования ущерба КАСКО, страховая защита будет действовать в следующих случаях:

  • Если автомобиль поврежден в результате аварии.
  • Если автомобиль получил повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, противоправных действий посторонних лиц и т.д.
  • Кроме того, возмещение ущерба выплачивается в случае полной гибели автомобиля.
  • Подробнее об особенностях полного и частичного КАСКО читайте здесь, а в этой статье мы рассказали о том, от чего страхуется КАСКО.

    Полис ОСАГО — это договор обязательного страхования гражданской ответственности граждан, владеющих транспортным средством, то есть это страхование гражданской ответственности, а не имущества застрахованных. В отличие от КАСКО, которое покрывает ущерб, причиненный владельцу транспортного средства, ОСАГО покрывает ущерб, причиненный другому автомобилю, а также жизнь и здоровье всех пассажиров транспортного средства.

    То есть OsAGO защищает вашу ответственность перед третьими лицами и в случае аварии ущерб пострадавшим будет компенсирован страховой компанией. Базовая тарифная ставка в рамках данного коридора (которая установлена ​​для того, чтобы ИК могли конкурировать друг с другом) устанавливается Центральным банком Российской Федерации.

    Автомобилисты не имеют права управлять автомобилем без действующей политики ответственности.

    ВАЖНЫЙ! Автогражданка регулирует компенсацию ущерба и убытков, которые вы можете нанести в случае аварии третьим лицам, их имуществу или здоровью, но это соглашение не защитит вашу машину.

    Если вы хотите обезопасить свой автомобиль, то вам нужен полис КАСКО. Полис ответственности автотранспортных средств бывает двух видов: открытый и ограниченный. Если вы оформляете открытый полис, неограниченное количество водителей имеет право управлять транспортным средством, но если вы оформляете ограниченный ОСАГО, только водители по этому договору страхования имеют право управлять таким транспортным средством.

    Нужно ли оформлять вторую?

    Очень часто после покупки машины у новых водителей возникает вопрос, нужно ли проводить ОСАГО при наличии ШЛЕМА? Чаще всего оформление договора КАСКО является одним из обязательных условий для выдачи заемных средств на покупку автомобиля (можно ли отказать в КАСКО при автокредите?) Органами ГИБДД.

    Обязательное страхование автогражданской ответственности должно быть оформлено, а КАСКО — нет. Следовательно, независимо от того, есть ли у вас полис КАСКО или нет, вы обязаны приобрести ОСАГО. Эти два вида страхования предназначены для разных целей. У вас есть право застраховать свое имущество в виде автомобиля или нет, но вам просто нужно застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

    Многих водителей пугает более чем внушительная цена КАСКО, особенно впечатляет размер страховой премии на машину старше 7 лет (каковы характеристики оформления КАСКО на старую машину?). Как правило, кредитные автомобили застрахованы, и если вы покупаете машину за наличные, вы вправе сами решать, стоит ли покупать этот страховой продукт.

    Если куплен новый автомобиль

    Если у водителя автомобиля нет действующего полиса страхования гражданской ответственности, применяется штраф. В соответствии со статьей 12.37 Федерального закона № 40 за невыполнение водителем требований законодательства, предписывающего обязательное приобретение полиса автострахования, к водителю могут быть применены штрафные санкции. Штраф за отсутствие водителя ОСАГО составит 800 рублей.

    Независимо от того, есть ли у вас новый или подержанный автомобиль, взяли ли вы его в кредит или купили за наличные, есть ли у вас ШЛЕМ, вы все равно обязаны приобрести полис ответственности за автомобиль.

    Отличия между ними

    И ОСАГО, и КАСКО являются страховыми продуктами, но имеют существенные различия, такие как:

  • ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО — нет.
  • ОСАГО покроет только ущерб, причиненный третьим лицам по вашей вине в результате несчастного случая.
  • Виновник аварии не получит компенсации от ОСАГО и будет вынужден отремонтировать свою машину за свой счет.

    Подробнее о различиях ОСАГО и КАСКО можно узнать здесь.

    Зачем оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?

    Если ваш автомобиль застрахован по КАСКО, вы будете получать страховые выплаты независимо от того, виновны вы в ДТП или нет (вы можете узнать, как оплачивается страховка, если есть ОСАГО и КАСКО). Получается, что AutoKASCO понадобится для того, чтобы при наступлении страхового случая страхователь мог защитить свое имущество и в случае повреждения или утраты получать компенсационные выплаты. Подробнее о том, что считается страховым случаем по КАСКО, а что к ним не относится, читайте здесь, а в этой статье мы рассказали о том, как получить выплату.

    В отличие от ОСАГО, объем страховых случаев по КАСКО намного шире. Например, КАСКО защитит ваш автомобиль не только от повреждений, причиненных третьими лицами, но и от повреждений в случае пожара, наводнения и т.д. ШЛЕМ и ОСАГО также различаются по стоимости.

    Полисы страхования автогражданской ответственности намного дешевле полисов КАСКО и, следовательно, более доступны для населения нашей страны.

    ВАЖНЫЙ! Раньше размер базовой тарифной ставки по ОСАГО для всех страховых компаний был одинаковым, сегодня ЦБ РФ устанавливает базовую тарифную ставку в рамках «коридора», это делается для того, чтобы страховые компании имели возможность соревноваться друг с другом в борьбе за покупателя.

    Стоимость AutoCASCO зависит от стоимости самого транспортного средства, а также степени риска. Стоимость КАСКО разная и зависит от базовой ставки конкретной страховой компании. Размер компенсационных выплат также различается: в одном случае компенсация рассчитывается исходя из средней стоимости ремонтных работ с учетом степени износа автомобиля, во втором случае — реальной стоимости необходимых ремонтных работ возвращается.

    В отличие от ОСАГО, которую обязаны приобретать все владельцы транспортных средств, независимо от возраста их автомобилей, только владельцы транспортных средств, возраст которых не превышает 10 лет, смогут приобрести КАСКО. Кроме того, эти два вида страхования различаются размером страховой защиты, если максимальная сумма компенсации по ОСАГО составляет не более 500 тысяч рублей, размер компенсации по КАСКО может быть разным и зависит от стоимости самого транспортного средства.

    Размер страховой защиты не может превышать стоимость автомобиля.

    Что ОСАГО, что ШЛЕМ имеет как свои плюсы, так и минусы. Одним из основных недостатков полиса страхования парковки является то, что он страхует только вашу ответственность и не имеет ничего общего с вашим имуществом. С другой стороны, AutoKASCO страхует ваше имущество, но не вашу ответственность.

    Поэтому банки обязывают своих заемщиков приобретать полисы КАСКО. Эта страховка дает уверенность в том, что автомобиль, который в случае автокредита является гарантией, безопасен, и в случае потери или повреждения страховая компания возместит все расходы.

    Преимущества КАСКО очевидны, помимо того, что этот страховой продукт страхует ваш автомобиль от кражи или повреждения не только в случае аварии, эта страховка защитит вас в случае неправомерных действий третьих лиц, в случае стихийных бедствий, и так далее, как в денежном выражении, так и путем проведения ремонтных работ.

    Компенсация КАСКО подлежит выплате независимо от того, кто виновен в аварии, вы или другое лицо.

    О покупке КАСКО каждый автовладелец решает самостоятельно. Но сегодня многие банки автострахования обязывают своих клиентов заключать договоры добровольного страхования, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

    В среднем размер страховой премии по КАСКО равен 10% от стоимости застрахованного транспортного средства. Но, несмотря на дороговизну КАСКО, оно обеспечивает значительную защиту вашего автомобиля в различных не очень приятных ситуациях.

    Обязательное страхование автогражданской ответственности также имеет свой перечень льгот, а именно:

  • Низкая стоимость (по сравнению с КАСКО.
  • Этот вид страхования регулируется не СК, а действующим на территории Российской Федерации законодательством. Стоимость полиса, порядок расчета страховых выплат и порядок заключения договоров регулируются законодательством.
  • Есть скидки (до 50% от страхового взноса) для инвалидов 1, 2 и 3 групп, а также для тех, кто ездит без происшествий.
  • Если ваша ИК объявляет о банкротстве, выплаты вам все равно будут производиться.
  • Еще в 2013 году наша Госдума решала вопрос о совмещении этих двух видов страхования. Но пока эта проблема находится в подвешенном состоянии и сегодня ОСАГО и КАСКО — это отдельные виды страховых продуктов. Чтобы объединить эти два типа страхования в один, необходимо будет пересмотреть расчеты страховых взносов, цели страхования и элементы страхования для этих двух полисов, поскольку они имеют фундаментальные различия.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: