Все про переоформление ипотеки на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Есть много причин для повторной регистрации. Но первое, что должен сделать клиент банка, это обратиться в свою финансовую компанию, где он взял деньги в долг.

переоформление ранее выданного кредита возможно только при согласии самой финансовой компании. Конечно, сами банки не имеют преимущества от такой процедуры, но в большинстве случаев идут навстречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и Банк ВТБ, очень часто допускают сделку, так как уже неоднократно проводили операции по смене собственников.

Часто этот метод позволяет успешно погасить долг.

Требования к новому клиенту

Банк очень осторожен с новым заемщиком, который хочет взять на себя чужие кредитные обязательства. Поэтому требования к нему довольно жесткие:

Что говорит закон?

В Российской Федерации закон гласит, что есть только две причины, по которым финансовая компания может одобрять такие сделки. И это:

1. переоформление кредита на другое лицо;
2. рефинансирование, благодаря которому клиент банка рефинансируется в другой финансовой компании.

Основным законом, регулирующим эту проблему, является статья 77 Федерального закона об ипотеке.

При переоформлении жилья в ходе расторжения брака учитываются также Семейный кодекс и статьи 33–39, а также статьи 45 и 60. При этом учитываются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей учтено

.

Другой хозяин

Банкам невыгодно, когда домовладелец и заемщик — разные люди. Поэтому говорить о том, можно ли обустроить квартиру другому человеку, довольно сложно. Многое зависит от внутреннего распорядка финансовых институтов. Но есть случаи, когда заключение такого кредитного договора возможно.

Вероятность того, что квартира находится на имя другого лица, зависит от объекта залога:

1. В случае приобретенного имущества передать право собственности другому лицу можно только при определенных условиях. Кредитор может предоставить разрешение, если собственник выступает в качестве созаемщика. Также желательно, чтобы это был родственник заемщика.
2. Объектом залога являются другие свойства. Именно ею заемщик будет расплачиваться, если не сможет выплатить ссуду. К купленной квартире банк отношения не имеет. Но и в этом случае финансовые организации по-прежнему неохотно заключают сделку, так как человеку практически невозможно доказать целевое расходование средств.

Если говорить о том, можно ли брать ипотеку для супругов так, чтобы собственником был только один из них, то эта проблема полностью разрешима. Муж и жена выступают созаемщиками общей собственности, поэтому банк может принять это условие. При необходимости супруги могут составить брачный договор, в котором будут указаны права собственности и другие условия.

Другой метод, который используется, когда один человек занимает дом, а другой становится владельцем, — это повторное зачисление. Для этого ссуда выдается по всем правилам, а затем с разрешения кредитора право собственности переходит к третьему лицу. Но этот метод связан с большими затратами на услуги, поэтому используется редко.

Если вы берете кредит не на себя, нужно просчитать все риски. Даже если финансовое учреждение принимает эти условия, собственник может прекратить выплату кредита. Как созаемщик, вам придется выполнять все обязательства самостоятельно. Поэтому, если плательщик по каким-то причинам не желает становиться собственником, лучше получить потребительский кредит. Нет никаких гарантий, поэтому кредитору все равно, кому принадлежит квартира и кто платит.

Причины

Рассмотрим подробнее, что именно может служить для такого решения, как происходит передача ипотеки другому лицу или рефинансирование.

Ухудшение материального положения

Учитывая, что ипотечные кредиты выдаются на достаточно длительный срок, неудивительно, что за это время финансовое положение клиента может ухудшиться. Если возникает подобная ситуация, финансовые компании обычно предлагают следующее решение проблемы:

1. рефинансировать ссуду по более низкой процентной ставке;
2. увеличение срока кредита и, как следствие, уменьшение суммы выплат.

Иногда сам заемщик предлагает переоформить ссуду другому человеку (например, родственнику). Кредитор может пойти на такие уступки, но только в том случае, если новый заемщик будет платежеспособным.

Переход в другой банк

Учитывая, что конкуренция между банками на данный момент достаточно жесткая, финансовые компании стараются привлечь постоянных клиентов, особенно тех, кто приносит им прибыль в виде ипотечных кредитов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкие проценты по кредиту, более справедливые условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредита и так далее. Важно то, что для прохождения этой процедуры не обязательно получать согласие банка, в котором изначально был выдан кредит.

Что тогда нужно

? Необходимо:

1. Заключите сделку с новой финансовой компанией, возьмите у нее немного денег и погасите ссуду в старом банке.
2. необходимо заранее продумать все нюансы, в том числе преимущества новых кредитов. Например, в новом банке с вас могут взимать дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Вы можете рассчитать новые условия ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

Изменение семейного статуса

Если супруг разводится, часто возникает ситуация, когда бывшая семья сталкивается с вопросом о том, как именно переоформить ипотечный договор, в зависимости от того, какой из них был заемщиком, а другой — созаемщиком или поручителем.

Эта проблема будет особенно актуальной, если ипотека остается на одном супруге, а квартира передается другому.

В этом случае банк может утвердить решение о передаче ипотеки от одного заемщика к другому. Однако новому заемщику придется доказать свою платежеспособность

.

Другие причины

А вот еще несколько случаев, когда вам может потребоваться рефинансирование:

1. Возможно, изначально ипотечный кредит брали кому-то родственники или друзья.
2. Мужчина решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и другие кредиты, и их лучше погашать единовременно.
3. У человека нет финансовых возможностей погасить ссуду, и его родственники берут на себя эту ответственность.

Все эти варианты также могут стать поводом для переоформления ипотеки.

Кредитные доноры

В Интернете есть много объявлений, которые размещают «черные брокеры» и «профессиональные созаемщики». Эти люди обещают за определенную плату переложить долговую нагрузку на посторонних граждан. Многие из них требуют предоплаты и гарантируют 100% результат. У заемщика, который переводил деньги незнакомцам, ничего нет.

Есть еще одна схема работы, позволяющая криминальным группировкам получать существенный доход. Мошенники создали компанию по «урегулированию ипотечных кредитов». Жилищные кредиты переоформляются для бездомных и граждан, ведущих необщительный образ жизни. За эти услуги клиент выплачивает преступникам определенный процент от суммы кредита.

Как преступники проходят через банковские чеки? Дело в том, что в банду входят коррумпированные кредитные специалисты и агенты безопасности банка. Наличие связей в финансовом мире позволяет мошенникам извлекать прибыль в особо крупных размерах.

Через некоторое время «преступные созаемщики» и «ипотечные брокеры» узнают о правоохранительных органах и вовлекаются в уголовные дела. Настоящие сроки получают не только организаторы криминального бизнеса, но и заказчики, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

Нюансы переоформления

Как уже упоминалось выше, крупные банки, такие как Сбербанк, Банк ВТБ и Россельхозбан

даже если не по своей воле, они все равно соглашаются продлить регистрацию кредита, имея большой опыт в таких операциях. Посмотрим, в чем заключаются нюансы такой перерегистрации.

В Сбербанке

Сбербанк, имеющий большой опыт в этой сфере, разработал собственную программу рефинансирования, но при этом не слишком лоялен к тем клиентам, которые хотят переоформить кредит другому человеку.

На данный момент ставка рефинансирования составляет 9,5%, но даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам занять средства в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. С предложениями рефинансирования можно ознакомиться на сайте www.sberbank.ru.

В ВТБ

Банк ВТБ, как и Сбербанк, тоже не очень-то хочет регистрироваться заново, потому что для банка это связано с определенными рисками. Однако можно попробовать подать заявку на продление, особенно если новый клиент сможет доказать свою платежеспособность.

Как и Сбербанк, Банк ВТБ предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

1. Фиксированная ставка по этой программе составляет 8,8%.
2. Кредит выдается исключительно в рублях.
3. важно, чтобы первоначальный взнос не превышал 80% от суммы займа.
4. Максимальный срок кредита для рефинансирования — 30 лет.
5. Точно так же вы можете занять в банке до тридцати миллионов.
6. Комиссия за получение кредита в банке отсутствует.

Подробности рефинансирования написаны на странице www.vtb.ru.

В других банках

Какие еще банки предлагают рефинансирование и на каких условиях?

1. Газпромбанк, а также Автобанк
   , предлагает рефинансирование от 8,8% до 30 лет www.gazprombank.ru.
2. Тинькофф
   банк, в свою очередь, предлагает процентную ставку 8,25% на срок до 25 лет и в размере трехсот тысяч рублей.
3. Россельхозбанк
   также я готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей до 30 лет и процентной ставкой 9,05% www.rshb.ru.

Как можно оформить ипотеку на одного, а квартиру на другого

Чаще всего заемщик и собственник квартиры — одно лицо. Это обстоятельство выгодно банкам, так как облегчает их работу. Можно оформить ипотеку на одного человека и квартиру на другого, но эти случаи ограничены.

Например, когда один из супругов выступает созаемщиком, и ссуда предоставляется основному лицу (заемщику). Банк принимает в залог активы, уже находящиеся в собственности, но не приобретенные. Контракт сначала подписывает одно лицо, а уже потом переоформляет его другому. Этот метод нежелателен для кредиторов, поскольку невозможно проверить целевое использование денег. И банк не видит предмет покупки.

Для кредитора этот вариант подходит, когда процесс передачи долга включает оценку кредитоспособности нового заемщика. Для этого необходимо вывести кредит из ЕГРН. Его нужно перепечатать. Продление кредита другому лицу невыгодно для должника, так как это будет связано с большими расходами.

Оформление на супругов

Согласно действующему законодательству супруг (а) или супруг (а) автоматически становится созаемщиком по кредитному договору. Если один из супругов не работает официально, необходимо будет различать права собственности, так как банку нужны работающие муж и жена. В противном случае риск отказа будет высоким.

Как делится ипотека в случае развода — важные моменты.

Если супруги решают развестись, то они должны понимать, что у них такая же обязанность по выплате ссуды банку. Это связано с тем, что право собственности оформлено как общая собственность. Вы можете оформить ипотеку на одного из супругов, но это не будет обстоятельством, за которое один из супругов будет нести ответственность. В случае развода этот факт остается неизменным.

Процесс переоформления

Рассмотрим подробнее, что нужно сделать для переоформления кредита.

Что потребуется?

Возможно, одного вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Вам нужно найти человека, который согласится на продление. Кроме того, есть важный нюанс — такой человек должен быть богатым и уметь подтверждать свой доход.

Кроме того, об этом нюансе можно подумать заранее, и еще на этапе составления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому при желании можно переоформить ипотеку на другое лицо.

Если говорить о рефинансировании, то все еще проще. Для другого банка вам потребуется собрать следующие документы:

1. анкета, в которой будет указано, какой пакет услуг вы выбрали;
2. паспортные данные всех лиц, участвующих в регистрации, включая созаемщиков и поручителей;
3. документы на недвижимость;
4. подтверждение дохода.

Так как образец анкеты есть практически на каждом сайте, предлагающем рефинансирование, этот пункт не должен вызывать особых проблем. Кроме того, всегда можно запросить образец и форму для заполнения на стойке банка.

Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки занимает не более недели.

Как видите, довольно большое количество банков предлагает программы рефинансирования. Но, как правило, это касается только следующих граждан:

Но для пенсионеров и людей, которые достигнут пенсионного возраста еще до погашения кредита, эта программа не работает

.

Пошаговые действия

Для того, чтобы переоформить кредит, вам необходимо предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания помимо уже указанного списка может запросить другие документы.

Итак, как выглядит действие по продлению кредита?

После завершения процедуры выплаты долга остается только заключить новый кредитный договор.

Как видите, процедура довольно простая и не создает никаких сложностей, но только в случае согласия кредитора на переоформление

.

Переоформление ипотечного договора: что и как

Действительно, процесс такой перерегистрации совсем не сложен. Новый собственник берет ипотечную ссуду, за счет этих «кредитных средств» бывший заемщик закрывает ипотеку. При желании таким образом вы также можете повторно оформить ипотеку на себя, получая наилучшие проценты, или, для удобства, поменять банк.

Основные сложности — это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, например, на ипотеку «с нуля». Если вы уже выполнили эту процедуру, то знаете, что сбор и проверка документов может занять несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки другому лицу не влечет за собой убытков для банка. Но и прибыли у организации не будет. И поэтому без серьезных оснований многие организации не хотят заниматься перерегистрацией, ведь сам процесс отнимает время у сотрудников банка, документы нужно проверять. Конечно, о новых кредитах выгоднее позаботиться, чем продлевать договоры без дополнительной прибыли. Но если удастся обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если финансовое положение заемщика изменилось или «жилищный вопрос» решен в разводе.

Сегодня без особых проблем можно переоформить ипотеку другому человеку во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень доволен новыми клиентами, которые хотели бы переоформить ипотеку на новых условиях без смены ответственного лица. Эта услуга требуется тем, кто хочет передать все свои ссуды организации для удобства платежей. К тому же такое решение в некоторых случаях помогает снизить, в том числе, проценты и комиссии. Другие крупные банки предлагают аналогичные решения.

Как переоформить ипотеку с бывшего мужа на созаемщика жену, если квартира вдобавок и еще не сдана?

Добрый день. Как переоформить ипотеку от бывшего мужа к жене созаемщика, если квартира к тому же еще не сдана?

Антонов А.П юрист

Добрый день! Согласно ст. Изобразительное искусство. 391-392.3 ГК РФ перевод долга от одного должника к другому может производиться по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с ведением коммерческой деятельности их сторонами, уступка долга может быть произведена по соглашению между кредитором и новым должником, в соответствии с которым новый должник принимает на себя обязательства первоначального должника. Уступка должником своего долга другому лицу допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия ничтожна. Если кредитор дает предварительное согласие на уступку долга, такая передача считается состоявшейся, когда кредитор получает сообщение об уступке долга. При переводе долга в силу обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед лицом кредитор, если соглашение об уступке долга не предусматривает субсидиарной ответственности первоначального должника или первоначального должника, не освобожденного от исполнения обязательства. Первоначальный должник имеет право отказаться от исполнения обязательства. Новый должник, который выполнил обязательство, касающееся осуществления коммерческой деятельности его сторонами, передает права, вытекающие из этого обязательства, кредитору, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или которое вытекает из суть их взаимоотношений. Следовательно, правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса, применяются к форме уступки долга. Новый должник имеет право возражать против требования кредитора на основании отношений между кредитором и первоначальным должником, но не может осуществить в отношении кредитора право на зачет встречного требования первоначального должника. Кредитор может осуществлять все права, вытекающие из обязательства, по отношению к новому должнику, если иное не предусмотрено законом, соглашением или не вытекает из существа обязательства. Если во время перевода долга первоначальный должник освобождается от обязательства, гарантия исполнения обязательства, предоставленная третьей стороной, аннулируется, если только это лицо не согласилось нести ответственность за нового кредитора. Освобождение первоначального должника от обязательства применяется к любому предоставленному им обеспечению, за исключением случаев, когда залоговый актив был передан им новому должнику. Долг может быть передан от должника другому по основаниям, предусмотренным законом. Для перевода долга по закону согласие кредитора не требуется, если иное не предусмотрено законом или если оно не вытекает из существа обязательства. В случае одновременной передачи одной из сторон всех прав и обязанностей по договору другому лицу (уступка договора) в рамках операции передачи применяются правила уступки кредита и перевода долга соответственно. Поэтому изменение должника в договоре ипотечного кредита возможно, но с согласия кредитора (банка).

С уважением, юрист Анатолий Антонов,

управляющий партнер ЮФ «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату? Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Условия переоформления в Сбербанке

Сегодня Сбербанк применяет индивидуальный подход к клиентам, поэтому заемщики вправе рассчитывать на возможность переоформления ипотеки при соблюдении всех требований кредитора.

Допустимы следующие ситуации:

Новый заемщик должен быть платежеспособным, и после выплаты ссуды имущество, на которое распространяется гарантия, должно перейти в его владение. Изменение титула заемщика осуществляется при расторжении брачного союза или заключении брачного договора, который устанавливает режим раздельного владения активами.

Для возможности повторной активации кредита требуется отсутствие просроченной задолженности, действующий страховой полис и предоставление обязательного пакета документов. Если клиент имеет статус участника зарплатного проекта Сбербанка, то справку о доходах, полученных по основному месту работы, в этом случае предоставлять не нужно. Желательно заранее уточнить перечень необходимых документов, но при рассмотрении заявки банк имеет право запросить дополнительные документы.

Прежде чем принять окончательное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», так как затраты могут быть значительными.

Они складываются из следующих составляющих:

В обмен на возможность повторного зачисления Сбербанк может предъявить новые требования, включая сокращение или продление срока договорных отношений, размер процентной ставки и другие параметры кредита.

Алгоритм переоформления ипотеки

Детали могут отличаться, но общая схема такова:

1. Заемщик и его «правопреемник» обращаются в банк для получения разрешения на проведение операции и уточнения перечня необходимых документов.
2. Новый потребитель собирает документы, оформляет заявку и ожидает положительного решения.
3. Бывший заемщик должен продолжить выплаты в это время. Если есть задержка, вам нужно будет сначала ее очистить, иначе продление станет невозможным. Вся процедура редко занимает меньше месяца, поэтому необходимо будет произвести хотя бы один платеж.
4. Если заявка нового плательщика будет одобрена, ссуду можно будет перерегистрировать напрямую. Прочтите здесь, как покупатель может повысить свои шансы на получение ссуды.
5. В назначенное время в банк приходят старый и новый плательщики. Бывший плательщик оформляет заявление о досрочном погашении кредита за счет средств, предоставленных ему новым собственником имущества. Он в свою очередь оформляет заявку на получение ипотечной ссуды на остаточную задолженность. Здесь говорят о досрочном погашении ипотечного кредита.
6. После проведения манипуляций бывший клиент получит свидетельство о закрытии ипотеки, а новый — кредитный договор и график платежей.

Кредит без отказа

Кредит без отказа

Вам также могут быть интересны эти статьи:

7. Далее необходимо заключить договор купли-продажи с ипотекой и перерегистрировать права собственности в Регистрационной палате.

Рубрика вопрос-ответ:

2017-10-20 19:14

Анастасия

Мама и папа брали ссуду на 30 лет, платят почти 8 лет. Создан для папы, его мать — созаемщик. Недавно вышла замуж, теперь родители хотят подарить нам эту квартиру. Мы с супругой можем перерегистрировать dog-r.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анастасия, решать эту проблему нужно с представителями банков, заранее что-то спрогнозировать сложно. Если у вас высокая кредитоспособность, они также могут одобрить

2019-01-29 16:43

Кристина

Недавно они взяли в Сбербанке простую ссуду на недвижимость, но социальную ссуду даже не пробовали. Сейчас мы думаем, а можно ли все-таки пройти через это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Кристина, нет. Сейчас социальной ипотеки в принципе нет, она действует только для бюджетников Московской области. И его строго получают заемщики определенных категорий: врачи, ученые, учителя

Посмотреть все вопросы и ответы ⇒

16.02.2016 Об авторах | Рубрика: Ипотека | ЛендерПРО