Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Что такое ипотека от ОАО «РЖД»?

Льготный кредит железнодорожникам — это специальная программа, позволяющая приобрести жилье на самых выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой депозит, бездепозитный и т.д.).

Купить жилье в кредит можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае есть важное ограничение — объект недвижимости, в котором находится захламленная квартира, должен быть возведен .

Условия ипотечного кредитования

Для сотрудников РЖД существуют довольно выгодные условия кредитования:

В случае увольнения из ОАО «РЖД» заемщик теряет льготы. Это означает, что вам придется производить все дальнейшие платежи на общих основаниях.

Особенности погашения ипотечного займа РЖД

После заключения кредитного договора банк сообщает заемщику план платежей, согласно которому клиент должен в установленный день перечислять определенную сумму каждый месяц для погашения кредита.

Рассмотрим ежемесячный платеж на примере ВТБ24. Заемщик оформляет дебетовую карту банка, с которой время от времени (согласно графику) будут списываться средства. Для успешного денежного перевода на карте должна быть достаточная сумма для оплаты к соответствующей дате.

Банк допускает досрочное погашение кредита. Главное условие — заранее сообщить об этом (написать заявление). Остаток долга по желанию заемщика может быть переоформлен: уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита. После настройки нужно получить новую программу. Сделать это можно на сайте ВТБ24 или в офисе банка.

На кого распространяется льготная ипотека?

Кто может получить ипотеку от РЖД? Право на получение жилищного кредита имеют сотрудники, участвующие в программе поддержки бизнеса и отвечающие следующим требованиям:

1. Гражданство России.
2. Возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
3. Кредитная история положительная.
4. Ежемесячный доход — в 2 раза выше выплаты по кредиту (с учетом удержания прожиточного минимума на каждого члена семьи).
5. Наличие определенной суммы для первоначального взноса и выплаты комиссионных (кроме молодых специалистов).
6. Непрерывный стаж работы — 3 года (кроме молодых специалистов).
7. Необходимость улучшения жилищных условий заемщика — для подтверждения особого статуса вам потребуется предоставить:

Как только подойдет ваша очередь, пакет документов нужно будет подать повторно. Это необходимо для обновления предоставленных данных.

Жилищная политика РЖД

Жилищная политика РЖД предусматривает создание специализированного жилищного фонда для сотрудников компании (СПЖ). Деятельность этого фонда регулируется следующими документами:

Право на получение жилья из этого фонда на период работы на РЖД принадлежит работникам, указанным в перечне основных профессий и должностей работников ОАО «РЖД», обеспечивающих соответствующие производственно-технологические процессы, которые: в силу характера своей работы должны проживать рядом с местом работы, гостями, перемещенными руководителями и специалистами ОАО «РЖД», которые могут проживать в жилых помещениях специализированной недвижимости ОАО «РЖД» (далее — Список).

Основанием для регистрации является обязательство ОАО «РЖД», предусмотренное трудовым договором, а также наличие соответствующей профессии и должности в списке.

Жилые помещения ГФК в приоритетном порядке предоставляются сотрудникам, работающим на удаленных железнодорожных станциях, железнодорожных линиях и перекрестках, а также на значительном удалении от населенных пунктов. Пособие по работе выплачивается за 10 лет проживания в ФКП.

Предоставление жилого помещения ГФК не является основанием для исключения работника из очереди на оказание бизнес-поддержки для улучшения жилищных условий. Работники, проживающие в жилых помещениях ЖКХ, имеют право зарегистрироваться для оказания бизнес-поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения, если для этого есть причина.

Работник, профессия или должность которого включены в список, также может самостоятельно заключить договор аренды жилого помещения, не принадлежащего РЖД. В этих случаях в соответствии с заключенным трудовым договором компания возмещает работнику часть затрат (за исключением затрат на коммунальные услуги, подробнее см. Положение), не более 5 лет, но не более 70. % от фактической стоимости найма.

Жилое помещение ЖКХ не может быть передано арендатору в собственность. При отсутствии потребности ОАО «РЖД» в жилом комплексе ЖФК он может быть продан работнику после исключения его из технологического фонда компании (подробнее см. Положение) на следующих условиях:

Кредит для молодых железнодорожников

Ипотека для молодых специалистов РЖД предоставляется работникам в возрасте до 30 лет, прошедшим дневную форму обучения и приступившим к работе в год выпуска в образовательном учреждении. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных субсидий.

Итак, по условиям контракта молодые специалисты имеют право на следующие льготы:

Молодым специалистом считается работник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, предусмотренных уставом конкретного предприятия, это право остается у работника в течение 3 лет.

Какие банки выдают ипотеку с пониженной ставкой для железнодорожников

На данный момент оформить ипотеку на выгодных условиях можно только в разных банковских учреждениях:

более подробную и точную информацию можно получить, связавшись с сотрудником одной из этих банковских компаний.

Также стоит отметить, что ранее выданный РЖД субсидируемый ипотечный кредит может сократиться по мере рождения детей. Это связано с вкладом работодателя в частичную выплату долга. При рождении первого ребенка сумма будет равна рыночной стоимости 10 кв.м жилья. Если в семье родится второй ребенок, РЖД компенсируют 14 кв. М. При рождении следующих детей собственнику ипотечной квартиры будет выплачена сумма, равная цене 18 кв.

Причины для отказа в ипотечном кредитовании

Есть несколько ситуаций, в которых сотруднику РЖД могут отказать в регистрации. Согласно действующему в 2021 году законодательству, к ним относятся все умышленные манипуляции, приведшие к ухудшению условий жизни:

Эти ограничения действуют 5 лет.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждую из них:

1. Шаг 1. Регистрация на рабочем месте. Для этого заявителю необходимо написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
2. Шаг 2. Обратиться в Желдорипотек. Специалисты этой организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень вашего дохода и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
3. Шаг 3. Принять решение Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. У сотрудников этих организаций есть не более 30 дней на рассмотрение представленных документов. Уведомление приходит в письменной форме на личный адрес сотрудника или в отдел кадров.
4. Шаг 4. Подписание кредитного договора. Если ответ положительный, сотрудник выстраивается в очередь для получения субсидированной ссуды и подписывает соответствующий договор.
5. Шаг 5. Страхование жилья и оформление залога. Страховые выплаты могут быть включены в стоимость ипотеки или оплачены наличными.

Если с тех пор, как пришла очередь на получение субсидируемых кредитов прошло 12 месяцев, а заемщик не подписал договор (например, из-за отсутствия денег на уплату комиссионных и первоначальных взносов), он автоматически исключается из программы. При этом он может снова подать заявку на регистрацию.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Основным преимуществом использования ипотеки РЖД является возможность получения ипотеки на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заемщик сможет существенно сэкономить. В то же время РЖД таким образом привлекает и удерживает хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако есть и недостатки:

Документы для получения кредита

Чтобы получить кредит для сотрудников РЖД, нужно собрать целый пакет документов:

Любой человек с другим доходом или работающий неполный рабочий день должен предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку из банка или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.

Для получения кредита по льготной ставке необходимо предоставить документы, подтверждающие участие в программе субсидирования ипотечного кредитования компании. Это включает:

После одобрения заявки вам нужно будет подготовить документы на право собственности. Тем, кто собирается купить квартиру в новостройке, достаточно принести в банк пакет учредительных документов на застройщика (устав, выписку из ЕГРН, протокол создания и др.) И договор долевого участия.

Если вы собираетесь покупать готовое жилье, вам потребуется собрать следующие документы:

Альтернативные решения

Если вас не устраивают условия субсидируемых кредитов, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

Корпоративное жилье

Корпоративное жилье — это временная собственность для сотрудников, которым в силу характера их работы необходимо жить рядом с местом работы. Их профессии внесены в особый список.

Временное жилье остается собственностью работодателя, однако оно может быть приобретено работником при соблюдении следующих условий:

При отсутствии служебного жилья железнодорожники, проживающие в отдаленных регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии

Субсидии на оплату определенной части приобретаемой недвижимости гарантируются:

Ипотечная субсидия РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:

Субсидию можно использовать не только для покупки недвижимости в Желдорипотеке, но и для покупки квартиры на вторичном рынке. Срок действия всего шесть месяцев. По истечении этого срока ОАО «РЖД» имеет право запросить подтверждение целевого использования предоставленных средств.

Зная, как оформить ипотеку сотрудника РЖД, вы сможете получить множество различных льгот и приобрести жилье без ущерба для своего бюджета.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы ипотеки РЖД?

Субсидируемая часть кредита напрямую зависит от состава семьи. Имейте в виду:

Для расчета общей суммы субсидии необходимо определить стоимость квадратного метра квартиры и нормы жилой площади для семьи. Первый показатель рассчитывается по следующей формуле:

Стоимость квадратного метра = средняя рыночная цена квадратного метра в конкретном регионе x поправочный коэффициент

В Российской Федерации установлен следующий тариф на жилую площадь:

Следовательно, приблизительная сумма гранта составляет:

Точные цифры зависят от места жительства заявителей. Показатель устанавливается на уровне менеджмента РЖД.