Вторая ипотека в Сбербанке: можно ли взять не погасив первую

Для многих людей покупка недвижимости в ипотеку — единственный способ получить свой дом. Ипотечный кредит особенно популярен среди молодых семей, так как сегодня существует множество льготных программ как от кредиторов, так и от государства. Бывают ситуации, когда заемщики, еще не выплатившие свою ипотечную задолженность, хотят продать квартиру с ипотечным покрытием и купить новую недвижимость. После продажи недвижимости старая ипотека закрывается, а другая открывается на новых условиях. Обычно это делают для расширения жилого пространства. В некоторых ситуациях заемщики подают заявку на вторую ипотеку в Сбербанк, не возвращая первую.

Можно ли взять вторую ипотеку

Российское законодательство, а также внутренние правила банков не содержат запретов на получение второй ипотечной ссуды, хотя кредиторы стараются не афишировать такую ​​информацию. Дело в том, что выдача очередного крупного кредита сопряжена с большими рисками для финансовых институтов. Поэтому кандидатов рассматривает и оценивает банк с особым вниманием. Со стороны заемщика это решение должно быть тщательно оценено: необходимо реалистично оценить свои силы и финансы для погашения двух ипотечных кредитов одновременно, принимая во внимание продолжительность этих видов кредитов и нестабильность экономической ситуации ситуация в стране.

Зачем нужна вторая ипотека

Ситуации в жизни разные, и только заемщик решает, нужна ему такая ноша или нет. Среди причин, по которым человек берет очередную ипотеку, наиболее распространены следующие ситуации:

1. Заемщик решил купить второй дом, поскольку это позволяют высокие доходы.
2. Бывают обстоятельства, когда заемщик хочет помочь кому-то купить жилье, но у ведомства нет для этого возможностей (это могут быть дети, родители или другие близкие родственники, которым человек полностью доверяет и хочет помочь).
3. Заемщик купил квартиру в ипотеку, а дополнительно решил приобрести дачу или построить загородный дом.
4. Семья решила сменить место жительства и поэтому хочет купить квартиру в другом городе.
5. Заемщик решил выгодно для себя докупить недвижимость: арендовать купленное жилье в ипотеку и выплачивать ежемесячные взносы по ипотечной ссуде с полученным доходом. В результате через несколько лет у него будет вторая недвижимость, в которую он вложил минимум собственных средств, потому что ежемесячные платежи ему предоставили арендаторы.

Какими бы ни были мотивы заемщика, он должен трезво оценить свои силы, выплатит ли он сразу две ипотеки и как он это сделает.

Важно! В Сбербанке можно взять два ипотечных кредита не только последовательно один за другим через определенное время, но и одновременно, если вы соблюдаете все требования кредитора.

Что еще хочет видеть банк

Когда клиент обращается за второй ипотечной ссудой, банк также предъявляет дополнительные требования. Они стандартные, ничем не отличаются от первой заявки на ипотеку:

Гражданство РФ и наличие постоянного вида на жительство Сбербанк считает важнейшими условиями одобрения заявки. Также важна правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии выплатить долг, и поэтому важно, чтобы он был в трудоспособном возрасте в течение всего срока платежа.

Особенности получения второй ипотеки

Для банка выпуск таких крупных сумм на длительный период связан не только с получением хорошей прибыли, но и с определенными рисками. Чем больше сумма кредита, тем больше риск невозврата заемных средств. Поэтому потенциальный заемщик должен четко понимать, что он будет подвергнут тщательной и всесторонней проверке службой безопасности банка. Оценивается факт подлинности документов, наличия легального дохода, их стабильности и т.д. Но если клиент сможет доказать свою платежеспособность, проблем с получением второй ипотеки возникнуть не должно.

На что обращает внимание Сбербанк при рассмотрении заявки на другую ипотеку:

1. Кредитная история. У соискателя должна быть безупречная кредитная история, особенно по первой ипотеке: не должно быть задолженностей и штрафов. Платежная дисциплина фиксируется в BCI. Сначала банк изучит досье клиента, а затем решит, в каком направлении рассматривать вопрос. Иногда для клиента с положительным делом есть возможность снизить ставку по кредиту и уменьшить сумму первого взноса. Но все зависит от индивидуальных обстоятельств. По-другому доказать добросовестность и добросовестность человека сложно.
2. Высокий и стабильный доход клиентов, которого должно хватить на обслуживание двух кредитов. В расчете учитывается основной доход, дополнительный доход, предоставленный на законных основаниях, а также наличие вкладов, сбережений, сберегательных счетов. Будет преимуществом, если клиент вносит крупную сумму первоначального взноса из личных средств или владеет другой недвижимостью. Это будет весомым аргументом для принятия положительного решения.
3. Жидкая гарантия. Гарантией погашения любой ипотечной ссуды для банка является ссуда на недвижимость, которая дает право продать недвижимость и погасить задолженность, если возникнут соответствующие обстоятельства. Наличие третьего объекта недвижимости, который будет предоставлен в качестве обеспечения ипотечного кредита, положительно скажется на решении банка. Такая ситуация будет иметь преимущество перед ситуацией, когда само купленное жилье передается в залог.

Порядок оформления

можно ли снять вторую квартиру или дом в ипотеку? Конечно, можно, если у покупателя для этого достаточно дохода. Для получения второй ипотечной ссуды заемщику необходимо выполнить следующие действия:

Кроме того, клиент вместе с банком заключает договор купли-продажи, и происходит операция перехода права собственности покупателя. На следующем этапе оформляется квартира и ипотечный кредит. Все договоренности согласовываются с продавцом, банком, страховой компанией и государственными органами.

Как взять вторую ипотеку в Сбербанке

Попытаться получить вторую ипотечную ссуду могут не только обеспеченные люди, но и постоянные клиенты Сбербанка, которые уверены, что смогут погасить долг, не разрывая договор. Основным фактором здесь является наличие возможности обслуживать два кредита. Если вы сами решите, что сможете это сделать, при отправке вопроса учтите следующие моменты:

1. Сбербанк охотнее будет выдавать второй заем, когда остаточная задолженность по первому не превышает 700 000 рублей.
2. Выплата ежемесячных платежей по двум ипотечным кредитам должна составлять не более 40% от общего дохода семьи.
3. Если в семье есть иждивенцы, рассчитайте предварительный прожиточный минимум для всех членов семьи. Оставшаяся сумма должна покрывать ежемесячные платежи.
4. У вас не должно быть других банковских кредитов. Это увеличит шансы на одобрение.

Документы для оформления ипотеки

Перечень документов, необходимых для оформления второй ипотеки, а также требования к самим заемщикам не меняются. Вам потребуется предоставить:

1. Документ, удостоверяющий личность: паспорт с гражданством РФ и ПМЖ.
2. Заявление с личными данными, заполненное по стандартной форме.
3. Документ, подтверждающий постоянную работу (трудовой договор, копия трудовой книжки).
4. Документы, подтверждающие официальный уровень доходов (справка 2-НДФЛ с места работы или справка по форме банка работодателя).
5. Документы, подтверждающие наличие дополнительных финансов или наличие дополнительных источников дохода (выписка с банковского счета, выписка на карту, свидетельства о праве собственности на движимое и недвижимое имущество).

В этом случае, чем больше доказательств вашей платежеспособности вы предоставите, тем выше ваши шансы на получение положительного решения.

Алгоритм действий

Оформить ипотеку во второй раз будет намного проще, так как у клиента банка уже есть соответствующий опыт в этом вопросе. Оформление второй ипотеки, как и первой, включает следующие этапы:

1. Выбор кредитной программы. Для начала изучите условия различных ипотечных программ. В этом вам могут помочь менеджеры банка, которые любезно предоставят вам всю информацию и ответят на ваши вопросы, а также помогут с выбором.
2. Подача заявки на предварительное рассмотрение. Заявление с заполненной информацией можно подать через Интернет в режиме онлайн или оставить в бумажном виде у кредитного менеджера.
3. Внесение документов на рассмотрение. После предварительного согласования необходимо принести готовый пакет документов для рассмотрения заявки службой безопасности банка. Проверка осуществляется в течении 3-5 рабочих дней.
4. Искать свойства. Если ваша ипотека одобрена, начните искать подходящий дом для покупки. Принятое решение действительно в течение 90 дней.
5. Вручение документов на проживание. Когда вы найдете подходящий вариант, вам необходимо собрать документы на недвижимость и отнести их в банк. Кредитор рассмотрит документы и решит, одобрять ли покупку выбранной недвижимости. Если банк не одобрит товар, придется искать другой.
6. Регистрация собственности. На этом этапе, если банк одобрил сделку, перечислите первоначальный платеж продавцу или положите деньги в сейф и с необходимыми документами отправляйтесь в Росреестр для предоставления документов для регистрации собственности. Это также можно сделать в электронном виде через Интернет.
7. Подписание кредитного договора. После получения права собственности и выписки из ЕГРН, отправляйтесь в банк с этими документами. Подписывать контракт.
8. Страхование. При подписании договора необходимо будет оформить страхование жизни (по желанию) и страхование недвижимости, которое закладывается в банк в качестве залога (обязательно).
9. Перевод денег продавцу. После всех вышеуказанных процедур и подписания договора купли-продажи банк перечисляет деньги наличными или безналичным расчетом продавцу.

Важно! Участие банка в сделке является гарантом ее безопасности, поскольку обман исключается как продавцом, так и покупателем.

Преимущества и недостатки второй ипотеки

Рассмотрим пример, на котором можно более подробно увидеть плюсы и минусы второй ипотеки.

Среднестатистический гражданин покупает дом в ипотеку. Выплачивайте ежемесячные платежи регулярно в течение нескольких лет. Когда до окончания периода ссуды остается совсем немного времени, у заемщика на руках есть сумма, которую можно депонировать и полностью закрыть существующую ипотеку.

Однако заемщик уже хочет купить еще один дом. Он задается вопросом, что в этом случае принесет наибольшую пользу. Вы можете полностью погасить текущую ссуду, закрыв ипотеку раньше, чем предполагалось. Вы также можете продолжить погашение долга в обычном режиме и использовать деньги в качестве первоначального взноса при подаче заявки на второй кредит.

Для многих наиболее предпочтительным вариантом будет полная выплата первой ипотеки. Не многие люди хотят брать новые долги, если старые еще не закрыты.

При подаче заявления на новую ипотеку может возникнуть несколько проблем:

При этом заемщик никогда не узнает, в чем причина отказа. Все решения банка принимаются на его усмотрение.

Важно! Некоторые граждане вместо досрочного погашения имеющейся задолженности используют полученные средства для получения второй ипотеки. Этот вариант может быть выгоден заемщикам, срок кредитного договора которых истекает.

Последовательность действий при оформлении второй ипотеки:

1. Должник регулярно выплачивает первую ипотеку по условиям действующего кредитного договора.
2. Заемщик выдает вторую ипотеку на желаемую недвижимость и вносит первый платеж, подтверждая серьезность своих намерений.
3. По истечении срока действия первого кредитного договора заемщик продает дом, приобретенный на условиях первой ссуды, и депонирует полученные средства для полного или частичного досрочного погашения второй ссуды.

Эта стратегия может быть очень полезной. Однако заемщик должен знать, что на определенный период времени ему будут возложены серьезные кредитные обязательства по двум ипотечным кредитам. Это финансовое бремя необходимо правильно оценить.

Как повысить шансы на одобрение второй ипотеки

Одобрение второй ипотеки зависит не только от банка. Ваше поведение и действия важны.

Советы, которые увеличивают шансы на принятие положительного решения:

1. Позаботьтесь о положительной кредитной истории. Вы можете заранее получить справку в кредитном отделе, чтобы убедиться, что все в порядке, и не тратить время зря. Услуга является платной.
2. Своевременно отвечать на звонки из банка и оперативно отвечать на запросы банка (кредитор может запросить дополнительные документы и справки).
3. Предоставляйте только достоверную информацию и постарайтесь изначально собрать как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и способность обслуживать две ипотеки.
4. Найдите созаемщиков. Сбербанк позволяет привлечь к сделке до 3-х созаемщиков. При рассмотрении заявки будет учитываться общий доход всех лиц, участвующих в сделке. Созаемщики должны соответствовать возрасту и другим формальным требованиям для приема на работу.
5. Берегите поручителей. Ваши шансы на получение одобрения увеличатся, если вы предоставите поручительство, которое будет выступать в качестве дополнительного гаранта возврата средств в банк.
6. Сбербанк охотнее предоставляет ипотеку людям в возрасте от 30 до 35 лет, так как в этом возрасте у людей зачастую более стабильное материальное положение.
7. Не отказывайтесь от страховки жизни и здоровья.
8. Покажите наличие дополнительных движимых и недвижимых активов, чтобы убедить вашу кредитоспособность.

Поэтому получить вторую ипотеку не составит труда, если в Сбербанке уже есть первая ипотека. При рассмотрении такого вопроса кредитор уделяет особое внимание кредитоспособности клиента. Следовательно, чтобы получить одобрение, заемщик должен приложить все усилия, чтобы продемонстрировать возможность одновременного обслуживания двух ипотечных кредитов и убедить банк в своей платежеспособности.

Пакет документов для второго займа

Список документов, необходимых для переоформления ипотеки, ничем не отличается от их списка документов при получении первой ссуды.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг, оказываемых Сбербанком в целом?

Не совсем

Включает в себя:

1. Справка о доходах.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Индивидуальный налоговый кодекс.
4. Свидетельство о праве собственности.
5. Информация о поручителях и созаемщиках.
6. Документы на первую ипотеку и справку об остаточной задолженности по ней.