Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.
Этот год — отличная возможность для семей, которые не могут позволить себе сэкономить половину или четверть стоимости квартиры, расширить свои жилищные условия.

В банке разработано несколько программ, позволяющих отказаться от первоначального взноса, последние годы они успешно работают.

Сегодня мы поговорим с вами об условиях, сроках и характеристиках этого кредита.

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?
В рамках совместных программ с застройщиками
Условия Жилстройсбербанка Казахстана
Подать кредитную заявку в банк
Документы от покупателя:
Документы от продавца:
Требования к заемщику
Мобильное приложение
Программы ЖССБ без первоначального взноса
Тарифные программы
Процентные ставки по ипотеке
Как открыть
Максимальная сумма займа
Контактные данные
Ипотечный калькулятор
Оформление ипотеки
Пример расчетов по кредитному займу
Если Вы очередник акимата
«Бақытты отбасы»
«5-10-20»
Кредитное жилье по «Нурлы жер»

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана в настоящее время предлагает ипотеку с возможностью отклонения первоначального платежа путем предоставления банку дополнительного предмета залога, который может стать гарантией залога банка.
Пару лет назад размер первоначального взноса составлял 50% от суммы ипотеки, необходимой для покупки недвижимости, но теперь собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости недвижимости.

Кроме того, заемщик может гарантировать выплату долга, предоставив банку недвижимость, уже находящуюся в его владении, и другие ценности, достаточные для покрытия убытков в случае неуплаты ссуды.

Похожие видео:

В рамках совместных программ с застройщиками

Банковская организация работает с частными строительными компаниями. Клиенты получают специальную цену от партнеров Жилстройсбербанка, которая, как правило, намного ниже рыночной. Скидки начинаются с 5% и доходят до 30%.

К гражданам предъявляются следующие требования:

Быть вкладчиком банковской организации;

На счету должно быть 50% стоимости недвижимости;

Возможность подтверждения платежеспособности.

Итак, ЖилстройСбербанк предлагает несколько вариантов покупки дома, вам просто нужно выбрать подходящий.

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, позволяющие отказаться от авансового платежа, схожи по срокам.
В Жилстройсбербанке к ним относятся:

Размер ипотеки зависит от стоимости приобретаемого имущества, определяется в договоре, максимальная сумма может быть оформлена до 26000000 тенге;

Срок кредита для разных программ различается, однако максимальный ипотечный кредит может быть выдан на 25 лет;

Процентные ставки до 12,7% годовых;

Ипотека гарантирована приобретенным имуществом и имуществом, уже принадлежащим заемщику;

Рассрочка по жилищному кредиту производится ежемесячно без отсрочки платежа в случае отказа от первоначального взноса.

Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и согласовали цену с продавцом, вы и продавец должны пойти в банк, чтобы подать заявку на получение кредита. Обе стороны должны иметь при себе оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (Commutuatario, поручителя) и супругов.

Заверенный PSC адрес заемщика / созаемщика / поручителя и супругов с датой выдачи не ранее, чем через 3 месяца на момент подачи заявки на получение кредита. В сертификате должен быть QR-код в правом верхнем углу (с квадратом) + кредитный отчет PKB (если есть кредиты).

Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (грузополучателя, поручителя).

Справка о заработной плате заемщика (commutuatario, поручителя) за последние 7 месяцев (учителя должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех отчислений, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Свидетельство должно быть подписано главным бухгалтером организации или его заменяющим, заверено печатью и подтверждено выпиской из индивидуального пенсионного счета ЦОН за последние 7 месяцев (для учителей за последние 13 месяцев).

Если клиент — индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации или соответствующее уведомление налогового органа, патентный / налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимаются только формы 910, 911, 200, 220, 240), справка об отсутствии задолженности.

Независимая оценка.

В ЖССБК клиентам предоставляется список оценочных компаний, с которыми работает банк. Вы также можете связаться с другими оценщиками, но банк объясняет, что эти компании работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Стоимость предложения — около 5000 тенге.

Договор с оценщиком, чек на оплату оценки недвижимости.

При рефинансировании долга по ссуде в другом банке второго уровня или в организации, которая осуществляет определенные виды банковских операций, вы также должны предоставить:

справка об обязательствах клиента по кредитам других банков и организаций с указанием суммы основного долга, процентов по кредиту, наличия или отсутствия просроченной задолженности;

копия банковского кредитного договора с графиком погашения.

Как купить квартиру по программе Сбербанка на строительство дома «Свой дом» >>>

Документы от продавца:

Оригинал и копия удостоверения личности владельцев предоставленных гарантий и супругов.

Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака владельцев предоставленных гарантий.

Оригиналы и копии правоустанавливающих документов, предоставляемых в качестве залога (технический паспорт / акт о праве частной собственности, документы о праве собственности (договор купли-продажи, обмена, дарения, акт приема объекта в эксплуатацию и т.д.)).

Свидетельство о зарегистрированных правах (залоговых правах) на недвижимое имущество и его технические характеристики на дату, предшествующую дате подачи заявки на получение кредита, не позднее 15 календарных дней с КПП с QR-кодом в правом верхнем углу (с квадратом).

Это свидетельство снова выдается после регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость и после оформления залога.

Оригиналы документов после сверки с копией возвращаются заказчику. В этом случае банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

подтверждение платежеспособности;

положительная кредитная история;

уважение к возрасту (от 18 до 65 по окончании кредита);

предоставление списка необходимых для банка документов.

Казахстанцы могут покупать жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Требования к заемщику

Жилищный строительный сберегательный банк проверяет кредитоспособность заемщика, чтобы предоставить ему гарантии возврата долга.
В случае отказа от первоначального взноса требования к заемщику, помимо стандартных, дополняются требованиями к имуществу, которое передается под залог банка.

Чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Достигнуть возраста от 21 года до 63 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности;

Гражданство Республики Казахстан и прописка на ее территории;

Общий стаж работы не менее 6 месяцев;

Установленный доход или без анализа оценки дохода, но с предоставлением деклараций платежеспособности;

Заем не предоставляется лицам пенсионного возраста, если у них нет официальной работы, то есть наличие пенсионной выплаты недостаточно, чтобы убедить банк в платежеспособности заемщика;

Созаемщики ипотечной ссуды не меняются в течение срока ссуды, не могут быть привлечены к новым, или текущие созаемщики не могут быть заменены. Ознакомьтесь с юридическими правами и обязанностями созаемщика по ипотечному кредиту здесь.

Полезное видео:

Мобильное приложение

В банке создано мобильное приложение для клиентов. Он совместим с системами Apple и Android. Устанавливать программу рекомендуется из официального источника: Google Play или AppStore. Откройте каталог и введите название приложения (ЖССБ 24) в строку поиска. Нажмите кнопку «Установить». После первого запуска программы введите свой пароль и авторизуйтесь. В настройках выберите способ входа в систему, который вы будете использовать в будущем. На старых смартфонах можно установить многозначный PIN-код. На новых устройствах авторизация занимает гораздо меньше времени благодаря технологиям биометрической идентификации.

Особенности мобильного приложения ЖССБ 24:

Проверить статус любых банковских продуктов — счетов, кредитов и карт;
Просмотр статистики за любой период времени;
Зарабатывайте на депозите;
Погашение долга по безналичному расчету;
Просмотр рекламных акций клиентов;
Предварительная запись на стойке банка, чтобы не стоять в очередях;
Чтение внутренних новостей организации;
См. Раздел справки для самостоятельного устранения неполадок;
Консультация со службой поддержки.

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, позволяющими получить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке, являются Бастау и Оркен.

Условия программы Бастау	Условия программы Orken
Максимальная сумма кредита — 26 000 000 тенге.	Максимальная сумма кредита — 26 000 000 тенге.
Ставка вознаграждения установлена до 8,5% годовых.	Процентные ставки до 8,1% годовых.
Кредит предоставлен на 6 лет с возможностью перехода на другую программу.	Срок кредита до 10 лет.
Первые 6 лет начисляются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и основная сумма.	Ежемесячные платежи установлены в размере 4,5% годовых плюс сумма, рассчитанная от причитающейся суммы.
В качестве гарантии принимаются квартиры в домах, которым не исполнилось 49 лет с момента постройки.	—

Тарифные программы

С 2021 года в этом банке действует тарифная программа: «Баспана». ЖилстройСбербанк объединил все тарифные программы в одну. Отныне все договоры ЖКХ обслуживаются только в рамках данного предложения.

Депозиты, созданные до 01.08.2017, будут обслуживаться банковской организацией до исполнения обязательств сторон. Клиенты должны определиться с тремя вещами, а именно:

Ценовая категория будущего объекта недвижимости;

Сумма первого депозита;

Сумма ежемесячного перевода.

Таким образом, инвесторам будет проще сформировать план и приобрести жилье. С помощью новой программы Baspana легко открыть вклад в размере 500 МРП (1 134 500 тенге) и изменить сумму договора, а также объединить вклады и сделать уступку между близкими членами семьи.

ВАЖНЫЙ! Процентная ставка и срок кредита будут определяться исходя из расчетного показателя заемщика.

Все, что нужно клиентам, — это соблюдать минимальное значение (период накопления в три года и достижение значения OP, равного 16). Таким образом, клиент банковского учреждения может рассчитывать на жилищный кредит под 5% годовых. Минимальная ставка по кредитам составит 3,5% годовых.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении кредита в Жилстройсбербанке достаточно низкие.

Их окончательный размер зависит от периода, на который предоставляется кредит, а также от финансовых возможностей заемщика, которые определяют риски банка в отношении невозврата кредита.

Чем дольше срок кредита, тем ниже процентные ставки, поскольку сумма переплаты будет тем больше, чем больше возрастет количество лет, в течение которых заемщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Как открыть

Банк позволяет открыть вклад несколькими способами. Технически на данный момент доступно только два.

Удаленный:

перейти на официальный сайт финансового учреждения;
перейти в раздел вкладов;
выбрать оптимальную программу;
заполните форму;
принять правила;
вкладывать средства.

В дивизионе:

выбрать оптимальную программу;
приходите в палату;
подать необходимые документы;
заполните форму;
подписать договор;
внести деньги на счет.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма кредита для конкретного заемщика в Жилстройсбербанке определяется исходя из суммы, необходимой для приобретения недвижимости, а также стоимости имущества, которое передается в залог банку.
Максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при соблюдении всех условий, а также соблюдении всех требований заемщиком, составляет 45 000 000 тенге.

Однако возможно увеличение суммы ипотечного кредита. Для этого необходимо привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или граждан, зарегистрированных на той же территории.

Поскольку выданная сумма рассчитана на одного заемщика, для нескольких она будет намного выше, если их доход позволяет, и недвижимость будет оформлена в долевую собственность.

важно знать:

Контактные данные

Горячая линия. В банке открыт контакт-центр 8-8000-801-880 для консультирования клиентов. Телефон работает на всей территории Республики Казахстан. Абонентам мобильных операторов рекомендуется набирать короткий номер 300. Звонки бесплатные. Специалисты готовы предоставить основную информацию, заблокировать утерянную банковскую карту и решить технические проблемы. Вы можете уточнить часы работы того или иного отделения или узнать его адрес.

Эл адрес. Адрес электронной почты [защищенный] доступен для получения жалоб.Клиенты могут пожаловаться на коррупцию среди сотрудников банка. Дополнительной целью электронного письма является отправка мошеннических жалоб. При составлении письма перечислите все обстоятельства происшествия: адрес отделения, время события, объем перевода и так далее. В течение нескольких рабочих дней вы получите ответ по электронной почте.

Оцените эту статью

Ипотечный калькулятор

Прежде чем подавать заявку на ипотеку в Cassa di Risparmio Edilizia, особенно с учетом того, что отказ от первоначального взноса требует от банка заложить всю недвижимость, стоит взвесить все за и против, а также объективно оценить свою платежеспособность.
Банк может выдать ипотеку заемщику, если он предоставляет в качестве залога недвижимость, имеющую достаточную стоимость.

Но следует помнить, что ипотеку придется платить, поэтому необходимо рассчитывать сумму, которую заемщику придется ежемесячно выделять из своего бюджета.

Для этого вы можете использовать калькулятор ипотеки ниже.

Ипотечный калькулятор состоит из информации, которую необходимо заполнить, включая размер процентных ставок, сумму ссуды, то есть стоимость недвижимости, срок ссуды и тип платежей.

После того, как вы ввели все числа, вам нужно нажать на кнопку «рассчитать», и вы получите подробный график ежемесячных выплат за указанный период.

Оформление ипотеки

Чтобы получить такую ссуду, нужно выполнить пару шагов:

Проконсультируйтесь с одним из специалистов банковской организации для уточнения условий кредита и полного расчета платежеспособности заемщика.
Регистрация приложения. После изучения документации специалист принимает заявку.
Жду приговора. Это займет максимум 7 дней.
Заключение договора с банковской организацией на получение кредита с графиком его закрытия, договор залога.
Оформление залогового договора в одном из государственных органов.
Предоставьте банку договор и оригиналы документов о собственности.

Пример расчетов по кредитному займу

Самым важным компонентом для расчета и погашения ипотеки является сумма, необходимая заемщику, и она зависит от процентных ставок. Именно от нее исходит размер ежемесячного платежа.
После ежемесячного платежа по ипотеке у заемщика должна быть минимальная сумма в 10 МРП.

Если в его семье 2 человека, этот размер удваивается и т.д. Пропорционально.

Сумма МРП на сегодня составляет 2269 тенге. То есть на 2 члена семьи после выплаты жилищного кредита должно остаться не менее 45 380 тенге.

Размер ежемесячного платежа зависит от размера кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику предоставлена ипотека на сумму 12 000 000 тенге, процентная ставка по которой составляет 8,5%, или 85 000 тенге в месяц.

Если Вы очередник акимата

Граждане, зарегистрированные в акимате и нуждающиеся в жилье, могут приобрести квартиру по программам Сбербанка для строительства домов типа «Бакытты отбасы», «Нурлы жер», «5-10-20», «Жас отбасы».

«Бақытты отбасы»

Участниками программы могут быть многодетные семьи, неполные семьи (в случае развода должно пройти 3 года с момента развода), а также семьи с детьми-инвалидами или их воспитатели. Доход должен быть на члена семьи — не более 2 прожиточных минимумов (65 336 тенге).

Условия:

По данным «Бахытты отбасы» вы можете купить квартиру или частный дом на первичном или вторичном рынке.

Срок кредита — до 20 лет.

Депозит — 10% от стоимости проживания.

Жилищный сертификат на сумму 1 миллион тенге предоставляется для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

Цена: до 15 миллионов тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, до 10 миллионов тенге — в других регионах.

Как не попасться на удочку мошенников во время пандемии >>>

«5-10-20»

Программу также называют пилотным проектом «Шанырак». Участвуют военные, госслужащие, чиновники. Доход — на члена семьи не более 3,1 прожиточного минимума (101 270 тенге).

Условия:

Жилье по программе «5-10-20» можно приобрести в новых жилых комплексах, построенных по программе «Нрлы жер» (размещение в ссуде у местных исполнительных органов), или у частных застройщиков (также в проектах жилья под гарантию дочернее предприятие ОАО «НМХ« Байтерек»).

Номинальная процентная ставка 5% годовых.

Срок кредита — до 20 лет.

Наличие первоначального взноса на счете в Сбербанке на строительство. Для предварительных кредитов на недвижимость — не менее 10% от суммы кредита.

Какой ремонт делать в съемной квартире >>>

Предлагаются следующие ценовые ограничения. Для объектов частного застройщика:

не более 18 миллионов тенге — для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных территорий;

не более 15 миллионов тенге — для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан и Карагандинская область;

не более 12 миллионов тенге — для других регионов.

Для кредитного жилья, построенного акиматами, утверждены следующие ценовые параметры на 1 квадратный метр жилья:

до 240 тысяч тенге — в городе Алматы;

до 220 тысяч тенге — в городе Нур-Султан и его пригороде;

до 200 тысяч тенге — в городе Шымкент и в пригородной зоне города Алматы;

до 180 тысяч тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области;

до 160 тысяч тенге — в других регионах.

Пользователи Акимата могут подать заявку на участие в программе в это время. Для этого вам необходимо нажать на кнопку «Подать заявку» на сайте банка и авторизоваться в интернет-банке ZSSB24, где вам необходимо заполнить электронную форму заявки.

В 2021 году принимаются заявки из очереди акиматов, которые регистрировались с 1986 по 2010 год, как от клиентов Жилстройсбербанка, так и от тех, кто не является клиентами банка.

Нюансы кредитных каникул в Казахстане >>>

Кредитное жилье по «Нурлы жер»

Строительство жилья в кредит через систему жилищных сбережений предполагает строительство и продажу жилья через местные исполнительные органы (ЛЭБ) для вкладчиков банков, в том числе находящихся в очереди, зарегистрированной в ЛЭБ.

Для участия в этом направлении необходимо:

Заключаем договор об экономии на жилищном строительстве.
Подайте заявку на участие в пуле покупателей жилья и станьте кандидатом на покупку жилья.
Наличие на счете в ЖССБ не менее 20% от стоимости проживания для возможности получения кредита.
Имеют гражданство Республики Казахстан или статус устного.
Члены семьи заявителя (супруга, несовершеннолетние дети), съемное жилье с выкупом или жилье на праве собственности отсутствуют на территории Республики Казахстан для проживания и постоянного проживания с ним.
Подтверждение платежеспособности в порядке, установленном внутренними документами банка.
Регистрация на веб-портале электронного правительства (официальный веб-ресурс правительства egov.kz).

Стоимость жилищного кредита: до 180 тысяч тенге — в городах Нур-Султан, Алматы и их пригородных районах, Шымкент, Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и в Карагандинской области; до 140 тысяч тенге — в других регионах.

В каких жилищных программах могут участвовать только участники очереди >>>