Условия и процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает своим клиентам не только кредиты, вклады, различные дебетовые карты, кредиты рефинансирования других кредитных компаний, электронные переводы, но и ипотечные программы. Не все семьи могут позволить себе купить квартиру за наличные. Именно этим клиентам предлагают оформить ипотеку в Россельхозбанке на покупку недвижимости и жилья.

У этого кредитора есть программы как для военнослужащих (для этой категории граждан РСХБ разработала военную ипотеку), так и для молодой семьи, а также для тех, кто получил материнский капитал от государства. В этом материале мы более подробно рассмотрим программы жилищного кредитования, требования к заемщикам и условия получения ипотеки в Россельхозбанке (РСХБ), а также то, как подать заявку онлайн.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

Вы когда-нибудь брали ссуду или ипотеку?

Не совсем

ПАО Россельхозбанк — один из крупнейших банков России (вместе со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком). РСХБ занимает второе место по количеству филиалов, а все голосующие акции компании принадлежат государству. Таким образом, потенциальные заемщики могут быть уверены в надежности компании, что немаловажно в современных условиях.

оформить ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, квартир в новостройках (новостройках) или на вторичном рынке, так и на покупку готового дома (рядного дома, коттеджа) или земельного участка под застройку строительство. Кроме того, заказчик также может выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что в некоторых программах возможно оформление ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для получения ипотеки в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критериям:

1. Быть гражданином РФ (иметь паспорт).
2. Прописаться по месту жительства или пребывания.
3. Для физических лиц стаж работы на последней работе должен составлять более 6 месяцев и не менее одного года из общего стажа работы за последние пять лет.
4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получает зарплату на открытый счет в РСХБ, то срок службы на последнем месте работы может составлять более 3 месяцев. Заемщики, получающие пенсию на счет в этом банке, не подпадают под требования полного стажа работы.
5. Для тех, кто управляет личным подсобным хозяйством (ЛПХ), необходимо иметь запись в книге уборки о поведении гражданина этого ЛПХ более чем за 1 год до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
6. Заемщик должен быть старше 21 года. При этом кредит не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнилось 65 лет.

Для получения ипотеки в Россельхозбанке потенциальному клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

Физическим лицам для оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке необходимо будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения уровня дохода. Вы можете скачать справку банковской формы на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк имеет право при рассмотрении заявки запросить любую другую информацию и дополнительные документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому к этому нужно быть готовым.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока кредитования средств и статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является наемным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал для покупки недвижимости, он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

А теперь давайте подробнее рассмотрим каждую ипотечную программу у этого кредитора.

Вы брали микрозайм в МФО?

Не совсем

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить ипотеку в 2021 году в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если тот же банк финансирует строительство новостройки) или земельного участка с домом только с двумя документами, удостоверяющими личность. Эти документы могут быть:

1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
2. Водительское удостоверение.
3. Действующий загранпаспорт.
4. Страховой сертификат.
5. Если у вас есть свидетельство о браке, вам нужно будет предоставить паспорт супруга.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке можно отнести:

Минимальная сумма кредита по данному кредиту составляет 100 тысяч рублей. Максимум 8 млн рублей для Московской и Ленинградской областей, 4 млн рублей для всех остальных регионов. Кредит предоставляется на срок до 25 лет. Первоначальный платеж по ипотеке должен составлять не менее 40% стоимости недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% стоимости частного дома с землей. Залогом по кредиту является сама недвижимость. При заключении сделки обязательно застраховать гарантию. Супруг (или супруга) участвует в качестве созаемщика (если имущество находится в совместном владении).

Заявка на ипотеку, отправленную в Россельхозбанк на двух документах, рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Кредит выдается в наличной или безналичной форме (в соответствии с кредитным договором). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, оформленной на основании двух документов, следующие:

Если заемщик или созаемщик отказывается заключать договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку

Для того чтобы финансовое учреждение дало согласие на кредитование покупки дома (квартиры), выбранного ранее утвержденным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилую недвижимость:

Кроме того, если супруг (а) залога не указан в документах как собственник, требуется нотариально заверенное согласие от него

о передаче приобретенного ипотечного жилья в залог банка, поскольку приобретение жилья происходит в браке (совместное владение). Только если есть
брачный контракт
с супругом залога нет необходимости подтверждать согласие, а также получать его.

Ипотека на первичное и вторичное жилье в Россельхозбанке

Минимальная процентная ставка по вторичному жилищному кредитованию в Россельхозбанке составляет 9,35% годовых. Если клиент планирует купить недвижимость по договору участия в строительстве, который разделяют партнеры банка, процентная ставка может быть снижена до 9%. При этом молодым семьям предоставляются дополнительные скидки. Они выдают ссуду по такой программе ипотечного кредитования в РСХБ на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при покупке квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости в рамках договора купли-продажи или долевого участия, а также дома с земельным участком должен составлять не менее 15%. Если сумма кредита превышает 7 миллионов рублей или если удерживается доход с земли частного домохозяйства, первоначальный взнос по ссуде на недвижимость должен составлять 20% и более. Если вы планируете купить частный дом с землей на заемные средства, то первоначальный платеж по ипотеке в Россельхозбанке должен составлять 25% и более.

В качестве созаемщика для получения вторичного жилищного кредита в Россельхозбанке возможно привлечение не более 3-х человек.

Максимальную сумму по этой программе можно получить до 60 миллионов рублей. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Онлайн-заявка на ипотеку в Россельхозбанке обрабатывается в течение 5 рабочих дней. Для оформления договора заемщику необходимо предоставить полный пакет документов (включая документы, подтверждающие необходимый уровень заработка).

Ипотека на покупку частного дома с землей или только на земельный участок

Заинтересованные лица могут подать онлайн-заявку на ипотеку в Россельхозбанк на покупку земли с жилой недвижимостью (частный дом, таунхаус) или без нее. Процентные ставки по этой программе жилищного кредита зависят от статуса заемщика и суммы кредита. Если кредит выдается на сумму до 3 миллионов рублей на человека с положительной кредитной историей или клиента с заработной платой, процентная ставка составит 9,60% годовых. Если сумма больше — 9,30%. Если ипотечный кредит в Россельхозбанке взят от физического лица, не входящего в указанные группы, процентная ставка составит 10,7% для суммы кредита менее 3 000 000 рублей и 11,0% годовых, если сумма кредита больше.

невозможно получить ипотеку в РСХБ на строительство жилого дома (у данной кредитной компании нет программы строительства ИЖС).

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

За счет рефинансирования возможно погашение ипотечной ссуды, ранее взятой физическим лицом на покупку жилого объекта (квартиры в многоэтажном доме на первичном или вторичном рынке, частный дом с земельным участком). Максимальный размер денег, предоставляемых по программе рефинансирования ипотеки в РСХБ, составляет 20 млн рублей. В этом случае залогом сделки является само имущество или имущественные права по ссуде. Максимальный срок кредита — 30 лет. Для уступки долга согласие первичного кредитора не требуется. Кроме того, у клиента есть возможность изменить срок кредита и размер ежемесячного платежа. Вы можете погасить долг раньше, чем предполагалось.

Стоит отметить, что в Россельхозбанке в 2021 году действует специальная программа рефинансирования ипотеки под названием «Не переплачивать». В рамках этой программы, действующей до 31 января 2020 года, процентная ставка будет составлять от 8,40% до 11,00% годовых.

У РСХБ также есть основная программа рефинансирования ипотеки. Процентные ставки в этом случае составляют от 10,15% до 13,5% годовых. Ставка зависит от суммы кредита, типа недвижимости, статуса клиента.

Для военнослужащих Россельхозбанк имеет отдельную программу рефинансирования ипотеки с льготными условиями кредитования и процентной ставкой 8,75% годовых.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Ипотека РСХБ была запущена в рамках государственной программы «Комплексное территориальное развитие», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Поэтому целевое использование средств, полученных по договору, является основным условием. Это значит, что купить недвижимость можно только на территории Российской Федерации, которая приравнивается к сельской местности.

Программа распространяется практически на все населенные пункты с населением не более 30 тысяч человек. Но есть исключения: сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также в Московской области.

Обращаем ваше внимание, что приобрести недвижимость по сельской ипотеке можно в любом регионе РФ. В этом случае необязательно жить в купленном доме или квартире. То есть каждый покупатель может купить квартиру даже на берегу Черного моря, главное, чтобы территория принадлежала сельской местности и соответствовала требованиям банка как потенциального заемщика.

Программа ипотечного жилищного кредитования «Молодая семья и материнский капитал»

Если в молодой семье хотя бы один из супругов моложе 35 лет, можно рассчитывать на льготные условия ипотеки в Россельхозбанке. В этом случае процентная ставка по кредиту составит от 9,10% до 13,50% годовых (в зависимости от суммы кредита, имущества, статуса клиента). Единовременное пособие по беременности и родам может быть использовано в качестве первоначального взноса по ипотеке в РСХБ. Но тогда к основному пакету документов нужно будет добавить государственное свидетельство на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств семейного капитала. Полученные государством средства необходимо направить на погашение долга в течение 3 месяцев с момента получения кредита. Кредит предоставляется семье, которая использует материнский капитал для покупки жилой недвижимости на срок до 30 лет. Заявление на ипотеку для молодой семьи рассматривается в Россельхозбанке в течение 5 рабочих дней. Вы можете закрыть долги раньше, чем предполагалось, при этом проценты будут пересчитаны.

Кроме того, в РСХБ действует государственная ипотечная программа для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок. Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке для семей с детьми составит 4,70% годовых. Залог в этом случае должен быть больше 20% от стоимости проживания.

Стоит отметить, что для получения минимально возможной ставки необходимо застраховать как жизнь заемщика, так и ссужаемое имущество.

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, который оформляется между банком и заемщиком перед получением ссуды под сельскую ипотеку, будет договор страхования. Кроме того, именно формат ипотечного страхования определяет условия первичного ипотечного договора.

Заемщик обязан застраховать недвижимое имущество, являющееся ипотекой (ст. 31 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). Что касается двух других видов страхования — жизни заемщика и титула — банк сам будет настаивать на выполнении своих обязательств. Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и титула, но тогда банк согласится только предоставить ссуду по более высокой ставке (около 7-9%).

Заемщик должен оформить титул и страхование жизни в финансовом учреждении, с которым обсуждается получение сельской ипотеки — это условие включено в договор об ипотеке. Однако ипотечный кредитор сможет переоформить страховку (оформить более дешевый полис) у другого страховщика, аккредитованного банком, в течение одного года.

Военная ипотека в Россельхозбанке

Помимо стандартных программ Россельхозбанк предлагает ипотеку для военнослужащих. Физические лица (участники НИС, предоставившие действующие сертификаты) могут получить необходимый кредит на срок до 27 лет под 8,75% годовых. Заемщик должен быть старше 22 лет на момент подачи заявки и моложе 50 лет на момент погашения. Размер первоначального взноса по военной ипотеке в РСХБ должен быть больше 10% от стоимости объекта недвижимости. При этом максимальная сумма жилищного кредита составляет 2,7 миллиона рублей, и долг может быть погашен досрочно.

Утвержденное заявление на ипотеку в Россельхозбанке для военнослужащих действительно 90 дней.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон аккредитованных фондов может варьироваться от 0,1 до 3 миллионов рублей. (5 млн по Ленинградской области и Дальнему Востоку). С конца октября 2020 года максимальный кредит для Ямало-Ненецкого автономного округа увеличен до 5 миллионов (Постановление № 1748).

Первоначальный взнос составляет 10% и более. В случае отказа или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос в размере 50%.

Использование утвержденной государственной сельской ипотечной ссуды для первоначального взноса невозможно. С 27 октября 2021 года окончательно утверждена допустимость выплаты, полностью или частично, взноса за счет государственной субсидии семьи (маткапитал) (постановление № 1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается под 2,7-3% годовых (условие — страхование жизни) или 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельскохозяйственной ипотеки в домах, приобретенных на субсидию (Постановление № 1748). Получив право собственности на недвижимость «сельская ипотека», собственник обязан документально подтвердить в банке завершенную регистрацию в течение шести месяцев. В противном случае банк вправе изменить стоимость кредита в соответствии с внутренней процедурой.

Целевая и нецелевая ипотека

Целевая ипотека в Россельхозбанке выдается на покупку жилья под залог имеющегося имущества. По такой программе можно купить как квартиру (а также таунхаус) на первичном или вторичном рынке с последующим ремонтом, так и загородный дом с участком. По данной программе можно взять в долг до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет, но не более 70% от рыночной стоимости залога. В залог принимаются квартиры, жилые дома с земельным участком. Процентная ставка составит от 10,1% до 12,8% годовых. Онлайн-заявка на ипотеку в Россельхозбанке по целевой кредитной программе обрабатывается в течение 5 рабочих дней.

Несоответствующий заем предполагает получение денег для любых целей с залоговым удержанием существующей недвижимости. К плюсам данной программы можно отнести возможность получения кредита под более низкие проценты (если брать для сравнения обычный потребительский кредит от Россельхозбанка). Они выдают нецелевую ссуду под залог недвижимости на срок до 10 лет. Максимальная сумма — 10 миллионов рублей, но не более 50% от рыночной стоимости гарантии. Ставки по такой ипотеке в Россельхозбанке колеблются от 10,7% до 11,9% годовых.

Выбор недвижимости под ипотеку

Одобрения банка недостаточно, потому что кредит целевой и выдается строго под сельскую ипотеку. Это означает, что заемщику необходимо выбирать жилье в сельской агломерации — сельских поселениях, рабочих поселках, городских поселениях или в городах с населением менее 30 тысяч человек (последнее должно быть включено в программу регионального развития). Право сделки на получение ипотеки в сельской местности необходимо проверить в банке.

Разрешение нет. 1748 от 27.10.2020 введено ограничение на высоту небоскребов, пригодных для сельской ипотеки — не более 5 этажей.

Напомним еще раз, что Московская область и Москва, а также Санкт-Петербург не участвуют в сельской государственной библиотеке.

Важный

: ветхое жилье, с неисправными коммуникациями или основными системами жизнеобеспечения (канализация, водоснабжение, отопление, электричество, газоснабжение) банк отказывает в кредитовании. Подробнее о «банковских» критериях загородного дома для ипотеки читайте здесь.

Кроме того, государственный заем нельзя будет потратить на недвижимость, жилая площадь которой не соответствует (меньше) учетной ставке для арендатора. Минимальная метраж жилого «учета» в населенных пунктах РФ разная, это регулируется муниципальными образованиями.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать сумму ипотеки в Россельхозбанке онлайн, процентные ставки и размер ежемесячного платежа, поможет ипотечный калькулятор. Чтобы результаты расчетов были максимально приближены к реальности, вам нужно воспользоваться калькулятором на той странице ипотечной программы, по которой вы собираетесь брать ссуду. Однако следует учитывать, что результаты, которые выдаст онлайн-калькулятор ипотеки Россельхозбанка, все равно будут приблизительными. Точные расчеты можно произвести у менеджера банка, обратившись в один из отделений кредитной компании лично.

Заемщик может выбрать объект недвижимости заранее, но рекомендуется не вносить залог и не подписывать, пока онлайн-заявка на ипотеку не будет одобрена РСХБ.

Способы погашения

После того, как ипотечный кредит оформлен и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить долг можно следующими способами: