Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами: правила оформления

Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования

Ипотечный кредит для семей с детьми-инвалидами разных категорий выдается по стандартной схеме. При этом льготы предоставляет государство. Они состоят из субсидий, которые могут быть использованы для выплаты начисленных процентов или преобладающей части долга.

Также есть такие отличия от стандартной ипотечной ссуды:

Семейную ипотеку под 6% может взять семья с одним ребенком-инвалидом

Согласно политике большинства банков, только социальные подразделения, отвечающие следующим требованиям, смогут получить льготный кредит для семей с детьми-инвалидами на наиболее выгодных условиях:

1. Родители и ребенок должны иметь российское гражданство.
2. Болезнь не имеет значения. Главное, чтобы у ребенка были документы, подтверждающие, что ему присвоен статус инвалида 1, 2 или 3 группы инвалидности.
3. Жилье, находящееся в собственности родителей, не должно соответствовать правовым стандартам или вообще отсутствовать.
4. Подать заявку на ипотеку могут только люди в возрасте от 21 до 75 лет. Возрастные ограничения могут незначительно отличаться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.
5. У родителей положительная кредитная история.
6. У супругов высокие доходы и стабильная работа. Стаж работы не на последнем месте превышает 6-месячную отметку.

Перед тем, как пойти в банк за льготной ссудой, вам необходимо будет собрать внушительный пакет документов. Включает в себя:

1. Паспорта родителей и СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка.
2. Документы, подтверждающие установление статуса инвалида 1, 2 или 3 группы.
3. Свидетельство о браке или разводе.
4. Справка, подтверждающая согласие государственных органов на предоставление субсидий.
5. Документы, подтверждающие уровень доходов и стаж родителей.
6. Брачный договор, если таковой имеется.

Когда семье предоставляется ипотечный кредит, государство предоставляет льготы. Но это не делает лишним накопление достаточных средств.

Первоначально деньги потребуются для покрытия первоначального взноса. Его размер начинается от 20% от стоимости квартиры. Банки также могут запросить более крупную сумму. Найти кредит, не требующий первоначального взноса, практически невозможно.

При подаче заявления на льготный кредит для семей с детьми-инвалидами вам также потребуется выделить средства для оплаты страховки и дополнительных расходов. Некоторые банки даже взимают комиссию за рассмотрение кредитной заявки. Также вам придется заплатить за регистрацию приобретаемой недвижимости. Поэтому специалисты рекомендуют всегда держать на складе 45-50 тысяч рублей на дополнительные расходы.

Ничто не мешает банкам отказать в оформлении льготного кредита. Это случается, когда родительский доход низкий, кредитная история плохая, а заемщики не соответствуют требованиям кредитора. Из этой ситуации есть два выхода:

1. Попробуйте найти небольшой банк, который интересен клиентам. Для привлечения созаемщиков или поручителей к договоренности. Это даст финансовому учреждению дополнительные гарантии по погашению долга и увеличит возможность утверждения льготных кредитов для семей с детьми-инвалидами.
2. Сходите к местным властям и попросите жилье с социальным контрактом. Чаще положительный отклик получают семьи, живущие в домах неотложной помощи.

Если государственные органы не разрешают ребенку менять условия проживания, это прямое нарушение закона. Их решение можно обжаловать в суде.

Требования к заёмщикам

При оформлении ипотечного кредита для семьи с детьми-инвалидами банки предъявляют следующие требования:

В дополнение к непосредственным требованиям, предъявляемым к заемщику, должны быть соблюдены жилищные критерии, чтобы иметь право на получение ипотечного кредита для семей с детьми-инвалидами. Кредитные средства предоставляются при наличии таких проблем с имеющимся жильем:

Какие требования предъявляют к участникам программы

… В связи с этим были выявлены некоторые ограничения:

Требуемая документация

Конкретный перечень необходимой документации напрямую зависит от выбранной банковской компании. Кроме того, в большинстве случаев вам потребуется подготовить следующую документацию:

В результате, если вы планируете использовать маткапитал и дальше, список документов будет расширяться. Материнский капитал можно использовать как первый обязательный платеж и погасить основную часть долга. Планируя использовать семейный капитал в качестве первоначального взноса, необходимо уточнить правомочность указанной операции в конкретной банковской компании.

Как оформить льготную ипотеку семье с ребенком-инвалидом 1, 2, или 3 группы?

Есть 3 основных отличия.

Не более 6,5%.

На самом деле можно найти ипотеку с более низкой процентной ставкой, в районе 4,5-5,5%. Сбербанк — исключение, они предлагают ипотеку «С господдержкой для семей с детьми», ставка — от 1,5%.

Стандарт: паспорт заемщика и созаемщика (супруга), трудовая книжка, налоговая декларация (2-НДФЛ или в банковской форме), заполненная банковская анкета, второй документ по вашему выбору (не всегда), брачный договор. Дополнительно потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка, справку об инвалидности и выписку из Пенсионного фонда РФ о полученном пособии / пенсии (при наличии).

Минимальная продолжительность — 1 год, около половины банков предоставляют социальные кредиты на срок не менее 3 лет. Максимальная продолжительность — 25-30 лет.

Чаще всего на рассмотрение банка требуется от 1 до 5 дней. Быстрее всего обещают рассмотреть заявки от РНКБ (от 3-х минут) и Дом.РФ (от 2-х часов). Самый медленный — Абсолютбанк, 15 дней. Обращаем ваше внимание, что указано количество рабочих дней, выходные не учитываются.

В случае ипотеки с господдержкой — практически ничего, потому что ставка фиксированная и не зависит от дополнительных факторов. Переменная ставка — только в Дом.РФ и Сбербанке. Если вы хотите получить у них ссуду, в первую очередь обязательно предоставьте в банк всю информацию о своих доходах: выписки с банковского счета, пенсии и пособия, «серые» зарплаты и так далее. Больше дохода — меньше ставка.

В общем, вы можете рассчитать переплату и оплату самостоятельно, но для этого нужно использовать довольно сложные формулы. Вместо этого вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, чтобы сделать все за вас. Как использовать:

В 2021 году семьи с ребенком-инвалидом смогли приобрести жилье в ипотеку по льготной ставке 6% (для жителей Дальневосточного федерального округа — 5%). Программа называется государственной поддержкой, по ней все семьи с ребенком-инвалидом могут стать собственниками квартир. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет. По программе можно взять новую ипотечную ссуду или рефинансировать действующую. Все это снизит нагрузку на бюджет и улучшит качество жизни.

Субсидируемый заем имеет следующие характеристики:

1. Если детей несколько, но только один из них имеет инвалидность, годы рождения этих детей не учитываются.
2. Дата рождения ребенка не может быть позже 2022 года.
3. Если инвалидность установлена ​​после начала 2022 года, право на получение кредита сохраняется до конца 2027 года.

При господдержке часть процентов по кредиту выплачивает государство, остальное — заемщик. Для участия в программе необходимо будет внести в залог около 20% от стоимости объекта. Это могут быть как личные (накопительные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

Постановлением правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами имеют право обращаться за ипотечной ссудой на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на весь период использования денег. Если инвалид родился до 31 декабря 2022 года, срок подачи заявки на кредит продлевается до 2027 года.

важно помнить о ряде правил, вытекающих из Статута 1396:

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия суммы кредита и процентной ставки зависят от выбранного вами кредитора. При этом была установлена ​​максимально допустимая процентная ставка. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка 5%.

Присвоенная процентная ставка действует в течение всего срока долгового обязательства. Его увеличения не ожидается, даже если в будущем у ребенка снимут группу инвалидности. Главное, чтобы на момент оформления ипотеки в банковской компании ребенку не исполнилось 18 лет.

Важно! Допускается заключение долгового договора на срок от 3 до 8 лет. Заемщику необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальная сумма кредита установлена ​​в размере 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для остальных субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредита ограничена 6 миллионами рублей.

Также следует учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении кредита исключительно на основании установленных критериев. Это касается и случаев рефинансирования.

Условия кредитования

Условия кредита для семей с детьми-инвалидами были утверждены постановлением правительства №1. 1396. Какая будет господдержка:

Важно! Программа семейной ипотеки является для банков добровольной. Семьи с ребенком-инвалидом могут получить субсидию, но государство не обязывает кредитора предоставлять ипотеку всем. То есть даже семья, которая соответствует условиям указа, может быть отклонена банком — по внутренним причинам.

Какое жилье можно приобрести

Семьи с детьми-инвалидами, участвующие в ипотечной программе при содействии государства, могут приобрести такие активы:

Действительно, получается, что заемщик имеет право покупать исключительно новую жилую недвижимость. Исключения есть только для жителей Дальнего Востока. Они могут купить жилое помещение на рынке вторичного жилья, если оно находится в сельской местности.

На каких условиях предоставляется льготная ипотека с ребенком-инвалидом

Получение субсидированной ипотечной ссуды — сложная и длительная процедура, которая проходит через ряд обязательных этапов:

После этого остается только вносить ежемесячные платежи в банк, используя купленное жилье.

Для передачи существующего кредита на условиях господдержки необходимо одновременное выполнение следующих условий.

На 2021 год действуют две федеральные программы помощи:

1. Бесплатное проживание;
2. Преимущества ипотеки.

К сожалению, очередь на первую программу слишком велика: семья может получить новую квартиру через десять лет после регистрации.

В отличие от программы социального жилья, получение ипотечного пособия происходит немного быстрее. Пособие также предоставляется в порядке очереди, поэтому обычно семье ребенка-инвалида требуется от шести месяцев до нескольких лет, чтобы переехать в новый дом.

Чтобы ребенок мог стоять в очереди на получение жилья или ипотеки, должно быть выполнено одно из нескольких условий:

1. Текущее семейное жилье должно быть ниже регионального стандарта;
2. Дом не соответствует санитарным требованиям (аварийный);
3. Семья живет с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
4. Ребенок живет с родителями в общежитии или делит дом / квартиру с другой несвязанной семьей.

Каждое из этих условий должно быть подтверждено серией документов.

Предоставляемая документация зависит от основания для получения жилья. В большинстве случаев вам потребуется предоставить следующий пакет:

Правила ипотечного кредитования

Ипотечный кредит имеет такие важные характеристики:

В чем особенность программы

Семейная ипотека действует в России с 2021 года. Суть программы — это льготная ставка, которую банки предлагают семьям с детьми. Разница в процентах, потерянных кредиторами, компенсируется государством через грантовый механизм. В результате семья экономит на выплатах по ипотеке, а их кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Ранее семейные ссуды выдавались семьям с двумя и более детьми. Для детей с ограниченными возможностями не было никаких поблажек: они участвовали в программе на общем уровне. Но с 2021 года внесены изменения:

Льготный кредит (онлайн) Газпромбанк, Физ. № 354

от 5,99%

ежегодный

до 3 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Если инвалидность назначена после 2022 года, вы можете подать заявление позже, до 2027 года.

Порядок действий для получения ипотечного займа

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями, необходимо выполнить следующие действия:

1. Изначально вам нужно будет подать заявление по месту жительства в органы социальной защиты, указав на необходимость регистрации для улучшения жилищных условий.
2. Получите документ в социальной защите о согласии государства на субсидирование ипотечной ссуды.
3. Соберите пакет документов, необходимый для подачи заявки на получение кредита в кредитную организацию.
4. Предоставить документацию в банковскую компанию.
5. Дождитесь решения кредитора. В случае одобрения начните поиск недвижимости и сбор необходимого пакета документации для нее.
6. Заключите долговой договор с банковской компанией.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Чтобы попасть в очередь за доступным жильем или ипотекой, опекуны ребенка-инвалида должны предпринять следующие шаги:

1. Регистрация в государственном реестре регулируется ст. 5 п. 181-ФЗ. Сделать это можно в ПФР по месту жительства;
2. Подача опекунами очереди заявок на доступное жилье. Осуществляется в местных администрациях;
3. Если состояние здоровья ребенка ухудшается, государственных служащих информируют по месту подачи заявления. В некоторых случаях это может привести к более быстрому продвижению в очереди или расширении области.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

Чтобы получить ипотеку в банке, заемщик должен соответствовать трем условиям:

1. Доказанный доход является серьезной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и пособия не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то другое. Вы можете подтвердить свою платежеспособность косвенно, выпиской со счета или пригласив поручителей;
2. Обязательное страхование включает гарантии для банка в случае смерти клиента, серьезного заболевания или других форс-мажорных обстоятельств, таких как повреждение зданий. Для семьи, получающей помощь от государства, эта страховка станет еще одним тяжелым бременем, которое не может быть отменено по контракту;
3. Первый взнос, который может покрываться или не покрываться государственным пособием. Банки часто перестраховываются и повышают премию для бенефициаров, чтобы обезопасить себя от любых потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2021 году дополнительных льгот для людей с ограниченными возможностями, получающих кредиты в коммерческом банке, не предусмотрено. С другой стороны, финансовые учреждения часто отказываются от ипотеки из-за высокого риска дефолта.

При выборе банка следует ориентироваться только на финансовые показатели:

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом ничем не отличаются от остальных. Ближе к началу 2000-х Сбербанк предоставлял особые условия кредитования, но сегодня все льготные программы свернуты.

Обратите внимание, что для малообеспеченных семей ставка обязательного страхования, как правило, выше. Эту сумму необходимо учитывать при предварительном планировании бюджета, прежде чем брать ссуду.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться для получения помощи в районном органе социальной защиты. В каждом городе страны есть как минимум одно специализированное отделение; в селах его функции берет на себя сельский совет.

Возможности по ипотечному займу для семей с детьми-инвалидами

Благодаря государственным грантам родители детей с ограниченными возможностями могут передать выделенные средства банковской компании на следующие цели:

В случае ипотечного кредита государство покроет разницу в сумме, начисленной от процентной ставки. В этом случае заемщику рекомендуется дополнительно связаться с местными властями. В некоторых регионах страны федеральные льготы могут дополняться региональными субсидиями.

Ипотека «По двум документам»

Суть понятна уже из названия. Как правило, банки требуют предъявления паспорта гражданина РФ и СНИЛС. При этом медицинские справки, справки о доходах и другие документы не требуются, согласно стандартному пакету документов.

Конечно, такие справедливые условия предусмотрены не просто так, иначе все бы воспользовались исключительно программой ипотечного кредитования. Дело в том, что «окупаемость» таких кредитов — высокие процентные ставки, превышающие в среднем 0,5–1,5%, и большой первоначальный взнос. Банки нуждаются в залоге и предоставляют им значительные переплаты заемщиков.

В качестве примера в таблице приведены некоторые известные банки, в которых доступна программа ипотечного кредитования «На два документа», с указанием суммы первоначального взноса и процентной ставки.

Условия для погашения долга

Заемщики с детьми-инвалидами могут использовать субсидии для снижения процентной ставки по существующей ипотечной ссуде. При этом оба родителя имеют право пользоваться услугой, если они являются созаемщиками.

Помимо выполнения основных условий участия в госпрограмме, заемщику при обращении в банковскую компанию придется заплатить 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Заемщики, у которых есть задолженность по платежам, не могут участвовать в льготной ипотечной ссуде. Также недопустимо одновременное использование двух льготных программ.

Причины для отказа

Банк рассматривает все запросы индивидуально. Законодательно установлено, что финансовое учреждение не обязано указывать причины отказа. Но нужно понимать, что в сделке заинтересованы и банки, поэтому если они откажутся, то причины для этого достаточно серьезные.

Наиболее распространены:

Поэтому причинами отказа может быть не сама инвалидность, а совершенно разные причины.

Какие банки готовы предоставить ипотеку семьям с детьми-инвалидами

На данный момент многие финансовые организации готовы предоставить ипотечные кредиты семьям с детьми-инвалидами. Главное условие — наличие государственной лицензии и готовность принять льготные государственные условия.

При этом заемщик может выбрать разные программы ипотечного кредитования. Они могут быть направлены на приобретение жилой недвижимости в частном секторе или на жилые помещения в многоквартирном доме. Все зависит от ваших пожеланий.

Важно! Чтобы воспользоваться преимуществами кредита для семей с детьми-инвалидами, рекомендуется отправить несколько анкет в разные банковские компании. Это повысит вероятность принятия положительного решения, а также в дальнейшем выбрать наиболее выгодный вариант кредита.

Недостатки ипотечных программ для инвалидов в 2020-м

Если сотрудники государственного банка / учреждения необоснованно отказались предоставить вам льготу или ссуду на обычных условиях, единственный способ изменить это — подать в суд или обратиться в правоохранительные органы.

Минусы ипотечного займа для семей с детьми-инвалидами

Использование государственной поддержки ипотечных кредитов семьями с детьми-инвалидами сопровождается некоторыми недостатками.

приобретение жилья разрешено только в новостройке. Заемщик обязан заключить договор страхования приобретаемой жилой недвижимости.

Заемщик лишается права предоставлять бесплатное жилье от государства. Это связано с тем, что невозможно одновременно использовать два варианта субсидирования государства.