Условия ипотеки плюс под маткапитал в Сбербанке в 2021 году

Что представляет собой материнский капитал

Программа материнского капитала — это государственная поддержка семьи, которая предоставляется при рождении (усыновлении) детей. До 01.01.2020 родители смогут получить его после рождения второго или последующего ребенка, а в 2020 году — при рождении первого ребенка. Программа появилась 1 января 2007 года и действует до сих пор для оказания единовременной материальной помощи семьям после рождения детей.

Оба супруга, а также дети, родители которых лишены родительских прав, имеют право на получение выплат за использование средств по программе единовременного пособия по беременности и родам.

Цель использования средств — улучшение условий жизни, обучения и развития ребенка. Пенсионный фонд России (далее — ПФР) выдает специальный сертификат, подтверждающий наличие размера материнского капитала, который является официальным документом для предоставления в государственные органы.

Узнайте больше о столице, ее размере и изменениях в 2020 году.

Законодательное регулирование

Федеральный закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми» является основным регулятором отношений, возникающих при использовании средств материнского капитала. Кроме того, чтобы продлить срок действия программы и расширить некоторые положения, были изданы некоторые указы и постановления, которые интегрировали законодательство с точки зрения предполагаемого использования сертификата, суммы и индексации средств на нем.

Потенциальные заемщики

Для получения ипотеки по программе материнского капитала в Сбербанке все заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

Условия оформления ипотеки

Условия ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке в 2021 году включают следующие положения:

При наличии в банке зарплатной карты заемщику могут быть предложены другие условия оплаты ипотеки в Сбербанке за счет собственных средств. Например, процентную ставку можно снизить на 0,5%.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть оформлена на имя заемщика или разделена по собственности между всеми членами семьи.

После получения ипотеки семья, имеющая право на использование материнского капитала, должна в течение шести месяцев подать заявление в Пенсионный фонд о переводе согласованной суммы справки на банковский счет для погашения части кредита.

Порядок действий при оформлении займа

Перед оформлением ипотеки в Сбербанке на материнскую квартиру необходимо выбрать одну из двух программ кредитования: на покупку жилья на вторичном рынке или приобретение строящегося объекта недвижимости. Кроме того, банк должен предоставить пакет документов, в который входят документы, отражающие право на использование материнского капитала, для рассмотрения заявки на кредитную программу.

Банк проверяет заявку заемщика и принимает положительное решение, соответствует ли она всем требованиям. У Сбербанка есть возможность использовать уставный капитал плюс материнский капитал для заключения сделки.

Далее необходимо выбрать квартиру, стоимость которой не превышает максимально возможную сумму кредита.

Имущество должно соответствовать требованиям ликвидности в случае дефолта по кредиту, поскольку оно находится в залоге у банка до полного погашения ссуды.

После сбора документов, касающихся приобретаемой недвижимости, необходимо предоставить их в банк для ознакомления. После этого подписывается кредитный договор вместе с договором страхования, который подтверждает факт ипотеки.

Право на жилище зарегистрировано в Росреестре, что подтверждает право собственности. Жилищный кредит считается выданным с момента официальной регистрации покупки квартиры.

Требуемые документы

Для завершения покупки квартиры будет целесообразно узнать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2021 году с материнским капиталом. Первоначально банк-заемщик получает справку об участии в программе материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о размере остатка на счете (действительна в течение одного месяца после выдачи).

Поэтому для Сбербанка семье придется собрать пакет документов, в который входят:

После согласования условий с банком семья обязана обратиться в паевой инвестиционный фонд с просьбой перевести средства со счета материнского капитала на банковский счет для погашения кредита.

Заемщик должен в течение 6 месяцев с момента заключения договора с банком написать заявление установленной формы и подать его в ПФР по месту регистрации или местонахождению имущества.

Пакет документов может быть расширен в связи с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или заключением ипотеки с зарплатным клиентом банка.

Вариант первоначального взноса с сертификатом материнского капитала

Материнский капитал в качестве первоначального взноса может быть использован в Сбербанке по обеим кредитным программам, которые включают покупку жилья на вторичном рынке или в новостройке. Единовременное пособие по беременности и родам можно использовать в качестве первоначального взноса или в качестве кредита в рассрочку. Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от суммы кредита.

Отличным решением для семей, не имеющих достаточных личных средств, является погашение первоначального взноса по кредиту за счет материнского капитала. Для этого необходимо указать в заявлении в Пенсионный фонд именно эту цель перевода средств, а также дать банку веские основания для выдачи кредита в виде собственной платежеспособности, так как сомнения в этом дело быть намного выше.

Расчет суммы выплат и переплаты

Часто семьи, получающие ипотеку, интересуются, сколько им придется заплатить после покупки дома. На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать процентную ставку и точную сумму ежемесячных платежей. Необходимо ввести стоимость предлагаемого объекта, вычитая из нее сумму первоначального взноса (не менее 15 %).

Таким образом, предлагаемая сумма кредита представляет собой разницу между общей стоимостью и первоначальным взносом. Далее необходимо выбрать срок предлагаемого кредита и категорию заемщика.

Калькулятор рассчитывает погашение ежемесячными платежами, с возможностью расчета досрочного погашения.

Кроме того, при заключении договора или уже на этапе оплаты сотрудники банка объяснят заемщику, как погасить кредит от Сбербанка, и в этом случае также укажут сумму переплаты.

Продажа ипотечной квартиры

Продажа заложенной квартиры возможна после снятия с нее обременения. Это происходит после того, как заемщик полностью выплатил ссуду. При этом учитываются права несовершеннолетних, за которые несут ответственность органы опеки и попечительства.

Если семья решает сменить место жительства, возникает вопрос, как продать такую ​​квартиру раньше срока. В этом случае вам придется погасить ссуду в полном объеме, о чем можно договориться с покупателем квартиры, уменьшив стоимость остаточной суммы ссуды.

Вы также можете вернуть в Пенсионный фонд средства материнского капитала. В результате жилье больше не будет считаться приобретенным за счет материнского капитала.

Однако все эти варианты несут риски как для покупателя, так и для продавца. Поэтому перед тем, как оформить кредит в Сбербанке на материнский капитал, подумайте, не поменяете ли вы в ближайшее время место жительства.

Выводы

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке — выгодное предложение для молодых семей, которые имеют право приобрести жилье по приемлемой процентной ставке за государственные деньги.

Один из вариантов использования сертификата для получения материнского капитала — улучшение жилищных условий.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку под готовое жилье или объекты первичного рынка недвижимости. Срок кредита зависит от возраста и кредитоспособности заемщика и составляет максимум 30 лет. Кредит погашается равными ежемесячными платежами. При этом законодателем предусмотрена защита прав детей в виде раздела долевой собственности на недвижимость между всеми членами семьи.

Материнский капитал и ипотека: Видео