Условия по оформлению ипотеки без первоначального взноса, выгодные программы кредитования в ВТБ - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

Условия ипотеки
Документы, которые могут понадобиться
Особенности ипотеки без первоначального взноса
Ипотечные программы от ВТБ
Новостройка
Вторичное жилье
Ипотека на дом
Рефинансирование
Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке
Ипотечный калькулятор
Ипотека без первоначального взноса
Требования к заемщикам
Процентные ставки
Алгоритм оформления
Материнский капитал
Военная ипотека
Условия получения ипотеки без первого взноса

Условия ипотеки

ВТБ предоставляет деньги заемщику на следующих условиях:

Ставка по ипотечной программе начинается от 9,2%.

Сумма кредита — от 300 000 руб.

Объект приобретаемой недвижимости выступает в качестве гарантии.

Заказчик должен выбрать любую программу страхования.

Валюта ипотеки без первоначального взноса — рубль.

Для определенных категорий клиентов предусмотрены процентные скидки. Физические лица, получающие зарплату от банка ВТБ, имеют большие преимущества при оформлении ипотеки.

Документы, которые могут понадобиться

Вы уже знаете, где получить ипотеку без первоначального взноса. Если говорить о документах, то они практически везде стандартные. Это паспорт с пропиской, ваше заявление, справка о доходах (иногда молодой семье не требуется), заверенная копия трудовой книжки.

Если вы предоставляете другую квартиру под залог, вам понадобятся все документы, в том числе свидетельство о праве собственности. Эти документы будут проверяться с особым вниманием.

Молодым семьям также понадобятся свидетельство о браке, свидетельство о составе семьи, свидетельства о рождении детей, свидетельство о материнском капитале, балансовая ведомость.

Также могут попросить документы, подтверждающие вашу кредитную историю, военный билет (если это военная ипотека или заемщик — мужчина моложе 27 лет), а также степень высшего образования. Конечно, если квартира, которую вы покупаете, находится на гарантии, вам понадобится договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Стандартный первоначальный взнос по ипотеке должен составлять от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Банк ВТБ предложил своим клиентам возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Такая ипотечная программа может стать единственным выходом для граждан, не имеющих средств на первый крупный платеж.

Многие семьи неохотно рассматривают ипотеку как средство получения жилья именно потому, что им приходится вносить крупный взнос. Неспособность предоставить это имеет несколько последствий:

Минимальное количество предложений. При том, что в ВТБ существует около двух десятков обычных ипотечных программ, без первоначального взноса есть только одна ипотека.

Высокая процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами.

Сумма кредита ниже, чем у других видов ипотеки.

Более глубокий подход к отбору кандидатов.

Если гражданин не может получить ипотеку без первоначального взноса, у него есть несколько вариантов:

Внесите вклад в фонды материнского капитала.

Оплатите залог за счет средств жилищного сертификата.

Подтвердите статус особого клиента в банке ВТБ. Сюда входят представители значимых профессий (в каждом регионе России есть перечень таких профессий, он может отличаться), военнослужащие, молодые семьи с детьми, сотрудники РЖД.

Ипотечные программы от ВТБ

Банк ВТБ предлагает диверсифицированные ипотечные программы, позволяющие оформить жилищный кредит на первичном или вторичном рынке с минимальным первоначальным взносом с привлечением средств государственной поддержки, а также на строительство жилого дома.

Предлагается более подробно рассмотреть, какие программы ипотечного кредитования предоставляет банк ВТБ.

Предварительно рассчитать ипотеку можно на кредитном калькуляторе.

Новостройка

приобрести строящееся или готовое жилье, право собственности на которое еще не зарегистрировано, можно при следующих условиях:

сумма кредита — от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей;

процентная ставка — от 7,4% годовых при условии первоначального взноса от 50% и более либо при предъявлении свидетельства о рождении второго и последующих детей в 2021 году;

базовая ставка по программе «Строящиеся дома» — 8,4% годовых;

максимальный срок кредита — до 30 лет;

первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости проживания;

обязательное комплексное страхование.

К заемщику также предъявляется ряд требований:

желательна регистрация в регионе оформления кредита;

предоставление документального подтверждения уровня дохода (справка 2-НДФЛ или в банковской форме);

разрешен учет совокупных доходов, в том числе созаемщиков.

Внимание! Банк принимает документы, подтверждающие основной доход, а также полученные по совместительству или из других официальных источников.

Вторичное жилье

Покупка готового дома на вторичном рынке — один из самых распространенных видов сделок купли-продажи на российском рынке.

Банк ВТБ предлагает следующие условия получения ипотеки:

сумма кредита — от 600 000 до 60 000 000 рублей;

базовая ставка по программе «Строящиеся дома» — 8,4% годовых;

максимальный срок кредита — до 30 лет;

первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости проживания;

обязательное комплексное страхование.

К заемщику также предъявляется ряд требований:

желательна регистрация в регионе оформления кредита;

предоставление документального подтверждения уровня дохода (справка 2-НДФЛ или в банковской форме);

разрешен учет совокупных доходов, в том числе созаемщиков.

Внимание! Банк принимает документы, подтверждающие основной доход, а также полученные по совместительству или из других официальных источников.

В целом условия кредитования квартир на первичном и вторичном рынке схожи, поэтому выбор остается за заемщиком.

Ипотека на дом

Не все горожане предпочитают жить в квартирах и в качестве альтернативы выбирают частный дом.

Банк ВТБ разработал кредитный продукт для этой категории клиентов. Условия кредита следующие:

максимальный срок кредита — 30 лет;

минимальный депозит — от 40% от стоимости;

процентные ставки колеблются и варьируются от 9% для заемщиков, внесших не менее 40% первоначального взноса, и до 8,7% для клиентов, получающих зарплату, с таким же первоначальным взносом;

сумма кредита — от 500 000 до 8 000 000 руб.

Важно! Интересующий дом должен находиться на расстоянии не более 30 км от ближайшего отделения банка ВТБ.

Клиенты, использующие материнский капитал, могут внести залог в размере 30% от стоимости недвижимости.

Рефинансирование

Банк ВТБ предлагает выгодные условия ипотечного кредитования в рамках программ рефинансирования.

Если кредит уже выдавался ранее и заемщик не может выполнить взятые на себя обязательства, то с банком ВТБ можно связаться для заключения нового договора и сотрудничества на более выгодных условиях и без первоначального взноса.

Условия кредита следующие:

процентная ставка — от 7,4% до 8,2% годовых;

максимальная сумма — до 30 000 000 рублей, но не более 90% рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества;

срок кредита — до 30 лет, а при отсутствии подтверждения дохода — до 20 лет.

Важно! Комиссия банка ВТБ за переводы из другого банка не взимается.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке

Банк предоставляет заемщику крупную сумму на покупку жилья на длительный срок. В период возврата кредита жизненная ситуация и уровень доходов клиента могут кардинально измениться. В этом отношении банки несут огромные риски. Для минимизации этих рисков используются следующие инструменты:

залог приобретенного жилья;

привлечение поручителей и созаемщиков;

сделать первый взнос.

Важно! Первоначальный взнос является частью покупной цены недвижимости. Это будет гарантия банка. Обычно для этого взноса требуется 10-20% от стоимости квартиры.

Банки требуют первый взнос по следующим причинам:

Если клиент недобросовестно выполняет взятые на себя обязательства, банк может продать недвижимость для получения его средств. Первоначальный взнос — это своего рода гарантия безопасности, он остается в банке.

Гражданин, который может внести первоначальный взнос, получает большее доверие от кредитора. Это означает, что заемщик достаточно платежеспособен, и банк может предоставить ему ссуду без особого риска. Поставщики авансовых платежей всегда являются приоритетом для банка, они с большей вероятностью получат одобрение ипотеки.

Первый взнос дает вам возможность получить более низкую процентную ставку.

Ипотечный калькулятор

Статистика показывает низкий интерес потребителей к ипотечным калькуляторам. Действительно, модуль онлайн-расчета позволит вам предварительно реалистично оценить свои финансовые возможности и ежемесячную нагрузку в виде обязательных платежей. Оформляя ипотеку без предоплаты в ВТБ, заемщики могут детально рассчитать объем выплат, их количество, общую стоимость кредита (за весь период погашения), а также указать дополнительные данные, влияющие на снижение ставки.

Ипотека без первоначального взноса

ВТБ предлагает ипотеку без первоначального взноса. Клиенты, заинтересованные в этом предложении, должны знать, что получить такой кредит будет сложнее.

Условия ипотеки без первоначального взноса:

Повышение процентной ставки может составлять от 0,5 до 2,5% от стандартной ставки.

Ежемесячные платежи увеличиваются автоматически. Это связано с увеличением процентной ставки и тем, что она начисляется на полную стоимость приобретаемой недвижимости.

страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Требования к заемщикам

Ипотека без первоначального взноса выдается заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в любом из его регионов. Оформить ипотеку с первым взносом можно без гражданства и с предварительной регистрацией.

Наличие официальной постоянной работы, при этом для последней работы требуется опыт работы не менее 1 года.

Достаточный доход. Это расчет доли на каждого члена семьи, исходя из общего дохода. Оформляя ипотеку без первоначального взноса, банк обращает внимание на то, можно ли погасить ссуду без особого вреда для семьи.

Хорошая кредитная история. При подаче заявления на такую ипотечную программу КИ проверяется более тщательно. Банк обращает внимание на то, были ли просроченные платежи по каким-либо кредитным продуктам, было ли досрочное погашение, как часто клиент использует кредиты. В то же время отсутствие кредитной истории также не играет роли для потенциального заемщика.

Возраст от 21 года. По отношению к старшей возрастной группе банки более активны в предоставлении ипотечных кредитов без первоначального взноса более молодым клиентам.

Процентные ставки

Годовые ставки, указанные на сайте ВТБ, могут варьироваться в зависимости от индивидуальных особенностей клиента. Ипотека без первоначального взноса обычно подразумевает более высокую процентную ставку, за исключением заемщиков, которые берут кредиты по социальным программам (например, с привлечением материнского капитала).

Чтобы получить минимально возможные проценты в ВТБ, заемщики могут воспользоваться одним из следующих способов:

выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости;

обеспечить сотрудников банка высоким уровнем регулярного и официального дохода;

участвовать в специальных программах с государственными субсидиями (доступны льготным категориям участников);

открыть зарплатный счет в ВТБ — учреждение отличается лояльным отношением к своим клиентам, предлагает индивидуальные условия получения ипотеки без первоначального взноса.

Кроме того, на рост процента влияет плохая ликвидность объекта недвижимости — у ВТБ есть четкие требования к жилой площади на вторичном и первичном рынке, несоблюдение которых приведет к увеличению ставки по ипотеке или полный отказ ВТБ от кредита.

Алгоритм оформления

Ипотечный кредит без первоначального взноса выдается по следующему алгоритму:

Заполнение заявки на официальном сайте интернет-банка или в офисе банка.
Собрать пакет документов и отправить в банк, уточнив все интересующие вопросы у ипотечного менеджера.
Жду ответа на заявку. Обычно клиент получает решение банка в течение недели.
Если банк одобрил ссуду, у клиента есть 90 дней, чтобы найти подходящую недвижимость. По мнению специалистов банка и экспертов в области ипотечного кредитования, проще всего найти квартиру в новостройке.
Проведите оценку выбранного объекта и отправьте отчет об оценке в банк.
Если в семье есть материнский капитал, именно на этом этапе он передается на погашение части кредита. То же самое и с объектами военной сертификации.
Следующим шагом будет закрепление выбранного объекта. Имея ипотеку с первоначальным взносом, можно отказаться от страховки. Однако при оформлении ипотеки без внесения депозита страховка обязательна.
Назначается договор, в котором присутствуют и продавец, и покупатель. При этом у продавца нет доступа к деньгам, все это время они находятся на номинальном счете. Во время сделки на приобретенное жилье выдается ипотека, которая будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик полностью не погасит задолженность.
После завершения сделки купли-продажи документы передаются в Росреестр. Эта организация еще раз внимательно все проверяет и фиксирует право собственности покупателя. Только после того, как продавец получит доступ к своим деньгам, а покупатель получит документы на квартиру.

Материнский капитал

Материнский капитал — это прекрасная возможность не вносить первоначальный взнос из личных средств. Внесение этих денег в выплату по ипотеке — один из законных способов потратить средства семейного капитала. Большинство российских банков сотрудничают с гражданами, имеющими такие сертификаты. Это способствует притоку клиентов в банки.

Перед тем, как внести материнский капитал на счет ипотечного депозита, необходимо выполнить несколько шагов:

Посетите Пенсионный фонд РФ и получите разрешение на внесение средств госпомощи. При этом необходимо оформить справку о наличии остатка средств материнского капитала. На получение разрешения и сертификата уходит до 2 месяцев.
После заключения сделки купли-продажи с продавцом недвижимости банковские реквизиты необходимо передать в Пенсионный фонд. Деньги из материнского капитала Пенсионного фонда будут переведены на специальный счет, недоступный ни для продавца, ни для покупателя.

Военная ипотека

Другой вариант ипотеки без первоначального взноса — военная ипотека. Его конструкция предполагает следующий алгоритм:

Подача заявки на участие в системе накопительной ипотеки на снабжение военнослужащими.
Тогда необходимо обратиться в Росвоенипотеку с вопросом об улучшении жилищных условий.
Следующим шагом будет выбор подходящего банка, работающего по этим графикам.
Все дальнейшие действия точно такие же, как и при подаче заявления на ипотеку по любой другой программе.

Важно! Главное преимущество военной ипотеки в том, что государство является плательщиком первоначального взноса и всех последующих платежей по ссуде.

У такой программы есть один недостаток — сумма, которую необходимо заплатить при выборе жилья, очень ограничена. Сумма 2 200 000 руб. Если гражданин хочет купить более дорогое жилье, он сам оплатит разницу.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все ипотечные программы ВТБ 24 обладают множеством положительных качеств и, самое главное, отсутствием предоплаты. Процентные ставки и условия оплаты для разных программ различаются, поэтому вам следует принять это во внимание перед подачей заявки и быть готовым к предложениям банка для вашего конкретного случая.

Программа	Величина займа	Процентная ставка	Условия оплаты
Для военнослужащих	До 2,4 млн руб.	От 9,4%	В зависимости от возраста солдата
На материнский капитал	До 90 млн руб.	12,15%	До 50 лет
Рефинансирование	500 тысяч рублей — 75 миллионов рублей.	По текущему курсу или чуть ниже	1-50 лет
Защищено недвижимостью	До 75 млн руб.	14,15%	До 20 лет