Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Рано или поздно у каждого второго горожанина возникает идея купить дачу или загородный дом с земельным участком вдали от шума и суеты мегаполиса. Но не каждый может себе позволить вырвать единовременно из семейного бюджета. Решением проблемы станет покупка частного дома по ипотеке Сбербанка. Уникальное предложение Bank Country Estate предполагает выдачу денег желающим приобрести дачу с готовым домом, а также взять деньги на строительство собственного коттеджа с небольшой переплатой на выгодных условиях.

Содержание

Конкурентные преимущества
Этапы оформления кредита на дом
Процентные ставки
Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки
Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка
Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку
Требования кредитора
Кто может быть заемщиком
Созаемщики
Требования к объекту недвижимости
Какие требования предъявляются к дому и земельному участку
Необходимые документы
Документы по залогу
Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита
Процедура оформления

Конкурентные преимущества

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанка — это быстрое оформление, справедливые ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные льготы по жилищным кредитам:

без комиссии;

сниженные ставки для участников партнерских проектов и заработная плата;

максимальный потолок с учетом совокупного дохода всех заемщиков;

600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения с помощью кредитной карты после выдачи кредита;

возможно досрочное погашение долга в любой части на основании заранее поданного заявления.

Внимание! Рекомендуется заполнить заявку на выбор ипотеки в ипотечном агрегаторе. Преимущество которого — возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Заполните заявку

Выплата по кредиту является аннуитетной. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный платеж, что облегчает оплату.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк проводит оформление ипотечной ссуды в несколько этапов:

Отправка заявки на кредит онлайн или в кассе банка;

Предварительное решение. Гражданин получает уведомление посредством SMS на номер телефона, указанный заемщиком;

Внесение документов на рассмотрение;

Решение об одобрении или отклонении ссуды;

Поиск жилой недвижимости для покупки;

Отправка документов в банк на выбранную недвижимость;

Подписать с банком договор займа;

Предоставить первоначальный взнос по кредиту;

Регистрация прав собственности на объект;

Получение ипотеки в кредитной организации;

Перевод денежных средств продавцу.

Пройдя все этапы, заемщик становится владельцем собственного дома или земельного участка под его строительство.

Процентные ставки

Основным критерием выбора программы жилищного кредита при покупке дома с ипотекой для любого заемщика является размер переплаты. Сегодня самые выгодные условия предлагают государственные коммерческие банки.

На сайте Сбербанка было размещено интересное предложение для желающих взять кредит на строительство дома или купить землю под готовый загородный дом. Максимальная ставка — 12% годовых. Для большинства соискателей он останется без изменений.

Однако есть несколько способов сэкономить и значительно снизить процент:

застрахованы от внезапной смерти или потери трудоспособности и получат скидку 1%;

в кратчайшие сроки оформить право собственности в ЗАГСах, предоставить выписку и снизить ставку на 1%;

переводите зарплату на карту и пользуйтесь скидкой 0,5%.

При соблюдении всех условий ипотека может быть оформлена под 9,5% заявленных в объявлении%.

Удачливее остальных повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Эти категории граждан смогут рассчитывать на 9% в год при условии добровольного страхования своей жизни.

Перед тем, как оформлять полис добровольного страхования жизни, обязательно уточните у работника его стоимость. А затем посчитайте, сколько это будет в процентах от остатка основного долга (OD). Иногда выгоднее платить по кредиту больше 1%, чем быть застрахованным. Например:

Остальные ОД 1 000 000 • 1% = 10 000 рублей (возможна экономия от покупки полиса). То есть покупка полиса больше 10 тысяч невыгодна.

Последние изменения размера ставки в Сбербанке датированы 10.08.2017.

Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки

Теоретически можно получить согласие Сбербанка на выдачу ипотечных средств на покупку доли в квартире, но на практике заемщики часто сталкиваются с трудностями.

Основная причина отказа в ипотеке на покупку доли в квартире заключается в том, что человек уже владеет частью приобретенного жилья, но даже после операции он не перейдет в его полную собственность. Банк рискует не вернуть свои деньги, если заемщик потеряет кредитоспособность, так как обеспечение будет трудно реализовать из-за отсутствия ликвидности.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

В такой ситуации Сбербанк требует обязательство в виде полноценной квартиры, которая уже принадлежит заявителю.

Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

Консервированный продукт «Загородная недвижимость» — новинка в линейке кредитов на недвижимость Сбербанка. Предложение адресовано физическим лицам, желающим приобрести загородный дом с земельным участком для сельского хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

Валюта. Поставляется в рублях.

Задача. Покупка дома на одну семью в комиссию с земельным участком или просто долей земли под будущую застройку.

Срок. Лимит — 30 лет. Минимум — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.

Сумма. Не более 75% стоимости частного дома с земельным участком / только земельный участок и смета строительства — на объект покупки. Не более 75% цены по оценке оценочной компании — за предмет залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный вклад. 1/4 стоимости имущества.

Гарантии исполнения обязательств заемщика. Гарантия физического или юридического лица, залог места жительства или третьих лиц.

Страхование. Обязательно — от уничтожения или повреждения по гарантии. Волонтерство: жизнь и здоровье заемщика.

Комиссии. Не взимается.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все больше клиентов заведения пытаются получить ипотеку на частный дом. И тому есть несколько причин:

Желание иметь дом вдали от городского хаоса;

Цена загородного дома иногда достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;

Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. В то же время вы можете есть органические фрукты и овощи, выращенные на вашей земле.

Требования кредитора

Не каждый сможет оформить кредит на покупку дома в Сбербанке. Банковское образование значительно сужает круг лиц, считающихся заемщиками или поручителями.

Предназначенный для ипотеки и / или покупки объект недвижимости также должен обладать определенными характеристиками.

Узнайте свою кредитную историю https://sber-help.ru/instrukcii/uznat-kreditnuyu-istoriyu-sberbank-online/

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к кандидатам на роль заемщика. Это означает:

Гражданство России. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если у них есть постоянный вид на жительство на территории РФ.

Возраст. На положительное решение могут рассчитывать люди, которым на момент погашения кредита уже исполнился 21 год и не старше 75 лет. Таким образом, ссуду на 30 лет может взять лицо не старше 45 лет. В противном случае срок действия контракта придется сократить.

Опыт. Как минимум за 6 месяцев до обращения в банк необходимо официально трудоустроиться. При этом общий стаж работы за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка данное требование не является обязательным.

Молодые люди до 25 лет рискуют быть отвергнутыми. Банкиры не любят начинающих заемщиков. Они только начали работать, имеют скромный доход, часто легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность и совершают безрассудные поступки. Вы можете повысить свои шансы, предоставив банку поручителя. Тот же «начинающий» друг в этом случае не подойдет, лучший вариант — один из родителей.

Созаемщики

Чтобы снизить риск невозврата долга, банк рассматривает различные варианты страхования. Конечно, в случае опоздания гарантия может быть продана. Однако это довольно трудоемкий и трудоемкий процесс, обычно запускаемый при крайней необходимости.

в период финансовых затруднений для заемщика гораздо проще подать запрос на выплату долга созаемщику, поскольку в кредитных документах указывается поручитель. Оба названных лица подписывают кредитный договор и несут за него солидарную ответственность. Требования кредитора к ним также такие же.

Лицо, которое будет регистрировать приобретенную недвижимость и производить платежи от имени всех созаемщиков, называется титульным заемщиком.

Супруга основного заемщика (титул) автоматически становится созаемщиком даже при отсутствии дохода.

Это правило не применяется только в том случае, если муж (жена) не имеет российского гражданства и есть брачный договор, регулирующий имущественные отношения пары.

Привлечение других людей также может быть выгодным для заемщика. Ведь при расчете суммы кредита будет учитываться общая прибыль каждого созаемщика. Согласно регламенту Сбербанка, такие физические лица могут привлечь не более 3-х человек.

Требования к объекту недвижимости

Гарантией по кредиту может быть земля и / или дом, купленные на деньги в кредит, а также другая недвижимость, принадлежащая заемщику, супругу или родственнику.

Процедуру согласования должен пройти не только потенциальный заемщик, но и имущество, предназначенное в залог. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями оценки гарантий являются:

текущее состояние и степень износа конструкции;

характеристики проекта (фундамент, крыша, этажность);

наличие связи или возможности подключения;

благоустройство прилегающей территории;

должность;

доступность для транспорта.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемой собственности, также должны быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам обследования местности, местность должна иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи годен только участок, принадлежащий продавцу, а не в аренде.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Гарантией служит жилой объект, который покупатель банка приобретет на замену денежным средствам. По этой причине его статус важен для банковской организации. По возможности Сбербанк может предоставить в залог по кредиту и другие объекты недвижимости, владельцем которых является заемщик. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

Объект не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу;

Фундамент кирпичный, каменный, железобетонный, бетонный;

Степень износа не должна превышать 40 процентов. Этот момент прописан в техническом паспорте на дом;

Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке земли к предмету ссуды предъявляются следующие требования:

Наличие поблизости транспортного узла;

Возможность предоставления различных коммуникаций;

Собственником земли должен быть заемщик;

Вокруг должны быть социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие этим параметрам. Для этого есть отдельный этап по кредиту. Если кредитор не одобряет выбранный объект ипотеки, вам нужно будет искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не тратить на это время.

Необходимые документы

Вывод о вероятности выдачи ипотеки в Сбербанке принимает кредитная консультация после тщательного анализа документов и информации заемщика. На сайте кредитора есть информация о максимальном сроке рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

Стандартный пакет документов заемщика включает:

Форма заявки. Заполняется соискателем собственноручно, содержит персональные данные, данные о заработке, организации работодателя, параметрах кредитной операции и целях.

Паспорта всех субъектов кредитных отчетов.

Подтверждение платежеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ на бланке банка или компании за последние полгода). Для увеличения потолка желательно указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.

Рабочие документы. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту, выпущенную Сбербанком, действует льготный порядок регистрации, справка с места работы и справка не требуется.

Подтверждениями наличия собственных средств для первого взноса являются:

справка об остатке средств по вкладам;

платежное поручение о зачислении платежа на счет продавца;

простая квитанция о вручении депозита в личном порядке;

справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;

обязательство гарантировать со стороны властей соответствующего уровня выделение бюджетного финансирования.

Документы по залогу

свидетельство о праве собственности на здание или земельный участок;

заключение экспертного заключения аккредитованной компании о рыночной стоимости заложенного актива;

паспорт технического состояния и поэтажный план БТИ;

выписку из Единого реестра юридических лиц об отсутствии обременений;

нотариально заверенное согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;

брачный контракт;

разрешение на продажу органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект потребуется и для земли, дачи или любого другого жилого дома, приобретенного на ипотечные фонды.

В течение 3 месяцев после получения положительного решения по заявке необходимо принести документы на объект ссуды:

подтверждение наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;

сметно-строительный проект.

Окончательный список требуемых ценных бумаг утверждается банком для каждой отдельной сделки.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После того, как банк утвердил ипотечный кредит, клиент должен предоставить еще один список документов для оценки. Он включает в себя сертификат, который может подтвердить, что у заемщика имеется достаточная сумма средств для внесения первоначального платежа по кредитному соглашению. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Клиенты также предоставляют квитанцию о том, что деньги были взяты в долг у родственников или друзей для этих нужд. Если материнский капитал используется для первоначального взноса, необходимо предоставить соответствующий сертификат.

Также необходимо будет собрать, подготовить документы на недвижимость, которая будет приобретена на заемные средства. Они должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента утверждения суммы кредита. Также не забывайте, что кредитор может запросить другие документы. Дополнительный пакет документов обычно включает свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении ребенка, согласие мужа или жены на использование общего имущества в качестве залога. Процесс и продолжительность выдачи ипотечной ссуды зависят от того, насколько быстро клиент соберет документы и будет ли оформлен пакет или нет.

Процедура оформления

Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Вывод денег возможен только после серии согласований различных банковских сервисов. Юридическая экспертиза документов также может занять много времени. Если нет задержек, процесс регистрации займет не менее 2 недель.

получить кредит можно в дополнительных офисах Сбербанка, как по адресу регистрации заемщика, так и по месту нахождения дома.