Условия рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение»: плюсы и минусы программы

Требования к заемщику и недвижимости

Рефинансирование осуществляется при соблюдении определенных условий. Заемщик должен быть старше 21 года и иметь стабильный доход от работы или бизнеса.

На момент погашения кредита вы не должны быть старше 65 лет. Также от заемщика требуется постоянная регистрация в РФ, а также стаж работы не менее 4 месяцев по последнему месту работы (общий стаж работы не менее 12 месяцев).

Требования к заемщику ипотеки, взятой этим же банком:

Требования к заемщику ипотеки, взятой другим банком:

В качестве созаемщика разрешается привлекать мужа или жену, взрослых детей или родителей. Принимая недвижимость в залог, банк «Возрождение» требует, чтобы жилые помещения были подключены к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения, имели электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую тепло.

Заложенная недвижимость должна иметь хорошее состояние сантехники, окон и крыши (для квартир на верхних этажах и для частных домов). Здание не должно быть в аварийном состоянии и быть поставлено на экспертизу.

Важно! Основные требования для рефинансируемой ссуды: должно пройти не менее трех лет до даты погашения облигаций. При этом заемщик не должен использовать материнский (семейный) капитал для погашения части долга.

Условия перекредитования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования представляет собой целевой заем под залог жилой недвижимости, приобретенной по ипотечному договору.

Сумма, доступная для рефинансирования, колеблется в пределах 500 000–15 млн руб. При этом максимальная сумма не должна превышать 80% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Этот кредит на недвижимость предоставляется на срок от 3 до 25 лет. Одновременно в программе могут участвовать до 4 созаемщиков. Залог составляет 20% — 80% от стоимости проживания.

Ставка по кредиту начинается от 9,2% годовых, но возможны колебания. В то же время «Возрождение» предлагает льготную ставку по кредитам для клиентов, рефинансирующих ипотечные кредиты в других банках.

Актуальные данные всегда доступны на сайте банка по ссылке: https://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/.

После отправки пакета документов банк рассматривает заявку клиента в течение 5 рабочих дней. Если заявка принята, кредит выдается без комиссии.

В качестве залога банк берет приобретенную жилую площадь за счет первоначально взятых ипотечных средств. Заложенный объект недвижимости подлежит оценке банком.

Банк «Возрождение» не принимает его в залог без заключения независимой экспертизы недвижимости.

Ежемесячные платежи по ипотеке представлены в виде аннуитетных платежей (в эквиваленте). Сумма списывается ежемесячно в последний календарный день. Заемщик имеет право досрочно погасить ипотечную задолженность с первого дня вступления договора в силу. Никаких дополнительных комиссий банк не взимает.

Банк «Возрождение» рефинансирует ипотечные кредиты своих заемщиков или клиентов других банков.

Требования к заёмщику

Рефинансирование ипотеки предоставляется заемщикам в возрасте от 21 года (на момент подачи заявки) и до 65 лет (на момент погашения кредита).

Кандидат должен иметь:

Требования к ипотечному заемщику в банке «Возрождение»:

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки в другом банке:

В качестве созаемщика допускается привлекать одного из супругов, родителей, дееспособных совершеннолетних детей.

Требования к предмету залога:

При погашении части долга заемщику не придется использовать средства материнского капитала.

В рамках рефинансирования вы можете:

Какие документы нужны?

В пакет документов входят:

Если ипотека оформлялась в банке «Возрождение», то для ее рефинансирования достаточно заполнить экспресс-форму на сайте банка (это можно сделать здесь) и принести платежную ведомость / налоговую декларацию для ИП.

Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ не требуется для заемщиков, которые являются сотрудниками банка, а также для участников «зарплатного проекта» банков Возрождение, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк.

Условия программы и процентные ставки

Банк предлагает разные ставки для внешних и внутренних заемщиков. Для новых клиентов ставка составляет всего 9,4% годовых, а для старых — 10,4% годовых.

Условия рефинансирования:

Как и любой банк, «Возрождение» активно использует систему скидок и надбавок к процентной ставке. В результате общая стоимость рефинансируемого кредита может составлять от 11,230% до 13,920% годовых. В контексте рефинансирования возможно не только снизить процентную ставку, но и увеличить сроки кредита, валюту кредита, а кроме того, если у заемщика несколько кредитов в нескольких банках, заменить их одним.

Список необходимых документов

Список документов, которые понадобятся для рефинансирования, немного отличается от обычного пакета для ипотечной ссуды. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии долга, а также информация о просроченных платежах.

Кроме того, для рефинансирования потребуется:

1. анкета;
2. копия паспорта гражданина РФ;
3. данные о СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
4. документы с места работы, в том числе подтверждение дохода (для работающих);
5. правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
6. заверенную копию трудовой книжки.

Внимание! Если рефинансирование происходит в том же банке, то достаточно заполнить анкету и принести новую справку о доходах (выписку с «зарплатного» счета, налоговую декларацию для ИП).

Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ не требуется для заемщиков-сотрудников банка, участников «зарплатного проекта» банка «Возрождение», Промсвязьбанка, Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и Газпромбанка.

Копии паспортов не нужно заверять нотариально, необходимо предоставить справку с места работы с подписью руководителя и печатью (если компания использует печать). Копия трудовой книжки также заверяется директором компании, в которой работает заемщик.

Как заполнить заявку?

Заявка на рефинансирование размещена на сайте банка «Возрождение». Там же вы можете заполнить экспресс-заявку на кредит, после чего менеджер банка свяжется с будущим заемщиком и пригласит его на встречу в банке.

В заявке на рефинансирование указывается:

Ссылка! Если заемщик взял кредит в банке «Возрождение», то большая часть информации о нем уже есть в базе данных банка. Поэтому заполнение заявки — это скорее формальность, если доходы или расходы семьи заемщика изменились в период использования кредита.

Способы погашения ипотеки

Погашение кредита по всем программам, предлагаемым банком «Возрождение», осуществляется по аннуитетной схеме выплаты. Заемщик производит одинаковые ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредита.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Варианты перевода денег кредитору:

В некоторых вариантах перевода взимается дополнительная комиссия за транзакцию. А срок зачисления средств на счет кредитора разными способами может варьироваться от 1 до 5 дней. Поэтому рекомендуется вносить авансовые платежи, чтобы избежать задержек, за которые кредитор взимает штрафы.

Все кредитные продукты «Возрождение» предусматривают досрочное погашение задолженности без взимания комиссии. Условия оговариваются сторонами при подписании договорного соглашения и фиксируются в документе в виде отдельного пункта.

Процедура оформления перекредитования

Продление ипотеки на новых условиях — процедура несложная. Вам придется закрыть старую ссуду и открыть новую, по которой вам придется платить более низкие проценты. Обычно весь процесс занимает меньше недели.

Процедура рефинансирования:

1. Подача документов в банк с заявкой на рефинансирование.
2. Получите согласие нового кредитора (или старого, если реструктуризация проводится в том же банке) и заключите новый кредитный договор.
3. Погашение ипотечной задолженности и открытие новой кредитной линии.
4. Переоформление залога на нового кредитора.
5. Выплата кредита по новым ставкам.

Как только происходит полное переоформление ипотечной ссуды, заемщик начинает выплачивать ипотеку по более низкой процентной ставке. Если заем оформлен в банке «Возрождение», где была выдана первоначальная ипотека, залог не переоформляется, и, как следствие, заемщик не может переоформить договор ипотеки и страхования.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте банка «Возрождение» есть вся необходимая информация для нового пользователя. Представлен ипотечный калькулятор, который поможет клиенту рассчитать примерные выплаты платежей, оценить выгоду от рефинансирования. Для получения более подробной и точной платежной информации клиенту следует обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники компании подберут подходящую программу рефинансирования исходя из финансовых возможностей клиента, расскажут о преимуществах рефинансирования в организации и ответят на ваши вопросы.

В итоге рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» — это программа помощи добросовестному заемщику в сложной финансовой ситуации, в рамках которой снижается процентная ставка по кредиту, снижается ежемесячный платеж. Гарантированное обслуживание клиентов на стандартных условиях.

Плюсы и минусы

Рефинансирование помогает снизить ежемесячные выплаты по кредиту. Например, если ранее заемщик заплатил за ипотеку 15 тысяч рублей, то после рефинансирования он сможет заплатить 10 или 12 тысяч рублей.

Для молодых заемщиков с высокими расходами и нерегулярным доходом такое сокращение бремени может быть очень выгодным.

Преимущества рефинансирования в Банке «Возрождение»:

Минусы рефинансирования:

Важно! Рефинансирование может быть невыгодным, если разница между ставками составляет менее 2 процентных пунктов и до окончания контракта остается мало времени. В этом случае расходы на страхование и регистрацию могут быть неоправданными.

Штраф за досрочное погашение ипотечной задолженности первоначальным кредитором также может стать ловушкой для заемщика. Это либо увеличит новую сумму долга, либо вам придется найти эту сумму самостоятельно.

Реструктуризация ипотеки в банке «Возрождение»

Иногда при выплате ипотеки у заемщика возникают неожиданные проблемы. Если вы опоздали, не стоит прятаться от банка, наоборот, вам нужно связаться со специалистами.

Возможно, по серьезной причине банк предложит вам реструктуризацию долга. В рамках этой процедуры можно изменить срок действия контракта или получить отсрочку выплаты основного долга.

Следует отметить, что у банка «Возрождение» нет отдельной программы реструктуризации ипотеки. Для его организации необходимо связаться с сотрудниками банка и объяснить ситуацию.

Для некоторых категорий граждан в нашей стране действует программа реструктуризации ипотеки. Этой проблемой занимается агентство «АРИЖК».

В 2010 году АРИЖК и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве. В соответствии с соглашением банк рефинансирует и реструктурирует ипотечные кредиты для определенных категорий заемщиков.

Программой могут воспользоваться заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, не позволяющую погасить ипотеку на тех же условиях.

Основания для отказа

В рефинансировании может быть отказано из-за невыполнения требований банка. Например, в их банке уровень заемщика считался приемлемым, а новый кредитор — нет. Не забывайте, что если бы ипотека была выдана лет пять назад, доход клиента мог бы снизиться. Причины отказа: