Узнайте можно ли военной ипотекой погасить гражданскую

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Основное отличие заключается в принципах регистрации прав собственности. Жилье, приобретенное по обычной ипотеке, считается общей собственностью и может быть зарегистрировано в общей общей собственности членов семьи. Когда средства материнского капитала используются в ссудном проекте, это право долевой собственности становится обязательством: после выплаты ссуды даже несовершеннолетние дети становятся домовладельцами.
Военная ипотека предполагает предоставление жилья самому солдату. Таким образом, ипотечная квартира (дом) оформляется как индивидуальная собственность участника НИС. Второй супруг не вправе требовать выделения ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что за это стоит бороться.

Остальные отличия на этапах оформления и погашения ипотечной ссуды касаются:

1. Процентная ставка. Для военной ипотеки она обычно ниже из-за гарантии возврата государственного долга.
2. Максимальная сумма кредита. По военной ипотеке он ограничен суммой средств, которую участник НИС может получить за весь период службы. Для гражданских проектов сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности клиента.
3. Значение заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах является одним из ключевых документов, влияющих на процесс принятия решений, то размер дохода не является решающим показателем для военнослужащих.
4. Пакет документов. Стандартный набор информации дополняется справкой участника НИС при обращении за ссудой от военнослужащих.
5. Требования к недвижимости. Обычная ссуда «подчиняется» только требованиям банка, а ссуда для военных тоже должна соответствовать условиям Росвоенипотеки».

Льготы для военнослужащих при оформлении жилищного кредита предоставляются только в рамках военной ипотеки. Оформление регулярной ссуды военнослужащим происходит на общих условиях.

Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Заемщик может использовать средства семейной субсидии для досрочного погашения военного кредита с разрешения Пенсионного фонда России (ПФР). Сначала вам следует проконсультироваться в региональном офисе указанной выше организации, а затем пойти в банк. В случае успешной договоренности солдат подготавливает и подает пакет документов, состав которых необходимо уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.

Затем необходимо подать заявление в банк о досрочном погашении военного кредита. Пенсионный фонд затем переводит средства семейного капитала на расчетный счет. Данная процедура может занять до двух месяцев со дня одобрения заявки участника НИС в Пенсионный фонд Российской Федерации.

У этого варианта есть важная особенность — заемщик обязуется зарегистрировать приобретенное жилье у каждого члена семьи, включая несовершеннолетнего. Это необходимо сделать в течение шести месяцев с момента регистрации досрочного погашения военной ссуды и снятия обременения с квартиры.

Как действует военная ипотека

Схема действия военной ипотеки проста: ее участнику открывается индивидуальный счет, на который ежегодно зачисляется определенная сумма из бюджета. После трех лет участия в системе NIS солдат может использовать средства для решения жилищного вопроса.

Основные правила военной ипотеки:

Размер гранта зависит от годового бюджета страны. В 2019 году участники НИС получат 268000 рублей на пополнение лицевого счета. Будет ли индексация военной ипотеки в 2021 году? Узнаем после утверждения всех статей расходов бюджета.

Примерную сумму экономии подсчитать несложно — за три года сумма может составить около 800 000 рублей. Эту экономию можно увеличить, заключив договор доверительного управления. Управляющие компании вкладывают деньги в облигации и другие инструменты с низким уровнем риска. Владелец счета будет получать годовые проценты на вложенный капитал.

Каждый участник НИС самостоятельно выбирает стратегию использования гранта. Лицевой счет пополняется ежегодно, поэтому после 8-10 лет участия в программе вы можете покупать жилье без кредита. Но если вам нужно срочно решить жилищный вопрос, в этом вам поможет партнерство с банком. Средства от военной ипотеки могут быть использованы для первоначального платежа по ипотеке, а в будущем задолженность перед банком может быть погашена за счет государственной субсидии.

Например: за три года участия в НИС средства на лицевом счете составили 700 тыс. Руб. Этой суммы хватит на первоначальный платеж по ипотеке. В последующие годы Росвоенипотека отправит деньги на лицевой счет заемщика в банк для погашения ссуды и процентов.

Размер кредита определяется заемщиком самостоятельно, исходя из правил программы и личных навыков. Если сумма кредита превысит лимит в 2,4 миллиона рублей, солдат должен будет оплатить разницу собственными средствами.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет достаточно гибкие условия использования (Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. N 89 (в редакции от 29 декабря 2016 г.) «Об утверждении правил формирования и ведение Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами реестра участников накопительной системы ипотечного жилищного обеспечения военнослужащих, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба », Приказ Росгвардии. 14.03.2017 N 79 (с изменениями 18.12.2017) «Об утверждении Порядка внедрения системы накопительной жилищной ипотеки военнослужащих войск Национальной гвардии Российской Федерации» (на учете в г. Минюст России от 14 апреля 2017 г. N 46384)). Его участники вправе не ограничивать себя не только площадью приобретаемой квартиры, но и регионом, в котором она расположена.

Условия НИС не запрещают использование льгот на покупку жилья по программе военной ипотеки, даже если ранее была оформлена обычная ипотека. Возможна и обратная ситуация: солдат уже взял ВИ, но требуется классический жилищный кредит. Если ближе второй вариант, то ссуды для военнослужащих могут частично погашаться, например, за счет собственных средств материнского капитала. Согласно правовым нормам, военнослужащие не должны признаваться нуждающимися в жилье для включения в реестр ННГ.

Подробнее читайте в статье: Военный заем и материнский капитал

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность есть. Более того, это официально закреплено в правилах NIS. Однако на практике погашение существующего кредита за счет государства возможно только при достижении договоренности между банком и Росвоенипотекой. И если последний с большой долей вероятности одобрит сделку, то такая перепланировка кредита невыгодна финучреждению по 2 причинам:

1. Если ипотека будет передана военному банку, придется снизить процентную ставку. В противном случае Росвоенипотека вряд ли пойдет на погашение кредита.
2. После одобрения сделки на приобретенное жилье будет оформлена вторая ипотечная ссуда в лице государства.

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в армию возможна, но нецелесообразна без согласия банка. В 2021 году ситуация с банками следующая: ВТБ разрешает использовать средства НИС только для полного досрочного погашения ипотечной ссуды, Россельхозбанк обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская

Многие военнослужащие задумываются над вопросом: если уже есть гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Это не запрещено законом участия в НИС, но каждый случай выдачи кредита рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, стаж работы, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банки, а также финансовое положение солдата и его семьи.

Также при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? — важно учитывать, что между ними есть определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок службы — 3 года. Он также принимает во внимание состояние здоровья будущего заемщика, его возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному возрасту, а также то, находятся ли они в собственности приватизированной, облигационной или иной собственности.

Если у военнослужащего уже есть гражданская ипотека, то военную можно оформить при условии погашения предыдущей ссуды на 85-95%, отсутствия задолженности по другим ссудам, а также при условии, что возраст далек от предела.

Как погасить ипотеку средствами военного сертификата

На вопрос, можно ли отправить военную ипотеку на погашение ранее взятого жилищного кредита, ФЗ 117 отвечает: у заемщика есть такая возможность. Но на практике возникают нюансы, о которых следует знать заранее владельцам военных аттестатов:

В комментариях заемщиков утверждается, что основные препятствия возникают на этапе согласования ФГУ «Росвоенипотека». Надзорный орган может отказать, если тариф, предусмотренный действующим контрактом, значительно выше действующих тарифов. Еще одной причиной отказа могла стать низкая ликвидность приобретаемого жилья или его высокая стоимость.

Разбор: как военная ипотека поможет погасить гражданский кредит на квартиру

Затрудняет ли наличие гражданской ипотеки получение военной?

Нет. По мнению юристов, наличие гражданской ипотеки не будет препятствием для получения военной ипотеки в будущем. Это правило работает и наоборот. Размещение военнослужащих
Российская газета, Константин Завражин

«Наличие обычной ипотеки не мешает получить военную. В нашей практике тоже были случаи, когда военные приобретали вторую квартиру по гражданской ипотеке », — пояснил Mil.Estate эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости« Столица квартира »Владимир Хмеленко.

Однако стоит помнить, что дополнительное соглашение об ипотеке несет в себе дополнительные риски. «Солдат может оформить второй кредитный договор, но сможет ли он выполнить свои обязательства по двум кредитным соглашениям? В этом случае гражданин очень сильно рискует », — об Андрее Пивоваре.

Можно ли объединить гражданскую и военную ипотеки?

Да, военный может погасить гражданскую ипотеку средствами со сберегательно-ипотечного счета. Закон предусматривает такую ​​схему, но на практике она практически не решается.

Чтобы объединить две ипотеки, военные должны обратиться в банк, выдавший ссуду, с просьбой пересмотреть существующее кредитное соглашение. Это же заявление следует отнести к ФГУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит вам изменить порядок погашения задолженности по кредиту и стать участником договора ФГКУ «Росвоенипотека».

Неважно, входит ли банк, выдавший ипотеку, в список аккредитованных по программе военной ипотеки. «Если банк не входит в список аккредитованных банков, это не какой-то запрет на реализацию такой схемы. Когда гражданин совершал сделку, он делал это не как солдат, а как гражданин », — пояснил Пивовар.
Почтовые ящики

Мил. Лето

По словам эксперта Владимира Хмеленко, основная сложность при совмещении гражданской и военной ипотеки — согласовать все нюансы с ФГУП «Росвоенипотека». «Допустим, гражданин оформляет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого он входит в НИС и, получив право пользоваться накоплениями, обращается в Росвоенипотеку с просьбой о возврате кредита за счет средств сберегательно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка для всех 10,9%, а для военного почему-то 14%. Согласится ли Росвоенипотека платить по более высокой ставке? Хмеленко привел пример.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться неназванным, пояснил, что ставка в такой ситуации может остаться прежней или измениться в обратную сторону. Это зависит от договоренности сторон: банка и Росвоенипотеки».

«Такая схема никаким образом не ограничена законом. Может быть применен — ​​вопрос о достижении соглашения между сторонами — банком, заемщиком и ФГУП «Росвоенипотека», — подтвердил юрист Андрей Пивовар.

Ипотечное кредитование участников сберегательно-ипотечной системы регулируется Постановлением Правительства Российской Федерации от 25.07.2012 г. 370.

В каких случаях возможно объединение гражданской и военной ипотек?

Военнослужащий может погасить гражданскую ипотеку средствами со сберегательного счета в нескольких случаях. Самый простой вариант — если на счету участника НИС накопленная сумма достаточна для полного досрочного погашения кредита.
Мил. Лето

Второй вариант — когда остаток по кредиту превышает накопленную сумму на счете участника НИС. В этом случае участник НИС сможет использовать свои сбережения для погашения ранее взятой ипотеки только при соблюдении нескольких условий:

При этом пожелавший остаться неназванным эксперт отметил, что основной проблемой может быть желание банка заключить дополнительное соглашение и изменить порядок погашения долга, ведь зачастую гражданский заем для учреждения более выгоден.
«Банк выдал гражданский заем и получает проценты согласно плану. Какой интерес у банка в том, чтобы что-то сделать с этим займом и перевести его на новые условия? — пояснил эксперт. Не забывайте, что банку придется заключить договор обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». В результате, если речь идет о продаже имущества, например, при увольнении солдата, возникнут дальнейшие трудности.

Минобороны РФ

Готовы ли банки на пересмотр договора?

Как сообщили Mil.Estate в пресс-службе ВТБ24, клиенты банка могут использовать накопления в НИС для полного досрочного погашения ранее взятой гражданской ипотечной ссуды.
В Россельхозбанке отметили, что никаких ограничений на использование средств целевой жилищной ссуды для погашения ранее полученной ипотечной ссуды не введено.

«На данный момент в банк не поступали запросы на пересмотр порядка возврата кредита от CZHZ в контексте ранее заключенных договоров ипотечного кредита. В случае возникновения такой ситуации такие вопросы будут рассматриваться в индивидуальном порядке », — сказали в пресс-службе банка.

Связь-банк воздержался от комментариев, а Сбербанк вообще не ответил редакции.

Корреспонденту Mil.Estate не удалось получить комментарий от Росвоенипотеки.

Возможности объединения ипотек

возможна полная погашение ипотечной задолженности за счет средств NIS, если накопленная на специальном счете сумма способна покрыть имеющуюся задолженность. Если имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную — по дополнительному соглашению.

В этом случае должны быть соблюдены следующие условия:

Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ

На законодательном уровне эта схема имеет место, но на практике до конца не отработана. Если вы решили объединить оба вида кредитов, то для этого необходимо, прежде всего, обратиться в финансовое учреждение с просьбой о пересмотре существующего кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать в Росвоенипотеку».

После согласования некоторых тонкостей с банком (вплоть до решения об изменении порядка возврата кредита), а также заключения договора Росвоенипотеки можно будет вести предметный разговор об успешности слияния.

Нормативно-правовые акты указывают на то, что финансовое учреждение не может быть аккредитовано, поскольку выбор кредитора военные сделали не как сотрудник, а как гражданин РФ.

По мнению экспертов, важнейшим вопросом при одновременном приеме военной и гражданской ипотеки является согласование с Росвоенипотекой. Кроме того, есть много нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс объединения кредитных договоров в один основан только на договорах между банком и Росвоенипотекой».

Поэтому, решая, можно ли взять гражданский кредит, имея военный, оптимально сразу обратиться и в банк, и в Росвоенипотеку, чтобы узнать реальность данной комбинации и новые правила игры.
[Всего оценок: 2 Среднее: 2/5]