Заявка на ипотеку — первый шаг к покупке квартиры

Банки, где можно получить одобрение ипотеки онлайн:

Условия ипотеки в банках

Бумага уходит в прошлое

Важнейшим событием для развития цифровой ипотеки стало появление электронной ипотеки в России (с 1 июля 2018 г.). Его реализация позволяет полностью перенести процесс получения ипотечного кредита в онлайн, от подачи заявки на получение кредита до покупки дома. Это нововведение особенно актуально для вторичного рынка, где доля операций с кредитными средствами составляет 50-75% (в зависимости от региона).

Однако, хотя ипотека успешно распространяется по стране, она полна мифов и заблуждений, особенно с точки зрения инноваций.

Казалось бы, условия получения ипотечного кредита с каждым годом становятся все проще: банки и Росреестр активно развивают электронный документооборот, который сокращает время транзакций и даже предлагает бонусы за использование цифровых сервисов. Однако все очевидные преимущества цифрового продвижения на рынке недвижимости часто остаются недооцененными, и клиенты банка составляют документы по старинке, на бумаге.

Дело в том, что электронный документооборот за относительно короткий период времени с момента своего создания сумел обитать мифы и заблуждения. Ипотека ожидает от него самого худшего, но никоим образом не ускоряет и не упрощает сделку.

понятно, что не все виды ипотечных операций перешли в электронную форму и пока нельзя сказать, что мы выдаем ипотеку исключительно в цифровой форме. Но, по прогнозам, это должно стать реальностью в течение нескольких лет. Сегодня на цифровую версию переведены наиболее трудоемкие операции, например, регистрация прав на недвижимость. Финансовые учреждения активно продвигают эту услугу. Так, Сбербанк со своим внутренним сервисом «Дом-Клик» даже обещает снизить ставку для новоселов, выбравших этот тип регистрации. Активно использовать цифровой рабочий процесс и единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.

Электронная регистрация прав осуществляется в России с 2015 года. И мифы о ней более-менее те же, что и о других типах цифровых документов.

Миф первый: нужно много времени. Пожалуй, самый распространенный. Однако уже сегодня кейсы наших клиентов, среди которых банки, девелоперы, агентства недвижимости, службы p2p-кредитования, разоблачают это. И наоборот, электронная разноска сокращает время обработки транзакции.

Трудоемкая регистрация прав на недвижимость в основном была переведена в цифровой формат

Например, в Райффайзенбанке благодаря максимальной автоматизации взаимодействия с Росреестром через специальный сервис проходит минимальное время от подачи заявки до получения каких-либо исходящих документов. Электронный договор на участие в долевом строительстве оформляется в среднем за два с половиной дня, тогда как срок, установленный нормативными документами, составляет пять дней, но реально при классическом документообороте через многофункциональный процесс он может длиться до семь дней и более.

Другой миф связан с опасениями, что электронная запись транзакции затруднительна. Обычно это заблуждение касается электронных подписей. Однако уже сегодня это можно опровергнуть: существуют сервисы (например SmartDeal), где подпись оформляется всего за три минуты через партнерский центр сертификации, а для подписания документа достаточно ввести пароль на телефоне. Если подпись была ранее выпущена (например, у многих юридических лиц есть подпись на USB-токене), ее можно повторно использовать в сервисе, что еще больше сократит время на завершение транзакции.

Существует заблуждение, что цифровые транзакции обходятся дорого. На самом деле, в большинстве случаев электронные документы дешевле бумажной работы. Если мы говорим об агентстве недвижимости, то выдача электронной подписи позволяет подавать заявки не от юридического лица по доверенности, а напрямую от физического лица, благодаря чему вы можете получить скидку на государственную арендную плату от 30 процентов и сэкономьте на нотариальных сборах.

Также не стоит опасаться, что цифровые транзакции ненадежны. С юридической точки зрения сделка при подаче документов для электронной регистрации больше соответствует закону, чем сделка, поданная для «бумажной» регистрации. Кроме того, гарантом достоверности является то, что данные о праве хранятся в Росреестре в электронном виде.

Некоторые считают, что при электронной регистрации транзакции высока вероятность того, что процесс авторизации будет приостановлен. Покупатели жилья опасаются ошибок, которые может совершить сотрудник, готовящий электронные документы. Но существует множество механизмов предотвращения приостановки: проверка адреса, кадастровый номер, электронные подписи и так далее. Некоторые сервисы позволяют быстро и бесплатно отправить дополнительные документы в случае приостановки.

По данным Росреестра, около 65 процентов всех услуг, включая ипотеку, оказываются в электронном виде

Не стоит бояться непредсказуемых поворотов даже при заключении цифровой сделки. Электронный документооборот гарантирует полную прозрачность. Участники транзакции получают номер Росреестра, по которому они могут самостоятельно следить за ходом ее выполнения. Некоторые опасаются, что после совершения сделки у покупателя не останется ни одной карты с печатью. Да, нет, но физическое владение документом больше не требуется. Электронные документы Росреестра принимают в МФЦ, налоговые и другие органы без проблем.

То, что с электронными документами получить налоговый вычет, сделать регистрацию и перевести лицевой счет невозможно — тоже миф. Действительно, все это можно сделать. Это обеспечивается как минимум двумя законами: «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».

44 процента пришлось на ипотечные кредиты в общем портфеле потребительских кредитов по итогам первого полугодия 2021 года

Благодаря развитию цифровых технологий мы добиваемся лучшего и более надежного документооборота. Внедрение электронной регистрации сокращает время на регистрацию прав собственности и другие процессы, а вместе с ними, как и ожидалось, материальные затраты на обслуживание кредита. Эксперты называют цифровые сервисы долгожданным инструментом, который со временем может привести к снижению ставок по ипотеке.

Сегодня этим инструментом владеют практически все участники рынка, отмечая, что электронные документы — это большой шаг к оцифровке ипотечных операций и рынка недвижимости в целом. Со временем они ожидают появления новых инновационных продуктов, таких как технология блокчейн.

Справка «РГ»

С января по май включительно в России было выдано более полумиллиона ипотечных кредитов. Их общая сумма превысила триллионы рублей. По сравнению с прошлым годом количество выданных кредитов увеличилось на 60 процентов.

По данным Росреестра, около 65 процентов всех услуг, включая ипотеку, агентство оказывает в электронном виде. За первые шесть месяцев 2021 года только в Московской области, в Москве было совершено 70,1 тыс. Транзакций, примерно столько же. По оценкам экспертов федерального проекта «Электронная сделка», около 52 процентов всех соглашений в проекте относятся к вторичному рынку жилья.

Основные требования и документы

Если размер заработной платы не соответствует указанному уровню, то в сделке участвует близкий родственник (муж, жена, родители).

При регистрации представляются следующие документы:

В некоторых случаях требуются дополнительные документы

(пенсионное свидетельство, свидетельство о смерти родственника и так далее) — все зависит от банка и условий.

Ставка по кредиту может быть фиксированной и переменной. Рассмотрение заявки занимает 3-10 дней.

Сколько раз можно подать заявку при отказе

Нет ограничений по количеству заявок на ипотеку в банках. В случае отказа ипотечные брокеры рекомендуют заполнять заявку не ранее, чем через 2-3 месяца. А при повторной подаче заявки придется выбрать другую кредитную программу.

Предполагается, что в этот период может увеличиться доход заемщика, появится дополнительный вид прибыли или банк изменит условия кредита. Если новое заявление будет подано через несколько дней после отказа, сотрудники вряд ли будут просматривать документы.

Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и рейтинг заемщика падает. Даже если доход заявителя увеличится, банк вряд ли одобрит его ипотеку через 1-2 месяца после отказа.

Вы можете попробовать подавать заявки разным кредиторам с интервалом в несколько месяцев. Но слишком часто анкету заполнять не рекомендуется — финучреждение увидит, что заемщик рассылает заявки на ипотеку во многие организации.

Оформить ипотеку в нескольких банках несложно: необходимо собрать необходимые документы и указать только правдивую информацию. И когда вы получаете одобрение от разных финансовых институтов, важно изучить условия каждого, чтобы сделать выбор в пользу наиболее выгодного.

Преимущества сервиса Компас Кредитов

На нашем сайте вы можете воспользоваться удобным поиском предложений от разных банков и выбрать лучший вариант.

размер ежемесячного платежа удобно рассчитывать на ипотечном калькуляторе. Введите исходные данные в форму и вы сразу узнаете результат.

Быстрый поиск кредитов по сумме или сроку

Как подать заявку на ипотеку сразу во все банки России

Вы можете отправлять ипотечные заявки в несколько банков одновременно, используя специальную форму:

На портале представлена ​​информация о различных финансовых учреждениях и их условиях. Вы можете установить фильтры и добавить в выдачу только те банки, которые выдают незастрахованную ипотеку и первоначальный взнос. Услуга бесплатная. С помощью портала можно онлайн подать заявку на ипотеку во все банки одновременно и, в случае предварительного одобрения, выбрать учреждение с подходящими условиями.

Есть много других способов подать заявку на ипотеку одновременно в нескольких банках: