При подаче заявки на ипотеку важно понимать, что недвижимость, приобретенная на заемные средства, не полностью принадлежит заемщику. До погашения кредита квартира или дом считается гарантией от банка.
Правовая сторона этих отношений между заемщиком и кредитором такова: человек проживает в квартире, но не может продать или передать недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативным документом, регулирующим этот вопрос, является ипотечный облигационный заем, который необходимо оговорить при подписании кредитного договора.
- Что такое закладная по ипотеке?
- Что должно присутствовать в документе?
- Зачем банк оформляет закладную?
- Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в ВТБ 24
- Оформление закладной
- Порядок оформления закладной в ВТБ
- Какие документы потребуются?
- Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24
- Какие пункты должны отображаться в закладной?
- Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотечному кредиту
- Когда закладную можно забрать?
Что такое закладная по ипотеке?
Это документ, свидетельствующий о том, что приобретенная недвижимость принадлежит заемщику и что он передает это имущество банку в качестве залога. Ипотека выдается в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законодательством порядке.
Как было сказано выше, документ накладывает ряд ограничений на совершение юридически значимых сделок с заложенным имуществом.
В частности, человек не может сдавать квартиру; продажа недвижимости разрешена в некоторых случаях, но только с согласия кредитора.
Уточняем, что объекты недвижимости, находящиеся в залоге у банка, могут быть переданы по наследству.
Однако здесь важно понимать, что наряду с жилой площадью на наследника переходят и обязательства по договору займа. Никаких льгот данная процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.
Добавляем, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариальный отказ. В этом случае обязательства переходят к наследникам или созаемщикам второй очереди.
Вам может быть интересно: Ипотечный кредит в ВТБ 24 — новое жилье в ВТБ
Что должно присутствовать в документе?
Чтобы максимально ускорить и максимально ускорить все процедуры получения кредита от клиента и гарантий, банк ВТБ все делает сам. Заемщику нужно только явиться в назначенный день, внимательно прочитать все пункты договора и подписать. В этом случае вместе с правилами оформления ипотеки он должен содержать следующую информацию:
- Регистрационный номер договора о предоставлении и получении ипотечной ссуды.
- Юридический адрес банка ВТБ, на котором был заключен договор.
- Фактический и юридический адрес государственного учреждения, в котором зарегистрирован документ.
- Данные, подтверждающие факт оформления ипотечного договора в госорганах.
- Дата, месяц и год передачи ипотеки из рук сотрудника банка лично в руки клиента.
- Этот документ должен содержать две подписи и печати.
Зачем банк оформляет закладную?
По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств вне зависимости от обстоятельств, возникших в жизни заемщика. Особенность ипотеки в том, что данная кредитная программа рассчитана на довольно длительный срок жизни (до 30 лет), и в этот период может случиться все, что угодно.
Например, может кардинально измениться финансовое положение заемщика: он потерял работу, стал инвалидом, упал уровень его доходов.
В таких ситуациях закон допускает принудительное взыскание ипотечной задолженности даже в отношении имущества должника.
Однако, если у человека нет ничего зарегистрированного в качестве собственности, с него нечего взыскать, и законом не предусмотрено лишение свободы за невыплату ссуды.
В случае ипотеки ситуация для банка меняется в лучшую сторону. В частности, если заемщик перестает отвечать по кредитным обязательствам, то залоговое имущество выставляется на продажу. Банк получает сумму предоставленного кредита и предполагаемые проценты как упущенную выгоду, остальные средства переводятся заемщику.
С учетом этих характеристик заложенное имущество всегда застраховано. Кстати, это единственный вид страхования, который заемщик оформляет в обязательном порядке. Право собственности, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.
Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в ВТБ 24
В свою очередь, люди, обратившиеся в организацию «извне» (то есть те, кто ранее не имел никаких обязательств в этом банке), получат более строгий перечень документов для получения кредита ВТБ 24. Это мотивировано желанием дать предельно точную оценку всех возможных рисков и, конечно же, соответствие критериям, установленным самим клиентом. Ведь для банка это абсолютно «пустой стол». Но если у человека хорошая кредитная история в других банках, то, обратившись в ВТБ за ипотекой, документы на согласование можно подать в минимальном объеме. Кроме того, этот клиент также может рассчитывать на одобрение представленной заявки на получение «экономической» ипотеки, по условиям программы которой:
Рекомендуемая литература: личный ипотечный счет vtb
Оформление закладной
Ипотека на недвижимость — это юридически значимый документ, поэтому во избежание недоразумений заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.
Следующие пункты считаются обязательными для оформления ипотеки в ВТБ и других российских банках:
Следует отметить, что в подготовленном документе не допускается наличие помарок, зачеркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.
Вам может быть интересно: Передача ипотечного кредита в ВТБ: условия, ставки, требования к заемщикам
Порядок оформления закладной в ВТБ
Процедура предполагает определенную последовательность действий, которую неукоснительно соблюдают. Уточняем, что в разных банках могут быть свои правила, но обычно существенных различий нет.
Итак, чтобы оформить ипотеку в ВТБ, заемщикам необходимо будет пройти следующий порядок действий:
Подбор недвижимости. Обратите внимание, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в руинах и не предназначены для сноса.
Ипотека обычно оформляется сотрудником банка, заемщику остается только проверить правильность введенных данных. Если все заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью финансового учреждения.
Какие документы потребуются?
Основной пакет документов предоставляется в банк на этапе рассмотрения заявки.
Для оформления ипотеки вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт залога;
- Договор о кредите;
- Подтверждение права собственности;
- Закон об оценке жилья.
Все перечисленные документы представлены в оригинале. Если требуются ксерокопии, их снимают на месте. Оформление ипотеки занимает от 3 до 15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.
При большом количестве запросов срок может увеличиваться.
Поясним важный момент.
Оформление ипотеки на недвижимость относится к категории юридически значимых акций, поэтому к вышеуказанному пакету документов необходимо приложить квитанцию об уплате государственной пошлины.
Размер комиссии напрямую зависит от статуса залога.
Кажется так:
Обращаем ваше внимание, что тарифы фиксированные и актуальны для всех регионов страны.
Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24
при взрыве газа;
Рекомендуемая литература: до какого возраста ребенок считается иждивенцем
- Страхование титула. Это необходимо для защиты прав на недвижимость, приобретенную в ипотеку. Если наследник предыдущего владельца оспаривает права нового владельца, страховщик выплатит компенсацию клиенту банка.
- Защита собственности. Если имущество повреждено в результате пожара или наводнения, страховщик покроет все расходы, связанные с ремонтом объекта. Имущество может быть повреждено и не подлежит восстановлению. В этом случае страховая организация полностью выплатит заемщику ипотечную ссуду. В этом случае долг будет списан, потому что банк вернет свои деньги.
- Страхование жизни, эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая компания выплатит ссуду в случае смерти заемщика, травмы или серьезного заболевания.
Какие пункты должны отображаться в закладной?
Учитывая, что этот документ регулирует правоотношения сторон, ипотека обязательно должна содержать ряд принципиальных моментов. Эта сторона вопроса регулируется федеральным законодательством, в частности Законом об ипотеке и ипотечном залоге».
Следовательно, в ипотеке должны быть отображены следующие элементы:
В случае несоблюдения правил составления ипотечный вклад может быть признан недействительным. Кроме того, документ следует тщательно изучить на предмет сносок, изменений и вложений, которые обычно печатаются мелким шрифтом. Особое внимание стоит уделить комиссии за любые банковские услуги и порядку передачи прав залогодержателя третьим лицам. Эти моменты необходимо уточнить перед подписанием ипотеки.
Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотечному кредиту
В некоторых случаях оценочные фирмы могут недооценивать или переоценивать стоимость собственности. И если завышение рыночной цены встречается достаточно редко и невыгодно для кредитора, то от ситуации с занижением страдает только заемщик.
Когда закладную можно забрать?
Суть документа предполагает, что это можно сделать после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.
Это происходит в двух случаях:
После исполнения обязательств заемщик обращается в банк, подтверждает расторжение кредитного договора и в течение 2 недель получает ипотеку на имущество.
С этого момента он может совершать любые действия с недвижимостью без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.
